生物特征身份验证解决方案对于所有行业的组织都至关重要，尤其是金融行业，因为金融行业极易发生欺诈。生物特征身份验证比容易出错的手动方法更有效，既能实现合规性，又能防止欺诈。主动和被动生物特征身份验证方法都通过增强安全性和改善用户体验为组织提供了重要价值。然而，了解它们的优势和局限性对于有效利用它们至关重要。本文将介绍每种方法的一些主要优势和潜在挑战，深入了解它们在现代安全系统中的作用，并解释为什么平衡、明智的策略对于最佳实施至关重要。
生物特征身份验证的好处
生物特征身份验证利用用户的身体和行为特征来验证身份并限制身份欺诈。它比简单的验证方法（如知识问题或密码）可靠得多，因为这些方法很容易被黑客破解以防止欺诈。生物特征安全技术令人着迷且范围广泛，从 3D 面部识别到指纹识别。
到 2026 年，全球将有超过 40 亿人使用生物识别支付解决方案，进行 $5.8万亿。
在金融科技领域，行为生物识别和面部识别软件提供了其他任何软件都无法比拟的深度理解。 瞻博网络研究公司 表明，到 2025 年，生物识别技术将验证超过 $3 万亿笔交易，比 2020 年增加 650%。另一项由 古德情报 指出，到2026年，全球将有超过40亿人使用生物识别支付解决方案，通过数字经济进行$5.8万亿的交易。
与传统验证过程相比，生物识别身份验证具有多种优势，例如：
- 增强的安全性可消除开设账户的欺诈性企图或获取敏感数据的其他欺诈性企图。
- 更准确地确定申请人是否是真实的人，以提供欺诈保护，尤其是使用面部生物识别技术。
- 最大限度地减少个人数据共享的安全性，确保遵守所有政府机构的规定。
- 很难（甚至不可能）复制，就像让一个人亲自在场一样。
利用身份验证解决方案（例如实时检测或使用被动身份验证的流程）可以简化组织安全。企业必须决定实施主动或被动生物特征验证方法，因为每种方法都有不同的优势。
什么是主动生物特征身份验证
主动生物特征检查（例如活体测试）要求用户在摄像头前执行特定操作。这种主动身份验证可证明用户的身份，并表明他们在签署文件或贷款协议时确实在场。任务可能包括用眼睛跟踪屏幕上的点或将头转向特定方向。该技术跟踪用户的面部和动作，以提供额外的保护。
相关 福布斯 文章中分享道，“有些广告称，人工智能可以将一张人工智能生成的脸部照片转换成令人信服的视频，从而可以在了解你的客户过程中欺骗金融科技和银行用于自拍和驾照验证的活体检查。”
而使用活体检测软件的主动生物特征识别则不再可能实现这一点。人工智能生成的“人”无法像活体检测等技术那样与生物特征验证系统进行交互。强化数字服务对金融行业的企业至关重要，而活体检测是企业在确保满足最高监管合规标准并减少代价高昂的身份欺诈企图时可以利用的最重要的 IDV 技术之一。
什么是被动认证和身份验证
被动生物特征身份验证仍需要进行唯一性测试和数据验证，但消除了流程中的“实时”部分。这些方法可以使用面部特征或根据个人的身体特征来识别其身份。
面部生物识别技术的需求正在增长， 联合市场研究公司 报告显示，到 2022 年，该市场的需求将达到 $96 亿。 福布斯 声明称，“目前，面部生物识别技术已经为用户提供了一种安全、快速的身份验证方法。现在，通过提交证件号码或自拍照，还可以知道收到的生物特征数据是否与该人有关。这可以使身份验证和核实过程变得更简单、更快捷、更高效。”
金融科技中的主动与被动生物特征身份验证：用例和优势
生物特征验证通过提供无缝且安全的方法，同时满足用户友好功能的要求，极大地改变了金融科技和金融服务行业。在线交易比以往任何时候都多，这增加了对更高级安全解决方案的需求。传统的 PIN 和密码无法防止安全漏洞，但生物特征身份验证可以。指纹、行为特征和面部特征等生物特征数据在打击身份盗窃的真正威胁方面更为可靠。
在金融科技领域，主动生物特征验证和被动生物特征验证是金融机构部署的两种关键方法。虽然两者都能减少欺诈并提高准确性，但它们的功能不同，目的也不同。主动方法通常应用于高风险或高安全性的金融情况：
- 安全登录和高价值交易 ：银行和支付提供商使用面部识别或指纹扫描来确保交易的真实和安全。
- 入职：新客户可能需要在账户设置过程中通过扫描指纹或面部特征来主动验证其身份。
- 多重身份验证 (MFA)：金融公司可以将面部扫描或指纹扫描作为敏感交易的第二步验证。
主动生物识别技术可以更准确地检测欺诈行为，因为它们要求人们有意识地采取行动。这些活体检查比安全问题要先进得多。对于欺诈者来说，绕过这些依赖于复杂活体检测技术的系统几乎是不可能的。
金融机构如何使用被动生物特征验证
尽管被动生物特征验证的准确性略低于主动生物特征验证，但它仍为全球金融科技公司提供了高水平的安全性，同时又不影响用户体验。被动验证不需要最终用户采取任何行动，因此对各方来说都是一个无缝流程。被动系统会监控用户活动是否存在异常（例如打字模式或行为的变化），以标记潜在的欺诈行为。这些活体检查很难被击败。被动生物特征验证的一些主要功能包括：
- 持续认证：在整个财务会话期间监控用户状态而无需频繁重新输入，从而加快流程并确保在信息变化时持续支持。
- 简化的移动和网上银行：被动面部识别或行为跟踪允许用户以最小的努力访问应用程序或进行交易，从而提供顺畅的身份验证解决方案。
被动生物识别方法为客户创造了无缝、无摩擦的体验，因为它们不应用额外的实时验证层。这使得登录支付应用程序等任务变得快速而简单。
主动生物特征验证在金融科技领域的优势
寻求卓越数据验证和身份验证的金融机构从主动生物特征验证中获益最多，因为主动生物特征验证使用活体检测，因此非常准确。主动方法需要用户参与，通过快速发现皮肤纹理或细微表情等标记中的细微不一致，减少冒充攻击，例如欺诈者使用伪造或人工智能生成的身份。借助这种生物特征认证方法，从事客户入职的金融机构可以安全地提供远程身份验证。
主动生物识别方法可为需要高安全措施的组织提供行之有效的保护，例如政府支持的支付或金融贷款机构。这些应用个人生物识别技术的新兴技术可以快速验证客户身份，即使是高风险情况（例如高额贷款）。双因素身份验证和面部验证是反洗钱解决方案的良好选择。
主动身份验证如何最大限度地减少身份欺诈
当登录移动银行应用程序时，银行可能会提示用户进行面部识别和指纹扫描作为身份验证过程的一部分，以确保不会出现未经授权的访问。另一个例子是与财务顾问安排会面讨论敏感信息。活体身份验证（例如将头部转向特定方向）可以帮助与全球各地的真实一方建立安全对话。
被动生物特征验证在金融科技领域的优势
被动生物特征验证仍然有价值。它方便、可扩展且无摩擦，可改善客户体验。这些是几乎所有金融科技公司的关键客户保留策略。对于从事数字服务的人来说，被动活体检测技术提供了许多好处：
1. 无缝用户体验
被动方法在后台运行，最大限度地减少了重复操作的需要，并确保快速的身份验证过程。这可以加快付款结账速度、缩短登录时间，并使整个过程更加无缝衔接。被动方法是一种不会干扰客户服务的验证解决方案。
2. 降低辍学率
减少摩擦可最大程度地降低客户暂停并不再返回入职和验证流程的风险。这可减少个人放弃注册或在线交易的情况，从而满足更多客户的需求。在线身份验证是提供移动设备服务的组织的关键组成部分，需要可靠而快速的验证流程。
3. 高交易量的可扩展性
被动系统可以同时引导更大的用户群，而无需用户参与更繁重的任务。随着金融科技平台扩大运营规模，被动系统更具成本效益。快速接纳新客户，确保合规性，并最大限度地减少同时对众多人发起的演示攻击和其他欺诈活动。
被动验证：用例示例
行为生物识别技术（如分析打字模式或设备导航）可以被动监控网上银行会话中是否存在欺诈行为，同时通过保持任务之间的无缝过渡来增强用户体验。
语音识别和面部识别等更复杂的方法使组织能够根据以前的数据捕捉客户的相似性。这可以在几秒钟内完成，并快速提供对应用程序和工具的访问。
生物特征识别技术的应用：身份验证方法的重要进步
生物识别技术可用于最可靠、最敏感的交易中的主动身份验证，或用于大规模交易中的被动身份验证，它可以为整个金融科技行业的公司创造更先进、更有效的安全级别。
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