LONDON, 11. FEBRUAR 2026 – Da Identitätsbetrug mit synthetischen Identitäten immer häufiger vorkommt, hat generative KI die Skalierung von Täuschungsversuchen deutlich vereinfacht. Auch heute noch warnt die US-Notenbank Federal Reserve wiederholt vor Identitätsbetrug mit synthetischen Identitäten, und Finanzinstitute führen über 401.000 Billionen US-Dollar an Betrugsfällen bei der Kontoeröffnung auf Angriffe mit synthetischen oder identitätsbezogenen Daten zurück. Angesichts dieser Dringlichkeit …, ComplyCube startete ein No-Code-KYC-Workflow-Tool, auch bekannt als KYC-Workflow-Orchestrierungstool. Es unterstützt Compliance-Teams bei der Erstellung, Bereitstellung und Orchestrierung von KYC-Workflows ohne technische Engpässe.
Dieser Druck, “warum gerade jetzt?”, beschränkt sich nicht nur auf Banken. Betrugsfälle beginnen zunehmend außerhalb der Plattform, und die Aufsichtsbehörden erhöhen stetig die Anforderungen an nachweisbare und überprüfbare Kontrollen beim Onboarding und bei Entscheidungen im gesamten Kontolebenszyklus.
Warum sich Compliance-Workflows ändern müssen
Herkömmliche Onboarding-Systeme sind fragmentiert und unflexibel, was es schwierig macht für Compliance-Teams Um Konsistenz und Geschwindigkeit auch bei großem Umfang zu gewährleisten, ist es ohne einheitliche KYC-Workflow-Tools oft notwendig, verschiedene Dienste zu kombinieren und sich auf die Entwicklungsabteilung zu verlassen, um Workflows anzupassen. Dies verlangsamt die Reaktionszeiten auf regulatorische Änderungen und neu auftretende Betrugsrisiken.
Entscheidend ist, dass die heutigen Betrugsmaschen ihren Ursprung außerhalb der Onboarding-Prozesse haben. Laut Juniper Research werden die weltweiten Betrugsverluste für Finanzinstitute voraussichtlich von 1,7 Billionen US-Dollar im Jahr 2025 auf 1,7 Billionen US-Dollar im Jahr 2030 steigen. Das entspricht einem Anstieg um 1,53 Billionen US-Dollar innerhalb von fünf Jahren. Dieser Trend bedeutet, dass Kontrollmechanismen nicht statisch oder isoliert bleiben dürfen, wenn Bedrohungen über mehrere Kanäle erfolgen und sich schnell verändern.
Zu den häufigsten Herausforderungen gehören:
- Zunehmender Identitätsbetrug, was zusätzliche Überprüfungsschritte erfordert
- Manuelle Überprüfungen und Verzögerungen, was zu Kundenabwanderung und erhöhtem Betriebsaufwand führt.
- Uneinheitliche Logik über Produkte und Märkte hinweg, steigendes Compliance-Risiko
Darüber hinaus bedeutet die Behebung dieser Probleme, dass Teams mehr Kontrolle über die Orchestrierung ihrer KYC-Workflows erhalten. Wenn Teams die Onboarding-Logik selbst gestalten und aktualisieren können, sind sie nicht mehr von Entwicklungsrückständen oder langen Release-Zyklen abhängig. Diese Autonomie beschleunigt die Markteinführung neuer Regeln oder Risikostrategien. Dadurch wird sichergestellt, dass die Verifizierungsprozesse konsistent, konform und reaktionsfähig auf neue Bedrohungen bleiben.
Echtzeit-KYC-Workflow-Tool für strukturierte Identitätsprozesse
In einem Bericht von KPMG, 341 Chief Compliance Officers (CCOs) geben an, dass neue regulatorische Anforderungen die größten Herausforderungen im Bereich Compliance in den nächsten zwei Jahren darstellen. ComplyCubes Drag-and-Drop-Lösung KYC-Workflow-Tool Es vereint Identitätsprüfungen, Betrugssignale und Entscheidungslogik in einem orchestrierten Prozess. Dadurch können Compliance-Teams strukturierte KYC-Prozesse entwickeln und implementieren, die auf Risikostufen, Nutzertypen oder länderspezifische Vorschriften zugeschnitten sind. Es ermöglicht schnelle Aktualisierungen bei Änderungen von Richtlinien oder Bedrohungsmustern.
Teams können:
- Eskalationswege definieren Verwendung dynamischer Risikosignale
- Identitäts-, Geldwäsche- und Betrugsprüfungen abbilden zu einer einzigen Reise
- Arbeitsabläufe sofort aktualisieren als Reaktion auf sich ändernde Vorschriften
Dies verringert die Abhängigkeit von der Technik. Ein KYC-Verfahren Workflow-Tool Es ermöglicht Compliance-Verantwortlichen, Onboarding-Prozesse schneller anzupassen. Dadurch können schnellere Reaktionen auf regulatorische Änderungen erzielt und gleichzeitig die betriebliche Effizienz gesteigert werden. Dies gewährleistet die Einhaltung interner Richtlinien und gesetzlicher Vorgaben. Dieses Tool zur Orchestrierung von KYC-Workflows entspricht zudem den branchenweiten Leitlinien, indem es mehrstufige Kontrollen aufbaut, die Erkennung verbessert und die operative Bereitschaft angesichts der zunehmenden Verbreitung von Identitätsdiebstahl stärkt.
Konsistenz des KYC-Workflow-Tools ohne technische Engpässe
In den größten Compliance-Märkten weltweit wird die Orchestrierung von KYC-Prozessen zunehmend auf die öffentliche Infrastruktur verlagert. Die EU verankert parallel ein europaweites System für digitale Identitäten (eIDAS 2.0) und führt ein einheitliches Regelwerk zur Bekämpfung von Geldwäsche ein. Zudem wird eine neue zentrale Aufsichtsbehörde (AMLA) eingerichtet, die die Identitätsprüfung und -durchsetzung grenzüberschreitend harmonisieren soll. Entsprechend hat das Vereinigte Königreich seinen Rahmen für digitales Identitätsvertrauen ab dem 1. Dezember 2025 in gesetzliche Bestimmungen umgewandelt und damit eine rechtliche Grundlage für die Wiederverwendbarkeit digitaler Identitäten im privaten Sektor geschaffen.
Kurz darauf zogen die USA nach, und FinCEN erweiterte den Geltungsbereich der Geldwäschebekämpfung, indem es Anlageberater in das Kernprogramm zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sowie in die Meldestruktur für Verdachtsmeldungen einbezog. Australien und Kanada haben ebenfalls umgehend regulatorische Verbesserungen vorgenommen, die die Pflichten zur Bekämpfung von Geldwäsche erweitern und modernisieren. Dieser Wandel vollzieht sich weltweit.
Folglich ist die Aufrechterhaltung einer gleichbleibenden Onboarding Die Integration von Kundenerlebnissen über verschiedene Plattformen und Regionen hinweg gestaltet sich schwierig, wenn jeder Prozess auf fest codierter Logik basiert. Das No-Code-Tool von ComplyCube zur Orchestrierung von KYC-Workflows ermöglicht es Compliance-Experten beispielsweise, Kundenprozesse direkt zu aktualisieren und so die Einhaltung der Richtlinien ohne Entwicklereingriff sicherzustellen.
Vor diesem Hintergrund des Self-Service-Ansatzes können Teams Folgendes tun:
- Regions- und produktspezifische Abläufe bereitstellen die globale Standards durchsetzen
- Einheitliche Anwendung der Kontrollen sicherstellen für unterschiedliche Risikoprofile
- Setzen Sie die Änderungen sofort um.,die Kontrolle über ihre eigene Release-Governance
Bei Workflows geht es darum, Compliance-Teams die nötigen Kontrollmechanismen an die Hand zu geben, um schneller agieren zu können.
Chief Product Officer bei ComplyCube, Harry Varatharasan Weiter heißt es: “Unser KYC-Workflow-Orchestrierungstool ermöglicht es Teams, Workflows in Echtzeit zu erstellen und zu aktualisieren. Diese Agilität hilft Teams, die Compliance-Anforderungen zu erfüllen und gleichzeitig ein effizienteres Onboarding zu ermöglichen.”
Vollständige Prüfprotokolle für die operative Aufsicht
Jeder KYC-Workflow wird als einzelne Sitzung ausgeführt, die Folgendes erfasst: jeder Überprüfungsschritt und Entscheidungen in Echtzeit. Diese strukturierte Vorgehensweise ermöglicht transparentere Audits, vereinfacht Untersuchungen und bietet Compliance-Teams einen besseren Überblick über die Effektivität von Identitätsprüfungen. Dies ist insbesondere angesichts steigender Betrugsverluste und sich wandelnder Aufsichtsanforderungen von Bedeutung.
Diese Sitzungen umfassen:
- Zeitstempel und Ereignisprotokolle für jeden Entscheidungspunkt
- Eskalationswege und Eskalationsursachencodes mit Ergebnissen verknüpft
- Strukturierte Datensätze für interne Prüfungen und behördliche Anfragen
Durch die Protokollierung jedes einzelnen Schrittes von Anfang bis Ende hilft ComplyCube Teams, Schwachstellen zu identifizieren. Ihr KYC-Workflow-Tool überwacht die Leistung und optimiert die Arbeitsabläufe, um die Erfolgsquoten zu verbessern und somit Fehlalarme zu reduzieren.
Flexible Bereitstellung über API, SDK oder gehosteten Flow
Zur Unterstützung mehrere Produktlinien und Benutzeroberflächen, Das KYC-Workflow-Orchestrierungstool von ComplyCube ermöglicht die Erstellung von Workflows für den Einsatz in verschiedenen Umgebungen. Es gewährleistet die Konsistenz der Verifizierungslogik über alle Onboarding-Kanäle hinweg. Unabhängig davon, ob die Workflows in mobile Apps integriert oder extern gehostet werden, können Unternehmen sie wie folgt implementieren:
- Gehostete Onboarding-Prozesse, bereit zum Starten und Anpassen
- SDKs, um direkt in Web- und mobile Apps eingebettet zu werden
- APIs, zur tiefen Integration mit internen Systemen
Zusammenfassend ermöglicht diese Flexibilität Compliance-Teams die zentrale Verwaltung von Richtlinien. Die individuelle Anpassung des Onboardings an verschiedene Produkte, Nutzertypen und Anforderungen stellt sicher, dass jeder Kundenprozess den internen Standards und regulatorischen Vorgaben entspricht.
Über ComplyCube
Über 300 globale Kunden aus den Bereichen Fintech, Telekommunikation, Krypto, Regierung und Finanzdienstleistungen vertrauen uns., ComplyCube ist eine preisgekrönte Compliance-Plattform. Sie ermöglicht Unternehmen die Gestaltung, Verwaltung und Optimierung des Onboardings mithilfe intuitiver visueller KYC-Workflow-Orchestrierungstools und entwicklerfreundlicher APIs. Ausgezeichnet in der G2 AML Leaders Report ComplyCube wurde in die FinCrimeTech50 aufgenommen und bietet eine modulare Suite an, die Dokumenten- und biometrische Verifizierung, Sanktions- und PEP-Screening sowie dynamische Risikologik umfasst.
