英国加密货币交易平台如何才能建立更强大的KYC流程

更新日期
2025 年 12 月 24 日

TL;DR： 由于英国加密货币交易平台必须获得FCA注册，因此各公司必须满足严格的要求。 加密货币的 KYC（了解你的客户） 法律要求。本指南探讨了与英国可靠的 KYC 服务提供商合作以实现目标的主要法规、监管机构和策略。 2026年全面实现KYC合规。.

什么是英国加密货币交易平台中的“了解你的客户”（KYC）？

KYC（了解你的客户）是用于确定客户真实身份的过程。对于加密货币交易所而言，KYC 在打击洗钱和恐怖主义融资方面至关重要。实施强大的身份验证解决方案和 KYC 流程有助于树立安全至上的市场声誉，从而帮助企业赢得客户的信任。.

仅仅接受填写完整的表格和一份水电费账单复印件是不够的。提供加密资产的公司现在必须遵守新的法规，这些法规要求更高的安全性和监管力度。值得注意的是，对于英国的加密货币机构而言，监管法规由金融行动特别工作组 (FATF) 的标准制定，其中包括反洗钱 (AML) 法规。.

加密货币KYC及其如何支持反洗钱举措

在英国，KYC流程是防范金融犯罪的一道防线，也是更广泛的反洗钱合规措施的一部分。对于总部位于英国的加密资产公司，根据相关规定，必须向英国金融行为监管局（FCA）注册。洗钱、恐怖主义融资和资金转移（付款人信息）条例（MLRs）.

在加密货币市场运营的公司必须遵守反洗钱法，以防止欺诈和金融犯罪等非法活动。.

反洗钱法规 (MLR) 制定了反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYC) 标准，以确保合规。企业必须进行尽职调查、持续监控，并向监管机构提交可疑活动报告 (SAR)。国家犯罪局（NCA）立即采取行动。任何被归类为加密资产交易所的公司，包括混合型去中心化交易所，都须遵守英国的反洗钱和了解你的客户 (AML/KYC) 措施。.

英国加密货币交易平台的KYC流程包括在英国金融行为监管局（FCA）和英国反洗钱条例（MLR）的监管下，对客户进行身份验证。该流程包括客户尽职调查（CDD）、强化尽职调查（EDD）以及持续监控，旨在保护受监管的加密货币和金融机构的财务诚信。.

ComplyCube 的全栈工程师兼合规政策专家 Walid M'Sallem 指出：“在加密货币市场运营的公司必须遵守反洗钱条例 (MLR)，以防止包括欺诈和恐怖主义融资在内的非法活动。不遵守相关规定将导致其运营受到严格限制，面临声誉损害，在更严重的情况下，还会受到刑事调查。”.

了解英国加密货币交易平台的 KYC 要求

KYC（了解你的客户）义务因行业和客户风险等级而异。英国加密货币交易平台和加密货币交易所必须通过客户尽职调查（CDD）使其流程符合英国基于风险的监管框架。, 强化尽职调查 (EDD), 以及持续的监测工作。.

企业必须证明其已制定相关政策、控制措施和程序，以有效管理洗钱和恐怖主义融资风险。.

根据英国金融行为监管局 (FCA) 的规定，加密货币公司必须采取积极措施，识别和评估其业务面临的洗钱风险。这意味着，虽然客户尽职调查 (CDD) 是标准流程，但公司还必须采取额外措施，例如强化尽职调查 (EDD)，以确保高风险情况不会构成威胁。.

客户尽职调查 (CDD)

客户尽职调查 (CDD) 包括多种验证方法，例如数字身份验证、地址证明 (PoA) 核查、文件扫描和活体检测。例如，会收集客户的标准信息，如姓名、出生日期和政府签发的身份证明文件，包括护照和驾驶执照。.

加密货币交易所必须采用客户尽职调查流程，包括核实客户身份、评估风险状况以及对高风险客户进行重点尽职调查。

加密货币领域的一个常见例子是托管钱包，这种钱包由第三方代表用户保管私钥。由于第三方控制着资产，因此在购买加密货币时，第三方也需要遵守 KYC（了解你的客户）合规要求。CDD（客户尽职调查）包括对以下内容的验证：

客户身份

商业关系的目的和预期性质

风险筛查和评估

强化尽职调查 (EDD)

当客户或实体与较高风险相关时，需要进行强化尽职调查 (EDD)。因此，公司在与任何高风险客户或司法管辖区打交道时，必须在身份验证流程中应用强化尽职调查。反洗钱监管条例 (MLR) 规定的措施包括高级管理层批准和多机构核查。高风险情景示例包括：

政治公众人物（PEP）。您可以在这里了解更多信息：什么是政治公众人物（PEP）?

受制裁的个人或实体

高风险国家的金融交易

实时监控

持续监控这些举措使企业能够及时识别并制止可疑活动，从而使相关机构能够尽早介入。该流程包括比对可信的全球制裁名单、观察名单、负面媒体报道和政治公众人物（PEP）数据库。由于风险概况可以实时快速更新，持续监控使企业能够提前应对高风险情况。.

英国加密货币交易平台面临的挑战

银行、信用社或金融中介等传统机构已有多年时间来调整其身份验证 (IDV) 解决方案，以适应不断变化的反洗钱 (AML) 框架。另一方面，英国加密货币交易平台由于通常采用精简模式运营，因此面临诸多挑战。随着加密货币日益普及，虚拟资产交易公司面临着快速实施能够处理高交易量的安全 KYC 框架的压力。.

此外，监管机构正在加强对加密货币平台的审查和监管。由于加密货币交易速度极快且具有匿名性，非法活动更容易发生，从而危及金融安全。例如，英国税务海关总署（HMRC）将对相关机构处以罚款。每位顾客最高可享 300 英镑优惠 2026 年 KYC 报告失败案例。.

文件验证流程缺陷

许多平台依赖人工身份验证或使用传统的身份验证提供商。KYC流程中的人工操作会延长注册时间并引入人为错误，从而进一步影响客户体验。因此，平台必须寻找获得PAD二级、ISO 27001、ISO 9001以及英国政府DIATF认证的提供商，以确保其信誉并获得认可审计机构的外部验证。.

管理用户入职过程中的流失问题

用户流失会影响客户关系和信任度，导致收入损失。为了更好地管理用户流失，平台必须提高自动化程度，采用轻量级的电子身份验证 (eIDV) 方法进行即时验证，并利用用户行为分析来分析注册流程，以便及早发现并解决瓶颈问题。您可以在我们的指南“身份验证入职流程瓶颈。.“

全球加密货币KYC覆盖率不足

许多英国加密货币交易平台服务于多个司法管辖区的用户。一些KYC服务提供商提供的身份证明文件或制裁名单覆盖范围有限。同样，缺乏多语言支持也进一步阻碍了KYC的有效实施。因此，企业必须与具备多语言验证能力、全面文件覆盖范围以及持续访问全球制裁名单的全球KYC供应商合作。.

与英国加密货币交易平台集成度差

许多交易所难以将身份验证 (IDV) 与客户关系管理 (CRM) 系统、反欺诈工具或合规系统集成。集成覆盖范围的不足导致数据孤岛，削弱了整体风险评估和管理系统。因此，我们鼓励平台采用 API 优先的 KYC 解决方案，以实现与现有技术栈的无缝集成，从而实现实时数据共享。.

案例研究：ComplyCube助力GRVT为数百万用户提供加密货币注册服务

加密货币领域深度伪造和欺诈的兴起

GRVT是加密货币领域领先的混合衍生品交易所，管理着超过 $33亿 按月交易量计算。作为一家全球性公司，GRVT 拥有完善的 KYC 和 AML 框架。然而，加密货币领域的公司…… 日益面临深度伪造和欺诈攻击。.

可扩展和自动化 KYC 的强大功能

GRVT需要提升其KYC验证量；然而，它也必须确保其客户身份合法，并免受不良行为者的侵害。GRVT首席执行官Hong Yea指出，公司需要可定制、安全且自动化的KYC解决方案。.

解决方案与成果

GRVT 转而使用 ComplyCube 的平台，该平台能够解决其在扩展规模方面的独特痛点，同时消除欺诈风险。.
ComplyCube使GRVT能够实时完成客户注册。 零停机时间和无与伦比的数据准确度。.
GRVT能够完全实现 KYC 合规性, 与金融行动特别工作组（FATF）保持一致， 降低成本 以及获取客户所需的时间。.

为英国加密货币交易平台选择值得信赖的 KYC 解决方案

建立可扩展的客户身份识别 (KYC) 流程需要技术、政策、服务和人员专业知识的综合运用。任何一项都不能因其他一项的缺失而失效。充分利用自动化功能至关重要。自动化有助于消除人为错误，并加快决策过程。通过自动化，可以利用客户的身份证明文件实时提取数据，并将其与可信数据库进行匹配，从而有效减少欺诈行为。.