KYC-Onboarding-Automatisierungstools für Vertrauen und Konversion

Wie wirkt sich das Nutzer-Onboarding auf Vertrauen und Konversion aus?

Onboarding-Prozesse haben einen erheblichen Einfluss auf das Kundenerlebnis und das Markenimage. Dies gilt insbesondere in der heutigen Zeit, in der die Kundenerwartungen hoch sind. Vertrauen schwindet, wenn der Onboarding-Prozess als komplex empfunden wird. Unklare Anweisungen, wiederholte Anfragen und plötzliche Schwierigkeiten führen beispielsweise zu Unzufriedenheit. Infolgedessen entwickelt der Kunde eine negative Wahrnehmung des Unternehmens, was Misstrauen erzeugt und letztendlich zu Abbrüchen führt. Hier sind einige Statistiken, die Unternehmen kennen sollten:

• 38% Neue Bankkunden brechen die Kontoeröffnung ab, wenn der Prozess zu lange dauert.
• 89% Kunden, die eine schlechte Onboarding-Erfahrung machen, werden sich einem Wettbewerber zuwenden.
• 63% Kunden berücksichtigen das Onboarding-Erlebnis bei ihren Kaufentscheidungen.
• Es kostet fünfmal mehr Es ist wichtiger, einen neuen Kunden zu gewinnen, als einen bestehenden zu halten.

Zudem achten Kunden in regulierten Branchen, insbesondere bei Finanzinstituten, zunehmend darauf, wie ihre Daten erhoben und verwendet werden. Fehlt eine klare Erklärung, kann dies zu Misstrauen führen. Für Unternehmen in wettbewerbsintensiven Branchen oder solche mit Wachstumsambitionen sind optimierte Onboarding-Tools daher ein strategischer Vorteil.

Die Rolle von Onboarding-Automatisierungstools

Automatisierung ermöglicht es Unternehmen, präzise maßgeschneiderte Onboarding-Prozesse zu erstellen und dabei Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit optimal zu vereinen. Sie nutzt hochentwickelte Algorithmen für künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen, um Standards für einen reibungslosen Ablauf zu definieren und diese konsequent anzuwenden. Darüber hinaus beseitigt die Automatisierung Hürden für Kunden, die durch menschliche Fehler bei manuellen Prüfungen entstehen können. Sie optimiert den Verifizierungsprozess, indem sie menschliche Beurteilungen überflüssig macht.

Darüber hinaus bietet automatisiertes Onboarding eine höhere Individualisierung und Skalierbarkeit. Für global agierende Unternehmen sind diese beiden Vorteile entscheidend für langfristiges Wachstum. Automatisierte Systeme führen somit zu geringeren Kundenabwanderungsraten, einer schnelleren Wertschöpfung und folglich zu einer höheren Kapitalrendite. Tools zur Onboarding-Automatisierung unterstützen vier verschiedene Schritte:

1. Datenerhebung: Die relevanten Kundendaten werden automatisch extrahiert, sobald ein Benutzer das Onboarding abgeschlossen hat, wodurch die manuelle Dateneingabe entfällt.
2. Entscheidungsfindung: Wendet Regeln entsprechend dem Risikoprofil des Benutzers an, um zu entscheiden, ob die Anfrage abgelehnt, genehmigt oder an einen anderen Schritt weitergeleitet wird.
3. Echtzeitprotokolle: Die Ergebnisse der Detailprüfung werden so dargestellt, dass die Compliance-Teams die Entscheidungsgründe nachweisen und den Aufsichtsbehörden einen stichhaltigen Beweis liefern können.
4. Fallmanagement: Eskaliert verdächtige Szenarien, die eine Aufsicht durch Vorgesetzte oder die Vorlage bei den Aufsichtsbehörden zur Einhaltung der Vorschriften erfordern.

Automatisierung bei KYC und Prävention von Identitätsbetrug

Automatisierte Identitätsprüfungsverfahren reduzieren den Aufwand für echte Kunden und erschweren Betrug. Hier kommen No-Code-Workflows oder Low-Code-Workflows ins Spiel. Im Rahmen der KYC-Richtlinien (Know Your Customer) können Unternehmen je nach Risiko mehrere Identitätsprüfungen durchführen. No-Code-Workflows nutzen API-Integrationen für eine schnelle Bereitstellung ohne lange Entwicklungszyklen. Weitere Informationen finden Sie hier: Vereinfachen Sie AML mit einer Compliance-Workflow-Software ohne Programmierkenntnisse

Gängige Methoden zur automatisierten Identitätsprüfung sind: 

1. Dokumentenprüfung und optische Zeichenerkennung (OCR): 

Die Dokumentenprüfung dient der Überprüfung eingereichter Dokumente, um die Echtheit von Kunden zu bestätigen. Zunächst werden Ausweisdokumente wie Führerschein, Reisepass und Personalausweis vom Nutzer eingereicht. Anschließend werden die Sicherheitsmerkmale dieser Dokumente, darunter Hologramme und Wasserzeichen, auf Echtheit geprüft. Die automatisierte Dokumentenprüfung nutzt modernste OCR-Technologie, die Kundeninformationen in Echtzeit extrahiert und analysiert.

2. Biometrische Verifizierung und Lebenderkennung: 

Biometrische Authentifizierung ermöglicht es Unternehmen, die Echtheit und Anwesenheit ihrer Kunden bei Online-Transaktionen sicherzustellen. Dazu gehört die Gesichtserkennung, beispielsweise durch Selfie-Scans, um festzustellen, ob ein Nutzer der tatsächliche Kontoinhaber ist. Die automatisierte Verifizierung umfasst Technologie zur Lebendigkeitserkennung, Dies beinhaltet die Erkennung von Spoofing-Angriffen, um fortgeschrittene Präsentationsangriffe zu verhindern. Dadurch können Unternehmen maximale Sicherheit erreichen und Betrug effektiver vorbeugen.

3. NFC-Chip-Screening: 

Near Field Communication (NFC) Screening Bei diesem Verfahren liest ein Kunde mithilfe des NFC-Sensors seines Smartphones die biometrischen Daten auf dem Chip seines elektronischen Reisepasses aus. Es spielt eine entscheidende Rolle im KYC-Prozess (Know Your Customer) und hilft Unternehmen, gefälschte oder manipulierte Reisepässe zu erkennen. Durch Automatisierung werden NFC-Prüfungen in Echtzeit durchgeführt und liefern sofortige Ergebnisse. Dadurch können Unternehmen potenziell betrügerische oder verdächtige Aktivitäten deutlich schneller erkennen als bei einer manuellen Überprüfung. 

4. Datenbankprüfung oder Überprüfung durch mehrere Auskunfteien: 

Die Datenbankverifizierung bezeichnet den Abgleich von Kundendaten mit vertrauenswürdigen Quellen, darunter Kredit- und Identitätsauskunfteien. Unternehmen erhalten dadurch ein umfassenderes Bild der Risikobewertung. Durch Automatisierung wird dieser Prozess genauer und skalierbarer. Einheitliche Berichte können in Echtzeit erstellt werden und ersetzen manuelle Prüfungen, sodass Kunden deutlich schneller integriert werden können. Weitere Informationen finden Sie hier: Warum die Identitätsprüfung durch mehrere Auskunfteien der ultimative Betrugsschutz ist

Entwicklung eines digitalen KYC-Onboarding-Frameworks

Ein effektiver digitaler Onboarding-Prozess muss risikobasiert sein. Das bedeutet, dass Nutzer mit geringem Risiko schnellere Onboarding-Prozesse durchlaufen, während Nutzer mit hohem Risiko verstärkten Prüfungen unterzogen werden. Ein risikobasierter Ansatz ist grundlegend, um Abbruchraten zu senken und gleichzeitig die Einhaltung von Vorschriften zu gewährleisten, wie von der [Organisation/Institution] empfohlen. Task Force Finanzielle Maßnahmen (FATF).

Eine praktische Struktur für einen vertrauensbasierten, risikobasierten Ablauf umfasst:

• Beginnen Sie mit Klarheit.Machen Sie deutlich, was passieren wird (Datenerfassung, Ausweis-Upload, Selfie, Screening) und warum. Fügen Sie klare Datenschutzbestimmungen hinzu und stellen Sie sicher, dass die erhobenen Daten den geltenden Vorschriften entsprechen, beispielsweise der EU-Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und den US-amerikanischen NIST-Richtlinien.

• Nutzen Sie die progressive Offenlegungsmethode.Es sollten nur relevante Kundendaten erhoben werden, um die Identität des Nutzers entsprechend seiner Risikostufe zum jeweiligen Zeitpunkt zu überprüfen. Beispielsweise sollten keine zusätzlichen Prüfungen durchgeführt werden, wenn die Onboarding-Dokumente nicht verifiziert wurden.

• Step-up-Logik anwendenDie Identitätsprüfung sollte nur dann verstärkt werden, wenn entsprechende Signale dies rechtfertigen (z. B. Probleme mit der Dokumentenqualität, Risiko von Diskrepanzen, Anomalien im Geolocation-Bereich, Warnhinweise bei Sanktionsprüfungen). Alle Ergebnisse und Entscheidungen müssen protokolliert werden, um Transparenz und Klarheit zu gewährleisten.

• Manuelle Überprüfung als einen geplanten Weg betrachtenStellen Sie klare Statusmeldungen und Zeitpläne bereit, damit Kunden nicht in einer Sackgasse landen. Insbesondere ist es wichtig, in Onboarding-Checklisten deutliche Links zu Support-Teams oder zusätzlichen Anleitungsvideos einzufügen.

Geschwindigkeit allein reicht jedoch nicht als Vertrauensindikator aus, wenn Tools zur Automatisierung des Onboardings eine hohe Anzahl an Fehlalarmen, Betrugsfällen oder Eskalationen an die Führungsebene verursachen. Laut Harry V., Chief Product Officer bei ComplyCube, “müssen Risikomanagement-Teams Kennzahlen erfassen, die sowohl die Nutzererfahrung als auch die Qualität der Kontrollen widerspiegeln”.

Wichtige Vertrauensindikatoren, die zu berücksichtigen sind, sind unter anderem:

• AbschlussrateDer Prozentsatz der Nutzer, die das Onboarding abschließen.
• Wiederholungsrate: Wie oft Benutzer ihre Ausweisdokumente oder Daten erneut einreichen müssen.
• Zeit bis zur Überprüfung: Median der Zeit vom Start bis zur Entscheidung, aufgeteilt nach automatischer Freigabe vs. manueller Überprüfung.
• Manuelle Überprüfungsrate: Der Prozentsatz der Fälle, die zur menschlichen Überprüfung weitergeleitet werden, mit den wichtigsten Fahrern.
• Falsche Ablehnungssignale: Falsch-positive Ergebnisse, Support-Tickets und Versuche zur erneuten Registrierung.
• Downstream-Risikoindikatoren: Frühe Betrugsmerkmale, falsch negative Ergebnisse oder Hinweise auf verdächtige Aktivitäten.

Vergleich der besten KYC- und AML-Onboarding-Automatisierungstools

Um Identitätsdiebstahl und Geldwäsche wirksamer zu bekämpfen, ist es für Unternehmen entscheidend, mehrstufige Prüfverfahren in ihre Arbeitsabläufe zu integrieren. Dies umfasst beispielsweise die Kombination der Identitätsprüfung beim Onboarding mit dem Abgleich von Sanktionslisten, der Überprüfung negativer Medienberichte und der Implementierung von … laufende Überwachung um die Anforderungen der Anti-Geldwäsche-Bestimmungen (AML) zu erfüllen. 

Onboarding-Software unterstützt Unternehmen bei der Einhaltung regulatorischer Vorgaben. Sie bietet regulierten Firmen eine optimierte digitale Identitätsprüfung, fortlaufende Überwachung und Fallbearbeitung. Dadurch können Organisationen Sicherheit mit benutzerfreundlichen Oberflächen in Einklang bringen, die sich an internationale und lokale Vorschriften sowie die Risikobereitschaft der Teams anpassen.

Kundenerlebnis verbessern und Betriebskosten senken

Die richtige Lösung zur Identitätsverifizierung vereint regulatorische Anforderungen, erfüllt KYC- und AML-Vorgaben und steigert gleichzeitig die Kundenkonversionsrate. Geschwindigkeit ist zwar entscheidend, doch Vertrauenskennzahlen wie Kundenzufriedenheit, Time-to-Value und Support-Tickets geben Aufschluss über die operative Effizienz. Automatisierte Software zur Identitätsverifizierung wie ComplyCube ermöglicht Unternehmen, fundierte Entscheidungen zu treffen und grenzüberschreitende KYC- und AML-Vorgaben einzuhalten. Starten Sie Ihre kostenlose Testphase mit ComplyCube heute.