هيئة السلوك المالي (FCA) هي الهيئة التنظيمية الرائدة في المملكة المتحدة للمؤسسات المالية. يجب على شركات التشفير تحقيق الامتثال لـ FCA إذا كانت تريد العمل في المملكة المتحدة. يشرح هذا الدليل شكل تسجيل التشفير لدى FCA وأنواع عمليات الامتثال لمكافحة غسل الأموال في مجال التشفير المتوقعة من الشركات.
ما هو الامتثال لهيئة السلوك المالي (FCA)؟
هيئة مراقبة السلوك المالي هي الهيئة التنظيمية الرئيسية التي تشرف على الأسواق المالية والشركات في المملكة المتحدة. وهي مكلفة بضمان عمل هذه الأسواق بنزاهة وشفافية وحماية المستهلكين من الجرائم المالية مثل غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
تغطي لوائح هيئة الخدمات المالية مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بدءًا من الخدمات المصرفية التقليدية وشركات الاستثمار وحلول الدفع بالعملات الورقية إلى سوق العملات المشفرة سريعة النمو. وهي مسؤولة عن وضع معايير الامتثال وتعزيز بيئة مالية آمنة ومستقرة تمنع غسل الأموال والتهرب الضريبي والاحتيال والعديد من الجرائم الجنائية الأخرى.
لوائح الأصول المشفرة للامتثال لهيئة الرقابة المالية (FCA)
تعتبر هيئة مراقبة السلوك المالي الجهة التنظيمية الرئيسية لسوق العملات المشفرة في المملكة المتحدة، وتظل الهيئة التنظيمية الوحيدة التي تقدم الإرشادات حول كيفية عمل المؤسسات بأمان. ويمكن الاطلاع على سياساتها الرئيسية أدناه.
تسجيل FCA
يجب على جميع الشركات التي تقدم منتجات مالية إلى سوق المملكة المتحدة أن تسعى للحصول على التسجيل لدى هيئة الخدمات المالية (FCA)؛ ولا يختلف الأمر بالنسبة للشركات العاملة في أسواق العملات المشفرة. يجب أن تكون الشركات متوافقة مع قواعد لوائح غسيل الأموال (MLRs) التابعة لهيئة الخدمات المالية (FCA) للحصول على هذا الترخيص. إذا كنت مسؤولاً عن الإبلاغ عن غسيل الأموال (MLRO)، فيمكن الاطلاع على تفاصيل اللوائح تم العثور عليها على موقعهم على الإنترنت.
لا يعني تسجيل العملات المشفرة لدى هيئة الرقابة المالية أن الهيئة التنظيمية تؤيد المؤسسة أو توصي بها. بل إنه يعمل ببساطة كإجراء شكلي للامتثال ويشهد بأن الخدمة مؤسسة منظمة وأن المالكين المستفيدين النهائيين (UBOs) خضعوا لفحص معقول بحثًا عن السلوكيات الخبيثة.
قواعد التنفيذ
وبموجب دليل الإنفاذ الخاص بهيئة السلوك المالي، تستخدم الهيئة التنظيمية نهجًا قائمًا على المخاطر، مما يعني أن شركات التشفير أو مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) الذين يشكلون تهديدات (أو مخاطر) أعلى سوف يخضعون لتدقيق تنظيمي متخصص أو معزز. وهذا يسمح للهيئة التنظيمية بفرض عقوبات أو غرامات أو عقوبات إذا لزم الأمر. ومن خلال مسؤولياتها الإشرافية، يمكن لهيئة السلوك المالي أن تطلب من مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال أو شخص مفوض مماثل صياغة تقرير امتثال يوضح بالتفصيل بعض الأمور التي تغطيها إرشادات غسل الأموال.
حماية المستهلك
نظرًا لأن الأصول الرقمية لا تعتبر حاليًا استثمارات محددة بموجب قانون الخدمات المالية والأسواق (FSMA) لعام 2000، فإن المستثمرين/المستهلكين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى مخطط تعويض الخدمات المالية (FSCS).
يقتصر دور هيئة السلوك المالي على تنظيم انتشار التمويل وغسيل الأموال والإشراف عليه وإنفاذه. ومع ذلك، بموجب هذه المسؤوليات، تضمن الهيئة التنظيمية وجود ضمانات كافية للمستهلك، مثل الإخطارات الواضحة للمستخدمين بأنهم غير محميين بموجب حقوق المستهلك هذه. تقدم هيئة السلوك المالي إرشادات حول الشركات العاملة في صناعة التشفير التي تندرج تحت اختصاص قانون حماية المستهلك. ومع ذلك، يظل هذا الخط غير محدد نسبيًا في عام 2024.
لوائح مكافحة غسيل الأموال للامتثال لهيئة الرقابة المالية
يجب أن تمتثل خدمات الأصول الرقمية لمعايير MLR الصادرة عن هيئة السلوك المالي (FCA)، وهو ما يستلزم اعتماد تقنيات وإجراءات قوية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب للكشف عن إساءة استخدام النظام المالي ومنعها.
تلتزم الشركات بالعمل بموجب اتفاقية إدارة الأصول وتوخي الحذر المناسب في الأنشطة التجارية لتحديد وتقييم مخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. إن العناية الواجبة المعززة إلزامية للعملاء الذين يشكلون مخاطر كبيرة، والتي قد تشمل عوامل مثل التعرض السياسي وبلد المنشأ، من بين أمور أخرى. تعرف على المزيد حول التمييز بين مستويات العناية الواجبة من خلال قراءة ما هو العناية الواجبة بالعملاء؟
يمكن فرض ضوابط إضافية لإدارة المخاطر، مثل التقارير الإلزامية، على شركات الأصول المشفرة فيما يتعلق بإجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وقد تشمل هذه ضوابط التقارير السنوية عن الجرائم المالية التي يتم إرسالها مباشرة إلى هيئة الرقابة المالية مع المعلومات ذات الصلة.
نظام الترويج المالي للاستثمارات عالية المخاطر
شددت هيئة مراقبة السلوك المالي قبضتها على قواعد الترويج المالي لحماية المستهلكين الذين يستثمرون في أصول عالية المخاطر مثل العملات الرقمية. حددت الهيئة أن معظم المستهلكين الذين شاركوا في الاستثمار في العملات المشفرة لم يكونوا على دراية كاملة بالمخاطر التي تنطوي عليها، مما أدى إلى استثمارات لا تتوافق مع قدرتهم على تحمل المخاطر.
نتيجة لذلك، تم تطبيق قواعد جديدة لضمان شفافية العروض المالية للعملات الرقمية وعدم تضليلها. وهذا من اللوائح التنظيمية المهمة التي تفرضها هيئة الخدمات المالية البريطانية والتي يتعين على الشركات الالتزام بها.
يتعين على شركات العملات المشفرة أن تقدم تحذيرات أقوى بشأن المخاطر، وتحسين تصنيف العملاء عند التسجيل، وحظر الحوافز الاستثمارية. وتهدف هذه التطورات إلى ضمان فهم المستهلكين بشكل كامل لمستوى المخاطر المرتبطة باستثمارات الأصول المشفرة وتثقيف أولئك الذين لا يفهمونها، مما يخفف من مستويات المخاطر الاستثمارية غير المقبولة.
ما هي المؤسسات التي تمتلك ترخيص FCA Crypto حاليًا؟
تهدف لوائح هيئة السلوك المالي إلى دعم وتعزيز نزاهة السوق مع ضمان عدم تعرض المستهلكين لأذى غير مبرر. يجب على جميع شركات العملات المشفرة مراجعة أنشطتها وعملياتها للتأكد من امتثالها أو مواجهة العقوبات. تم تغريم شركة Coinbase بمبلغ 3.5 مليون جنيه إسترليني لتسهيل الأنشطة المتعلقة بالجرائم المالية "بشكل متكرر".
اعتبارًا من أغسطس 2024، 44 مؤسسة فقط مرخصة من قبل هيئة السلوك المالي لتقديم خدمات الأصول المشفرة في المملكة المتحدة. تم منح أحدث ترخيص للعملات المشفرة لشركة Portofino Technologies UK Ltd في فبراير 2024، وهو ما يمثل انقطاعًا لمدة ستة أشهر في منح هيئة الخدمات المالية سلطات تشغيل العملات المشفرة الجديدة.
هل الامتثال لقواعد هيئة السلوك المالي (FCA) قضية تخص الخدمات المالية البريطانية على نطاق واسع؟
ومع ذلك، فإن هيئة الخدمات المالية (FCA) أشار إلى ضعف معايير مكافحة غسل الأموال على مستوى القطاع كسبب أساسي وراء افتقار الوكالة إلى منح التراخيص، مما يشير إلى أن هناك حاجة إلى عمليات وتقنيات أقوى لمكافحة غسل الأموال. قد تكون هذه الضوابط غير الكافية مؤشراً محتملاً على وجود مشكلة امتثال على مستوى الخدمات المالية؛ ومع ذلك، منحت هيئة الخدمات المالية ترخيصًا للأموال الإلكترونية إلى شركة Zen-UK Ltd في 9 أغسطس 2024.
لذلك، يجب أن تشهد هيئة مراقبة الخدمات المالية ضوابط أقل فعالية لمكافحة غسل الأموال من تطبيقات العملات المشفرة إلى طلبات الحصول على تراخيص التمويل التقليدي. ما يخبرنا به هذا هو أنه على الرغم من بذل قصارى جهدها، تظل شركات العملات المشفرة أقل امتثالاً من الخدمات المالية الأخرى.
نبذة عن تقنيات الامتثال لمكافحة غسل الأموال بالعملات المشفرة من ComplyCube
ComplyCube التشفير KYC وتوفر حلول مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب للشركات في جميع أنحاء العالم حلولاً عالية المواصفات لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وتعتبر عملية معرفة العميل محورية في الامتثال للعملات المشفرة لأنها تكتشف وتمنع الجهات السيئة ذات النية الخبيثة من الوصول إلى منصتك. كما تمنع الوصول غير القانوني إلى الحسابات الموجودة من خلال عمليات التحقق القوية من إعادة التحقق من الهوية.
تتكون حلول مكافحة غسل الأموال الخاصة بهم من عمليات فحص قوية للعناية الواجبة بالعملاء، بما في ذلك فحص الشخصيات السياسية البارزة، وفحص العقوبات، وفحص الوسائط الضارة، من بين العديد من العمليات الأخرى. يتم إجراء هذه الفحوصات في الوقت الفعلي من خلال المراقبة المستمرة والتكنولوجيا الآلية.
إذا كانت شركة VASP أو شركة خدمات التشفير أو الشركة ذات الصلة تواجه تحديًا فيما يتعلق بالامتثال للوائح التشفير، فيمكن لشركة ComplyCube مساعدتك. من خلال تقديم خدماتها للمؤسسات الكبرى في مجال blockchain في جميع أنحاء العالم، تعمل شركة الامتثال على تمكين الامتثال وتمكين النمو. لمزيد من المعلومات، تواصل مع أحد أفرادها متخصصون في الامتثال اليوم.
