في 28 مايو/أيار 2026، فرضت هيئة الرقابة المالية السويدية (Finansinspektionen) غرامة قدرها 90 مليون كرونة سويدية، أي ما يعادل 179.75 مليون جنيه إسترليني تقريبًا، على بنك نوريون، وهو مؤسسة مالية نوردية. جاءت هذه الغرامة نتيجةً لعدة انتهاكات لقواعد مكافحة غسل الأموال. وقد أصدرت هيئة الرقابة المالية السويدية (SFSA) ملاحظة رسمية وغرامة إدارية، وأغلقت تحقيقها في ضوابط مكافحة غسل الأموال لدى بنك نوريون.
معلومة طريفة: كان بنك نوريون يُعرف سابقًا باسم بنك كوليكتور. تأسس عام 1999، وكان في البداية شركة لإدارة القروض المتعثرة. لاحقًا، أصبح بنكًا مرخصًا. يعمل البنك في جميع أنحاء دول الشمال الأوروبي، وله فروع في السويد والنرويج وفنلندا.
ما الذي أدى إلى تغريم بنك نوريون من قبل هيئة الخدمات المالية السويدية؟
بدأ تحقيق هيئة الرقابة المالية السويدية (Finansinspektionen) مع بنك نوريون في مايو 2023، وذلك لمراجعة مدى امتثال البنك لقواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في السويد. وشملت المراجعة الفترة من 30 أبريل 2023 إلى 1 مايو 2023، بمشاركة بنك نوريون وجهات أخرى في السوق.
خضعت العديد من أطر مكافحة غسل الأموال الخاصة بشركة نوريون للتحقيق من قبل هيئة الخدمات المالية السنغافورية. وقد بحث مسؤولو الإنفاذ في الضوابط الأساسية المتعلقة بتقييم المخاطر العامة وإجراءات العناية الواجبة بالعملاء ضمن مراجعتهم. وهذا يحدد كيفية قيام البنوك بتحديد مخاطر العملاء وتصنيفها ورفعها إلى مستويات أعلى.
ركز تحقيق هيئة الرقابة المالية في بنك نوريون على بعض ضوابط المخاطر:
- معايير اعرف عميلك (KYC) المضعفة
- أي ثغرات في العمليات أثناء تقييم مخاطر العملاء
- إجراءات وإرشادات العناية الواجبة غير الكافية
- الإخفاقات المرتبطة بالشخصيات السياسية البارزة (PEPs)
- ضعف الضوابط لتحديد المخاطر المرتبطة بأفراد عائلة PEP
من المهم الإشارة إلى أن الهيئة المالية لم تعتبر مسألة مكافحة غسل الأموال مجرد مسألة إدارية بسيطة. فقد انصبّ اهتمامها على ما إذا كان لدى بنك نوريون ضوابط كافية لإدارة المخاطر المتعلقة بعملائه من الشركات عالية المخاطر. وهذا أمر بالغ الأهمية لأن هياكل الملكية ونشاط المعاملات والأغراض التجارية تتطلب تدقيقًا دقيقًا.
جهود السويد في مجال إنفاذ قوانين مكافحة غسل الأموال
اتخذت هيئة الرقابة المالية إجراءات ضد بنك نوريون. تاريخياً، تقوم الهيئة بوضع اللوائح ومراقبة العديد من الشركات الخاضعة لإشرافها، وذلك في إطار جهودها لمنع المجرمين من استغلال المؤسسات لأغراض مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. إضافةً إلى ذلك، تتولى الهيئة مسؤولية التأكد من التزام الشركات بالإجراءات والبروتوكولات اللازمة لمنع الجرائم المالية.
معلومة طريفة: تأسست هيئة الرقابة المالية السويدية (Finansinspektionen) عام 1991 بعد دمج هيئتي الرقابة المصرفية والتأمينية في هيئة تنظيمية واحدة. وتشرف الهيئة اليوم على الشركات العاملة في قطاعات البنوك والمدفوعات والتأمين والأوراق المالية وغيرها من مجالات السوق المالية.
مع ذلك، ثمة نمط أوسع نطاقاً في مجال إنفاذ قوانين الجرائم المالية في السويد. فقد أصدرت هيئة الرقابة المالية السويدية (Finansinspektionen) عدة عقوبات متعلقة بمكافحة غسل الأموال ضد عدد من المؤسسات المالية، مثل كلارنا، وزيمبلر، وبنك سفيا على سبيل المثال.
يولي المشرفون اهتمامًا بالغًا بالتفاصيل الدقيقة المتعلقة بكيفية تقييم الشركات للمخاطر، وتطبيق إجراءات العناية الواجبة بالعملاء، وتقديم الأدلة اللازمة لاتخاذ قرارات الامتثال. ويُشكّل قانون الاتحاد الأوروبي والتشريعات السويدية وهيئة الرقابة المالية السويدية مجتمعةً إطار مكافحة غسل الأموال في البلاد. ويتعين على الشركات الخاضعة للإشراف الوفاء بواجبات قانونية واسعة النطاق وتوقعات تنظيمية لحماية النظام المالي السويدي من الاحتيال وسوء الاستخدام.
في نهاية المطاف، تُخلّف الغرامة تبعات مالية وسمعةً سيئةً على بنك نوريون. يجب على البنوك أن تُبقي برامج مكافحة غسل الأموال قائمة على تقييم المخاطر، ومُحدّثة، ومُوثّقة بوضوح في ملفات العملاء. لا تكفي السياسات وحدها عندما يعجز البنك عن إثبات كيفية اتخاذه لقرارات المخاطر.
اشترك في قناة ComplyCube نشرة إخبارية من إصدار الثقة, نستعرض في هذا القسم أهم التطورات في مجال التحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال على مستوى العالم. كما نقدم رؤى قيّمة حول الامتثال لأحدث اللوائح.
