Le 28 mai 2026, l'Autorité suédoise de surveillance financière (Finansinspektionen) a infligé une amende de 90 millions de couronnes suédoises (SEK), soit environ 1 700 975 000 yuans, à l'établissement nordique Norion Bank. Cette sanction fait suite à plusieurs infractions aux règles de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB). L'Autorité suédoise de surveillance financière (SFSA) a émis un avertissement formel et une amende administrative, clôturant ainsi son enquête sur les dispositifs LCB de Norion.
Anecdote amusante : Norion Bank, anciennement Collector Bank, a été fondée en 1999. Initialement spécialisée dans la gestion de créances douteuses, elle est devenue par la suite une banque agréée. Elle est présente dans les pays nordiques, notamment en Suède, en Norvège et en Finlande.
Qu’est-ce qui a conduit à l’amende infligée à Norion Bank par la SFSA ?
L'enquête menée par Finansinspektionen sur Norion Bank a débuté en mai 2023 afin de vérifier si la banque s'était conformée à la réglementation suédoise en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. L'examen a porté sur la période du 30 avril au 1er mai 2023 et a concerné Norion Bank ainsi que d'autres acteurs du marché.
De nombreux dispositifs de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) de Norion ont fait l'objet d'enquêtes de la part de la SFSA. Les agents chargés de l'application de la loi ont examiné les contrôles de base relatifs à l'évaluation générale des risques et aux mesures de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD). Ces contrôles déterminent la manière dont les banques identifient, évaluent et remontent les risques liés à la clientèle.
L'enquête de la SFSA sur la banque Norion a examiné certains contrôles des risques :
- Normes de connaissance du client (KYC) affaiblies
- Des lacunes dans les processus lors des évaluations des risques clients
- Procédures et directives de diligence raisonnable inadéquates
- Défaillances liées aux personnes politiquement exposées (PPE)
- Contrôles insuffisants pour identifier les risques liés aux membres de la famille PEP
Il est important de noter que l'autorité financière n'a pas considéré ce problème de lutte contre le blanchiment d'argent comme une simple question administrative. Le régulateur s'interrogeait sur la suffisance des contrôles de risques mis en place par Norion Bank pour ses clients entreprises à haut risque. Ceci est crucial car les structures de propriété, l'activité transactionnelle et les objectifs commerciaux nécessitent un examen approfondi.
Renforcement de la lutte contre le blanchiment d'argent en Suède
L'autorité de surveillance financière (Finansinspektionen) a engagé des poursuites contre Norion Bank. Historiquement, elle élabore des réglementations et supervise de nombreuses entreprises. Cette démarche vise à empêcher les criminels d'utiliser les organisations à des fins de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Elle est également chargée de veiller à ce que les entreprises respectent les procédures et protocoles en vigueur afin de prévenir la criminalité financière.
Anecdote amusante : L’Autorité suédoise de surveillance financière (Finansinspektionen) a été créée en 1991 suite à la fusion des autorités de surveillance bancaire et d’assurance en un seul organisme. Aujourd’hui, elle supervise les entreprises des secteurs bancaire, des paiements, de l’assurance, des valeurs mobilières et d’autres segments du marché financier.
Cependant, une tendance plus générale se dessine en matière de lutte contre la criminalité financière en Suède. L'autorité suédoise de surveillance financière (Finansinspektionen) a infligé plusieurs sanctions liées à la lutte contre le blanchiment d'argent à des institutions financières telles que Klarna, Zimpler et Svea Bank.
Les autorités de contrôle examinent attentivement les modalités d'évaluation des risques, de vérification de la clientèle et de justification de la conformité des entreprises. Le droit européen, la législation suédoise et l'autorité suédoise de surveillance financière (Finansinspektionen) constituent conjointement le cadre de lutte contre le blanchiment d'argent en Suède. Les entreprises supervisées doivent respecter des obligations légales et réglementaires strictes afin de protéger le système financier suédois contre la fraude et les abus.
En définitive, cette amende a des conséquences financières et porte atteinte à la réputation de Norion Bank. Les banques doivent veiller à ce que leurs programmes de lutte contre le blanchiment d'argent soient fondés sur les risques, à jour et clairement documentés dans les dossiers clients. Les politiques seules ne suffisent pas lorsqu'une banque est incapable de justifier ses décisions en matière de gestion des risques.
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