كشفت شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية (FinCEN) عن أنشطة إجرامية مالية بقيمة تقارب 1.7 تريليون و12.7 مليار دولار. وربطت الشبكة هذه الأنشطة بعمليات احتيال استثمارية مشتبه بها في الأصول الرقمية، تُدار عبر عدة مراكز احتيال خارجية.
راجعت شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) 33,904 بلاغًا بموجب قانون السرية المصرفية (BSA) تم تقديمها بين سبتمبر 2023 وديسمبر 2025. وتوزع الضحايا المتضررون في جميع الولايات الخمسين الأمريكية والعديد من المناطق التابعة لها. وأكدت الهيئة التنظيمية أن عمليات الاحتيال في استثمارات الأصول الرقمية تُعد من أخطر التهديدات الاحتيالية التي تواجه الأمريكيين في ظل الاقتصاد الحالي. وتشير نتائج FinCEN إلى مشكلة أكبر بكثير من مجرد عمليات احتيال إلكتروني معزولة. إذ تعتمد شبكات الاحتيال على عمليات الاحتيال في استثمارات الأصول الرقمية لتلقي ونقل وإخفاء العائدات غير المشروعة.
كيف تعمل عمليات الاحتيال في الاستثمار في الأصول الرقمية
تبدأ عمليات الاحتيال في استثمارات الأصول الرقمية غالبًا بالهندسة الاجتماعية بدلًا من المعاملات المالية المشبوهة الواضحة. وتشير شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) إلى أن المجرمين غالبًا ما يستخدمون هويات مزيفة للتظاهر بأنهم شركاء عاطفيون أو أصدقاء جدد أو جهات اتصال تجارية محتملة. ونتيجة لذلك، يتم تشجيع الضحايا على تحويل الأموال إلى فرص استثمارية احتيالية في الأصول الرقمية. ويتم ذلك عبر مواقع إلكترونية أو تطبيقات جوال مصممة لتقليد خدمات الاستثمار الحقيقية.
ترتبط عمليات الاحتيال الاستثماري هذه بشكل كبير بمنظمات إجرامية عابرة للحدود تدير شبكات احتيال واسعة النطاق في جميع أنحاء جنوب شرق آسيا. تستخدم هذه الشبكات مجموعات كبيرة من المجرمين ومقدمي الخدمات الداعمة لاستهداف الضحايا وتوسيع نطاق عملياتها. ومع ذلك، فإن استهداف الضحايا ليس سوى جزء واحد من العملية، إذ تعتمد مراكز الاحتيال الخارجية على بنية تحتية إجرامية أوسع قادرة على نقل وغسل الأموال.
البنية التحتية الإجرامية وراء مراكز الاحتيال الخارجية
الجزء الأكثر صدمة في نتائج شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) كانت البنية التحتية الداعمة لمراكز الاحتيال الخارجية هي الأساس. وقد لجأ المشغلون إلى ما يُسمى بأسواق الضمان، وهي أسواق إلكترونية تتيح للجماعات الإجرامية شراء خدمات مثل إنشاء الحسابات، والتصيد الاحتيالي، ودعم غسيل الأموال. تُمكّن هذه الخدمات شبكات الاحتيال من الاستعانة بمصادر خارجية لتنفيذ أجزاء رئيسية من عملياتها، والعمل بشكل أقرب إلى أنظمة تجارية منظمة منه إلى مجموعات احتيال معزولة.
ونتيجةً لذلك، يلعب غاسلو الأموال المحترفون دورًا بالغ الأهمية من خلال إنشاء حسابات مالية وشركات وهمية لنقل الأموال عبر شبكات غسيل أموال أوسع. تُدمج هذه العائدات بعد ذلك في النظام المالي الرسمي عبر شبكات نقل الأموال، وتحويلات العملات المستقرة، ومنصات تداول الأصول الرقمية خارج الولايات المتحدة. في هذه المرحلة من غسيل الأموال، قد تبدأ أنشطة الاحتيال بالتداخل مع المؤسسات المالية الخاضعة للرقابة، مما يجعل اكتشاف مؤشرات المخاطر المرتبطة بها أمرًا بالغ الأهمية.
شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) تُعلن عن مؤشرات جديدة لمخاطر مراكز الاحتيال
أصدرت الهيئة التنظيمية تنبيهًا للمؤسسات المالية بالتزامن مع تحليلها، وحثت الشركات على رصد أي أنشطة مشبوهة مرتبطة بمراكز الاحتيال الخارجية، وإيقافها، والإبلاغ عنها. يُعدّ هذا الأمر بالغ الأهمية، إذ نادرًا ما توجد معاملة واحدة أو سمة عميل واحدة تُثبت بشكل قاطع وجود نشاط إجرامي.
عندما تظهر عدة مؤشرات معاً، يصبح النشاط المشبوه أكثر وضوحاً. ويشمل ذلك أي علاقات غير عادية مع منصات الأصول الرقمية، والتحويلات السريعة للأموال، واستخدام الشركات الوهمية، وسلوك غسيل الأموال المحتمل، أو التحويلات المرتبطة بجهات قضائية وكيانات مرتبطة بعمليات الاحتيال.
يكمن الدرس المستفاد في أن عمليات الاحتيال في استثمارات الأصول الرقمية تتطلب من الشركات البحث عن أنماط محددة بدلاً من التركيز على المعاملات الفردية. ويؤكد هذا التوجيه على أهمية دراسة مجموعات من السلوكيات، والمواقع الجغرافية، وأنماط المعاملات، بدلاً من الاعتماد على مؤشر واحد للنشاط المشبوه.
لماذا لا تستطيع عمليات التحقق من الهوية رصد المخاطر الكاملة؟
تكمن المشكلة أيضاً في افتراض أن أي شخص ناجح التحقق من الهوية يعني ذلك فورًا أن العميل منخفض المخاطر. تزدهر شبكات الاحتيال بالاعتماد على الهويات المسروقة أو المزيفة، أو الأفراد الحقيقيين الذين يعملون كوسطاء لغسل الأموال، أو الهياكل المؤسسية التي تبدو حقيقية لتحويل الأموال. قد يكون صاحب الحساب حقيقيًا، بينما يظل الغرض من الحساب غير مشروع.
يمكن للتحقق من الهوية تحديد هوية الشخص، لكنه لا يستطيع تحديد المخاطر التي قد يشكلها هذا الشخص أو الشركة لاحقًا. ولهذا السبب، يُعدّ التحقق المستمر من العملاء أمرًا بالغ الأهمية، لا سيما عندما يرتبط حسابٌ كان مشروعًا في البداية بنشاطٍ مشبوه.
عمليات الاحتيال في الاستثمار بالأصول الرقمية ومكافحة غسل الأموال تتقارب
منع الاحتيال و مكافحة غسيل الأموال (AML) يكاد يكون من المستحيل فصل الضوابط. فعلى الرغم من أن عمليات الاحتيال في الاستثمار في الأصول الرقمية تولد العائدات الأولية، إلا أن الأموال لا تزال تعتمد إلى حد كبير على البنية التحتية المالية الحقيقية لنقلها.
قد تكتشف فرق مكافحة الاحتيال عملية الاحتيال الأولية، بينما تكتشف فرق مكافحة غسل الأموال الحسابات والكيانات والمعاملات المستخدمة لتحويل العائدات. وقد تراقب كلتا الفرقتين مراحل مختلفة من نفس الشبكة الإجرامية.
بالنسبة للشركات الخاضعة للتنظيم، يصعب تبرير الضوابط المجزأة. والأهم من ذلك، أن قضايا الإنفاذ والتنظيم الأخيرة، مثل هذه القضية من شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN)، عززت هذا التوجه. يهتم المنظمون بشكل أكبر بقدرة الشركات على ربط معلومات المخاطر والتصرف بناءً عليها بفعالية. وقد أكدت قضايا الإنفاذ والتنظيم الأخيرة أن المنظمين يتوقعون من الشركات ربط معلومات المخاطر بشكل جيد والتصرف بناءً عليها بفعالية.
ما يمكن أن تتعلمه فرق الامتثال من نتائج شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN)
تؤكد شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) أن عمليات الاحتيال في استثمارات الأصول الرقمية تُظهر ضرورة أن يقترن التحقق من الهوية بإجراءات العناية الواجبة القائمة على المخاطر، وفحص مكافحة غسل الأموال، والمراقبة المستمرة طوال دورة حياة العميل. وتبرز عدة دروس عملية في هذا الصدد:
- اعتبر عملية الإعداد بمثابة بداية عملية تقييم المخاطر، حيث يمكن أن تتغير ملفات تعريف مخاطر العملاء بمرور الوقت بعد فتح الحساب.
- ابحث عن مزيج من إشارات المخاطر مثل الهوية وأنماط المعاملات والتعرض، لأنها أكثر قيمة عند تقييمها معًا.
- لا تتجاهل مخاطر عمليات غسيل الأموال لأن مراكز الاحتيال الخارجية يمكنها استغلال الأشخاص الحقيقيين والحسابات الحقيقية.
- استخدم المراقبة المستمرة لاكتشاف أي معلومات جديدة أو تغييرات أو تعرضات تظهر بعد عملية الإعداد.
علاوة على ذلك، تشجع شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) بشدة المؤسسات المالية على المشاركة في تبادل المعلومات الطوعي بموجب المادة 314 (ب) من قانون باتريوت الأمريكي، والذي يسمح للمؤسسات بمشاركة المعلومات المتعلقة بالأنشطة التي قد تنطوي على غسل الأموال أو النشاط الإرهابي مع تلقيها حماية الملاذ الآمن من المسؤولية.
اطلع على المزيد من أخبار مكافحة غسل الأموال في ComplyCube نشرة إخبارية من إصدار الثقة. نستكشف أحدث التطورات في مجال التحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال على مستوى العالم.
