👋 欢迎回到 CryptoCubed！ CryptoCubed 2026年1月简报：Bithumb罚款与经合组织CARF 本期节目中，我们将看到监管机构为整顿混乱的加密货币市场所做的努力。从反洗钱（AML）到客户尽职调查（CDD）漏洞，我们将深入探讨Bithumb、盛宝银行和Cetera等领先公司所犯下的重大错误。.
此外，我们还报道了重大的监管变革，包括英国对最新经合组织加密货币框架的执行，以及我们的首席产品官 (CPO) Harry V. 的一份说明，阐述了加密货币公司如何才能领先于这些无情的执法处罚。.
Cetera 因监测漏洞暴露而被罚款 $1.1M
美国，2026年1月16日🇺🇸——美国金融业监管局（FINRA）因其反洗钱系统存在漏洞，对总部位于美国的金融服务提供商Cetera处以1000万美元的罚款。Cetera拥有数量最多的注册投资顾问和经纪交易商。.
美国金融业监管局（FINRA）发现，Cetera的三家子公司（Cetera Advisors、Cetera Wealth Services和Cetera Investment Services）在遵守美国《银行保密法》方面存在疏漏。2019年，该公司未能报告涉及“低价证券”的可疑交易，尽管当时的情况符合报告要求。这使得Cetera用户得以抛售8亿股低价股。.
尽管通过每日审查报告进行了补救，但FINRA仍认为该报告不充分，因为它未包含过往审计数据，因此无法有效监控可疑活动。这一疏忽导致Cetera未能发现高风险的反洗钱违规行为。例如，三名客户开设账户，存入超过1亿股股票，然后将其清算，所得款项总计137.5万美元。.
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韩国加密货币打压行动导致 Upbit、Korbit 和 Bithumb 被罚款
韩国，2026年1月21日🇰🇷——去年，韩国金融情报机构（FIU）对未能遵守该国反洗钱法的加密货币公司展开了调查。在现场反洗钱检查中，FIU在韩国主要的加密货币交易所发现了数千起反洗钱违规行为。.
去年，韩国顶级加密货币交易所Upbit被罚款高达17万亿韩元。今年1月，韩国首家加密货币交易所Korbit也被罚款17万亿韩元。金融情报机构（FIU）指出，Korbit存在超过2.2万项违规行为，其中包括超过1.28万起员工接受模糊不清的身份证件或未填写居住地址的注册案例。.
此外，Korbit未能对其客户进行全面的KYC审核，并允许其使用未在韩国注册的海外加密货币提供商进行转账。Korbit发言人表示：“我们尊重并谦卑地接受金融情报部门的罚款决定。”
现在，监管机构将目光投向了Bithumb，这家按交易量计算是该国第二大加密货币交易所。由于市场份额庞大且系统性地未能履行客户尽职调查义务，预计Bithumb将面临与Upbit类似的超过10亿至7万亿印尼盾的罚款。.
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盛宝银行反洗钱违规行为导致巨额罚款17万亿英镑。
丹麦，2026年1月23日🇩🇰——盛宝银行因在2021年至2023年期间存在系统性的反洗钱缺陷，被丹麦金融监管局处以$46,100,000丹麦克朗的罚款。该公司未能按照丹麦反洗钱法实施充分的客户尽职调查和持续监控。.
具体而言，该公司并未收集有关其客户关系的目的和性质的信息，包括与使用该平台为其终端客户提供服务的白标合作伙伴之间的关系。尽管没有实际的洗钱行为，但丹麦监管机构强调，复杂的第三方模式存在结构性控制缺陷，这会对风险评估框架构成威胁。.
本月初，香港证券及期货事务监察委员会（证监会）对盛宝银行香港分行处以7400万港元（约合751.4万美元）的罚款，原因是该分行在其平台上上架未经授权的虚拟资产产品。这些巨额罚款表明监管机构正加大力度加强对加密货币行业的监管。.
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经合组织的 CARF 旨在打击加密货币公司的逃税行为
英国，2026年1月1日🇬🇧——由经济合作与发展组织（OECD）制定的加密资产监管框架（CARF）旨在提高全球税务透明度。本月，包括要求加密资产服务提供商（CASP）报告并收集其客户详细信息在内的新规将在英国生效，许多其他司法管辖区也将效仿。.
英国的消费者援助服务提供商 (CASP) 必须向英国税务海关总署 (HMRC) 申报所收集的信息。实际上，所有用户信息都会与其他已实施 CARF 的税务管辖区交换。包括新加坡在内的 67 个司法管辖区承诺在 2027/28 财年全面实施 CARF，数据收集工作将于今年启动。.
与通用报告标准 (CRS) 不同，CARF 致力于实现交易细化和标准化的全球尽职调查。对于加密货币服务提供商 (CASP) 而言，这意味着需要对每笔加密货币交易提出额外的报告要求，包括交易类型、交易量、交易日期和市场价值。.
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2025 年加密货币反洗钱罚款前五名——ComplyCube 首席产品官兼反洗钱专家 Harry V. 的经验分享
全球展望，2025年🌍——去年，加密货币领域的反洗钱罚款总额飙升至10亿美元以上，其中OKX（$505M）、KuCoin（$300M）、Cryptomus（$127M）和BitMEX（$100M）均面临数百万美元的罚款。反洗钱专家Harry V.分析了2025年加密货币领域五大反洗钱案例中最令人担忧的问题，包括治理薄弱和持续监控方面的漏洞：
治理薄弱
“总体而言，公司治理彻底失败。缺乏高层监督导致各团队对情况一无所知，”哈里说道。健全的公司治理是构建完善的反洗钱和了解客户框架的基础。我们鼓励企业任命高级管理人员，定期培训员工，并保持内部流程的清晰文档记录。.
持续监测不足
对于加密货币公司而言，实时监控至关重要。哈里指出：“OKX 和 KuCoin 就是因为持续存在的监控漏洞而走向失败。” 公司必须将动态的基于风险的评分方法应用于监控，并在收到可疑活动报告 (SAR) 后进行警报重新校准，以消除监控盲点。.
迟交和不完整的报告
为了提供强有力的监管报告，加密货币公司必须投资于完善的案件管理，并建立清晰的审计追踪机制来跟踪合规活动。“BitMEX 忽视了其可疑活动报告（SAR）的责任，”哈里说道。他补充道，“SAR 必须根据当地司法管辖区进行标准化，将被动提交转变为主动防御。”
尽职调查不力
“哈里指出：”对合作伙伴关系的尽职调查，而不仅仅是对最终客户的尽职调查，审查力度更大。” 全面核查，包括针对高风险情况的强化尽职调查，必须涵盖所有业务关系。应利用风险评分引擎和实时仪表盘来防止处罚升级。.
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🔥加密立方诗：一月🔥
欢迎回到CryptoCubed，我们的1月新闻简报将再次为您带来精彩内容。,
监管机构崛起，旨在彻底消除混乱。.
从反洗钱警报到客户尽职调查发现薄弱环节，,
加密货币巨头 Bithumb、Saxo 和 Cetera 的裂痕说明了一切。.
英国现在处于经合组织的指挥之下。,
让原本灰色地带变得清晰明了。.
而ComplyCube则写道，如同指路明灯一般，,
帮助企业在这个残酷的竞争中屹立不倒。.
敬请关注我们二月份的电子报，祝您二月愉快！
