利用无需编写代码的合规工作流程软件简化反洗钱流程

什么是低代码/无代码合规工作流软件？

与传统系统不同，低代码或无代码合规工作流程软件采用可视化的拖放界面，无需编写自定义代码。合规专业人员无需具备高级编程知识，即可通过叠加相关检查来高效地适应法规变化。因此，合规团队能够更灵活地应对不断变化的监管要求。.

对于合规专业人员来说，及时了解监管变化几乎是一项持续不断的责任。.

据汤森路透报道，高层管理人员面临着更加关注合规各个方面的责任。这是因为监管机构要求尽快（甚至实时）提供更多的数据、报告和透明度。借助无需代码的自动化工作流程，无需依赖IT团队即可快速响应监管要求。.

现代合规团队面临的运营挑战

传统的反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYC) 软件受限于人工流程，这限制了产品、工程和风险管理团队之间的运营协作。此外，在代码驱动的合规模型中，人工操作包括将合规逻辑直接嵌入应用程序代码，这使得法规变更的实施成本高昂且复杂。. 

随着业务拓展至不同司法管辖区，这一挑战变得更加复杂。每个国家/地区的监管报告、客户尽职调查程序和审计协议各不相同。更新一个工作流程可能需要数周的开发、测试和部署。因此，企业在风险评估方面被迫被动应对，而非主动出击。无代码合规工作流程软件通过将合规逻辑与应用程序代码分离来解决这一挑战。.

在 KYC 和 AML 合规项目中应用无代码工作流程

有效的KYC和AML合规计划对于打击洗钱、恐怖主义融资和其他金融犯罪至关重要。诸如美国《银行保密法》（BSA）和……等法规 欧盟第六项反洗钱指令（6EUAMLD） 要求企业在客户生命周期内保持高标准的反洗钱和了解你的客户 (AML/KYC) 程序。实体必须遵守 严格的客户尽职调查 措施包括识别和核实客户和受益所有人，并对业务关系进行持续监控。.

当应用于整个 KYC 生命周期时，无代码编排最为有效。.

因此，从初始注册阶段到客户留存，无代码工作流程的应用最为有效。例如，低风险客户可以通过文件验证，以最小的阻力完成标准的客户尽职调查。ComplyCube 的首席产品官 Harry V 表示：“无代码编排应用于整个 KYC 生命周期，而不是孤立的注册步骤，效果最佳。”.

对于高风险用户，工作流程必须触发强化验证，包括 政治公众人物 (PEP) 筛查, 通过负面媒体核查和观察名单筛查，及早发现可疑活动。这些路径和触发机制直接构建在合规工作流程软件中，而非嵌入在应用程序逻辑中。金融机构既能保持灵活性，又能持续确保整个机构的合规性。.

无代码合规工作流自动化能带来什么？

无代码合规工作流程使非技术合规专业人员能够以可视化的方式设计、自动化和执行有效的合规流程。 了解客户 无需编写任何代码，即可实现反洗钱和合规计划。借助自动化，合规团队可以通过简单、可重复的步骤，更好地控制内部流程，例如审计和数据管理。实施合规工作流程自动化可使企业获得诸多益处：

• 减少人工劳动自动化取代了重复性的合规工作，包括手动数据录入和报告。人力投入到合规任务上的时间将减少，从而可以将精力集中在风险更高的领域。.

• 消除人为错误： 合规工作流程自动化确保组织内部各环节的一致性，涵盖政策、审批和访问控制。这通过消除人为错误的潜在风险来提高准确性。.

• 适应不断变化的合规法规： 随着法规或公司政策的变化，合规和工程团队必须保持敏捷。自动化简化了工作流程的更新，从而消除了冗长的测试和部署周期。.

• 降低成本： 由于工作流程自动化无需大量IT资源即可提高执行速度，因此成本显著降低。此外，随着准确性的提高，企业可以避免因不合规而遭受高额罚款。.

虽然现代合规工作流程软件利用了自动化功能，但通过设置安全防护措施来管理这些软件至关重要，以避免代价高昂的错误。由于自动化易于实施，因此也可能带来一些挑战，例如多个团队成员重复执行相同的工作流程，以及对个别变更缺乏可见性。为了成功实施，高级团队成员的监督和内部控制仍然至关重要。您可以在这里了解更多信息： 反洗钱软件实施中需要避免的 5 个关键错误

无代码模型中的治理、访问控制和风险管理

最常见的误解是，无代码工作流程会降低治理力度。这种误解源于人们认为无代码软件会导致变更的透明度下降，无法了解是谁在何时以及为何进行了变更。但实际上，现代无代码平台通过实施基于角色的权限控制和维护实时内部审计日志，增强了对每位团队成员的监督。.

基于角色的访问控制确保只有授权人员才能修改工作流程。此外，审计日志记录了对工作流程版本所做的更改和操作，从而提高了透明度。这些功能简化了文档管理、数据收集和审计准备工作。因此，合规团队可以掌控政策执行并满足监管合规要求，同时又不损害安全性和控制力。.

为什么无代码对于技术主导的合规运营至关重要

向无代码软件的转型凸显了受监管技术团队运作方式的转变。速度和跨职能敏捷性在合规过程中变得至关重要，不再仅仅是可选项。从依赖代码的合规模式向无代码、策略驱动的工作流程的演变，使组织能够：

• 加快合规进程： 无代码工作流程能够根据不断发展的 KYC 和 AML 操作，更快地收集数据、开发和部署工作流程。.

• 减少运营瓶颈： 消除了对技术编码知识的依赖，使风险评估团队对合规流程拥有更大的责任。.

• 提高合规状态可见性： 集中式仪表盘、审计和报告实时记录，提高了合规状态的透明度。.

• 保持一致性： 自动化无代码框架帮助企业在产品和系统中实现政策的统一执行。.

对于技术驱动型企业而言，这种模式将合规从瓶颈转变为信任和增长的推动力。随着监管审查的日益严格，工作流程的出现为企业提供了一种在不引入运营风险的前提下，适应跨境不断变化的监管要求的有效途径。. 

有效实施合规工作流程自动化

合规流程中的无代码编排具有诸多优势。无代码工作流成本更低、准确性更高，正逐渐成为众多企业的标准运营模式，在满足外部审计师要求的同时，简化了关键业务流程。此外，无代码或低代码软件中的合规自动化功能能够更快地响应不断变化的监管标准，并加强对 KYC 和 AML 流程的治理。企业可以在保持合规的同时，增强其金融系统的防御能力。.

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