Kurz gesagt: In den meisten Fällen, Prävention von Versicherungsbetrug Stoppt beim Onboarding. Betrüger warten und Gelder durch betrügerische Ansprüche später im Verlauf des Versicherungszyklus. Typischerweise ergibt sich eine bessere Betrugserkennung im Versicherungswesen aus Überprüfung von Identitätseigenschaften bei Richtlinienänderungen, Der Schadensregulierungsprozess und die Auszahlungen werden dadurch vereinfacht. Eine risikobasierte Prüfung auf Versicherungsbetrug hilft dabei. verdächtige Aktivitäten erkennen und verhindern.
Was ist Betrugsprävention im Versicherungswesen?
Versicherer wollen Betrug verhindern, bevor es überhaupt zu einer Auszahlung kommt. Die Betrugsprävention im Versicherungswesen erfolgt in der Regel durch gründliche Identitätsprüfung, Betrugserkennungsregeln und gegebenenfalls weiterführende Ermittlungen. Es ist unerlässlich, die Legitimität des Nutzers in wichtigen Phasen des Prozesses nachzuweisen. Dieses Verfahren schützt Versicherungsnehmer, Verbraucher und die Versicherungsbranche vor Straftaten wie Diebstahl, vorgetäuschten Schäden und Betrug.
Betrüger nutzen Verwirrung, Schnelligkeit und Annahmen aus. – Milosh Caunhye, Lösungsberater
Der Lösungsberater Milosh Caunhye erklärt außerdem: “Versicherungsunternehmen müssen ihre Versicherungsnehmer schützen, indem sie Annahmen durch Beweise ersetzen. Durch die Kombination von gründlicher Identitätsprüfung, fortschrittlicher Analytik und verantwortungsvoller Eskalation ist jede risikoreiche Entscheidung vor einer Versicherungsleistung nachvollziehbar.”
Um Versicherungsbetrug wirksam zu verhindern oder gar aufzudecken, müssen Versicherungsunternehmen über neue Betrugsmuster und Warnsignale stets informiert sein. Sie benötigen einen umfassenden Lösungsansatz, der Menschen, Prozesse und Daten miteinander verbindet. Der Einsatz fortschrittlicher Analysen und maschinellen Lernens hilft ihnen, Risiken frühzeitig zu erkennen, während klare Eskalationswege zu Sonderermittlungseinheiten (SIUs) und Strafverfolgungsbehörden im Bedarfsfall eine angemessene Reaktion gewährleisten.
Warum die Betrugsprävention im Versicherungswesen nach dem Onboarding scheitert
Heutzutage genießt das Onboarding mehr Aufmerksamkeit denn je. Unternehmen verfügen über leicht messbare Kennzahlen wie Konversionsraten, Bindungszeiten oder einen reibungslosen Ablauf (“bestanden/nicht bestanden”). Betrüger müssen den Onboarding-Prozess jedoch nicht überwinden. Sie können jederzeit die Identität einer Person kompromittieren, ein Konto übernehmen oder später Versicherungsansprüche manipulieren, insbesondere wenn die Identitätsprüfung weniger streng ist.
Es herrscht die Annahme, dass das Vertrauen eines Nutzers dauerhaft gesichert ist, sobald seine Identität einmalig verifiziert wurde. Diese Diskrepanz zeigt sich jedoch bei der Bearbeitung von Versicherungsfällen und der Abwicklung von Schadensfällen. Hier ist Schnelligkeit entscheidend. Angreifer nutzen Unstimmigkeiten aus und transferieren Gelder blitzschnell, bevor Muster erkennbar werden. Wichtiger noch: Die Betrugserkennung im Versicherungswesen darf die Kundenzufriedenheit nicht beeinträchtigen. Best Practices müssen beide Ziele in Einklang bringen, um eine effektive Betrugserkennung zu gewährleisten und gleichzeitig Kundenzufriedenheit und Vertrauen zu erhalten.
Vier Berührungspunkte, an denen Versicherungsbetrug auftritt
Bei Versicherungsbetrug gibt es vier potenzielle Angriffspunkte: Vertragsabschluss, Vertragsänderungen, Schadensmeldung und schließlich die Auszahlung. Doch wer nur den ersten Schritt absichert, schützt lediglich die “Eingangstür”. Der gesamte Schadensfall bleibt somit während des gesamten Prozesses ungeschützt.
Unternehmen und Branchenverbände bestärken diese Ansicht nur noch zusätzlich. Nationales Versicherungskriminalitätsbüro arbeitet mit Versicherern und Strafverfolgungsbehörden zusammen, um Versicherungskriminalität zu bekämpfen, und die Koalition gegen Versicherungsbetrug Sie teilt Forschungsergebnisse und sensibilisiert die Öffentlichkeit. Eine koordinierte, datenbasierte Organisation, die mit Strafverfolgungsbehörden, Regierungsstellen und Industriepartnern zusammenarbeitet, ist unerlässlich für die effektive Aufdeckung von Versicherungsbetrug. Sie ermöglicht einen gemeinsamen Ansatz und die gemeinsame Nutzung von Ressourcen, um versicherungsbezogene Straftaten aufzudecken, abzuschrecken und zu verhindern.
Kontaktpunkt 1: Onboarding (Strenge Kontrollen, begrenzte Abdeckung)
Der erste Kontaktpunkt wird der/die/das sein. Onboarding-Prozess. Unternehmen und Organisationen mit strengen Kontrollen im Onboarding-Prozess können offensichtliche Betrüger entlarven. Die Kontrollen erkennen fehlerhafte Identitätsdaten, minderwertige Dokumente und inkonsistente Angaben. Diese Prüfungen schaffen zudem eine Grundlage für die Datenerfassung und helfen Unternehmen, Betrug aufzudecken. Sonderermittlungseinheit (SIU) Beweise, was später geschah.
Dennoch bleibt es bestehen, dass Teams im Onboarding-Prozess Missbrauch oder Betrugsrisiken nach der Kontoeröffnung nicht vollständig ausschließen können. So kann beispielsweise ein legitimer Kunde durch Diebstahl von Zugangsdaten oder Betrug Opfer werden. Betrüger können die Konten später für betrügerische Aktivitäten nutzen, selbst wenn das Onboarding des Kunden völlig legitim war.
Berührungspunkt 2: Richtlinienänderungen (Stille Vorbereitungen für Betrugsfälle im Zusammenhang mit Leistungsansprüchen)
Zweitens müssen Unternehmen die Policenverwaltung im Auge behalten. Hier schlagen Betrüger und Angreifer ihr Unwesen. Jede Änderung der Bankverbindung, Aktualisierung der Begünstigten, Adressänderung oder des Zahlungskanals entscheidet darüber, wer die Auszahlung erhält. Dennoch werden solche Anfragen oft als Routineangelegenheiten über verschiedene Kanäle und Teams hinweg bearbeitet.
Wenn beispielsweise das Gesprächsskript eines Callcenters deutlich schwächer ist als der Ablauf eines Online-Portals, wählen Betrüger den einfachsten Weg. Versicherer müssen daher im Nachhinein Aufwand für Lösungen oder Untersuchungen betreiben. Daher ist eine risikobasierte Versicherung unerlässlich. Betrugsprüfung Bei Änderungen mit weitreichenden Folgen können Umleitungen erkannt und verhindert werden, bevor Ansprüche geltend gemacht werden.
Kontaktpunkt 3: Mehr Einreichung von Anträgen (bei denen Geld angefordert wird)
Nächster Schritt im Versicherungslebenszyklus, Einreichung von Ansprüchen Dies ist ein entscheidender Moment. Hier beginnt die Monetarisierung, und verdächtige Aktivitäten werden zu tatsächlichen Schadensfällen. Dieser Prozess ist typischerweise auf Schnelligkeit und Kundenzufriedenheit ausgelegt. Wenn Betroffene also Verletzungen melden, haben Betrüger die Möglichkeit, die Dringlichkeit und vermeintlich plausible Schilderungen auszunutzen.
Deshalb muss die moderne Betrugserkennung im Versicherungswesen die Person, die die Auszahlung beantragt, erneut identifizieren. Es liegt in ihrer Verantwortung, Muster in den erfassten Daten zu erkennen. Dies umfasst neue Geräte, ungewöhnliche Zeitpunkte, Änderungen bei der Auszahlung, wiederholte Unstimmigkeiten oder eine veränderte Bearbeitungsgeschwindigkeit der Ansprüche. Ein gut funktionierendes Erkennungsverfahren beugt Betrug vor und reduziert gleichzeitig Fehlalarme. Nur risikoreiche Anträge werden zur weiteren Prüfung weitergeleitet.
Kontaktpunkt 4: Auszahlungen und Begünstigte (Wenn der Schadenfall endgültig wird)
Schließlich gilt auch dann, wenn eine Forderung berechtigt ist, Auszahlung Es könnte sich um Betrug handeln. Dies ist der Fall, wenn die Empfänger- oder Bankdaten zuvor von einem Betrüger manipuliert wurden. Bedenken Sie, dass die Rückforderung nach der Überweisung des Geldes langwierig und kostspielig sein kann. Streitigkeiten, Ermittlungen und rechtliche Hürden in verschiedenen Gesetzen und Gerichtsbarkeiten können viel Zeit in Anspruch nehmen.
Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Versicherer jede Schadensregulierung als eigenständigen Kontrollpunkt behandeln. Verstärkte Identitätsprüfungen, bevor Gelder an den Anspruchsteller ausgezahlt werden, schützen sowohl Versicherungsnehmer als auch Versicherer. Dadurch wird die Abhängigkeit von Sonderermittlungseinheiten und Strafverfolgungsbehörden nach Eintritt eines Betrugsschadens reduziert.
Warum falsch positive Ergebnisse eine versteckte Steuer darstellen
Alternativ dazu verärgern falsch positive Ergebnisse die Kunden. Sie mindern die Effizienz, verzögern die Bearbeitung berechtigter Ansprüche und verschwenden Ermittlungsressourcen und Zeit. Wenn also jeder einzelne Versicherungsanspruch wie potenzieller Betrug aussieht, verbringen die Sonderermittlungseinheiten (SIUs) zu viel Zeit damit, unbedenkliche Fälle abzuarbeiten, anstatt Betrugsfälle zu stoppen. reale organisierte Kriminalität.
Verhältnismäßigkeit ist entscheidend. Unternehmen müssen lernen, mithilfe fortschrittlicher Analysen und maschinellem Lernen das Risiko von Versicherungsbetrug einzuschätzen. So können Teams die Überprüfung gezielt und bedarfsgerecht verstärken. Dies schützt die Kundenzufriedenheit und ermöglicht die Bekämpfung von Betrügern in Echtzeit.
Steuerhinterziehung, Strafverfolgung und Beweisführung durch Papier
Manche Betrugsmaschen überschneiden sich mit Steuerhinterziehung oder Bilanzmanipulation. Manchmal werden Dokumente gefälscht, die eine bestimmte Darstellung “beweisen” sollen. Dadurch wird Betrug zu einer rein formalen Angelegenheit anstatt einer offenkundigen Lüge. Diese Fallbeispiele nutzen Sicherheitslücken zwischen Systemen, Anbietern und Teams aus.
Unternehmen müssen sich an risikobasierten Leitlinien orientieren. Dies unterstützt strengere Kontrollen in Situationen mit hohem Risiko. Zum Beispiel die Task Force Finanzielle Maßnahmen (FATF) Die Leitlinien zur digitalen Identität unterstützen alle dem Risiko angemessenen Compliance-Maßnahmen. Dies kann dazu beitragen, besser zu bestimmen, welche Prozesse für die Verifizierung im Schadensfall und den Auszahlungsschutz geeignet sind.
Fallstudie: Schließung der Identitätslücke in der Schadensbearbeitungsphase
In der Kfz-Versicherung ist die falsche Angabe der Prämie ein häufiges Betrugsmuster bei Vertragsabschluss. Dabei machen Antragsteller bei der Angebotserstellung/dem Vertragsabschluss falsche Angaben (z. B. nicht gemeldete Fahrer, Garagenstandort, Kilometerstand, Fahrzeugnutzung), um eine günstigere Versicherung zu erhalten, wodurch sie ein erhöhtes Schadensrisiko im weiteren Verlauf schaffen.
Mehr Kontrollen und verstärkte Überprüfung zur Verhinderung von Versicherungsbetrug
Versicherer reduzieren dieses Risiko durch eine verstärkte Überprüfung vor Vertragsabschluss. Sie müssen die Identität und den Haushalts-/Fahrerkontext validieren, risikobasierte Prüfungen durchführen, wenn sich die Angebotsdaten zwischen den Versuchen ändern, und Vorvertragskontrollen wie Inspektionen und Nachweisanforderungen einsetzen.
Ergebnisse
$35,1B jährliche Verluste sind auf Betrug mit Kfz-Prämien zurückzuführen, der durch die Neukundengewinnung verursacht wird.
Nicht registrierte Fahrer tragen am meisten zum Betrug bei Kfz-Prämien bei.
Jährlich werden Millionen von Anträgen bearbeitet, und es wird geschätzt, dass etwa 201.060 davon betrügerisch sind.
Leitfaden zur Betrugsprävention in der Versicherungswirtschaft für Schadensbearbeitungsteams
Schadensbearbeitungsteams benötigen einen Spielhandbuch Um Versicherungsbetrug aufzudecken und zu verhindern, benötigen sie einen Prozess, der von Schadenbearbeitern, Betrugsbekämpfungsteams und Sonderermittlungseinheiten wiederholt angewendet werden kann. Ziel ist es, zu standardisieren, wann ein Schadenfall als “potenzieller Betrug” eingestuft wird. Dies klärt, welche Beweise erforderlich sind und wie sich der gesamte Schadenbearbeitungsprozess ändert, ohne legitime Kunden, die Hilfe benötigen, zu benachteiligen.
Deshalb ist der praktischste Ansatz folgender: gestaffeltes Handling. Schadensfälle mit geringem Risiko werden schnell bearbeitet, Fälle mit mittlerem Risiko durchlaufen eine zusätzliche Prüfung, und alle Schadensfälle mit hohem Risiko werden mit einem Beweismaterialpaket, das wichtige Hinweise und Dokumente enthält, an die Sonderermittlungseinheit (SIU) weitergeleitet. Dadurch wird der Ermittlungsaufwand für irrelevante Fälle reduziert, die Expertise dort eingesetzt, wo sie benötigt wird, und die Einheitlichkeit zwischen den Versicherern und Vertriebskanälen verbessert.
Betrugsprävention im Versicherungswesen und die Rolle der Technologie
Heute, Rolle der Technologie Die Erkennung von Versicherungsbetrug ist von zentraler Bedeutung. Diese Herausforderung stellt sich insbesondere in der Schadensbearbeitungsphase dar, wo potenziell Milliarden von Dollar auf dem Spiel stehen. Versicherer und Behörden können mithilfe fortschrittlicher Analysen, maschinellem Lernen und Daten verdächtige Aktivitäten aufdecken. Dadurch können Teams Muster in großen Schadensmengen schneller erkennen, als es Menschen und einfache Regeln oft ermöglichen.
Wie das Rahmenwerk verdeutlicht, liegt der eigentliche Wert nicht in “mehr Warnmeldungen”, sondern in einem strukturierten Ablauf von Signalen bis hin zu konkreten Maßnahmen. Diese Priorisierung reduziert Fehlalarme, schützt das Kundenerlebnis und gibt den Sonderermittlungseinheiten (SIUs) Zeit, sich auf risikoreiche Fälle zu konzentrieren und echte Unstimmigkeiten von betrügerischen Ansprüchen zu unterscheiden, bevor Auszahlungen erfolgen.
Technologie stärkt die Zusammenarbeit, indem sie Entscheidungen einheitlicher, nachvollziehbarer und teamübergreifend teilbar macht. Unternehmen können nun schneller eskalieren, wenn Betrug mehrere Firmen betrifft. Bei erfolgreicher Umsetzung wird Betrugsprävention so zu einem kontinuierlichen Verbesserungsprozess: Die Ergebnisse von Ermittlungen fließen zurück ins System und verbessern die Genauigkeit im Laufe der Zeit, da sich die Methoden von Betrügern weiterentwickeln. Erfahren Sie hier mehr: Verbesserung der Betrugserkennung im Krankenversicherungsbereich zur Einhaltung der KYC- und AML-Vorschriften
Betrugserkennung in Entscheidungsgrundlagen für Versicherer umwandeln
Die Aufdeckung von Versicherungsbetrug ist nur dann relevant, wenn sie einen Mehrwert schafft und Entscheidungen im Schadenregulierungsprozess beeinflusst. Die Betrugserkennung sollte mindestens drei Funktionen erfüllen: Sie sollte Betrugsfälle identifizieren, Risiken bewerten und die jeweils beste Vorgehensweise empfehlen. Dies kann die Genehmigung, eine verschärfte Überprüfung, die Zurückstellung zur erneuten Prüfung oder die Weiterleitung zur Untersuchung an die Sonderermittlungseinheit (SIU) sein.
Genauso wichtig ist Feedback. Wenn Sonderermittlungseinheiten (SIUs) Betrugsfälle oder eindeutige Rechtmäßigkeiten bestätigen, müssen diese Ergebnisse in das Modell und die Regeln einfließen. Dadurch werden Fehlalarme im Laufe der Zeit reduziert. Der Übergang von “mehr Warnmeldungen” zu messbaren Auswirkungen bedeutet weniger Auszahlungen bei Betrugsfällen, weniger Verzögerungen für Kunden, die Hilfe benötigen, und eine bessere Bekämpfung der organisierten Kriminalität.
Die wichtigsten Erkenntnisse
Prävention von Versicherungsbetrug Schlägt fehl, wenn die Identitätsprüfung nach dem Onboarding abbricht.
Schadensbetrug konzentriert sich bei Richtlinienänderungen, Einreichung von Leistungsanträgen und Auszahlungsterminen.
Eine risikobasierte Überprüfung auf Versicherungsbetrug reduziert Fehlalarme und schützt das Kundenerlebnis.
Fortgeschrittene Analytik und maschinelles Lernen Muster erkennen, aber sie sind nur dann relevant, wenn sie mit Entscheidungen in Verbindung stehen.
Das NICB, die Koalition und die Strafverfolgungsbehörden stärkt die Prävention in der gesamten Branche.
Betrugsprävention im Versicherungswesen durch Onboarding bei ComplyCube
Der schwerwiegendste Betrug geht selten von einem gefälschten Kunden aus; Betrüger nutzen Konten erst später im Versicherungsprozess aus. Betrug lässt sich verhindern, indem man die Kontrollen dort fokussiert, wo Geld fließt: bei Vertragsänderungen, Schadensfällen und Auszahlungen. ComplyCube unterstützt Versicherer beim Aufbau einer kontinuierlichen, risikobasierten Identitätsprüfung, die über das Onboarding hinausgeht. Erkunden Sie ComplyCube als Identitätsschicht über den gesamten Lebenszyklus hinweg zur Verhinderung von Versicherungsbetrug.
Häufig gestellte Fragen
Warum versagt die Betrugsprävention im Versicherungswesen nach dem Onboarding?
Die Betrugsprävention im Versicherungswesen scheitert nach der Kontoeröffnung, da viele Versicherer diese als einzigen risikoreichen Schritt betrachten und dem Konto anschließend standardmäßig vertrauen. Betrüger verlagern ihre Aktivitäten auf Zeitpunkte nach der Kontoeröffnung, wo die Kontrollen in der Regel weniger streng sind und Geld deutlich schneller fließt.
Wie können Versicherer Schadensbetrug reduzieren, ohne echte Kunden zu verärgern?
Versicherer können Schadensbetrug reduzieren, indem sie im Schadensregulierungsprozess risikobasierte Auslöser nutzen, anstatt jeden Kunden unnötig zu belasten. Zusätzliche Prüfungen sollten nur bei verdächtigen oder risikoreichen Signalen wie Änderungen der Auszahlungsdetails, neuen Geräten, ungewöhnlichen Zeitpunkten oder wiederholten Unstimmigkeiten aktiviert werden.
Was sollte eine Prüfung auf Versicherungsbetrug im Rahmen des Schadenregulierungsprozesses umfassen?
Eine Betrugsprüfung im Versicherungswesen sollte die Identität der Person bestätigen, den Kontext des Schadensfalls validieren und Risikosignale identitätsübergreifend bewerten. Sie sollte außerdem Geräte-/Verhaltens- und Auszahlungsdaten berücksichtigen. Mithilfe fortschrittlicher Analysemethoden und maschinellem Lernen sollten Muster und Anomalien in den Schadensfalldaten identifiziert und potenzielle Betrugsfälle zur Überprüfung weitergeleitet werden.
Welche Organisationen helfen Versicherern bei der Aufdeckung und Verhinderung von Versicherungskriminalität?
Zu den wichtigsten Organisationen, die Versicherer im Kampf gegen Versicherungskriminalität unterstützen, gehören das National Insurance Crime Bureau (NICB) und die Coalition Against Insurance Fraud. Das NICB unterstützt Versicherer durch den Austausch von Informationen und die Koordination mit Strafverfolgungsbehörden bei organisiertem Versicherungsbetrug und Diebstahl. Die Coalition Against Insurance Fraud bietet Forschung, Aufklärung und Koordination.
Wie unterstützt ComplyCube die Aufdeckung von Versicherungsbetrug nach dem Onboarding?
ComplyCube unterstützt die Betrugserkennung im Versicherungswesen nach der Registrierung durch kontinuierliche, risikobasierte Identitätsprüfung im gesamten Versicherungsprozess, insbesondere bei Vertragsänderungen, Schadenmeldungen und Auszahlungen. Die schrittweise Verifizierung von ComplyCube hilft Versicherern, betrügerische Ansprüche bei Auftreten von Risikosignalen zu erkennen und zu verhindern, gleichzeitig Fehlalarme zu reduzieren und die Kundenzufriedenheit zu erhalten.
