Was ist digitale Identitätsverifizierung und wie verändert eID sie für Fintechs?

Was versteht man unter digitaler Identitätsprüfung im Kontext von eID?

Die elektronische Identitätsprüfung (eID) ist ein digitaler Nachweis, der von einer autorisierten Stelle, wie beispielsweise einer Regierung oder einem nationalen Register, ausgestellt wird. Sie bietet eine sichere und flexible Methode zur Identitätsprüfung bei digitalen Transaktionen. Die elektronische Identifizierung löst traditionelle Verfahren wie die physische Dokumentenprüfung von Reisepässen und Führerscheinen ab. Stattdessen wird die eID kryptografisch signiert und ermöglicht so die Identitätsprüfung in Echtzeit anhand staatlich zertifizierter Register.

Die elektronische Identitätsprüfung (eID) reduziert den Verwaltungsaufwand hinsichtlich Zeit, Kosten und Mühe – eine Notwendigkeit für viele in einer zunehmend globalisierten Welt.

Elektronische Ausweise (eIDs) werden immer häufiger eingesetzt, vor allem aufgrund ihrer integrierten Authentizitäts- und Sicherheitsmaßnahmen. Regulierte Organisationen, beispielsweise Finanzdienstleister, nutzen eIDs, um regulatorische Anforderungen zu erfüllen und ihre betriebliche Effizienz zu steigern. Im Gegensatz zur manuellen Verifizierung ermöglichen sie die schnelle Kontoerstellung und den Zugriff auf Online-Dienste.

Digitale Verifizierungsmethoden

Die Online-Identitätsprüfung ist wichtig, da sie eine verlässliche Grundlage für Vertrauen bei Online-Transaktionen schafft. Laut CIFAS wurden der nationalen Betrugsdatenbank über 118.000 Betrugsfälle gemeldet. Umfassende Identitätsprüfungsverfahren sind daher ein Eckpfeiler im Kampf gegen Identitätsdiebstahl und Betrug.

Die digitale Identitätsprüfung nutzt eine Kombination aus fortschrittlichen Technologien und Datenquellen, um Identitäten in Echtzeit zu verifizieren. Sie verwendet künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen, um die Sicherheit und Genauigkeit zu verbessern. Dokumentenüberprüfung, Biometrische Verifizierung und Adressnachweisprüfung. Die digitale Identitätsprüfung ist ein Prozess, der folgende Schlüsselkomponenten umfasst:

• Dokumentenprüfung: Das System scannt Dokumente wie Führerscheine, Reisepässe und Personalausweise. Die erfassten Daten werden anschließend auf Fälschungen geprüft und anhand autorisierter Datenbanken auf ihre Echtheit hin überprüft. 

• Biometrische Verifizierung: Bestätigt die Anwesenheit eines Nutzers während Transaktionen. Biometrische Daten werden verwendet, um die Echtheit der Person zu überprüfen, die ihre Informationen übermittelt. Lebendigkeitserkennung Die Selfie-Verifizierung optimiert den Prozess in Echtzeit.

• Digitaler Fingerabdruck: Organisationen können Versuche, synthetische Identitäten oder gestohlene Zugangsdaten zu verwenden, durch Scannen des Browser-Fingerabdrucks überwachen. Verdächtige Aktivitäten auf Mobilgeräten können markiert werden, um Identitätsdiebstahl zu verhindern.

• Geräteintelligenz: Nutzt Netzwerksignale und IP-Adressen Bei Online-Aktivitäten wie Online-Banking werden verdächtige Transaktionsmuster erkannt. Das Anmeldeverhalten eines Nutzers kann analysiert werden, sowohl auf einem neuen als auch auf demselben Gerät.

• E-Mail- und Telefonprüfungen: Analysiert Nummern- und E-Mail-Indikatoren, einschließlich Mobilfunkanbieter und E-Mail-Domänen, um Missbrauch zu erkennen. Zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung bestätigen die Echtheit der Nutzer.

Die Identitätsprüfung (IDV) ist ein wesentlicher Bestandteil von Kundenidentifizierungsprogrammen (CIP) und durch internationale Vorschriften vorgeschrieben. Im Gegensatz zur manuellen Identitätsprüfung ermöglicht die digitale ID-Verifizierung einen schnelleren Onboarding-Prozess. Während die digitale IDV Vorteile bietet, stellt die elektronische Identitätsprüfung (eID) eine beschleunigte, staatlich unterstützte Methode für Fintechs dar. Weitere Informationen finden Sie hier: Kundenidentifikationsprogramm: Was ist CIP?

Regulatorische Angleichung und Sicherheitsniveaus mit eID

Die Online-Identitätsprüfung mittels elektronischer Ausweise unterstützt die Einhaltung regulatorischer Anforderungen. In der EU werden diese in den eIDAS 2.0-Vorschriften verwendet. nationale eID-Systeme, Dazu gehören MitID und BankID, die Betrug aufdecken und betrügerische Transaktionen verhindern sollen. Darüber hinaus legen das britische Digital Identity and Attributes Trust Framework (DIATF) und die sechste Geldwäscherichtlinie (AMLD6) Standards für Know-Your-Customer- (KYC) und Anti-Geldwäsche-Programme (AML) fest. Die sichere, auf elektronischer Identitätsprüfung (eID) basierende Verifizierung setzt diese Standards in die Praxis um.

Diese Rahmenwerke kategorisieren Sicherheitsstufen (Levels of Assurance, LoA) in niedrig, substanziell und hoch und definieren die Stärke der Identitätsprüfungsmethoden, die zum Nachweis der Identität eines Nutzers erforderlich sind. Beispielsweise benötigen Fintechs, die in der EU tätig sind, für risikoreiche Transaktionen, wie z. B. große Zahlungen oder Kontoeröffnungen, eine hohe Sicherheitsstufe. Fintechs, die elektronische Identitätsprüfung (eID) in ihre Arbeitsabläufe integrieren, weisen Compliance nach und können effizienter über verschiedene Rechtsordnungen hinweg skalieren, was ihr globales Wachstum fördert.

Geschwindigkeit, Effizienz und Kundenvertrauen 

Die Vorteile der digitalen Identitätsprüfung sind unbestreitbar. Elektronische Identitätsnachweise (eID) können herkömmliche Identitätsprüfungen ersetzen und die Identität einer Person in einem einzigen Schritt innerhalb eines Arbeitsablaufs bestätigen. Ein Standard-Workflow für Finanzinstitute, die Identitätsprüfungen durchführen, umfasst eine Selfie-Prüfung, die Überprüfung digitaler Dokumente und … Adressnachweis. Aus Kundensicht müssten sie die richtigen Ausweisdokumente suchen und hochladen. Dies könnte als aufdringlich empfunden werden, zu Problemen führen und das Kundenerlebnis beeinträchtigen. 

eID-Systeme umgehen den langwierigen und zeitaufwändigen Prozess der Erfassung persönlicher Daten. Kunden können ihre Identitätsdaten einvernehmlich und innerhalb von Sekunden an vertrauenswürdige Quellen im Backend übermitteln. Für schnell wachsende Fintech-Unternehmen erweist sich eID als leistungsstarke Methode zur raschen Analyse von Kundenidentitäten und beschleunigt so die Umsatzgenerierung. Die Kundenbindung steigt, da Nutzer Bankkonten eröffnen oder Dienstleistungen mit verbesserter Sicherheit und Geschwindigkeit nutzen können.

Stärkung der Betrugsprävention durch eID

Die elektronische Identifizierung spielt eine umfassendere Rolle in Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und Risikomanagement-Rahmenwerken. Elektronische Identitäten (eIDs) sind deutlich schwieriger zu fälschen oder zu manipulieren, da sie elektronisch signierte Attribute enthalten und so Identitätsdiebstahl, Betrug und Geldwäsche verhindern. Darüber hinaus können Unternehmen diese Identitätsnachweise mit weiteren Prüfmechanismen gemäß internationalen Standards, wie beispielsweise den Empfehlungen der Financial Action Task Force (FATF), kombinieren.

Die FATF ruft alle Länder zur Umsetzung auf wirksame Maßnahmen um ihre nationalen Systeme zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung einzuführen.

Laut der FATF, Digitale Unternehmen müssen angemessene Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD) einführen, die die Online-Identitätsprüfung mittels Dokumenten- und biometrischer Verifizierung umfasst. Darüber hinaus führen kontinuierliches Monitoring, die Überprüfung politisch exponierter Personen (PEP) und die Abgleichung mit Sanktionslisten zu einem aussagekräftigeren Kundenrisikoprofil und mindern so effektiver die Risiken von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. 

Fintechs und digitale Finanzdienstleister weisen branchenspezifische Schwachstellen auf, weshalb der eID-Service von entscheidender Bedeutung ist. Fintechs sind auf digitale Kundenbeziehungen und schnelle Transaktionen angewiesen, die von Kriminellen leicht für illegale Aktivitäten ausgenutzt werden können. Laut UK Finance beliefen sich die Verluste durch unautorisierte Online-Transaktionen Anfang 2025 auf 372 Millionen Pfund.

Unautorisierte Transaktionen über Zahlungskarten, Online-Banking und Schecks belief sich auf 372 Millionen Pfund. in der ersten Hälfte des Jahres 2025.

eID-Lösungen begegnen diesen Herausforderungen durch erhöhte Sicherheit, Genauigkeit und ein staatlich unterstütztes Verfahren zur Nutzerregistrierung. Fintechs profitieren von weniger Fehlalarmen, geringeren Kosten und einer effektiveren Betrugsprävention. Zudem bestätigen EU-Kunden ihre personenbezogenen Daten (PII) wie Geburtsdatum und vollständigen Namen aufgrund der einfachen Handhabung und Vertrautheit mit eID deutlich häufiger. Für Fintechs bedeutet dies eine schnellere Registrierung bei gleichzeitiger Einhaltung der Compliance-Vorschriften.

Auswahl des richtigen eID-Anbieters für die eIDAS 2.0-Konformität 

Für die Einhaltung von eIDAS 2.0 ist ein Partner, der verschiedene Akkreditierungsrichtlinien (LoA) anbietet und die Europäische Digitale Geldbörse (EUDI) unterstützt, unerlässlich. Ein typischer eID-Verifizierungsprozess umfasst drei Schritte: Der Kunde wählt ein eID-Schema, übermittelt die erforderlichen Datenattribute, und vertrauenswürdige Quellen validieren diese im Backend. Weitere Informationen finden Sie hier: Ein digitales Europa: Einführung des EUDI Wallet.

Die Verifizierung digitaler Identitäten über einen Compliance-Partner, der verschiedene eID-Systeme anbietet, unterstützt Fintechs beim globalen Wachstum und Vertrauensaufbau. Mit einer Komplettlösung profitieren Unternehmen zudem von umfassenden Analysen des Nutzerverhaltens und können Betrug effektiver erkennen. Zu den Faktoren, die eID-Lösungen beeinflussen, gehören:

• Sicherheit und Daten: Wählen Sie einen Anbieter, der eine starke Übereinstimmung mit globalen Datenschutzgesetzen nachweist, einschließlich der Zertifizierungen nach US NIST, EU GDPR und ISO 27001.

• Unterstützung mehrerer Systeme: Statt sich auf Drittanbieter zu verlassen, sollten Sie einen eID-Anbieter wählen, der Skalierbarkeit über mehrere nationale eID-Systeme hinweg unterstützt, um Komplexität und Kosten zu reduzieren.

• All-in-One-Plattform: Für Fintechs, die robuste KYC- und AML-Programme benötigen, vereinfacht die Wahl einer einheitlichen Plattform, die eID, Sanktionsprüfung und laufende Überwachung bietet, die Einhaltung der Vorschriften.

• Workflows ohne Programmierung: No-Code-/Low-Code-Workflows sind für Fintechs von Vorteil, die zusätzliche Prüfungen benötigen, wie z. B. die Überprüfung negativer Medienberichte, ohne auf manuelle Prozesse oder IT-Ressourcen angewiesen zu sein.

• Mehrsprachige Hilfe: Globale Unternehmen müssen sich für einen eID-Anbieter entscheiden, der mehrsprachige Unterstützungsfunktionen bietet, um einer vielfältigen Kundenbasis gerecht zu werden und das Kundenerlebnis zu verbessern.

• Internationale Konformität: Um grenzüberschreitende Compliance-Anforderungen zu erfüllen, wählen Sie einen Anbieter, der mit globalen AML-Anforderungen wie der EU-Geldwäscherichtlinie übereinstimmt und über konfigurierbare LoA verfügt. 

Implementierung von Multi-Scheme-eID-Diensten

Länder wie Norwegen, Indien, die Niederlande und Finnland weisen eine eID-Nutzungsrate von über 90% auf. Dank der maßgeschneiderten Workflows von ComplyCube, die ohne oder mit geringem Programmieraufwand auskommen, können Fintechs ihr Geschäft mit mehreren eID-Systemen skalieren. Seien Sie der Konkurrenz einen Schritt voraus! Sprechen Sie mit einem Mitglied des Teams Um mehr über den eID-Service von ComplyCube zu erfahren, besuchen Sie uns noch heute.