ملخص: يكشف نظام الذكاء المتنقل عن الأنشطة المشبوهة المرتبطة برقم هاتف جوال خاص بالعميل أو الشركة. ويقوم بتجميع... تقييم مخاطر استخدام الهاتف من خلال جمع الإشارات السلوكية، بما في ذلك حالات الإساءة السابقة والاستيلاء على الحسابات. فحص عبر الهاتف المحمول يعزز منع الاحتيال،, إجراءات الانضمام، وقرارات اعرف عميلك (KYC).
أصبحت الهواتف المحمولة ساحة جديدة لمعركة الاحتيال
أصبحت الهواتف المحمولة ضرورية للوصول إلى الخدمات، بما في ذلك فتح حساب مصرفي، وإرسال الأموال، واستئجار شقة. بالإضافة إلى ذلك، فهي توفر وسيلة آمنة لإرسال واستقبال الرسائل النصية المهمة، مثل رمز التحقق.
رغم ما وفّره ذلك من سهولة، إلا أنه خلق ثغرات استغلها المحتالون. يلجأ المحتالون بشكل متزايد إلى استخدام أرقام الهواتف المخترقة أو المسروقة لارتكاب عمليات انتحال الهوية والاحتيال ومحاولة الاستيلاء على الحسابات.
يستغل المجرمون نقاط الضعف في النظام للسيطرة على هويات الضحايا المحمولة، مما يؤدي إلى نتائج وخيمة.
بحسب منظمة سيفاس، فقد زادت عمليات استبدال شرائح SIM غير المصرح بها بنسبة 1,055% في عام 2024, إلى جانب ارتفاع عمليات الاحتيال في الهوية في قطاع الاتصالات بنسبة 871 تريليون عملية خلال الاثني عشر شهرًا الماضية، أصبحت المعلومات الاستخباراتية المتعلقة بالهواتف المحمولة طبقةً أساسيةً في مجال مكافحة الاحتيال، حيث تحوّل الرؤى المتعمقة للمخاطر إلى ثقة.
يؤكد سيمون ميلر، مدير السياسات والاستراتيجيات والاتصالات في منظمة Cifas، على هذه الضرورة الملحة قائلاً: "يستغل المجرمون نقاط الضعف في النظام للسيطرة على هويات الأشخاص المحمولة، مما يؤدي إلى عواقب وخيمة".“
ما هو الذكاء المتنقل؟
تُقيّم تقنية تحليل بيانات الهاتف المحمول المخاطر المرتبطة برقم الهاتف باستخدام مجموعة متنوعة من المؤشرات، بما في ذلك مزود الخدمة، وتحليل إساءة الاستخدام، وحالة الشبكة، ونظافة الرقم. وتتجاوز هذه التقنية التحقق العادي من أرقام الهواتف لتحديد ما إذا كان رقم الهاتف حقيقيًا وموثوقًا وفعالًا.
يمكن للذكاء المتنقل اكتشاف المؤشرات التحذيرية الشائعة، بما في ذلك:
- خطوط الهاتف التي تصبح غير صالحة أو غير قابلة للوصول
- أنواع الخطوط عالية الخطورة، مثل الأرقام التي تُستخدم لمرة واحدة أو المعاد تدويرها
- عدم تطابق شركات الاتصالات أو الدول
- الأرقام التي تم تغييرها أو نقلها مؤخراً
- أرقام متكررة عبر حسابات غير ذات صلة
- أرقام مرتبطة بأنماط سرعة غير عادية
عادةً، تقوم تقنيات تحليل بيانات الهاتف المحمول بتجميع درجة مخاطر الهاتف بناءً على هذه الإشارات السياقية والسلوكية لحظر أو الموافقة أو تصعيد عملية التحقق، مما يُبسط عملية اتخاذ قرارات الامتثال. تستخدم العديد من المؤسسات حلول تحليل بيانات الهاتف المحمول لدعم التحقق من الهوية.
بما أن رقم الهاتف هو عادةً أول معلومة يقدمها المستخدم، فإن التحقق عبر الهاتف المحمول يُسرّع عملية التسجيل دون تعقيدها. وبذلك، تستطيع الشركات الحد من الاحتيال في مراحل مبكرة من عملية التسجيل دون إضافة أي عوائق لتجربة المستخدم.
لماذا لا يكفي التحقق التقليدي عبر الهاتف
على الرغم من أن التحقق التقليدي عبر الهاتف قد يكون مفيدًا، إلا أنه قد ينطوي على عدة ثغرات. فعلى سبيل المثال، قد يُظهر التحقق برمز المرور لمرة واحدة (OTP) أن العميل لديه إمكانية الوصول إلى رقمه في لحظة معينة، ولكنه لا يُثبت صحة الرقم أو أنه يعود للشخص الصحيح.
ال مكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) يحذر هذا التقرير المستهلكين والشركات على حد سواء من تزايد استغلال أرقام الهواتف لارتكاب عمليات احتيال وانتحال شخصية. إذ تُمكّن أساليب الهندسة الاجتماعية المجرمين من اختراق رقم الهاتف، وسرقة كلمات المرور لمرة واحدة، وتجاوز إجراءات المصادقة.
تقارير التمويل البريطانية 213.7 مليون جنيه إسترليني الخسائر الناجمة عن عمليات الاحتيال عبر تطبيقات الدفع الإلكتروني (APP)، والتي بدأت عبر قنوات الاتصالات، حيث تم استخدام الرمز 35%. ولذلك، لم يعد بالإمكان تجاهل الحاجة إلى حلول ذكاء الهواتف المحمولة لمنع المكالمات والرسائل النصية الاحتيالية.
الذكاء المتنقل مقابل التحقق من الهاتف
تتحقق عملية التحقق من رقم الهاتف مما إذا كان العميل يمتلك الجهاز في وقت محدد، عادةً عبر رمز التحقق لمرة واحدة (OTP). من جهة أخرى، تؤكد تقنية تحليل بيانات الهاتف المحمول صحة رقم الهاتف وأمانه من خلال تحليل إشارات الشبكة ومشغل الشبكة في الخلفية.
الذكاء المتنقل مقابل ذكاء الجهاز
تعتمد تقنيات تحليل بيانات الهواتف المحمولة بشكل خاص على إشارات أرقام الهواتف لتقييم المخاطر والتحقق من الهوية. أما تقنيات تحليل بيانات الأجهزة، فتعتمد على الجهاز نفسه لتقييم مخاطر الجلسة وكشف الاحتيال. وتشمل إشارات الجهاز جلسة المتصفح، واستخدام الشبكة الافتراضية الخاصة (VPN)، وموقع IP.
كيف تعمل تقنية الذكاء المتنقل؟
عند الأداء التحقق من الذكاء عبر الهاتف المحمول, يتم استخراج مصادر البيانات من مزودي خدمات الاتصالات، وإشارات شركات الاتصالات، وبيانات الشبكة. بعد ذلك، تستخدم نماذج الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي هذه البيانات لتحديد مدى موثوقيتها من خلال تحليل المؤشرات السلوكية والأحداث التاريخية مثل استبدال شرائح SIM ونقل الأرقام.
أ تدفق بسيط عادةً ما يكرر ما يلي:
- يقوم الشخص بإدخال رقم هاتفه أثناء تسجيل الدخول أو التسجيل أو الدفع.
- يقوم النظام بفحص أرقام الهواتف، وحالة شركة الاتصالات، والجهاز، والموقع، وسجل الحساب.
- يقوم النموذج بإنشاء تقييم للمخاطر ويعيد درجة المخاطر.
- يسمح التطبيق بالوصول، أو يطلب مصادقة أقوى، أو يحظر الطلب.
بالنسبة لفرق الامتثال، يُضيف التحقق عبر الهاتف المحمول مؤشرًا مبكرًا للمخاطر، مما يُسهم في اتخاذ قرارات أسرع قبل بدء عملية التسجيل. كما تُوفر حلول ذكاء الهاتف المحمول المتقدمة سياقًا إضافيًا حول نوايا المستخدم، مما يُساعد الفرق على رصد الأنماط المشبوهة، مثل استخدام الأرقام نفسها في حسابات متعددة.
حالات الاستخدام الرئيسية للذكاء المتنقل
تستخدم الشركات الخاضعة للرقابة تقنيات تحليل بيانات الهاتف المحمول في عملياتها التي يُعدّ فيها رقم الهاتف مُعرّفًا أساسيًا. على سبيل المثال، عندما يفتح العملاء حساب توفير عبر تطبيق مصرفي، تُشير هذه التقنيات إلى أي تناقضات محتملة قبل أن تتفاقم إلى شيكات مزورة أو مطالبات بشيكات مزيفة.
ونتيجةً لذلك، يُمكن للتحقق عبر الهاتف المحمول حماية الأموال ودعم التواصل الآمن عبر الهاتف أو المكالمات داخل التطبيق. بالإضافة إلى ذلك، وبفضل التشفير القوي للبيانات، يُمكن للشركات تقييم مجموعة واسعة من مؤشرات المخاطر دون المساس بالبيانات الشخصية. ومن الأمثلة على حالات الاستخدام الرئيسية في مختلف القطاعات ما يلي:
1. التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية الرقمية عبر الهاتف المحمول
الخدمات المالية استخدام تقنيات الهواتف المحمولة للتحقق من صحة رقم الهاتف ونشاطه أثناء فتح الحساب، مما يُثري... اعرف عميلك (KYC) تُنشأ درجة مخاطر الهاتف من خلال التحقق من نوع الخط، وشركة الاتصالات، وسجل الاحتيال للحد من إنشاء حسابات وهمية ومنع اختراقها. ونتيجة لذلك، يُعزز ذلك عملية التحقق من معاملات الأموال، وقرارات الائتمان، والتواصل مع العملاء.
2. شركات التأمين
تستخدم شركات التأمين عمليات التحقق عبر الهاتف المحمول للتأكد من تطابق الهوية أثناء تقديم مطالبات التأمين. وتدعم تقنيات تحليل البيانات عبر الهاتف المحمول شركات التأمين في كشف أنماط الاحتيال الشائعة في مطالبات الحوادث المدبرة أو المطالبات المكررة، حيث يُستخدم الرقم نفسه في وثائق تأمين متعددة أو مطالبات بأسماء مختلفة. ومن خلال تحديد الأرقام عالية الخطورة، تستطيع شركات التأمين منع انتحال الهوية أثناء تقديم خدمات التأمين، ووقف المحتالين عن استغلال قنوات الهاتف المحمول لتقديم مطالبات كاذبة.
3. مزودو العملات المشفرة
تواجه منصات تداول العملات المشفرة ومزودي الأصول الافتراضية خسائر متزايدة بسبب الاحتيال كل عام، مع تقرير مكتب التحقيقات الفيدرالي عن جرائم الإنترنت مع تسجيل أكثر من 181,565 شكوى بتكلفة تتجاوز 1711 مليار جنيه إسترليني في عام 2025، تدعم تقنيات الذكاء الاصطناعي هذه المنصات من خلال رصد هجمات استبدال شرائح SIM، وإعادة تدوير الأرقام، والحسابات المرتبطة بعمليات احتيال معروفة. وعند دمجها مع كلمة المرور لمرة واحدة (OTP)، فإنها تقلل من عمليات تحويل الأموال غير المصرح بها من رموز الرسائل النصية القصيرة المعترضة، وتعزز أمان الحسابات.
4. قطاع الرعاية الصحية والصناعات الطبية
مقدم الرعاية الصحية استخدم خاصية التحقق عبر الهاتف المحمول للتحقق من رقم هاتف المريض قبل مشاركة ملفات السجلات الطبية، أو إرسال تذكيرات المواعيد، أو معالجة المطالبات الطبية. في القطاع الطبي، تشمل عمليات الاحتيال الشائعة استخدام أرقام هواتف شخصية مسروقة لتقديم فواتير الخدمات أو تحصيل الأدوية الموصوفة. يمكن لتقنية التحقق عبر الهاتف المحمول اكتشاف حالات الاحتيال السابقة، وعمليات نقل الأرقام الأخيرة، أو استخدام هويات متعددة في سجلات المرضى المختلفة. وبالتالي، يتم حماية سجلات المرضى الحساسة.
5. الاتصالات السلكية واللاسلكية
تستطيع حلول الذكاء الحديثة للهواتف المحمولة رصد عمليات التسجيل عالية المخاطر في الوقت الفعلي. وهذا أمر بالغ الأهمية، خاصة في شركات الاتصالات, حيث يقوم المحتالون بفتح حسابات مسبقة الدفع ضخمة باستخدام هويات مزيفة لتوجيه المكالمات ذات الأسعار المرتفعة أو التحايل على رسوم الربط البيني. بالنسبة لشركات الاتصالات، يمكن أن يمنع التحقق من رقم الهاتف المحمول انتحال الأرقام وإساءة استخدام الحسابات الوهمية. وبالتالي، يمنع هذا هجمات الهندسة الاجتماعية الموجهة ضد الضحايا المعرضين للخطر، والذين يتم استدراجهم بأرقام هواتف وهمية.
النقاط الرئيسية
الذكاء المتنقل يستخدم إشارات المخاطر، بما في ذلك سلوك الناقل والمستخدم، للتحقق من الهوية وتقييم مخاطر الاحتيال.
- عمليات فحص آلية عبر الهاتف المحمول استخدم هذه الإشارات لتجميع درجة مخاطر الهاتف في الوقت الفعلي، مما يبسط عملية اتخاذ القرار.
أثناء استخدام الهاتف المحمول على الرغم من أنها أدت إلى سهولة الوصول إلى الخدمات الرقمية، إلا أنها تسببت أيضاً في ارتفاع حالات الاحتيال في الهوية.
البنوك، وشركات التكنولوجيا المالية،, والتجارة الإلكترونية تستخدم الشركات تقنيات الذكاء الاصطناعي عبر الأجهزة المحمولة للحد من مخاطر الاحتيال في عمليات التسجيل والدفع.
الذكاء المتنقل يوفر طبقة أمان قبل عملية التسجيل، مما يمنع الاحتيال قبل التحقق الكامل من هوية العميل (KYC).
الحد من الاحتيال وتحسين تجربة العملاء
باختصار، تساعد تقنيات تحليل بيانات الهواتف المحمولة الشركات على تعزيز إجراءات مكافحة الاحتيال من خلال التحقق من صحة أرقام الهواتف. مع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن هذه التقنيات ليست حلاً مستقلاً، بل تُدمج مع حلول تحقق أخرى ضمن عملية "اعرف عميلك" (KYC) متعددة المستويات. تشمل هذه العملية، على سبيل المثال لا الحصر، التحقق عبر رمز التحقق لمرة واحدة (OTP)، والتحقق من صحة العنوان، والمراقبة المستمرة، وإدارة الحالات بكفاءة عالية لتلبية متطلبات إعداد التقارير.
اتصل بأحد الأعضاء تواصل مع فريق ComplyCube إذا كنت مهتمًا بمعرفة المزيد عن حلولنا الحائزة على جوائز في مجال اعرف عميلك (KYC) والاستخبارات المتعلقة بالاحتيال.
الأسئلة الشائعة
ما هي الشركات التي تحتاج إلى حلول ذكاء متنقلة؟
تستخدم الشركات التي تتعامل بانتظام مع التفاعلات الرقمية عن بُعد مع العملاء، والمعاملات، والأجهزة المتصلة، تقنيات الذكاء المتنقل للتحقق من الهوية ومنع الاحتيال. ومن الأمثلة الشائعة على ذلك البنوك، وشركات التأمين، وشركات الاتصالات، والأسواق الإلكترونية، وشركات التكنولوجيا المالية.
كيف تمنع تقنيات الاستخبارات المتنقلة الاحتيال؟
تمنع أنظمة الذكاء الاصطناعي للهواتف المحمولة الاحتيال من خلال التحقق من صحة رقم الهاتف وفعاليته. وتستخدم هذه الأنظمة مؤشرات المخاطر المتعلقة برقم هاتف العميل، مثل نوع الخط وشركة الاتصالات، للكشف عن أي سلوك مشبوه أو تاريخ سابق من عمليات الاحتيال.
هل يمكن لتقنية الهاتف الذكية أن تحل محل كلمات المرور لمرة واحدة عبر الرسائل النصية القصيرة؟
ليس دائمًا. يُستخدم التحقق من كلمة المرور لمرة واحدة (OTP) وتحليل بيانات الهاتف معًا لتعزيز منع الاحتيال. يتحقق التحقق من كلمة المرور لمرة واحدة من هوية المستخدم عبر رموز مصادقة فورية. من ناحية أخرى، يعمل تحليل بيانات الهاتف في الخلفية للتحقق من نوايا المستخدم وسجل استخدامه.
هل يمكن أن تساعد تقنيات تحليل الهاتف في الامتثال لمتطلبات اعرف عميلك (KYC)؟
نعم. تدعم تقنيات الذكاء الاصطناعي عبر الأجهزة المحمولة الامتثال لمتطلبات اعرف عميلك (KYC) من خلال تعزيز عملية التحقق من هوية العملاء والتأكد من هويتهم قبل إتمام عملية التسجيل. وعند دمجها مع عمليات تحقق أخرى، بما في ذلك فحص العقوبات والتحقق من المستندات، فإنها توفر طريقة فعالة للتحقق من المستخدمين الحقيقيين.
ما هي إشارات المخاطر التي تستخدمها تقنية الاستخبارات المتنقلة ComplyCube؟
يحلل نظام فحص الهواتف المحمولة من ComplyCube مؤشرات مخاطر متعددة لتحديد الأرقام غير النشطة أو المزيفة. يشمل ذلك نشاط الاستخدام وسجل إساءة الاستخدام، وتنسيق الرقم، وسمعة شركة الاتصالات والشبكة. بعد ذلك، تُستخدم هذه المؤشرات لإنشاء درجة مخاطر للهاتف تتراوح من 0 إلى 100، للإشارة إلى احتمالية كونه غير نشط أو مرتبطًا بسلوك احتيالي.
