Comment comparer les plateformes KYC : une liste de contrôle fonctionnalité par fonctionnalité

Que faut-il prendre en compte lors de l’élaboration d’une comparaison de plateformes KYC ?

Les critères de comparaison efficaces des prestataires KYC peuvent varier d'une entreprise à l'autre. Concevoir un cadre d'évaluation KYC personnalisé et bien défini peut aider les entreprises à prendre des décisions d'achat plus éclairées et à évaluer puis sélectionner le prestataire RegTech le plus adapté à leur situation commerciale. Pour qu'un cadre d'évaluation soit efficace, il doit être en phase avec les capacités techniques de l'entreprise, ses objectifs de satisfaction client et ses obligations réglementaires. Sans cadre stratégique, les comparaisons peuvent facilement dévier, ce qui peut entraîner des décisions volatiles.

La sélection des prestataires KYC est essentielle, car les mesures d'application de la loi prises par les autorités de régulation du monde entier ont considérablement augmenté ces dernières années. Des fintechs et des institutions financières de renom, telles que NatWest, Barclays, et Santander ne sont pas excusés. En 2024, la Financial Conduct Authority a infligé plus de 176 millions de livres sterling d'amendes pour des procédures KYC défaillantes. Cela souligne l'importance de créer un logiciel KYC fiable cadre d'évaluation.

Exigences de conformité opérationnelle et réglementaire

Les entreprises doivent indiquer la technologie KYC et le support opérationnel nécessaires pour se conformer aux exigences de conformité. Si certaines entreprises n'ont besoin que d'une couverture KYC, d'autres peuvent nécessiter des éléments supplémentaires. Lutte contre le blanchiment d'argent (AML), vérification biométrique ou contrôle des sanctions en temps réel. De plus, il est nécessaire de comprendre les objectifs futurs de développement de l'entreprise. Les entreprises qui envisagent d'étendre leurs activités à l'international doivent se conformer aux normes internationales de connaissance client (KYC).

Cas d'utilisation : secteur d'activité, pays et relations clients

Un autre facteur à prendre en compte est le type de clientèle avec laquelle l'entreprise traite. Par exemple, si une organisation traite avec des individus à haut risque, comme Personnes politiquement exposées (PPE) ou des entités sanctionnées, une plateforme intégrant une diligence raisonnable renforcée (EDD) et une surveillance continue est requise. De plus, le choix d'une solution KYC avec une vérification rigoureuse des documents et une prise en charge de la localisation est essentiel pour opérer dans différents pays. Pour en savoir plus sur la manière de relever efficacement les défis majeurs liés à l'EDD, Cliquez ici.

Contraintes techniques et autres préférences

Chaque fournisseur de services KYC possède ses propres capacités d'intégration. Pour les entreprises ne disposant pas d'une équipe technique dédiée, privilégier une intégration fluide avec des solutions low/no-code peut changer la donne. Cela permet aux nouvelles fonctionnalités de s'intégrer harmonieusement aux systèmes existants, sans connaissances en codage ni en développement. De plus, les organisations opérant sur plusieurs plateformes, notamment web et mobile, doivent envisager des fournisseurs de logiciels KYC avec API et SDK pour optimiser l'interopérabilité.

Appétit pour le risque et croissance projetée

Comprendre les objectifs commerciaux futurs peut contribuer à garantir l'adéquation avec l'expérience client et les processus de conformité. Les solutions KYC leaders du secteur offrent des outils évolutifs qui évoluent avec l'évolution du contexte économique. Les secteurs en constante évolution, comme les startups et les scale-ups, peuvent avoir besoin d'adopter des outils KYC et AML offrant une personnalisation poussée lors des processus d'intégration et de vérification des clients.

Priorisation des fonctionnalités de la plateforme

Après avoir créé un cadre d'évaluation, il peut être utile de segmenter les fonctionnalités KYC en trois catégories pour plus de clarté : fonctionnalités indispensables, fonctionnalités intéressantes et fonctionnalités futures. Cette structure permet aux entreprises de garantir leur conformité réglementaire tout en envisageant leurs objectifs futurs.

Les fonctionnalités indispensables sont celles nécessaires à la conformité et à la continuité des activités, comme la vérification de l'identité des clients. Les fonctionnalités utiles sont celles qui contribuent à la croissance, mais ne sont pas essentielles. Les outils qui contribuent à une expérience d'intégration fluide, comme une interface utilisateur personnalisée, sont inclus ici. Les fonctionnalités du segment « futur » sont celles qui pourraient gagner en importance à mesure que l'entreprise se développe, comme une gestion robuste des dossiers et le suivi des transactions.

Capacités de vérification d'identité

Un élément central d'un logiciel KYC efficace réside dans des solutions performantes de vérification d'identité. La vérification d'identité consiste à authentifier un individu en collectant diverses données client. Les solutions KYC modernes intègrent des solutions de vérification d'identité numérique, facilitant ainsi l'intégration des clients à distance. Les composants essentiels de la vérification d'identité comprennent :

• Couverture du document d'identité : Accepte plusieurs types de documents d'identité pour vérification provenant de différents pays, réduisant ainsi les frictions dans le processus d'intégration.

• OCR et vérification d'identité basée sur l'IA : IA et Reconnaissance optique de caractères (OCR) réduire considérablement les erreurs humaines et le travail manuel, ce qui se traduit par une précision et une rapidité lors de l'intégration.

• Authentification biométrique : La vérification de l'activité garantit que le titulaire d'un document est vivant et contribue à atténuer le vol d'identité et les deepfakes.

• Documents compatibles NFC : Permet le contrôle des documents à une vitesse immédiate, aidant les institutions financières et les entreprises dans leurs efforts de diligence raisonnable renforcée (EDD) et de prévention de la fraude.

Capacités de lutte contre le blanchiment d'argent

Au-delà des vérifications d'identité, les meilleurs fournisseurs de logiciels KYC garantissent la conformité aux réglementations LBC/FT en constante évolution. La conformité LBC/FT impose aux entreprises de mettre en œuvre des solutions de prévention de la fraude continues, avec une gestion des risques et une détection des fraudes (EDD) sophistiquées :

• PEP, filtrage des sanctions, vérification des médias négatifs : Assurez la conformité en examinant les clients par rapport à liste de surveillance mondiale et une liste de sanctions pour garantir une détection rapide des profils à haut risque.

• Moteur de règles configurables basées sur les risques : Les entreprises peuvent utiliser des flux de travail dynamiques adaptés aux niveaux de risque. Par exemple, les personnes à haut risque sont soumises à une EDD, tandis que les clients à faible risque sont intégrés plus rapidement.

• Surveillance continue : Contrôle et alerte en permanence les entreprises de tout nouveau risque lié à un changement dans le profil de risque d'un client, faisant de la prévention de la fraude un processus proactif.

• Rapports réglementaires : Les pistes d'audit et les activités de conformité sont enregistrées et facilement accessibles, ce qui contribue à satisfaire aux exigences de reporting des autorités réglementaires.

La valeur des certifications de sécurité

Lors du choix d'une solution KYC, la confiance et la sécurité sont des critères incontournables. Les prestataires KYC capables de démontrer une conformité éprouvée et fiable offriront aux entreprises confiance et tranquillité d'esprit. Les trois principaux critères à prendre en compte sont les certifications sectorielles ou juridictionnelles, les fonctionnalités de sécurité et les normes réglementaires. Les certifications attestent qu'un prestataire répond à des critères rigoureux et reconnus, que les fonctionnalités de sécurité offrent une protection robuste et que les normes réglementaires garantissent la conformité légale.

Conformité au RGPD et à l'eIDAS

RGPD et Certifié eIDAS Les solutions KYC et AML protègent les informations personnelles sensibles grâce à des capacités de stockage de données sécurisées. Les organisations qui s'associent à ces fournisseurs gagnent également la confiance de leurs clients, rassurés sur la protection de leurs transactions et informations financières.

Certifications ISO 27001:2022, SOC 2 et ISO 9001:2015

Des certifications telles que ISO 27001:2022, SOC 2 et ISO 9001:2015 témoignent de normes élevées en matière de sécurité et de qualité des données. Les meilleures solutions de conformité KYC s'appuient sur ces certifications pour offrir à leurs clients une protection optimale contre les violations de données.

Chiffrement de bout en bout et RBAC

Chiffrement de bout en bout et Contrôle d'accès basé sur les rôles (RBAC) Fournir aux organisations une protection de sécurité élevée et un contrôle sur la gestion des données. Les entreprises peuvent choisir d'accorder l'accès à certains membres de leur équipe, atténuant ainsi les risques de violation de données.

Choisir le bon fournisseur KYC en fonction du coût

Bien qu'il soit essentiel de mettre en place des systèmes de vérification robustes, le coût de la vérification KYC peut être excessif pour beaucoup. Pour éviter des dépenses excessives et des migrations fastidieuses à terme, les entreprises doivent anticiper les prix avant de s'engager :

• Détail des coûts des contrôles KYCIl est essentiel de demander une tarification claire et précise des procédures KYC. Certains fournisseurs peuvent facturer un coût supplémentaire lorsque le volume de vérification augmente. Les entreprises doivent veiller à clarifier les questions concernant les fonctionnalités supplémentaires, telles que la gestion des dossiers ou chèques multi-bureaux.

• Coût cachéBien que rares, les frais cachés constituent un autre défi potentiel. Les décideurs doivent avoir une visibilité totale sur leurs obligations contractuelles afin d'éviter des frais supplémentaires liés au support client, à la formation à la plateforme ou à l'exportation de données.

• Flexibilité contractuelleDans le pire des cas, les entreprises pourraient se retrouver dépassées par certains prestataires de services de conformité en raison de l'évolution de leurs besoins, les obligeant à rechercher d'autres options. N'oubliez pas de vérifier les contrats concernant les engagements minimums, les clauses de renouvellement et les frais de sortie pour garantir une migration fluide.

Création d'une comparaison de plateformes KYC adaptées à vos besoins

La conception d'une liste de contrôle d'évaluation pour le choix des solutions de conformité peut varier d'une entreprise à l'autre. Si cocher certaines fonctionnalités peut sembler judicieux, il est impératif de prendre en compte d'autres facteurs tels que les certifications de sécurité, le coût et l'expérience utilisateur. Envisager des fonctionnalités futures, telles que diverses méthodes de vérification de l'identité des clients et une évaluation continue des risques liés à la connaissance du client, peut s'avérer crucial pour soutenir la croissance de l'entreprise.

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