美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）查获了约1007127亿美元的金融犯罪活动。该机构将这些活动与涉嫌通过多个海外诈骗中心运作的数字资产投资骗局联系起来。.
金融犯罪执法网络（FinCEN）审查了2023年9月至2025年12月期间提交的33,904份《银行保密法》（BSA）报告。受影响的受害者遍布美国所有50个州和许多属地。监管机构表示，数字资产投资诈骗是当今美国经济面临的最严重的欺诈威胁之一。FinCEN的调查结果表明，这远非简单的孤立网络诈骗所能解决。诈骗网络利用数字资产投资诈骗来接收、转移和掩盖非法所得。.
数字资产投资骗局的运作方式
数字资产投资骗局通常始于社交工程，而非明显的可疑金融交易。美国金融犯罪执法网络（FinCEN）指出，犯罪分子经常使用虚假身份，冒充恋人、新朋友或潜在的商业伙伴。其目的是诱使受害者将资金投入虚假的数字资产投资项目。他们通过模仿真实投资服务的网站或移动应用程序进行操作。.
这些投资骗局大多与跨国犯罪组织有关，这些组织在东南亚各地运营着规模庞大的诈骗窝点。这些网络利用庞大的犯罪团伙和配套服务提供商来锁定目标并扩大诈骗规模。然而，锁定目标只是诈骗活动的一部分。海外诈骗中心依赖于更广泛的犯罪网络来转移和洗钱赃款。.
海外诈骗中心背后的犯罪基础设施
最令人震惊的部分是 FinCEN的调查结果 是支撑海外诈骗中心的底层基础设施。诈骗分子一直在使用所谓的担保市场。这些在线市场允许犯罪团伙购买诸如账户创建、网络钓鱼和洗钱支持等服务。这些服务使诈骗网络能够外包其运营的关键部分，使其运作方式更像是有组织的商业生态系统，而非孤立的诈骗团伙。.
因此，职业洗钱者扮演着尤为重要的角色，他们通过设立金融账户和空壳公司，将资金转移到更广泛的洗钱网络中。这些赃款随后通过“洗钱骡子”网络、稳定币转账以及美国境外的数字资产交易所融入正规金融体系。在这一洗钱阶段，诈骗活动可能开始与受监管的金融机构产生交集，因此，识别相关风险指标变得愈发重要。.
美国金融犯罪执法网络（FinCEN）发布新的诈骗中心风险指标
监管机构在发布分析报告的同时，也向金融机构发出了警示。它敦促各公司发现、制止并举报任何与海外诈骗中心相关的可疑活动。这一点至关重要，因为很少有单一的交易或客户特征能够有效证明存在犯罪活动。.
当多个信号同时出现时，可疑活动就更加明显了。这包括与数字资产平台的任何异常关系、资金的快速流动、使用空壳公司、可能的洗钱行为，或与诈骗活动相关的司法管辖区和实体之间的资金转移。.
由此可见，防范数字资产投资诈骗需要企业关注的是模式而非单个交易。本指南强调的是行为、司法管辖区和交易模式的组合，而不是依赖单一的可疑活动指标。.
为什么身份验证无法捕捉全部风险
问题还在于，人们假定任何成功都属于这种情况。 身份验证 这通常意味着客户风险较低。诈骗网络依靠盗用或伪造的身份信息、充当洗钱工具的真人，或看似真实的商业机构来转移资金。账户持有人可能是真实的，但账户的用途仍然是非法的。.
身份验证可以确定某人的身份，但无法判断此人或企业日后可能带来的风险。因此，持续的客户尽职调查至关重要，尤其是在最初合法的账户后来与可疑活动关联起来的情况下。.
数字资产投资诈骗与反洗钱正在融合
欺诈预防和 反洗钱 (AML) 控制权几乎不可能分离。尽管数字资产投资骗局能够产生初始收益，但资金的转移仍然很大程度上依赖于实体金融基础设施。.
反欺诈团队可能发现最初的诈骗行为，而反洗钱团队则可能发现用于转移赃款的账户、实体和交易。这两个团队可能正在监控同一个犯罪网络的不同阶段。.
对于受监管企业而言，分散的管控措施难以令人信服。更重要的是，近期一系列执法和监管案例，例如金融犯罪执法网络（FinCEN）的案例，都强化了这一观点。监管机构更关注企业能否有效整合风险信息并采取相应行动。近期执法和监管案例再次表明，监管机构期望企业能够有效整合风险信息并采取相应行动。.
合规团队能从金融犯罪执法网络（FinCEN）的调查结果中学到什么
FinCEN表示，数字资产投资诈骗表明，身份验证必须与基于风险的尽职调查、反洗钱筛查以及贯穿客户整个生命周期的持续监控相结合。以下几点实践经验尤为突出：
- 将客户准入视为风险评估流程的开始，因为客户风险状况可能会在账户开通后随时间发生变化。.
- 要综合考虑身份、交易模式和风险敞口等风险信号，因为当它们一起评估时更有价值。.
- 不要忽视洗钱风险，因为海外诈骗中心可以利用真实的人和真实的账户。.
- 使用持续监控来检测入职后出现的任何新信息、变化或风险。.
此外，FinCEN 强烈鼓励金融机构根据《美国爱国者法案》第 314 (b) 条参与自愿信息共享，该条款允许机构共享可能涉及洗钱或恐怖主义活动的信息，同时获得免责的“安全港”保护。.
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