ملخص: مع تطور الأنظمة والقوانين، يتعين على الشركات تطبيق برامج امتثال قوية دون إبطاء النمو التشغيلي. وعلى هذا النحو، فإن القطاع المصرفي برنامج سير عمل الامتثال لمكافحة غسل الأموال أصبح هذا الأمر ضروريًا، إذ يمكّن الشركات من الالتزام باللوائح مع الحفاظ على مرونتها. يستكشف هذا الدليل كيفية القيام بذلك. بدون كتابة أكواد سير العمل المساعدة في إعادة تشكيل وتحديث الامتثال لفرق العمل الحالية.
ما هو برنامج سير العمل الخاص بالامتثال الذي يعتمد على التعليمات البرمجية المنخفضة/بدون تعليمات برمجية؟
على عكس الأنظمة التقليدية، تعمل برامج إدارة الامتثال التي لا تتطلب كتابة أكواد برمجية أو تتطلب كتابة أكواد قليلة، من خلال واجهات مرئية سهلة الاستخدام تعتمد على السحب والإفلات بدلاً من البرمجة المخصصة. وبذلك، يستطيع متخصصو الامتثال تكييف اللوائح بكفاءة عالية من خلال إضافة طبقات من الفحوصات ذات الصلة دون الحاجة إلى معرفة متقدمة بالبرمجة. ونتيجة لذلك، تبقى فرق الامتثال أكثر مرونة في الاستجابة للمتطلبات التنظيمية المتغيرة.
يُعدّ مواكبة التغييرات التنظيمية مسؤولية شبه دائمة على عاتق المتخصصين في مجال الامتثال.
بحسب تومسون رويترز، تواجه الإدارة العليا مسؤولية إيلاء اهتمام أكبر لكل جانب من جوانب الامتثال. ويعود ذلك إلى مطالبة الهيئات التنظيمية بمزيد من البيانات والتقارير والشفافية بأسرع وقت ممكن، بل وحتى في الوقت الفعلي. وبفضل سير العمل الآلي بدون كتابة أكواد، يمكن تلبية المتطلبات التنظيمية بسرعة دون الاعتماد على فرق تكنولوجيا المعلومات.
التحدي التشغيلي الذي يواجه فرق الامتثال الحديثة
تُعاني برامج مكافحة غسل الأموال (AML) وبرامج اعرف عميلك (KYC) التقليدية من قيودٍ تتمثل في العمليات اليدوية، مما يُعيق سير العمليات بين فرق المنتج والهندسة وإدارة المخاطر. إضافةً إلى ذلك، تتضمن المهام اليدوية في نماذج الامتثال البرمجية تضمين منطق الامتثال مباشرةً في كود التطبيق، مما يجعل تغيير اللوائح مكلفًا ومعقدًا في التنفيذ.
يزداد هذا التحدي تعقيدًا مع توسع العمليات التجارية عبر مختلف الأنظمة القانونية. فلكل دولة أنظمة مختلفة لإعداد التقارير التنظيمية، وإجراءات العناية الواجبة بالعملاء، وبروتوكولات التدقيق. وقد يستغرق تحديث سير عمل واحد عدة أسابيع من التطوير والاختبار والنشر. لذا، تُجبر الشركات على العمل بشكل تفاعلي بدلًا من استباقي في تقييم المخاطر. يُعالج برنامج سير عمل الامتثال بدون كتابة أكواد هذا التحدي بفصل منطق الامتثال عن كود التطبيق.
تطبيق إجراءات سير العمل بدون كتابة أكواد برمجية عبر برامج الامتثال لقوانين اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال
تُعدّ برامج الامتثال الفعّالة لمبادئ اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) ضرورية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والجرائم المالية الأخرى. وتشمل هذه البرامج لوائح مثل قانون السرية المصرفية الأمريكي (BSA) و... التوجيه السادس للاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال (6EUAMLD) يُلزم هذا القانون الشركات بالحفاظ على معايير عالية في إجراءات مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل طوال دورة حياة العميل. يجب على الكيانات تطبيق ذلك. العناية الواجبة القوية بالعملاء وتشمل التدابير تحديد هوية العملاء والمالكين المستفيدين والتحقق منهم، وإجراء مراقبة مستمرة للعلاقة التجارية.
تكون عملية التنسيق بدون كتابة أكواد أكثر فعالية عند تطبيقها على كامل دورة حياة اعرف عميلك (KYC).
لذا، تكون عمليات سير العمل بدون كتابة أكواد أكثر فعالية عند تطبيقها بدءًا من مرحلة التسجيل الأولية وحتى الحفاظ على العملاء. على سبيل المثال، يمكن للعملاء ذوي المخاطر المنخفضة اجتياز إجراءات العناية الواجبة القياسية للعملاء بأقل قدر من التعقيدات من خلال التحقق من المستندات. ووفقًا لهاري ف، كبير مسؤولي المنتجات في ComplyCube، "تكون عمليات التنسيق بدون كتابة أكواد أكثر فعالية عند تطبيقها على دورة حياة اعرف عميلك بالكامل، بدلاً من تطبيقها على خطوات التسجيل المنفصلة".
بالنسبة للمستخدمين ذوي المخاطر العالية، يجب أن تؤدي إجراءات العمل إلى تفعيل التحقق المعزز، بما في ذلك فحص الأشخاص المعرضين سياسيًا (PEP)., وتشمل هذه الإجراءات التحقق من وسائل الإعلام السلبية، وفحص قوائم المراقبة، وذلك لتحديد الأنشطة المشبوهة مبكراً. تُبنى هذه المسارات والمحفزات مباشرةً ضمن برنامج إدارة الامتثال، بدلاً من تضمينها في منطق التطبيق. وبذلك، تستطيع المؤسسات المالية الحفاظ على مرونتها مع ضمان الامتثال بشكل مستمر في جميع أنحاء المؤسسة.
ما الذي يتيحه أتمتة سير العمل الخاص بالامتثال بدون كتابة أكواد
تُمكّن عمليات سير العمل الخاصة بالامتثال بدون كتابة أكواد متخصصي الامتثال غير التقنيين من تصميم وأتمتة وتنفيذ عمليات فعالة بشكل مرئي اعرف عميلك وبرامج مكافحة غسل الأموال دون كتابة سطر واحد من التعليمات البرمجية. بفضل الأتمتة، تستطيع فرق الامتثال الحفاظ على سيطرة أكبر على العمليات الداخلية، مثل التدقيق وإدارة البيانات، من خلال خطوات بسيطة وقابلة للتكرار. يُمكّن تطبيق أتمتة سير عمل الامتثال الشركات من الاستفادة من عدد كبير من المزايا:
- يقلل من العمل اليدوييُستبدل نظام التشغيل الآلي بجهود الامتثال المتكررة، بما في ذلك إدخال البيانات وإعداد التقارير يدويًا. سيقل الوقت الذي يقضيه العمال في مهام الامتثال، مما يُجبر الجهود على التركيز على السيناريوهات ذات المخاطر الأعلى.
- يقضي على الأخطاء البشرية: تضمن أتمتة سير عمل الامتثال الاتساق في جميع أنحاء المؤسسة، بما في ذلك السياسات والموافقات وضوابط الوصول. وهذا يحسن الدقة من خلال القضاء على المخاطر المحتملة للخطأ البشري.
- التكيف مع لوائح الامتثال المتطورة: مع تغير اللوائح أو سياسات الشركة، يجب أن تحافظ فرق الامتثال والهندسة على مرونتها. تعمل الأتمتة على تبسيط تحديثات سير العمل، مما يلغي دورات الاختبار والنشر المطولة.
- يخفض التكاليف: بما أن أتمتة سير العمل تزيد من سرعة التنفيذ دون الحاجة إلى موارد تقنية معلومات ضخمة، فإن التكاليف تنخفض بشكل كبير. إضافةً إلى ذلك، وبفضل زيادة الدقة، تستطيع الشركات تجنب الغرامات الباهظة الناتجة عن عدم الامتثال.
رغم أن برامج إدارة سير العمل الحديثة الخاصة بالامتثال تستخدم الأتمتة، إلا أن إدارتها بضوابط صارمة أمر بالغ الأهمية لتجنب الأخطاء المكلفة. ونظرًا لسهولة تطبيقها، قد تُثير الأتمتة عدة تحديات، منها تكرار سير العمل من قِبل أعضاء الفريق المتعددين، وفقدان القدرة على متابعة التغييرات الفردية. ولضمان نجاح التطبيق، يبقى إشراف كبار أعضاء الفريق والضوابط الداخلية أمرًا بالغ الأهمية. يمكنك معرفة المزيد هنا: 5 أخطاء حرجة يجب تجنبها في تنفيذ برامج مكافحة غسل الأموال
دراسة حالة: بناء الأمن والمرونة مع تحقيق أقصى قدر من النمو العالمي
تعقيد الامتثال في الأنظمة القضائية العالمية
سعت شركة بوتس، الرائدة في مجال ابتكار تقنية البلوك تشين عالميًا، إلى توسيع نطاق عملياتها على مستوى العالم. إلا أن عمليات التحقق واسعة النطاق والعمليات العابرة للحدود شكلت تحديًا رئيسيًا: ضمان الالتزام الكامل بالمتطلبات التنظيمية لمكافحة غسل الأموال والتحقق من الهوية في مختلف البلدان.
الحاجة إلى السرعة والامتثال والعمليات المرنة
غالباً ما تُجبر متطلبات الامتثال العابرة للحدود ذات الحجم الكبير الشركات على الاختيار بين السرعة والأمان. إلا أن شركة Bots سعت إلى تحقيق كليهما. وقد عقدت الشركة شراكة مع ComplyCube لدعم توسعها السريع. وبفضل سير العمل الآلي الذي لا يتطلب كتابة أكواد أو يتطلب كتابة أكواد قليلة، تمكنت Bots من تبسيط عمليات فحص مكافحة غسل الأموال، والتحقق من العناوين، والتحقق البيومتري على منصة واحدة دون الحاجة إلى موارد تقنية معلومات ضخمة.
الحلول والنتائج
تمكنت الروبوتات من الانضمام 98% من العملاء في أقل من 30 ثانية من خلال عمليات التحقق الآلية من مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل.
قامت الشركة بتوسيع عملياتها لتشمل أكثر من 34 دولة بثقة، مستخدمة قوالب سير العمل الجاهزة والقابلة للتخصيص.
تمكنت شركة ComplyCube من تقديم عملية تحقق متعددة الطبقات مصممة خصيصًا للمخاطر الخاصة بالقطاع والبلد، مما يدعم الامتثال لمتطلبات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML).
الحوكمة، وضوابط الوصول، وإدارة المخاطر في نماذج البرمجة بدون كتابة أكواد
أكثر المفاهيم الخاطئة شيوعًا هي أن سير العمل بدون كتابة أكواد يقلل من الحوكمة. ينشأ هذا المفهوم الخاطئ من الاعتقاد بأن برامج بدون كتابة أكواد تؤدي إلى فقدان الشفافية بشأن من قام بالتغييرات، ومتى، ولماذا. في الواقع، تعزز منصات البرمجة الحديثة بدون كتابة أكواد الرقابة على كل عضو في الفريق من خلال تطبيق صلاحيات قائمة على الأدوار والاحتفاظ بسجلات تدقيق داخلي فورية.
يضمن نظام التحكم في الوصول القائم على الأدوار أن يتمكن الموظفون المصرح لهم فقط من تعديل سير العمل. بالإضافة إلى ذلك، توفر سجلات التدقيق سجلاً بالتغييرات والإجراءات التي أُجريت على إصدارات سير العمل، مما يعزز الشفافية. تعمل هذه الميزات على تبسيط إدارة المستندات وجمع البيانات وإعداد عمليات التدقيق. وبالتالي، يمكن لفرق الامتثال تولي مسؤولية تنفيذ السياسات وتلبية متطلبات الامتثال التنظيمي دون المساس بالأمن أو الرقابة.
لماذا أصبحت البرمجة بدون كتابة أكواد ضرورية لعمليات الامتثال التي تقودها التكنولوجيا
يُبرز التوجه نحو البرمجيات بدون كتابة أكواد التحول في أساليب عمل فرق التكنولوجيا الخاضعة للتنظيم. فقد باتت السرعة والمرونة بين مختلف الأقسام عنصرين حاسمين في رحلة الامتثال، متجاوزةً كونها مجرد خيارات اختيارية. ويُمكّن التطور من الامتثال القائم على كتابة الأكواد إلى سير العمل القائم على السياسات وبدون كتابة أكواد المؤسسات من:
- تسريع الامتثال: تتيح سير العمل بدون كتابة أكواد جمع البيانات وتطوير ونشر سير العمل بشكل أسرع بما يتوافق مع عمليات اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال المتطورة.
- تقليل الاختناقات التشغيلية: يتم التخلص من الاعتماد على المعرفة التقنية بالبرمجة، مما يضع مسؤولية أكبر على فرق تقييم المخاطر فيما يتعلق بعملية الامتثال.
- تحسين وضوح حالة الامتثال: يتم تسجيل لوحات المعلومات المركزية وعمليات التدقيق والتقارير في الوقت الفعلي، مما يزيد من الشفافية بشأن حالة الامتثال.
- تمكين الاتساق: تدعم أطر العمل الآلية بدون كتابة أكواد الشركات في تحقيق تطبيق موحد للسياسات عبر المنتجات والأنظمة.
بالنسبة للشركات التي تعتمد على التكنولوجيا، يحوّل هذا النموذج الامتثال من عائق إلى عامل تمكين للثقة والنمو. ومع ازدياد التدقيق التنظيمي، تبرز آليات العمل كوسيلة للمؤسسات للتكيف مع المتطلبات التنظيمية المتغيرة عبر الحدود دون التسبب في مخاطر تشغيلية.
النقاط الرئيسية
أتمتة عمليات الامتثال يقلل التكاليف ويحسن الدقة من خلال القضاء على الأخطاء والمهام اليدوية.
سير عمل الامتثال بدون كتابة أكواد تعمل النماذج على تعزيز المرونة في جميع مراحل عملية اعرف عميلك، مما يسهل التوافق مع اللوائح المتطورة.
الوصول المستند إلى الأدوار وسجلات التدقيق تُعدّ هذه العناصر مكونات أساسية في سير العمل الحديث، حيث تعمل على تعزيز الأمن والشفافية في أطر الامتثال.
برامج فعّالة للامتثال لمكافحة غسل الأموال يمكن تحقيق ذلك دون الحاجة إلى معرفة كبيرة بتقنية المعلومات باستخدام واجهات سير العمل التي تعتمد على السحب والإفلات وبدون كتابة أي كود.
مشاكل الامتثال الشائعة قد تشمل البرامج التي لا تتطلب كتابة أكواد ضعف الحوكمة، وفقدان الشفافية، ونقاط الضعف الأمنية.
تطبيق أتمتة سير العمل الخاص بالامتثال بفعالية
توفر أتمتة عمليات الامتثال باستخدام البرمجة بدون كتابة أكواد مزايا عديدة. فمع انخفاض التكاليف وزيادة الدقة، أصبحت هذه الأتمتة نموذج التشغيل القياسي للعديد من الشركات، مما يُبسط العمليات التجارية الرئيسية ويلبي متطلبات المدققين الخارجيين. إضافةً إلى ذلك، تُمكّن أتمتة الامتثال باستخدام برامج البرمجة بدون كتابة أكواد أو ببرمجة منخفضة من الاستجابة بشكل أسرع للمعايير التنظيمية المتطورة وتعزيز الحوكمة في إجراءات اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال. وبذلك، تستطيع الشركات الحفاظ على الامتثال مع تعزيز دفاعات أنظمتها المالية.
اكتشف كيف يمكن لحلول الإعداد منخفضة التعليمات البرمجية أو بدون تعليمات برمجية من ComplyCube أن تُحدث تحولاً في عمليات الامتثال الخاصة بك. تحدث إلى أحد الأعضاء من الفريق اليوم.
الأسئلة الشائعة
ما هو برنامج سير العمل الخاص بالامتثال؟
يشمل برنامج إدارة سير العمل الخاص بالامتثال وظائف أساسية، منها المراقبة التنظيمية، وتقييم المخاطر، وآليات إعداد تقارير التدقيق. وهو يمكّن المؤسسات من بناء سير عمل قابل للتخصيص من خلال تطبيق فحوصات مختلفة وفقًا لمستوى المخاطر. وبذلك، تستطيع المؤسسات تلبية المتطلبات التنظيمية باستخدام برامج إدارة سير العمل الحديثة.
كيف يختلف سير عمل الامتثال بدون كتابة أكواد عن الأنظمة التقليدية؟
تُمكّن سير العمل منخفضة التعليمات البرمجية أو عديمة التعليمات البرمجية متخصصي الامتثال من تكوين المنطق والقواعد بصريًا باستخدام واجهة مستخدم تعتمد على السحب والإفلات، بدلاً من الاعتماد على منطق التطبيق. وبالتالي، يمكن توفير الوقت والتكلفة بشكل كبير.
هل يُعدّ استخدام البرمجة بدون كتابة أكواد مناسبًا لمتطلبات سير العمل المتعلقة بالامتثال لمكافحة غسل الأموال في القطاع المصرفي؟
نعم. تستخدم الشركات في الأسواق الخاضعة للتنظيم، مثل المحاسبة والخدمات المصرفية والعملات المشفرة، حلولًا بدون كتابة أكواد لدعم ضوابط الحوكمة القوية وسجلات التدقيق والوصول القائم على الأدوار.
ما المقصود بأتمتة الامتثال في عمليات مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل؟
تستخدم أتمتة سير العمل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لأتمتة المهام اليدوية المتكررة. وهذا يُبسّط رحلة العميل طوال دورة حياته، بدءًا من عملية التحقق من الهوية الأولية وحتى المتابعة المستمرة.
كيف تعمل منصة ComplyCube التي لا تتطلب كتابة أكواد أو تتطلب كتابة أكواد قليلة؟
يدعم مُنشئ سير العمل من ComplyCube المؤسسات في بناء سير عمل مُخصصة وسهلة الاستخدام، تتوافق مع اللوائح الخاصة بكل قطاع ومستوى تقبّل المخاطر، دون الحاجة إلى كتابة سطر واحد من التعليمات البرمجية. وتشمل قوالبه الجاهزة للجهات التنظيمية قوالب مجموعة العمل المالي (FATF) وشبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN) ونظام eIDAS 2.0.
