英国金融行为监管局（FCA）对三名前多芬金融（Dolfin Financial）高管展开打击，原因是他们涉嫌一项价值3550万英镑的计划，帮助客户规避投资签证规定。值得注意的是，FCA发现该公司运营一项非法计划，使客户无需投入200万英镑自有资金即可获得英国Tier 1投资签证。.
多尔芬公司前首席执行官丹尼斯·纳吉被罚款324,800英镑，前财务总监桑杰·马拉杰被罚款122,000英镑。两人均被禁止在英国金融服务行业工作。针对该公司联合创始人罗曼·尤科夫斯基的执法行动仍处于暂定阶段。.
多尔芬计划为何多年来一直被掩盖
这 英国一级投资者签证 该途径于2008年推出，为在经济领域进行至少200万英镑重大投资的高净值人士提供了一条可行的居留途径。但由于安全方面的担忧，包括精英阶层的腐败问题，该途径于2022年停止接受新的申请。.
英国金融行为监管局 (FCA) 的调查发现，在 2016 年至 2019 年期间，多尔芬计划下的大多数客户仅支付了约 40 万英镑的费用。至少有 99 人通过该计划获得了投资签证，而与多尔芬计划相关的企业和移民中介则赚取了至少 3550 万英镑的费用。.
从本质上讲，该计划能够绕过当局是由于以下几个因素：
- 顺从的错觉： 这种安排是故意设计的，目的是通过虚假的书面记录，让客户误以为他们已经满足了 $2 百万的投资要求。.
- 隐蔽网络： 数百万笔交易通过第三方渠道（包括移民代理）分散在多个碎片化的层面上，导致其不可见。.
- 作为授权公司开展业务： 由于 Dolfin Financial (UK) Ltd 作为一家受监管的财富管理公司运营，因此避免了更严格的监管审查。.
报道指出，纳吉先生和尤科夫斯基先生参与了游戏。 领导角色 在创建和运营该计划的过程中，马拉杰先生同时负责该非法计划的财务方面。.
英国金融行为监管局（FCA）还发现，尤科夫斯基先生故意隐瞒了他在该骗局中的参与情况和角色。然而，调查仍在进行中，因为尤科夫斯基先生已将他的决定通知书提交至上级法庭，他的案件将在那里进行审理。.
多尔芬计划时间表（2019年至2026年）
直到英国金融行为监管局（FCA）发现多尔芬的金融犯罪存在更广泛的危险信号时，审查才开始介入。 反洗钱 (AML) 管控措施导致2019年末开始实施初步的自愿限制措施。以下是多尔芬计划的完整时间表：
- 2019年： 英国金融行为监管局（FCA）在发现包括其一级投资者签证业务和金融犯罪管控在内的诸多问题后，对Dolfin实施了自愿性限制。随后，FCA根据《金融行为监管法》第166条启动了对该公司独立审查。.
- 2021: 审查发现多尔芬在客户准入和金融犯罪管控方面存在重大缺陷。随后，英国金融行为监管局（FCA）叫停了该公司开展受监管的活动。数月后，多尔芬进入特别管理程序并宣告破产。.
- 2022: 英国内政部正式关闭了英国一级投资者签证申请途径。.
- 2026: 英国金融行为监管局公布了各项执法行动的结果。.
多尔芬金融有限公司需要落实哪些合规控制措施？
传统的“了解你的客户”（KYC）流程首先会提出一个重要的问题：这位客户是谁？然而，多尔芬案凸显了合规团队面临的一个关键问题，即仅靠身份验证不足以管理金融犯罪风险。.
对于涉及高价值关系的案例，例如英国一级投资移民签证，这一点尤为重要。在合规框架下，Dolfin 需要做的不仅仅是核实身份。该公司还应充分了解其客户，包括资金来源、签证目的以及双方关系的性质。.
合规课程一：强化尽职调查不仅仅是勾选一项表格。
多尔芬案表明，高价值交易需要的审查远不止于是否有相关证明文件。公司必须建立完善的控制机制，以了解数百万英镑的投资去向，以及这些投资活动是否合理。.
这包括了解资金来源、客户是否真正拥有或控制这些资金、是否存在任何第三方参与，以及交易是否符合其既定用途。这有助于日后更容易地识别异常行为。因此，对于高风险关系，, 强化尽职调查 (EDD), 资金来源 (SoF) 和财富来源 (SoW) 检查尤为重要。.
合规课程二：健全的公司治理是预防金融犯罪的一部分
本案例最重要的教训与公司治理有关。合规体系的有效性取决于执行和遵守体系的人员。即使拥有强大的合规基础设施，也无法弥补高层决策者可以肆意忽视关键管控措施而不受质疑的企业文化。.
因此，健全的治理机制应强制执行清晰的升级流程。这包括决策过程的记录、适当的职责分离，以及能够显示决策内容、决策者及其决策原因的审计追踪。.
合规课程 3：持续客户风险评估是不可妥协的。
客户可以持有合法护照，通过生物识别验证，并成功解除制裁或 政治公众人物 (PEP) 虽然KYC（了解你的客户）是一种筛选机制，但仍然存在重大风险。因此，如今KYC越来越需要成为一种持续的风险评估，而不是一次性的检查。.
身份验证需要与客户尽职调查、资金来源核查等环节协同进行。 持续监控. 归根结底，有效的合规不仅仅是确认客户身份，还要了解他们的资金来源、交易目的以及他们的行为是否随着时间的推移仍然合理。.
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