ملخص: تقدم هذه المقالة إطارًا عمليًا لـ مقارنة منصة KYCيغطي هذا الكتاب احتياجات الامتثال، والملاءمة الفنية، وميزات التحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال، واعتبارات التكلفة، وقابلية التوسع المستقبلية. ويتناول الكتاب الميزات الأساسية التي يجب على أصحاب المصلحة مراعاتها عند اختيار حل "اعرف عميلك" لتلبية احتياجاتهم. الاحتياجات الحالية والمستقبلية. يغادر القراء مع مضاد للرصاص قائمة تقييمية لإجراء مقارنة مخصصة لمنصة KYC، بالإضافة إلى رؤى الصناعة الرائدة من خبراء KYC.
ما الذي يجب مراعاته عند بناء مقارنة منصة KYC؟
قد تختلف معرفة كيفية مقارنة مزودي خدمات "اعرف عميلك" بفعالية من شركة لأخرى. إن تصميم إطار تقييم مُصمم خصيصًا ومُحدد بدقة لـ "اعرف عميلك" يُساعد الشركات على اتخاذ قرارات شراء مدروسة، ويساعدها على تقييم واختيار مزود خدمات التكنولوجيا التنظيمية الأنسب لدراستها التجارية. لكي يكون إطار التقييم عمليًا، يجب أن يتوافق مع القدرات التقنية للشركة، وأهداف رضا العملاء، والالتزامات التنظيمية. فبدون إطار استراتيجي، قد تضل المقارنات طريقها بسهولة، مما يؤدي إلى قرارات متقلبة.
يُعد اختيار موفري خدمة "اعرف عميلك" أمرًا بالغ الأهمية، نظرًا للزيادة الهائلة في إجراءات إنفاذ القوانين من قِبل الجهات التنظيمية حول العالم في السنوات الأخيرة. ومن أبرز شركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية، مثل نات ويست, باركليز، و سانتاندير لا يُعفى من العقاب. في عام ٢٠٢٤، فرضت هيئة السلوك المالي غرامات تجاوزت ١٧٦ مليون جنيه إسترليني بسبب ضعف إجراءات معرفة العميل. وهذا يُؤكد أهمية إنشاء برنامج KYC موثوق إطار التقييم.
متطلبات الامتثال التشغيلي والتنظيمي
يجب على الشركات تحديد تقنية "اعرف عميلك" والدعم التشغيلي اللازمين لتلبية متطلبات الامتثال. في حين أن بعض الشركات تحتاج فقط إلى تغطية "اعرف عميلك"، قد تتطلب شركات أخرى تغطية إضافية. مكافحة غسيل الأموال (AML)التحقق البيومتري، أو فحص العقوبات الفوري. بالإضافة إلى ذلك، من الضروري فهم أهداف توسيع الأعمال المستقبلية. يجب على الشركات التي تخطط لتوسيع عملياتها عالميًا الالتزام بالمعايير الدولية للوائح "اعرف عميلك".
حالات الاستخدام: الصناعة والبلد والعلاقات مع العملاء
عامل آخر يجب مراعاته هو نوع العميل والزبون الذي تتعامل معه الشركة. على سبيل المثال، إذا كانت الشركة تتعامل مع أفراد ذوي مخاطر عالية مثل الأشخاص المعرضون سياسيًا (PEPs) بالنسبة للكيانات الخاضعة للعقوبات، يلزم وجود منصة تتضمن إجراءات العناية الواجبة المُعززة (EDD) والمراقبة المستمرة. علاوة على ذلك، يُعد اختيار حل "اعرف عميلك" مع دعم قوي للتحقق من المستندات وتوطين اللغات أمرًا بالغ الأهمية إذا كنت تعمل في دول مختلفة. لمعرفة المزيد حول كيفية التغلب بفعالية على أكبر تحديات إجراءات العناية الواجبة المُعززة، انقر هنا.
القيود التقنية والتفضيلات الأخرى
يتمتع كل مزود خدمة "اعرف عميلك" بقدرات تكامل واسعة. بالنسبة للشركات التي تفتقر إلى فريق فني متخصص، فإن إعطاء الأولوية للتكامل السلس مع حلول منخفضة/بدون برمجة يُعدّ نقلة نوعية. فهو يُمكّن الميزات الجديدة من الاندماج بسلاسة في الأنظمة الحالية دون الحاجة إلى معرفة برمجية أو معرفة مطورين. علاوة على ذلك، يجب على المؤسسات التي تعمل عبر منصات متعددة، بما في ذلك الويب والهواتف المحمولة، أن تأخذ في الاعتبار مزودي برامج "اعرف عميلك" المزودين بواجهات برمجة تطبيقات ومجموعات تطوير برامج (SDK) لتعزيز التوافق.
الرغبة في المخاطرة والنمو المتوقع
إن فهم أهداف الأعمال المستقبلية يُساعد في ضمان التوافق مع تجربة العملاء وعمليات الامتثال. تُقدم حلول "اعرف عميلك" الرائدة في هذا المجال أدوات قابلة للتطوير والنمو مع تغير ظروف العمل. قد تحتاج القطاعات المُعرّضة للتغيير، مثل الشركات الناشئة والشركات المُتوسّعة، إلى اعتماد أدوات "اعرف عميلك" ومكافحة غسل الأموال التي تُتيح تخصيصًا عاليًا خلال عمليات تسجيل العملاء والتحقق منهم.
تحديد أولويات ميزات المنصة
بعد إنشاء إطار التقييم، قد يكون من المفيد تقسيم ميزات "اعرف عميلك" إلى ثلاث فئات لمزيد من الوضوح: الميزات الضرورية، والميزات المُفضّلة، والميزات المستقبلية. يُمكّن هذا الهيكل الشركات من ضمان الامتثال للوائح التنظيمية مع مراعاة الأهداف المستقبلية.
الميزات الأساسية هي تلك اللازمة للامتثال واستمرارية الأعمال، مثل التحقق من هويات العملاء. الميزات الإضافية هي الأدوات التي تُسهم في النمو ولكنها ليست أساسية. تتضمن هذه الميزات الأدوات التي تُحسّن تجربة الانضمام السلسة، مثل واجهة مستخدم تحمل العلامة التجارية. الميزات في قطاع الحالة المستقبلية هي تلك التي قد تزداد أهميتها مع توسع الأعمال، مثل إدارة الحالات القوية ومراقبة المعاملات.
إمكانيات التحقق من الهوية
تُعد حلول التحقق من الهوية الفعّالة عنصرًا أساسيًا في برامج KYC الفعّالة. التحقق من الهوية هو عملية مصادقة الفرد من خلال جمع بيانات العملاء المختلفة. تتضمن حلول KYC الحديثة حلولًا للتحقق من الهوية الرقمية، مما يُسهّل على الشركات دمج عملائها عن بُعد. تشمل المكونات الأساسية للتحقق من الهوية ما يلي:
- تغطية وثيقة الهوية: يقبل أنواعًا متعددة من وثائق الهوية للتحقق منها من بلدان مختلفة، مما يقلل الاحتكاك في عملية التسجيل.
- التحقق من الهوية باستخدام OCR والذكاء الاصطناعي: الذكاء الاصطناعي و التعرف البصري على الحروف (OCR) تقليل الأخطاء البشرية والعمل اليدوي بشكل كبير، مما يؤدي إلى الدقة والسرعة أثناء عملية التكامل.
- المصادقة البيومترية: يضمن التحقق من حيوية الوثيقة أن حامل الوثيقة على قيد الحياة ويساعد في التخفيف من سرقة الهوية والتزييف العميق.
- المستندات الممكّنة بتقنية NFC: يتيح فحص المستندات بسرعة فورية، مما يساعد المؤسسات المالية والشركات على تعزيز جهود العناية الواجبة (EDD) ومنع الاحتيال.
دراسة حالة: منصة Fintech في المملكة المتحدة تُقلل من عمليات الاحتيال على الهوية بواسطة 84% باستخدام خاصية الكشف عن الحيوية من ComplyCube
تواجه منصة تكنولوجيا مالية سريعة النمو، تتوسع في أسواق جديدة، ارتفاعًا حادًا في محاولات الاحتيال أثناء عملية الانضمام، وخاصةً "هجمات العرض التقديمي"، حيث يعرض المحتالون وثائق هوية مسروقة أو مزورة. وقد أضرّ هذا بالامتثال وثقة العملاء قبل التحدث إلى ComplyCube.
تحدي
- التعرض للاحتيال بدرجة عالية: تشكل عمليات انتحال الشاشة 1 من كل 20 محاولة إدخال.
- تآكل ثقة المستخدم: واجه المستخدمون تأخيرات بسبب الفحوصات اليدوية الإضافية.
- الضغط التنظيمي: هناك حاجة إلى اتخاذ تدابير أقوى لمكافحة الاحتيال لتحقيق الامتثال الكامل لمعايير KYC/AML.
حل
استفادت التكنولوجيا المالية من ComplyCube الكشف عن حياة الوثيقة تُدمج هذه الميزة في سير عمل التحقق من الهوية، مما يُحسّن خدمة فحص المستندات الحالية. تُحدد طبقة كشف هجمات العرض التقديمي (PAD) المُضافة محاولات التزييف، بما في ذلك الأقنعة ثلاثية الأبعاد وعمليات الاحتيال بإعادة تشغيل الشاشة، مما يُمكّن الشركات من حظر الجهات الفاعلة غير المرغوب فيها مع الحفاظ على تجربة عملاء سلسة.
النتائج خلال 3 أشهر
تخفيض 84% في محاولات الاحتيال المعتمدة على الشاشة.
30% أسرع في عملية التوجيه بالنسبة للعملاء الشرعيين، يتم تقليص عملية معرفة العميل من دقائق إلى ثوانٍ.
معدل المعالجة المباشرة (STP) ل 98% مع 100% الجهوزية.
92% درجة رضا العملاء، ارتفاعًا من 84%.
قدرات مكافحة غسيل الأموال
إلى جانب التحقق من الهوية، يضمن أفضل مزودي برامج "اعرف عميلك" الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال المتطورة. يُلزم الامتثال لمكافحة غسل الأموال الشركات بدعم حلول منع الاحتيال المستمرة من خلال إدارة مخاطر متطورة وأنظمة EDD.
- الأشخاص المعرضون للخطر، وفحص العقوبات، والتحقق من وسائل الإعلام السلبية: ضمان الامتثال من خلال فحص العملاء ضد قائمة المراقبة العالمية وقائمة العقوبات لضمان الكشف السريع عن الملفات الشخصية عالية المخاطر.
- محرك القواعد القابلة للتكوين القائمة على المخاطر: يمكن للشركات استخدام سير عمل ديناميكية مصممة خصيصًا لمستويات المخاطر. على سبيل المثال، يخضع الأفراد ذوو المخاطر العالية لعملية تقييم المخاطر، بينما يتم دمج العملاء ذوي المخاطر المنخفضة بشكل أسرع.
- المراقبة المستمرة: يقوم بفحص الشركات بشكل مستمر وينبهها إلى أي مخاطر جديدة ناجمة عن تغيير في ملف مخاطر العميل، مما يجعل منع الاحتيال عملية استباقية.
- التقارير التنظيمية: يتم تسجيل مسارات التدقيق وأنشطة الامتثال، ويمكن الوصول إليها بسهولة. وهذا يُسهم في تلبية متطلبات إعداد التقارير للهيئات التنظيمية.
قيمة شهادات الأمان
عند اختيار حلول "اعرف عميلك"، تُعدّ الثقة والأمان أمرًا بالغ الأهمية. سيُمكّن مُقدّمو حلول "اعرف عميلك" الذين يُثبتون امتثالًا مُثبتًا وموثوقًا به الشركات من الشعور بالثقة وراحة البال. تشمل المجالات الرئيسية الثلاثة التي يجب البحث عنها شهادات القطاع أو الولاية القضائية، وميزات الأمان، والمعايير التنظيمية. تُشير الشهادات إلى استيفاء المُقدّم لمعايير صارمة ومعترف بها، وتوفير ميزات الأمان حمايةً قوية، والحفاظ على الامتثال القانوني للمعايير التنظيمية.
الامتثال لـ GDPR و eIDAS
اللائحة العامة لحماية البيانات و حاصل على شهادة eIDAS تحمي حلول "اعرف عميلك" (KYC) و"مكافحة غسل الأموال" (AML) المعلومات الشخصية الحساسة بفضل إمكانيات تخزين بيانات آمنة. كما تكتسب المؤسسات التي تتعاون مع هذه الحلول ثقة عملائها الذين يطمئنون إلى حماية معاملاتهم المالية ومعلوماتهم.
شهادات ISO 27001:2022 وSOC 2 وISO 9001:2015
تُثبت شهادات مثل ISO 27001:2022 وSOC 2 وISO 9001:2015 التزامنا بمعايير عالية لأمن البيانات والجودة. وتستفيد أفضل حلول الامتثال لمعايير "اعرف عميلك" من هذه الشهادات لتزويد العملاء بحماية فائقة ضد خروقات البيانات.
التشفير الشامل وRBAC
التشفير من البداية إلى النهاية و التحكم في الوصول القائم على الأدوار (RBAC) تُزوّد المؤسسات بحماية أمنية عالية وتحكّم مُحكم في إدارة البيانات. يُمكن للشركات منح الوصول لأعضاء مُحدّدين من الفريق، مما يُخفّف من مخاطر انتهاك البيانات.
اختيار مزود خدمة KYC المناسب حسب التكلفة
رغم أهمية إنشاء أنظمة تحقق فعّالة، إلا أن تكلفة التحقق من "اعرف عميلك" قد تكون باهظة الثمن بالنسبة للكثيرين. لتجنب الإنفاق الزائد وعمليات النقل المؤلمة لاحقًا، يجب على الشركات اتخاذ خطوات استباقية لتقييم الأسعار قبل الالتزام بما يلي:
- تفاصيل تكلفة فحوصات KYCمن الضروري طلب تسعير واضح ومسبق لإجراءات "اعرف عميلك". قد يفرض بعض البائعين رسومًا إضافية عند زيادة عدد عمليات التحقق. يجب على الشركات التأكد من توضيح الأسئلة المتعلقة بالميزات الإضافية، مثل إدارة الحالات أو الشيكات متعددة المكاتب.
- التكلفة المخفيةرغم ندرة هذه الرسوم، إلا أن هناك تحديًا آخر محتملًا يتمثل في الرسوم الخفية. يجب أن يكون لدى صانعي القرار رؤية كاملة للالتزامات التعاقدية لتجنب أي رسوم إضافية ناجمة عن دعم العملاء، أو تدريب المنصة، أو تصدير البيانات.
- المرونة التعاقديةفي أسوأ الأحوال، قد تتجاوز الشركات بعض مزودي خدمات الامتثال بسبب تغير احتياجات العمل، مما يضطرها للبحث عن خيارات أخرى. تذكر مراجعة العقود لمعرفة الالتزامات الدنيا، وبنود التجديد، ورسوم الخروج لضمان انتقال سلس.
النقاط الرئيسية
- ينفذ أ إطار التقييم المنظم لاختيار منصة KYC المناسبة
- الميزات الضرورية والرائعة والمستقبلية توضيح قدرات البائعين وأولوياتهم
- حلول قابلة للتطوير دعم الامتثال التنظيمي ونمو الأعمال بمرور الوقت
- إشارة الثقة والأمان مع شهادات مثل ISO 27001:2022 والامتثال لـ GDPR
- تحديد الأسعار وشروط العقد بوضوح المساعدة في منع الهجرات المكلفة والرسوم المخفية
إنشاء مقارنة بين منصات KYC المناسبة للغرض
قد يختلف تصميم قائمة مراجعة التقييم عند تحديد حلول الامتثال من شركة لأخرى. مع أن تحديد الميزات قد يبدو منطقيًا، إلا أن مراعاة عوامل أخرى مثل شهادات الأمان والتكلفة وتجربة المستخدم أمرٌ بالغ الأهمية. إن مراعاة الميزات المستقبلية، مثل تنوع أساليب التحقق من هوية العملاء والتقييم المستمر لمخاطر معرفة العميل (KYC)، يمكن أن يكون له دورٌ بالغ الأهمية في دعم نمو الأعمال.
احمِ أعمالك مع منصة ComplyCube الحائزة على جوائز في مجال KYC وAML. سهّل عملية انضمام العملاء من خلال عمليات تحقق دقيقة تلبي احتياجاتك الفريدة. تحدث إلى أحد أعضاء الفريق اليوم.
الأسئلة الشائعة
ما الذي يجب أن أبحث عنه عند مقارنة منصات KYC؟
التركيز على قدرات الامتثال وخيارات التكامل الفني وأدوات التحقق من الهوية وميزات مكافحة غسل الأموال وشفافية التسعير وقابلية التوسع في المستقبل.
ما هي الميزات الفنية التي يجب أن يوفرها حل KYC؟
تتضمن الميزات الرئيسية دعم API وSDK، والتكامل منخفض الكود أو بدون كود، والتحقق البيومتري، والتعرف الضوئي على الحروف، ودعم المستندات الممكّنة بتقنية NFC.
كيف يمكنني إدارة تكاليف التحقق من KYC بشكل فعال؟
اطلب تفاصيل واضحة عن الأسعار، وتحقق من الرسوم المخفية، وراجع شروط العقد لضمان المرونة وتجنب الإفراط في الإنفاق.
ما هو الدور الذي تلعبه الشهادات في اختيار مزود خدمة KYC؟
تثبت الشهادات مثل ISO 27001:2022 وSOC 2 والامتثال لـGDPR أمان البيانات القوي وحماية الخصوصية والتوافق التنظيمي.
كيف يمكن للشركات تحديد أولويات الميزات عند تقييم حلول KYC؟
قم بتقسيم الميزات إلى فئات ضرورية، ومميزة، ومستقبلية لمواءمة احتياجات الامتثال الفورية مع الأهداف الاستراتيجية طويلة الأجل.
