Identitätsüberprüfung (IDV) und eKYC-Lösungen haben zahlreiche Geschäftsprozesse optimiert, von der Kundenaufnahme bis zur laufenden Compliance. Die digitale Dokumentenüberprüfung und biometrische Überprüfung (Selfie-Überprüfung) sind die erste Schutzebene für Unternehmen gegen Betrug, Geldwäsche und andere Finanzkriminalität.
In diesem Leitfaden werden die aktuellen Probleme erörtert, die einen Prozess zur digitalen, sicheren und schnellen Überprüfung von KYC-Dokumenten erfordern.
Was ist ein digitaler Dokumentenüberprüfungsprozess?
Bei Online-Dokumentenüberprüfungsprozessen wird ein Ausweisdokument wie ein Führerschein, ein Reisepass oder ein anderes offizielles, von der Regierung ausgestelltes Dokument systematisch analysiert. Die digitale Überprüfung über eKYC-Prozesse übertrifft die manuelle Dokumentenüberprüfung bei weitem.
Automatisierte KYC-Lösungen können Identitätsdokumente mit höherer Genauigkeit verifizieren als herkömmliche Methoden und das in einem Bruchteil der Zeit.. Dies bringt enorme Vorteile für Unternehmen mit sich, die die Authentifizierung neuer Kunden und die Erkennung betrügerischer Dokumente benötigen.
Warum ist die digitale Dokumentenprüfung heute relevant?
Das Internet hat die Art und Weise, wie wir miteinander interagieren, verändert und durch die Einführung des elektronischen Handels die globale Wirtschaft revolutioniert. Die Coronavirus-Pandemie katalysierte diesen Übergang zu einer digitalen sozioökonomischen Kultur., was viele Unternehmen zur digitalen Transformation zwingt.
Lösungen zur Identitätsüberprüfung spielten bei diesem Wandel eine entscheidende Rolle. Unternehmen, die sich schnell anpassten, profitierten von der Möglichkeit, Benutzer digital und per Fernzugriff von überall auf der Welt zu integrieren.
Die Coronavirus-Pandemie erhöhte die Geschwindigkeit, mit der Unternehmen Remote- und digitale Technologien entwickeln und einführen, um 7 Jahre.
Dieser dramatische Wandel wird von Dauer sein und unterstreicht die Bedeutung digitaler Technologien, die die Fernkommunikation zwischen Benutzern und Unternehmen gleichermaßen ermöglichen.
Digitale Transformation
Fast über Nacht mussten Unternehmen Lösungen für die digitale Transformation finden, um den Geschäftsbetrieb aufrechtzuerhalten. Dieses Ereignis beschleunigte die Geschwindigkeit, mit der Unternehmen den digitalen Handel, die digitalen Prozesse und die digitale Verwaltung übernehmen mussten.
Im Barclays-Jahresbericht 2023 hob das Unternehmen hervor, wie die Entwicklung digitaler Versorgungsunternehmen ihre Wettbewerbsfähigkeit steigern und – was für die Verbraucher wichtig ist – weiterhin finanzielle Barrieren abbauen wird.
[Wir] schaffen ein verbessertes digitales Kundenerlebnis, um Bauen Sie ein effizienteres Geschäft auf.
eKYC-Lösungen wie die digitale Dokumentenvalidierung sind heute unverzichtbare Tools, mit denen sich Unternehmen an die schnelllebige digitale Welt anpassen und darin erfolgreich sein können. Sie gewährleisten sichere und reibungslose Kundeninteraktionen und überwinden gleichzeitig traditionelle Zugangsbarrieren.
Kampf gegen verbesserte Betrugsmethoden
Eine neuere Entwicklung seit dem Aufkommen der generativen künstlichen Intelligenz (Gen AI) sind hochentwickelte Betrugsangriffe unter Einsatz leistungsstarker KI-Technologie. Das bekannteste Beispiel ist der sogenannte Deepfake, ein Angriff auf die Identität einer Person durch die Erstellung eines Bilds oder Videos ihres Gesichts.
Diese Angriffe können gegen jeden ausgeführt werden und stellen eine der größten Bedrohungen dar, die die KI der Generation für die Unternehmenssicherheit darstellt.
Nur 2015T der Versicherungsunternehmen haben Maßnahmen gegen Deepfake-Bedrohungen ergriffen.
Deepfakes stellen für Finanzinstitute aller Art eine erhebliche Bedrohung dar. So könnte ein Angriff auf eine Versicherungsgesellschaft aussehen.
Ein Betrüger verschafft sich die Daten eines rechtmäßigen Versicherungsnehmers und reicht einen Anspruch auf die Auszahlung einer hohen Lebensversicherung ein.
Im Rahmen des eKYC-Prozesses der Versicherung muss die anspruchsberechtigte Person ein Video ausfüllen, um ihre Identität zu verifizieren und ausstehende Angaben zu bestätigen.
Der Betrüger erstellt ein hyperrealistisches Video der versicherten Person und enthält alle erforderlichen Informationen.
Da der Deepfake so realistisch ist, gibt die Versicherungsgesellschaft den Anspruch weiter und zahlt ihn aus, was zu einem profitablen Deepfake-Angriff führt.
Die Eindämmung von Deepfake-Angriffen hat für alle Finanzinstitute höchste Priorität. Allerdings werden ausgefeilte KYC- und Betrugserkennungstools nur begrenzt eingesetzt, insbesondere im Versicherungssektor.
Verbesserte Sicherheit und Compliance
Diese betrügerischen Innovationen machen fortschrittliche KYC-Tools zu einer Notwendigkeit für moderne Unternehmen. Die manuelle Überprüfung von Kundendaten ist nachweislich weitaus weniger genau als ein KI-gestütztes Überprüfungssystem.
Digitale Dokumentenprüfung
KI-, Machine Learning- (ML) und Optical Character Recognition-Technologien (OCR) haben die digitale Dokumentenüberprüfung. Zusammen bilden sie eine leistungsstarke Verifizierungs-Engine, die in sehr kurzer Zeit große Mengen an Dokumentdaten extrahiert und analysiert.
Zu den üblichen Dokumentenprüfungen gehören die ID-Verifizierung, bei der die Identität einer Person anhand offizieller, von der Regierung ausgestellter KYC-Dokumente bestätigt wird, und Adressnachweisprüfungen (PoA), bei denen Adressen anhand von Dokumenten wie Stromrechnungen validiert werden.
Zur ID-Verifizierung, Nahfeldkommunikation (NFC)-Technologie fügt weitere Sicherheitsebenen hinzu, indem sie mit einem NFC-fähigen Gerät, wie beispielsweise modernen Smartphones, auf verschlüsselte Daten auf ID-Chips zugreift. Lesen Sie mehr über die Dokumentenüberprüfungslösung von ComplyCube unter Was ist Dokumentenverifizierung?
Selfie-Verifizierung
Biometrische Verifizierung verwendet Gesichtsbiometrie und -merkmale, um die Identität eines Benutzers zu verifizieren und betrügerische Methoden wie Deepfake-Betrug direkt bei der Ausführung zu erkennen. Die Selfie-Verifizierung verwendet eine hochmoderne Technologie namens Presentation Attack Detection (PAD), die 3D-Gesichtskarten erstellt, Hautton und Mikroausdrücke analysiert, Pixelmanipulationen erkennt und sicherstellt, dass das Selfie-Bild in keiner Weise manipuliert wurde.
Wenn Ihr Unternehmen nach einer Lösung sucht, stellen Sie sicher, dass der Anbieter ISO-zertifiziert mit PAD Level 2 Liveness Detection um sicherzustellen, dass Sie mit einer marktführenden Lösung zusammenarbeiten. Dadurch wird sichergestellt, dass Ihr Unternehmen maximal vor betrügerischen Angriffen aller Art geschützt ist und die Compliance-Anforderungen weltweit erfüllt werden. Weitere Informationen finden Sie unter Die Vorteile der biometrischen Verifizierung.
Regulatorische Empfehlungen
In seinem Bericht über die ISO-zertifiziert mit PAD Level 2 Liveness Detection, erörtert der Basler Ausschuss für Bankenaufsicht (BCBS), dass die Digitalisierung dem Bankensektor zwar zahlreiche Neuerungen und Vorteile beschert, aber auch gewisse Schwachstellen schafft, die Betrüger ausnutzen können.
Die wichtigsten Regulierungsbehörden weltweit unterstützen Compliance-Technologien als ganzheitliches Mittel zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) gegen diese Schwachstellen. Vom BCBS bis zum Arbeitsgruppe „Finanzielle Maßnahmen“ (FATF) sowie lokalen und nationalen Regulierungsbehörden werden Compliance-Technologien stark befürwortet, um die Einhaltung der Vorschriften angesichts des zunehmenden digitalen Betrugs zu stärken.
Viele Banken investieren massiv in die Verbesserung ihrer eigenen digitalen Kapazitäten und die Verbesserung ihrer allgemeinen Kosteneffizienz.
Dieses Zitat stammt aus dem BCBS-Bericht zur Digitalisierung des Finanzwesens und bezieht sich darauf, wie digitale Systeme die Effizienz sämtlicher Betriebsabläufe von Finanzinstituten verbessern, insbesondere indem sie ein elegantes Benutzererlebnis (UX) bieten, die Kundenakquisitionskosten (CAC) senken und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften verbessern.
Daher denken Regulierungsbehörden nicht nur darüber nach, wie digitale Technologien dazu beitragen können, die Compliance-Bemühungen zu rationalisieren, sondern auch darüber, wie sie als Komplettlösung zur Verbesserung von Margen, Produktivität und UX dienen können.
Sauberere UX und optimierter Kunden-Onboarding-Prozess
Die digitale Identitätsüberprüfung trägt dazu bei, menschliche Fehler zu reduzieren und die Genauigkeit der Prüfungen zu erhöhen. Die Überprüfung kann zudem mehrere Male schnell durchgeführt werden, was zu einem besseren Onboarding-Prozess für neue Kunden führt.
Ein herausragendes Merkmal der elektronischen Identitätsprüfung (eIDV) ist, dass sie in weniger als 30 Sekunden abgeschlossen werden kann. Dadurch verkürzt sich die Zeit für die Einarbeitung neuer Benutzer von mehreren Tagen auf weniger als 1 Minute. Darüber hinaus können automatisierte Prozesse an den risikobasierten Ansatz (RBA) Ihres Unternehmens angepasst werden.
Für Unternehmen, die mit großen Mengen an damit verbundenen Risiken umgehen, können die Automatisierungseinstellungen so angepasst werden, dass neue Benutzer zu einem Enhanced Due Diligence (EDD)-Prozess geschickt werden, wenn ihr Risikowert unter einem konfigurierbaren Schwellenwert liegt. Dies ermöglicht es den Partnerunternehmen, die Initiative zu ergreifen, wenn es um ihre Compliance-Vereinbarungen geht.
Über die Lösungen von ComplyCube zur digitalen Dokumentenüberprüfung
Wenn Ihr Unternehmen Dokumente online verifizieren möchte, wenden Sie sich noch heute an ComplyCube. Mit branchenführenden Verifizierungslösungen, unschlagbarer Skalierbarkeit und Präzision sowie konfigurierbaren Compliance-Einstellungen werden sie zur bevorzugten Lösung für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften.
Sie bieten ihre Dienste weltweit an, sind in über 220 Regionen tätig und akzeptieren über 13.000 KYC-Dokumente, was eine unübertroffene AML- und KYC-Abdeckung bietet. Wenn Ihr Unternehmen vor diesen Herausforderungen steht, Nehmen Sie noch heute Kontakt mit einem Regulierungsspezialisten auf.
