什么是反恐融资 (CTF)？

反恐融资为何重要

反恐融资 (CTF) 是全球安全与合规的基石。恐怖组织依赖稳定的资金流来运作。因此，阻止恐怖主义融资是瓦解极端主义组织最有效的方法之一。虽然单个袭击的成本可能很低，但其背后的庞大网络需要持续的资金支持。资金被用于招募成员、传播宣传、维护安全屋、购买武器以及支持国际旅行。没有这些资金支持，极端主义团体就失去了策划和执行行动的能力。

恐怖主义融资比其他形式的金融犯罪更难侦查。恐怖主义融资者从合法和非法渠道获取资金，通常挪用捐款、慈善机构和个人储蓄，以及贩毒、勒索或腐败所得。这种合法资金与非法资金的混合使得交易看似常规，但实际上并非如此。

过去的案例表明，忽视这些网络存在危险。例如， 9/11委员会报告 揭露基地组织通过幌子公司、慈善机构和非正式转账系统筹集并转移了数百万美元。这些转账大多规模较小且常规操作，但它们却共同支持了历史上最具破坏性的袭击之一。

为了降低这些风险，政府和监管机构已经制定了 严格的 CTF 框架这些措施要求金融机构核实客户身份、监控交易、提交可疑活动报告 (SAR)，并根据制裁和监视名单筛选客户。这些措施不仅是监管义务，也是维护公共安全和全球金融体系稳定的重要保障。

恐怖分子如何逃避反恐特遣队的措施？

恐怖主义融资者使用各种传统和现代手段来掩盖资金流动。现金仍然是最常见的方式，尤其是在监管薄弱的地区。由于现金交易不会留下任何痕迹，资金可以快速转移，而无需引起监管机构的注意。

新的数字渠道使得侦查难度加大。在线支付服务、预付卡和加密货币使跨境转账变得快速且通常匿名。恐怖组织尤其对加密货币感兴趣，因为他们可以将资金通过多个钱包和交易所进行分层，然后再转移到最终目的地。

非正式的价值转移系统，例如哈瓦拉（hawala），也仍然很受欢迎。这些网络基于个人信任而非正式合同运作。由于结算发生在受监管的银行系统之外，交易通常不会留下官方记录，这使得当局几乎无法发现。全球监管机构持续强调这一挑战的规模。联合国强调，由于许多活动是隐蔽的，因此很难衡量反恐融资的成功程度。

世界各国必须利用情报 在本报告中 更好地了解他们面临的威胁

金融行动特别工作组（FATF）《恐怖主义融资风险综合更新报告》（2025年7月）得出了类似的结论，指出恐怖组织迅速适应并利用金融漏洞。FATF主席埃莉萨·德·安达·马德拉佐警告说：“这种对金融体系的持续滥用对全球安全构成了严重威胁，并破坏了国际和平。世界各国必须利用本报告中的情报，更清楚地了解其面临的威胁，并利用FATF全球网络提供的工具加强国际合作和情报共享。”

恐怖组织如何获得资金？

恐怖组织及其同情者依赖多种资金来源，既有合法来源，也有非法来源。一些值得注意的计划包括：

• 贩毒 是最丰厚的收入来源之一。哥伦比亚革命武装力量（FARC）等组织数十年来一直通过生产和分销可卡因来维持其活动。这些收益在到达武装领导人手中之前，会通过国际网络进行清洗。
• 幌子公司 提供另一个渠道。这些生意看似合法，但经常被用来转移或掩盖非法资金。历史记载表明，奥萨马·本·拉登曾经营蜂蜜生意，在中东地区转移资金和货物，以逃避审查。
• 慈善机构和非营利组织 也有一些机构被利用。然而，尽管大多数机构的运作出于真正的人道主义目的，但有些机构却被滥用，将捐款转用于极端主义事业。这种滥用损害了人们对该行业的信任，并使监管更加复杂。
• 腐败和贿赂 是恐怖主义融资的关键推动因素，尤其是在脆弱或不稳定的国家。接受付款或忽视可疑活动的官员让恐怖主义资金不受控制地流动。这不仅壮大了恐怖组织，也削弱了治理和更广泛的打击极端主义的斗争。
• 网络犯罪 已成为日益增长的收入来源。极端组织越来越多地使用网络钓鱼、勒索软件和欺诈性在线筹款来获取收入。这些手段使资金能够快速跨境流动，且难以追踪。

根据 欧洲刑警组织《欧盟恐怖主义形势与趋势报告》（TE-SAT 2024）极端组织正在将犯罪活动与看似合法的资金流动结合起来，实现融资方式多样化。 

资金来源的多样性凸显了反恐融资（CTF）如此具有挑战性的原因。尤其是，从毒品和网络犯罪到腐败和慈善机构，恐怖组织利用一切可能的渠道。对于监管机构、金融机构和执法部门而言，这意味着必须对传统的洗钱模式保持高度警惕。

如何在实践中预防恐怖主义融资

防止恐怖主义融资依赖于一种融合监管、技术和情报共享的分层方法。第一步是 客户尽职调查 (CDD） 和 了解您的客户 (KYC) 检查。这些检查旨在确认客户身份，评估风险，并确保企业不会与与恐怖主义有关的个人或实体合作。如果发现风险较高，公司必须申请 强化尽职调查 (EDD)，包括更深入的背景调查和更严格的活动审查。

持续的风险监控同样重要。这种方法并非仅仅关注单笔交易，而是持续审查客户行为、账户活动以及高风险司法管辖区的风险敞口。它确保风险评估保持动态且适度，并根据客户资料和全球威胁模式的变化进行调整。一旦发现可疑活动，公司必须向其所在国家金融情报部门提交可疑活动报告 (SAR)。

另一项保障措施是制裁和监视名单筛查。公司必须根据指定恐怖分子、组织和政治公众人物的全球数据库，检查客户和交易。不遵守制裁要求可能导致巨额罚款和声誉损害。

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通过将监管义务与先进的自动化相结合，金融机构可以建立多层防御，同时通过降低恐怖组织筹集、转移和使用资金的能力来加强全球反恐融资力度。