TL;DR : Lutte contre le financement du terrorisme (CTF) fait référence aux réglementations, aux contrôles et aux technologies utilisés pour empêcher le financement Le terrorisme. Les groupes terroristes exploitent les économies monétaires, les sociétés écrans et la corruption pour masquer les flux de fonds. Ce guide explique comment les entreprises peuvent atténuer les risques liés au CTF en utilisant un filtrage avancé, une vérification d'identité et une automatisation de la conformité en temps réel.
Pourquoi le financement de la lutte contre le terrorisme est important
La lutte contre le financement du terrorisme (LCT) est un pilier de la sécurité et de la conformité mondiales. Les organisations terroristes dépendent d'un flux financier constant pour fonctionner. Par conséquent, stopper le financement du terrorisme est l'un des moyens les plus efficaces de perturber les organisations extrémistes. Si les attaques individuelles peuvent être peu coûteuses à mener, les réseaux plus vastes qui les sous-tendent ont besoin d'un financement constant. L'argent sert à recruter des membres, à diffuser de la propagande, à maintenir des refuges, à acheter des armes et à financer des voyages internationaux. Sans ce soutien financier, les groupes extrémistes perdent leur capacité à planifier et à mener leurs opérations.
Le financement du terrorisme est plus difficile à détecter que d'autres formes de criminalité financière. Les financiers du terrorisme puisent leurs fonds dans des sources légales et illégales, détournant souvent des dons, des œuvres caritatives et des économies personnelles, ainsi que des produits du trafic de drogue, de l'extorsion ou de la corruption. Ce mélange de fonds légitimes et illicites donne aux transactions une apparence routinière, même si elles ne le sont pas.
Des cas passés illustrent les dangers de négliger ces réseaux. Par exemple, Rapport de la Commission du 11 septembre a révélé qu'Al-Qaïda avait collecté et transféré des millions de dollars par l'intermédiaire de sociétés écrans, d'organismes caritatifs et de systèmes de transfert informels. Nombre de ces transferts étaient modestes et routiniers, mais ils ont contribué ensemble à l'un des attentats les plus dévastateurs de l'histoire.
Pour réduire ces risques, les gouvernements et les régulateurs ont développé cadres CTF strictsCes mesures obligent les institutions financières à vérifier l'identité de leurs clients, à surveiller leurs transactions, à déposer des rapports d'activité suspecte (RAS) et à filtrer leurs clients en fonction des sanctions et des listes de surveillance. Ces mesures constituent non seulement des obligations réglementaires, mais aussi des garanties essentielles pour la sécurité publique et la stabilité du système financier mondial.
Comment les terroristes échappent-ils aux mesures du CTF ?
Les financiers du terrorisme utilisent un mélange de techniques traditionnelles et modernes pour masquer les flux financiers. L'argent liquide reste la méthode la plus courante, notamment dans les régions où la surveillance est faible. Les transactions en espèces ne laissant aucune trace, elles permettent aux fonds de circuler rapidement sans alerter les autorités de régulation.
Les nouveaux canaux numériques rendent la détection encore plus difficile. Les services de paiement en ligne, les cartes prépayées et les cryptomonnaies permettent des transferts transfrontaliers rapides et souvent anonymes. Les groupes terroristes trouvent les cryptomonnaies particulièrement attractives, car elles permettent de transférer des fonds via plusieurs portefeuilles et plateformes d'échange avant de les transférer vers leur destination finale.
Les systèmes informels de transfert de valeurs, comme le hawala, restent également populaires. Ces réseaux fonctionnent sur la base de la confiance personnelle plutôt que de contrats formels. Les règlements s'effectuant en dehors des systèmes bancaires réglementés, les transactions ne laissent souvent aucune trace officielle, les rendant ainsi quasiment invisibles aux yeux des autorités. Les organismes de surveillance internationaux continuent de souligner l'ampleur du défi. Les Nations Unies ont souligné qu'il est difficile de mesurer l'efficacité des lois contre le financement du terrorisme, car une grande partie de cette activité est dissimulée.
Les pays du monde entier doivent utiliser les renseignements dans ce rapport pour construire une image plus précise des menaces auxquelles ils sont confrontés
La mise à jour complète du Groupe d'action financière (GAFI) sur les risques de financement du terrorisme (juillet 2025) est parvenue à une conclusion similaire, soulignant que les groupes terroristes s'adaptent rapidement pour exploiter les failles financières. La présidente du GAFI, Elisa de Anda Madrazo, a averti : « Ces abus persistants du système financier constituent une grave menace pour la sécurité mondiale et compromettent la paix internationale. Les pays du monde entier doivent utiliser les renseignements contenus dans ce rapport pour se faire une idée plus précise des menaces auxquelles ils sont confrontés et exploiter les outils disponibles via le Réseau mondial du GAFI pour renforcer la coopération internationale et le partage de renseignements. »
Comment les organisations terroristes obtiennent-elles des financements ?
Les organisations terroristes et leurs sympathisants s'appuient sur de multiples sources de financement, combinant des sources légales et illégales. Parmi les stratagèmes les plus notables, on peut citer :
- Trafic de drogue est l'une des sources de revenus les plus lucratives. Des groupes comme les Forces armées révolutionnaires de Colombie (FARC) ont financé leurs opérations pendant des décennies grâce à la production et à la distribution de cocaïne. Les bénéfices étaient blanchis via des réseaux internationaux avant d'atteindre les dirigeants militants.
- Sociétés écrans Offrir un autre canal. Ces entreprises semblent légitimes, mais servent souvent à transférer ou à dissimuler des fonds illicites. Des témoignages historiques suggèrent qu'Oussama Ben Laden exploitait un commerce de miel pour transférer de l'argent et des marchandises à travers le Moyen-Orient, tout en échappant à toute surveillance.
- Organismes de bienfaisance et organisations à but non lucratif ont également été exploités. Si la plupart d'entre eux poursuivent de véritables objectifs humanitaires, certains ont été détournés pour détourner des dons vers des causes extrémistes. Ce détournement sape la confiance dans le secteur et complique la surveillance réglementaire.
- Corruption et pots-de-vin sont des catalyseurs essentiels du financement du terrorisme, en particulier dans les États fragiles ou instables. Les fonctionnaires qui acceptent des paiements ou ignorent les activités suspectes permettent aux fonds terroristes de circuler sans contrôle. Cela renforce non seulement les groupes terroristes, mais affaiblit également la gouvernance et, plus largement, la lutte contre l'extrémisme.
- Cybercriminalité est devenue une source de revenus croissante. Les groupes extrémistes ont de plus en plus recours à l'hameçonnage, aux rançongiciels et aux collectes de fonds frauduleuses en ligne pour générer des revenus. Ces méthodes permettent aux fonds de circuler rapidement au-delà des frontières avec une traçabilité limitée.
Selon Rapport d'Europol sur la situation et les tendances du terrorisme dans l'UE (TE-SAT 2024)Les groupes extrémistes diversifient leurs méthodes de financement en combinant des activités criminelles avec des flux financiers d’apparence légitime.
La diversité des sources de financement illustre la complexité de la lutte contre le financement du terrorisme (LFT). Du trafic de stupéfiants à la cybercriminalité, en passant par la corruption et les œuvres caritatives, les groupes terroristes exploitent tous les canaux possibles. Pour les régulateurs, les institutions financières et les forces de l'ordre, cela signifie que la vigilance doit aller bien au-delà des modèles traditionnels de blanchiment d'argent.
Étude de cas : Comment l'ETA a utilisé l'extorsion pour financer le terrorisme
Le groupe séparatiste basque Euskadi Ta Askatasuna (ETA) financé une grande partie de son activité en Espagne et en France par extorsion. L'ETA a fait pression sur les entreprises et les professionnels de la région basque pour qu'ils paient une soi-disant « impôt révolutionnaire ». Ceux qui refusaient étaient souvent confrontés à des menaces, à des dommages matériels ou à des attaques violentes.
À son apogée dans les années 1990, ce réseau a soulevé millions d'euros par anLes fonds ont servi à acheter des armes, à entretenir des refuges et à financer des campagnes de propagande. Les autorités espagnoles estimaient que l'impôt révolutionnaire constituait la majeure partie du budget opérationnel de l'ETA.
Les mesures de lutte contre le financement du terrorisme ont joué un rôle essentiel dans le démantèlement des réseaux financiers de l'ETA. Des enquêtes renforcées, des sanctions ciblées et le partage de renseignements entre les autorités espagnoles et françaises ont progressivement limité l'accès du groupe aux fonds. Selon TE-SATLes autorités espagnoles et françaises ont affaibli les opérations de l'ETA en appliquant ces mesures. Combinées aux pressions politiques et aux arrestations de hauts dirigeants, elles ont contribué à la dissolution officielle de l'ETA en 2018.
Cette affaire démontre que le financement du terrorisme ne se limite pas à l'extrémisme religieux. Les groupes animés par des idéologies nationalistes ou séparatistes dépendent également de la criminalité financière. L’extorsion reste un outil courant pour soutenir des activités terroristes en dehors des marchés criminels traditionnels.
Comment le monde lutte-t-il contre le financement du terrorisme ?
La lutte contre le financement du terrorisme (LFT) s'appuie sur des conventions internationales, des cadres régionaux et des lois nationales. Ensemble, ils comblent les lacunes, harmonisent les normes et donnent aux régulateurs les outils nécessaires pour perturber les flux financiers illicites.
Normes internationales
le Convention internationale des Nations Unies pour la répression du financement du terrorisme (1999) exige des États qu'ils criminalisent le financement du terrorisme et qu'ils coopèrent aux enquêtes et aux poursuites. 40 recommandations du GAFI a établi la référence mondiale en matière de lutte contre le financement du terrorisme et le blanchiment d'argent. En février 2025, le GAFI a renforcé les obligations relatives à l'intégration numérique et aux actifs virtuels. Mise à jour complète sur les risques de financement du terrorisme (juillet 2025) Il a été signalé que de nombreuses juridictions sont encore confrontées à d’importantes lacunes en matière d’application de la loi.
Coopération régionale
L'Union africaine a établi une base juridique continentale. En outre, Convention de l'OUA/UA exiger des États membres qu'ils criminalisent le financement du terrorisme et renforcent la coopération judiciaire et frontalière. Loi modèle africaine sur la lutte contre le terrorisme (2011) propose un modèle pour le gel des avoirs, le partage d'informations et les enquêtes. Le renforcement des capacités est soutenu par le biais du ACSRT.
Dans l’Union européenne, le paquet 2024 a introduit un nouveau règlement et une nouvelle directive qui harmonisent les obligations en matière de LBC et de LFT et ont créé le Autorité de lutte contre le blanchiment d'argent (AMLA), qui débutera ses opérations en 2025. Pour une connaissance de la situation et des typologies émergentes, voir le site d'Europol Rapport sur la situation et les tendances du terrorisme dans l'UE (TE-SAT).
Cadres nationaux
- États-Unis: le Loi USA PATRIOT (2001) et le Loi sur le secret bancaire exiger une diligence raisonnable renforcée, des rapports sur les activités suspectes et le gel des avoirs, le cas échéant.
- Royaume-Uni: le Loi de 2002 sur les produits du crime permet la saisie et la récupération des avoirs liés au terrorisme. Les autorités compétentes du Royaume-Uni mettent à jour Règlement de 2017 sur le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le transfert de fonds périodiquement pour refléter les normes du GAFI et les changements technologiques, y compris les orientations sur l’identité numérique.
- Émirats arabes unis: Le cadre de base est Décret-loi fédéral n° 20 de 2018 relatif à la LBC et au FTSuite à leur inscription sur la liste grise du GAFI en 2022, les Émirats arabes unis ont renforcé la surveillance des secteurs à haut risque et augmenté les sanctions en cas de non-conformité.
- Singapour: Les obligations du CTF sont énoncées dans la Loi sur la répression du financement du terrorisme et le Loi sur la corruption, le trafic de drogue et autres crimes graves (confiscation des avantages)L'Autorité monétaire de Singapour émet des avis contraignants en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LAB/CFT) à l'intention des banques et des sociétés de paiement, notamment en ce qui concerne la surveillance des fournisseurs d'actifs virtuels. Voir Avis du MAS.
- Australie: AUSTRALE applique la Loi de 2006 sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, sous-tend la supervision du CTF, les évaluations des risques et le partage de renseignements avec les partenaires régionaux.
Ces cadres témoignent d'une convergence croissante dans la mise en œuvre de la lutte contre le financement du terrorisme. Le GAFI établit la référence. Les organisations régionales telles que l'Union africaine et l'Union européenne renforcent leur coopération. Les régulateurs nationaux adaptent leurs règles aux risques locaux. Une conformité efficace exige un alignement sur les normes mondiales et une attention particulière aux obligations spécifiques à chaque juridiction, notamment en matière d'identité numérique, de contrôle des sanctions et d'actifs virtuels.
Quelle est la différence entre CTF et CFT ?
Les termes « Contre-Financement du Terrorisme » (CTF) et « Lutte contre le Financement du Terrorisme » (CFT) décrivent tous deux l'effort mondial visant à identifier, perturber et prévenir les flux de fonds soutenant le terrorisme. La différence réside principalement dans la manière et le lieu d'utilisation de ces acronymes. « CTF » est le terme privilégié dans le monde des services financiers, de la conformité et de la réglementation. Les banques, les fintechs et les prestataires de paiement l'utilisent pour évoquer des obligations telles que la vigilance à l'égard de la clientèle (CDD), les vérifications de connaissance du client (KYC), le filtrage des sanctions et le dépôt de rapports d'activité suspecte (SAR). Par exemple, au Royaume-Uni Règlement sur le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le transfert de fonds (2017, modifié en 2025) se référer spécifiquement au CTF lors de la définition des responsabilités commerciales.
Le financement du terrorisme est plus courant dans les traités, les conventions et les discussions intergouvernementales. Convention internationale pour la répression du financement du terrorisme (1999) L'utilisation du terme « LBC/FT » est constante, tout comme celle du Groupe d'action financière (GAFI) dans ses recommandations et ses évaluations des risques. Au sein de l'Union européenne, les références apparaissent souvent sous la forme combinée « LBC/FT », comme dans le Paquet UE LBC/FT (2024), qui harmonise les règles pour les banques, les fintechs et les fournisseurs d'actifs virtuels.
Bien que les deux acronymes proviennent de traditions différentes, leur signification pratique est identique. Qu'un règlement fasse référence au FT ou au LFT, les obligations restent identiques : empêcher les groupes terroristes de lever et de transférer des fonds. Pour les équipes de conformité, la distinction est essentiellement sémantique, mais la reconnaissance des deux termes garantit la clarté des échanges avec les régulateurs et les partenaires internationaux.
Points clés à retenir
- Financement du terrorisme s’appuie souvent sur des réseaux informels, des sociétés écrans et le commerce illégal.
- Cadres mondiaux comme le GAFI, qui mène des actions contre le financement du terrorisme.
- Tactiques courantes incluent la corruption, la cryptomonnaie et les canaux décentralisés.
- Les entreprises réglementées doivent mettre en œuvre des outils adéquats de contrôle d’identité et de filtrage des transactions.
- Outils de conformité basés sur l'IA de ComplyCube aider les entreprises à détecter les risques liés au CTF et à rester en phase avec l’évolution des réglementations.
Comment le financement du terrorisme est-il prévenu dans la pratique ?
La prévention du financement du terrorisme repose sur une approche à plusieurs niveaux alliant réglementation, technologie et partage de renseignements. La première étape consiste à Diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (CDD)) et Connaître votre client (KYC) Vérifications. Celles-ci confirment l'identité des clients, évaluent les risques et garantissent que les entreprises n'intègrent pas d'individus ou d'entités liés au terrorisme. Lorsque des risques plus élevés sont identifiés, les entreprises doivent appliquer Diligence raisonnable renforcée (EDD), y compris des vérifications d’antécédents plus approfondies et un examen plus approfondi des activités.
Une surveillance continue basée sur les risques est tout aussi importante. Plutôt que de se concentrer uniquement sur les transactions individuelles, cette approche examine en permanence le comportement des clients, l'activité des comptes et leur exposition aux juridictions à haut risque. Elle garantit que les évaluations des risques restent dynamiques et proportionnées, s'adaptant à l'évolution des profils clients et des menaces mondiales. Lorsqu'une activité suspecte est détectée, les entreprises doivent déposer des rapports d'activité suspecte (RAS) auprès de leurs cellules nationales de renseignement financier.
Une autre mesure de protection est le filtrage des sanctions et des listes de surveillance. Les entreprises doivent comparer leurs clients et leurs transactions aux bases de données mondiales de terroristes, d'organisations et de personnes politiquement exposées désignés. Le non-respect des sanctions peut entraîner des sanctions importantes et une atteinte à leur réputation.
Les équipes de conformité modernes s'appuient de plus en plus sur la technologie pour gérer ces obligations à grande échelle. La plateforme unifiée de ComplyCube prend en charge ces exigences en combinant vérification d'identité, sanctions et dépistage PEP, et vérifications médiatiques défavorables avec contrôle continuSon moteur d'IA réduit les faux positifs, signale les cas à haut risque et garantit le respect des exigences réglementaires dans plusieurs juridictions. La vérification biométrique et la détection de l'activité physique renforcent la protection contre l'usurpation d'identité et la fraude à l'identité.
Avec ComplyCubeLes institutions peuvent réduire la charge de travail manuelle, minimiser les faux positifs et concentrer les ressources sur les risques réels.
En combinant les obligations réglementaires avec une automatisation avancée, les institutions financières peuvent construire une défense à plusieurs niveaux tout en renforçant les efforts mondiaux de lutte contre le financement du terrorisme en réduisant la capacité des groupes terroristes à lever, déplacer et utiliser des fonds.
Questions fréquemment posées
Quelle est la différence entre AML et CTF ?
La lutte contre le blanchiment d'argent (LAB) désigne les mesures visant à empêcher les criminels de dissimuler l'origine des fonds illicites. La lutte contre le financement du terrorisme (LCT) vise spécifiquement à empêcher la collecte, le transfert ou l'utilisation de fonds pour soutenir le terrorisme, même s'ils proviennent de sources légales.
Quelles sont les méthodes courantes de financement du terrorisme ?
Les groupes terroristes utilisent un mélange de méthodes légales et illégales. Parmi celles-ci figurent le trafic de drogue, les sociétés écrans, les œuvres caritatives, la corruption et la cybercriminalité. Les actifs numériques et les systèmes informels de transfert de valeur comme le hawala sont également de plus en plus exploités.
Qui régule le CTF à l’échelle mondiale ?
Le Groupe d'action financière (GAFIétablit la norme mondiale en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Aux niveaux régional et national, des régulateurs tels que AUSTRALE en Australie, l'Autorité monétaire de Singapour (MAS), l'Autorité de conduite financière du Royaume-Uni (CAF), et le Réseau américain de lutte contre la criminalité financière (FinCEN) mettre en œuvre et faire respecter ces règles.
Pourquoi le contrôle des sanctions est-il important dans le cadre du CTF ?
Le contrôle des sanctions garantit que les individus, les organisations et les juridictions liés au terrorisme ne peuvent accéder aux services financiers. Le non-respect des sanctions peut entraîner de lourdes amendes, une atteinte à la réputation, voire une responsabilité pénale pour les institutions financières.
Quelle est la différence entre CTF et CFT ?
Il n'y a pas de différence substantielle. Le terme « FT » est plus couramment utilisé dans les contextes de conformité et de réglementation, tandis que « FT » apparaît plus souvent dans les traités et le droit international. Les deux termes décrivent le même objectif : empêcher les groupes terroristes d'accéder aux fonds et de les transférer.
