ملخص: التحقق الآلي من المستندات يعزز التحقق من المستندات من خلال مساعدة الشركات على تأكيد الهوية الرقمية أسرع وأكثر أمانًا. يربط هذا التحقق من الهوية الرقمية ببرامج الامتثال لمتطلبات اعرف عميلك (KYC)، وفحوصات الهوية عبر تقنية الاتصال قريب المدى (NFC)، و عملية إعداد قابلة للتطوير.
ما هو التحقق الآلي من المستندات؟
يُتيح التحقق الآلي من المستندات التحقق من هوية المستخدمين الجدد، ويضمن أن العملاء هم من يدّعون أنهم كذلك من خلال التحقق من صحة وثائق هويتهم. تقليديًا، كان هذا العمل من اختصاص البشر، لكن هذا لم يعد ممكنًا في عصرنا الحالي.
- تكاليف التدريب
- خطأ بشري
- قابلية التوسع ضعيفة
يتم استخدام التقنيات المتقدمة، مثل الذكاء الاصطناعي، بشكل متزايد لتبسيط العمليات المؤسسية. يعد التحقق من المستندات المدعوم بالذكاء الاصطناعي أفضل بكثير من نظيره التقليدي. تواجه الشركات الحديثة قاعدة عملاء متزايدة باستمرار، الأمر الذي يتطلب إنتاجية أعلى للمستخدمين الجدد.
وبالمثل، يتطلب هذا التطوير عملية قادرة على معالجة كميات هائلة من البيانات دون المساس بجودة التحقق. تتميز عملية التحقق من المستندات لدى ComplyCube بقدرتها على التعامل مع عدد غير محدود من المستخدمين الجدد بنتائج موثوقة للغاية. يمكنك معرفة المزيد هنا: ما هو التحقق من الوثيقة؟
التحقق من معرف NFC
تقنية الاتصال قريب المدى (NFC) هي تقنية لاسلكية قصيرة المدى. على سبيل المثال، تُستخدم هذه التقنية بشكل شائع في عمليات الدفع الإلكتروني، والتحقق من التذاكر، وإجراءات اعرف عميلك (KYC). تحتوي معظم بطاقات البنوك، وجوازات السفر الحديثة، وبطاقات الهوية المزودة بتقنية NFC على رقائق NFC تخزن بيانات موثوقة لإجراء عمليات تحقق آمنة بدون تلامس.
في مصادقة المستندات، ينتج عن التحقق من معرف NFC نتيجة محسنة لأن نقل البيانات أكثر دقة. وهذا بدوره يؤدي إلى إنشاء أداء مطابقة أقوى إذا كانت الشركة تستخدم التحقق البيومتري بسبب الصورة ذات الدقة الأعلى من المستند.
دراسة حالة: إطلاق محفظة الهوية الرقمية في الاتحاد الأوروبي
يستعد الاتحاد الأوروبي لإطلاق محافظ الهوية الرقمية بحلول نهاية عام 2026. ويتيح هذا النظام للمواطنين والمقيمين والشركات التحقق من هويتهم بشكل آمن، حيث يخزن المستندات الرقمية ويشارك البيانات الموثقة بين الخدمات العامة والخاصة.
تم الكشف عن فرصة كبيرة للهوية عبر الحدود
على وجه الخصوص، يُظهر برنامج محفظة الاتحاد الأوروبي كيف تنتقل الهوية الرقمية من عمليات التحقق المنفصلة من المستندات إلى بيانات اعتماد هوية قابلة لإعادة الاستخدام وقائمة على الموافقة. بالنسبة للشركات الخاضعة للتنظيم، يجمع هذا بين التحقق من المستندات، والضمان البيومتري، وتقنية NFC ID، وتنسيق اعرف عميلك (KYC) القائم على السياسات في عملية واحدة متوافقة مع الأنظمة.
النتائج
من المتوقع أن توفر الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي محفظة واحدة على الأقل بحلول نهاية عام 2026.
ستدعم المحافظ الإلكترونية الوصول الآمن إلى الخدمات الرقمية العامة والخاصة.
- يعزز هذا الإطلاق الحاجة إلى التحقق من الهوية الرقمية القابلة للتشغيل البيني.
الخدمات المالية
ويجب أن تلتزم الخدمات المالية التقليدية (TradFi)، مثل البنوك، وإدارة الثروات، وشركات المحاسبة، وغيرها الكثير، بأشد اللوائح التنظيمية. وتحدد هذه الخدمات الجسر بين التمويل غير المشروع وأمن النظام المالي، وبالتالي يجب أن تتمتع ببعض أقوى الضمانات المعمول بها.
ال فريق العمل المالي تملي (FATF) الكثير من القواعد التنظيمية المالية العالمية وتنفذها من خلال توصياتها الأربعين. وهي بمثابة نقطة محورية للعديد من الهيئات التنظيمية المختلفة، حيث تجمع بين السياسات الوطنية على الساحة الدولية.
يعد اعتماد أدوات الامتثال المدعومة بالتكنولوجيا موضوعًا منتشرًا بشكل متزايد وهو أمر تتم مناقشته في جميع أنحاء العالم تحت العديد من الهيئات التنظيمية، مشتمل:
- وزارة الخزانة (DoT، الولايات المتحدة)
- هيئة الأوراق المالية والعقود الآجلة (SFC، هونج كونج)
- الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA، الاتحاد الأوروبي)
هذه الهيئات التنظيمية تؤيد الآلي التحقق من الوثيقة. وفي صناعة الخدمات المالية، يمكنها تبسيط عمليات تأهيل العملاء الجدد بشكل كبير مع زيادة موثوقية التحقق بشكل فعال.
في نهاية المطاف، تُسهم موثوقية التحقق الآلي في دفع هذا التوجه العالمي من خلال الحد من الأخطاء البشرية وتقليل فرص التلاعب. وتتوسع الآن اللوائح التي صُممت في الأصل للخدمات المالية لتشمل قطاعات أخرى تعتمد على إجراءات "اعرف عميلك" (KYC).
عملة مشفرة
يعد مشهد العملات المشفرة واحدًا من أسرع الصناعات نموًا من حيث القيمة والأحجام والمستخدمين. تعد حلول IDV وKYC القابلة للتطوير أمرًا أساسيًا للحفاظ على القدرة التنافسية. أصبح التحقق الآلي من المستندات بمثابة الخبز والزبدة لعمليات تأهيل العملات المشفرة.
- تم إنجازه في أقل من 15 ثانية
- تم قبول أكثر من 13,000 مستند
- عبث دليل
شهد قطاع البلوك تشين تحولات تنظيمية ديناميكية في عام 2024، ومن المرجح أن تستمر هذه التحولات في عام 2025 وما بعده. ويتولى مزودو خدمات الأصول الافتراضية، مثل منصات تداول العملات المشفرة، مسؤوليات مالية تحاكي بشكل متزايد مسؤوليات مؤسسات التمويل التقليدي.
سوف تغطي القواعد الجديدة معظم قطاع التشفيرمما يجبر جميع مقدمي خدمات الأصول المشفرة (CASPs) على بذل العناية الواجبة تجاه عملائهم.
يتطلب هذا التنظيم المتزايد إجراءات "اعرف عميلك" مرنة ودقيقة. يعد التحقق المتقدم من المستندات، وخاصة التحقق من معرف NFC، وسيلة ميسورة التكلفة للوفاء بهذه الالتزامات مع الحفاظ على القدرة التنافسية.
الاتصالات
يخضع قطاع الاتصالات، الذي يشمل الإنترنت والهواتف المحمولة وخدمات الاتصالات، لأنظمة صارمة. تحمي هذه الأنظمة من الاحتيال وإساءة استخدام الخدمات والخصوصية. ومن أبرز الجهات التنظيمية:
- مكتب الاتصالات (أوفكوم، المملكة المتحدة)
- لجنة الاتصالات الفيدرالية (FCC، الولايات المتحدة)
- المعهد الأوروبي لمعايير الاتصالات (ETSI، الاتحاد الأوروبي)
بشكل عام، انتقلت تجارة الهواتف بالتجزئة بالكامل إلى الإنترنت. ونتيجة لذلك، تُحدث العديد من الشركات الجديدة ثورة في هذا القطاع من خلال تقديم خدمة رقمية متكاملة. ويكمن أحد الأسباب الرئيسية لنجاحها في قدرتها على التحقق من هوية العملاء الجدد عن بُعد من أي مكان.
فوائد التحقق الآلي من الهوية:
- انخفاض التكاليف التشغيلية
- زيادة التعرض للمبيعات (إمكانية الوصول على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع)
التحقق من المستندات، والذي عادةً ما يتبعه التحقق البيومتري، يسمح بمصادقة العميل الجديد في أي مكان في العالم. والأهم من ذلك، أنه يمكن أتمتة هذه العملية، مما يعني أنه يمكن تنفيذ مبيعات العقود الجديدة على مدار الساعة دون الحاجة إلى فريق مبيعات.
وسائل التواصل الاجتماعي
في عام 2023، بدأت أكثر من 38% من الحالات التي تم فيها فقدان الأموال بسبب الاحتيال على وسائل التواصل الاجتماعي. هذه الإحصائية مدفوعة بعدم الكشف عن هويته الذي تسمح به وسائل التواصل الاجتماعي على نطاق واسع. يمكن لأي شخص إنشاء حساب جديد، عادةً في ثوانٍ وبمعلومات شخصية محدودة جدًا مطلوبة، والقيام بسلوك ضار.
يُعدّ هذا السوق حاليًا غير خاضع للتنظيم بشكل كبير. ولا يُعرف تطبيق إجراءات "اعرف عميلك" (KYC) على معظم منصات التواصل الاجتماعي. وكانت تطبيقات المواعدة من أوائل مواقع التواصل الاجتماعي التي طبّقت إجراءات التحقق من الهوية (IDV). فعلى سبيل المثال، تستخدم هذه التطبيقات بشكل أساسي إجراءات التحقق من العمر عبر الوثائق، وأحيانًا عبر صور السيلفي.
على مدى السنوات القليلة المقبلة، من المرجح أن يؤيد منظمو الاتصالات لوائح أكثر صرامة حول التحقق من الهوية لحماية الصناعة من الجهات الفاعلة السيئة. إن اعتماد حلول "اعرف عميلك"، مثل التحقق الآلي من المستندات، سيضع المنصات في مقدمة بقية الصناعة. لمزيد من المعلومات حول خدمات Social Media IDV وKYC، اقرأ أزمة صيد القطط.
النقاط الرئيسية
يؤدي التحقق الآلي من المستندات إلى تسريع عملية التوظيف لتقليل الأخطاء اليدوية.
تُضيف عمليات التحقق من هوية NFC مزيدًا من الأمان من خلال قراءة بيانات الشريحة الموثوقة.
تتحقق عملية التحقق من الهوية الرقمية من وثائق الهوية والشخص الذي يقدمها.
يجمع برنامج "اعرف عميلك" بين عمليات التحقق من المستندات والبيانات البيومترية والفحص معًا.
تساعد التغطية الشاملة للوثائق الشركات على ضم المستخدمين في مختلف الأسواق دون إضعاف الامتثال.
حلول التحقق الآلي من المستندات من ComplyCube
ComplyCube، الشركة الرائدة في مجال التحقق من الهوية الرقمية وحلول اعرف عميلك، تقدم خدمات IDV للشركات في جميع أنحاء العالم. تعمل مجموعة الخدمات الخاصة بهم على تعزيز الثقة في الهوية عبر الإنترنت.
إذا كانت شركتك بحاجة إلى التحقق من بيانات اعتماد العميل، اتصل بمتخصص ComplyCube اليوم. بفضل مرونة الحزم الرائدة في الصناعة وقابلية تخصيص الحلول، يمكن للشركة تلبية متطلبات أي شركة تبحث عن حلول تأهيلية.
الأسئلة الشائعة
ما هو التحقق الآلي من المستندات؟
التحقق الآلي من المستندات هو عملية استخدام التكنولوجيا للتحقق من صحة وثيقة الهوية ومصداقيتها وارتباطها بالشخص الذي يقدمها. ويحل هذا النظام محل المراجعات اليدوية البطيئة، إذ يوفر عمليات تحقق أسرع تشمل التعرف الضوئي على الأحرف (OCR)، وكشف الاحتيال، والمطابقة البيومترية، والتحقق من الهوية عبر تقنية الاتصال قريب المدى (NFC).
كيف يدعم التحقق من المستندات التحقق من الهوية الرقمية؟
يدعم التحقق من المستندات التحقق من الهوية الرقمية من خلال التأكد من صحة وثيقة هوية المستخدم وأنها تخصه. وعند دمجه مع التحقق البيومتري وكشف حيوية المستخدم، فإنه يساعد الشركات على تأكيد كل من الوثيقة والشخص الحقيقي وراء الحساب، مما يقلل من انتحال الشخصية والاحتيال في عمليات التسجيل.
لماذا تُعدّ تقنية NFC ID مفيدة للتحقق من الهوية؟
تُعدّ تقنية NFC ID مفيدة لأنها تقرأ البيانات الموثوقة مباشرةً من الشريحة الموجودة داخل جوازات السفر وبطاقات الهوية المؤهلة. وهذا يوفر مستوى أعلى من الموثوقية مقارنةً بالتحقق من الصور فقط، حيث يصعب التلاعب ببيانات الشريحة، كما يُحسّن جودة المطابقة عند استخدام التحقق البيومتري أثناء إجراءات التسجيل.
ما هي القطاعات التي تستخدم التحقق الآلي من المستندات؟
تُستخدم أنظمة التحقق الآلي من المستندات في قطاعات الخدمات المالية، والعملات الرقمية، والاتصالات، والمدفوعات، والأسواق الإلكترونية، ومنصات التواصل الاجتماعي، وغيرها من القطاعات الخاضعة للتنظيم أو المعرضة للاحتيال. وتستخدم هذه القطاعات هذه الأنظمة للتحقق من المستخدمين عن بُعد، وتبسيط إجراءات التسجيل، وتلبية متطلبات اعرف عميلك (KYC)، وتعزيز ضوابط مكافحة الاحتيال.
كيف يدعم برنامج ComplyCube التحقق الآلي من المستندات؟
تدعم منصة ComplyCube التحقق الآلي من المستندات عبر منصة امتثال موحدة تشمل التحقق من الهوية، والفحوصات البيومترية، وتقنية NFC ID، وفحص مكافحة غسل الأموال، وكشف الاحتيال، وأتمتة سير العمل، وإدارة الحالات. وتدعم منصتها تغطية عالمية للمستندات، وواجهات برمجة التطبيقات (APIs)، ومجموعات تطوير البرامج (SDKs)، وتدفقات مستضافة، وتنسيق بدون كتابة أكواد لتسهيل عملية الإعداد على نطاق واسع.
