Am 13. Juli 2026 verhängte die niederländische Finanzaufsichtsbehörde De Nederlandsche Bank (DNB) eine Geldbuße in Höhe von 2,65 Millionen Euro (1,7 Billionen US-Dollar) gegen das Finanzdienstleistungsunternehmen CCV Netherlands BV (CCV) wegen anhaltender Mängel in dessen Compliance-Programm. Mehr dazu weiter unten.
Was war die Ursache für die CCV-Strafe in Höhe von 2,65 Millionen Euro?
Bei Prüfungen stellte die DNB fest, dass CCV unzureichende Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD) und eine mangelhafte Transaktionsüberwachung aufwies. Insbesondere verstieß das Unternehmen gegen Abschnitt 3(2) des vietnamesischen Gesetzes zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme oder kurz Wwft).
Die im DNB verwendete Sprache Durchsetzungserklärung Es war eindeutig. Die Aufsichtsbehörde wies explizit darauf hin, wie das System von CCV versagte, nicht nur, dass es versagte. Warum die DNB CCV mit einer Geldstrafe belegte:
- Die Transaktionsüberwachungslösung von CCV versagte über zwei Jahre lang, was ein umfassenderes Versagen der Unternehmensführung verdeutlichte.
- Das Unternehmen versäumte es über 23 Monate hinweg, die Transaktionsprofile von über 4200 Händlern vollständig in sein Überwachungssystem zu laden, was zeigt, dass die Kontrollen nicht einheitlich waren.
- CCV verfügt über eine unzureichende kontinuierliche Überwachung der Warnmeldungen, ohne dass erklärt wird, warum diese geschlossen oder an andere Teams weitergeleitet wurden. Das bedeutet, dass das Unternehmen seine Entscheidungsfindung nicht belegen kann.
Historische Geldwäsche- und Sanktionsverstöße von CCV
Dies ist nicht das erste Mal, dass CCV wegen ähnlicher Verstöße belangt wurde. Bereits 2019 erließ die DNB eine formelle Anweisung, in der sie das Unternehmen verpflichtete, bestimmte Maßnahmen zur Verbesserung seiner Überwachungsrichtlinien und -verfahren zu ergreifen. Im Juli 2021 bestätigte die DNB die Einhaltung dieser Anweisung durch CCV.
DNB strebt an Finanzielle Stabilität sichern und trägt somit zu nachhaltigem Wohlstand in den Niederlanden bei.
Doch nur wenige Jahre später, im Jahr 2024, wurde das Unternehmen wegen früherer Verstöße gegen Geldwäschebestimmungen und Sanktionen aus den Jahren 2015 bis 2018 mit einer Geldstrafe von 1,1 Millionen Euro belegt. Trotz dieser früheren Versäumnisse und der eingeleiteten Maßnahmen zur Behebung der Mängel verhängte die DNB diese neue Strafe wegen nicht durchgängiger Kontrollen. Was bedeutet das für regulierte Unternehmen?
Die Aufsichtsbehörden betonen “nicht kontinuierlich” als regulatorische rote Linie und stellen höhere Erwartungen an eine nachhaltige und kontinuierliche Kontrollleistung, nicht nur an eine punktuelle Lösung.
Niederländische Kundensorgfaltspflichten und Anforderungen an die laufende Überwachung
In den Niederlanden verpflichtet das Wwft regulierte Unternehmen zu einer gründlichen CDD (Customer Due Diligence) und laufende Überwachung. Dies umfasst die Dokumentation, wann sie ausgelöst werden und wie sie eine kontinuierliche Einhaltung gewährleisten.
Was muss CDD gemäß Abschnitt 3(2) des Wwft erreichen?
Gemäß den Gesetzen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung müssen Unternehmen vier Aspekte erfüllen, um die Vorschriften einzuhalten. Dazu gehört die Durchführung einer Identitätsprüfung des Kunden oder Klienten sowie die Identifizierung der... Wirtschaftlich Berechtigter (UBO), die Art und den Zweck einer Beziehung oder Transaktion festzustellen und schließlich die besagte Beziehung und die Transaktionen im Laufe der Zeit kontinuierlich zu überwachen.
Was muss die laufende Überwachung gemäß Abschnitt 3(2) des Wwft erreichen?
Abschnitt 3(2) verpflichtet Unternehmen ausdrücklich zur kontinuierlichen Überwachung. Dies ist eine grundlegende Pflicht für alle Organisationen. Diese Vorgaben entsprechen führenden Regulierungsrahmen wie der MAS in Singapur, AUSTRAC in Australien und der MLR2017 in Großbritannien. Die Behörden erwarten zunehmend proaktive Überwachungssysteme mit klaren, risikobasierten Auslösern, Eskalationsmechanismen und Entscheidungsfindung.
Wie lässt sich ein skalierbares AML-Programm in den Niederlanden und darüber hinaus aufbauen?
Eine zentrale Lehre aus dem Fall CCV ist, dass die Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CTF) mehr leisten muss, als lediglich einen zeitlich begrenzten Sanierungsplan zu erfüllen. Sie muss widerstandsfähig sein und auch bei sich änderndem Geschäftsvolumen, Kundenstamm und regulatorischen Anforderungen weiterhin effektiv funktionieren.
Gemäß Milosh Caunhye, “Unternehmen können trotz des Einsatzes modernster AML-Technologie mit behördlichen Maßnahmen konfrontiert werden. Ein effektives, umfassendes AML-Programm sollte daher weiter gehen und überzeugende und konsistente Ergebnisse nachweisen können”, so der Lösungsberater bei ComplyCube.”
1. Automatisierte Überwachungsplattform
Nutzen Sie die Echtzeit-AML-Prüfung, einschließlich automatisierter Verfahren. Überprüfung politisch exponierter Personen (PEP), Sanktionsprüfung und negative Medienberichterstattung auf einer einheitlichen Plattform. Risikobasierte Regeln, Kundenprofile und Verhaltensmuster werden genutzt, um eine Eskalation an das höhere Management zur Überprüfung auszulösen.
2. Robustes Fallmanagement
Zentralisieren Sie das Fallmanagement, um Überprüfungen von Warnmeldungen, Begründungen von Compliance-Beauftragten, Genehmigungen und Eskalationsentscheidungen in Echtzeit zu erfassen. Dank eines transparenten Prüfpfads können Unternehmen die Verantwortlichkeit stärken und das Vertrauen durch nachweisbare Belege für Compliance-Entscheidungen erhöhen.
3. Kundenrisiken direkt mit dem Monitoring verknüpfen
Nutzen Sie leistungsstarke APIs und Integrationen, um CDD-, UBO- und andere relevante Risikodaten in die Kontrollmechanismen entlang der gesamten Customer Journey einzuspeisen. Dadurch können Unternehmen neu auftretende Risiken frühzeitig erkennen, Compliance-Ressourcen besser einsetzen und verhältnismäßigere Kontrollen durchsetzen.
Weitere Neuigkeiten zum Thema Geldwäschebekämpfung finden Sie in ComplyCubes Newsletter „Trust Edition“. Wir beleuchten die neuesten Entwicklungen im Bereich der Identitätsprüfung und der Bekämpfung von Geldwäsche weltweit.
