ما هو تمويل مكافحة الإرهاب؟

لماذا تُعدّ مكافحة تمويل الإرهاب أمرًا مهمًا؟

تُعدّ مكافحة تمويل الإرهاب ركيزةً أساسيةً للأمن العالمي والامتثال. تعتمد المنظمات الإرهابية على تدفقٍ ماليٍّ مستمرٍّ للعمليات. ولذلك، يُعدّ وقف تمويل الإرهاب من أكثر السبل فعاليةً لتعطيل المنظمات المتطرفة. فبينما قد تكون تكلفة تنفيذ الهجمات الفردية زهيدة، فإن الشبكات الأوسع التي تقف وراءها تحتاج إلى تمويلٍ مستمر. ويُستخدم المال لتجنيد الأعضاء، ونشر الدعاية، وتوفير ملاذات آمنة، وشراء الأسلحة، ودعم السفر الدولي. وبدون هذا الدعم المالي، تفقد الجماعات المتطرفة قدرتها على التخطيط لعملياتها وتنفيذها.

يُعدّ كشف تمويل الإرهاب أصعب من كشف أشكال الجرائم المالية الأخرى. يحصل ممولو الإرهاب على الأموال من مصادر قانونية وغير قانونية، وغالبًا ما يُحوّلون التبرعات والجمعيات الخيرية والمدخرات الشخصية إلى جانب عائدات الاتجار بالمخدرات والابتزاز والفساد. هذا المزج بين الأموال المشروعة وغير المشروعة يجعل المعاملات تبدو روتينية حتى في حقيقتها.

تُظهر الحالات السابقة مخاطر تجاهل هذه الشبكات. على سبيل المثال، تقرير لجنة 11/9 كشفت أن تنظيم القاعدة جمع ونقل ملايين الدولارات عبر شركات واجهة، وجمعيات خيرية، وأنظمة تحويل غير رسمية. كان العديد من هذه التحويلات صغيرًا وروتينيًا، إلا أنها مجتمعةً دعمت واحدة من أكثر الهجمات تدميرًا في التاريخ.

وللتقليل من هذه المخاطر، قامت الحكومات والهيئات التنظيمية بتطوير أطر عمل CTF الصارمةتُلزم هذه الإجراءات المؤسسات المالية بالتحقق من هويات العملاء، ومراقبة المعاملات، وتقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs)، وفحص العملاء للتحقق من العقوبات وقوائم المراقبة. ولا تُعدّ هذه الإجراءات التزامات تنظيمية فحسب، بل تُعدّ أيضًا ضمانات حيوية للسلامة العامة واستقرار النظام المالي العالمي.

كيف يتهرب الإرهابيون من إجراءات مكافحة الإرهاب؟

يستخدم مُموّلو الإرهاب مزيجًا من الأساليب التقليدية والحديثة لإخفاء تدفقات الأموال. ويظلّ النقد هو الأسلوب الأكثر شيوعًا، لا سيما في المناطق التي تعاني من ضعف الرقابة. ولأنّ المعاملات النقدية لا تترك أثرًا، فإنها تسمح للأموال بالتحرك بسرعة دون تنبيه الجهات التنظيمية.

لقد زادت القنوات الرقمية الجديدة من صعوبة الكشف. تتيح خدمات الدفع الإلكتروني، والبطاقات مسبقة الدفع، والعملات المشفرة تحويلاتٍ عابرة للحدود سريعةً ومجهولة الهوية في أغلب الأحيان. وتجد الجماعات الإرهابية العملات المشفرة جذابةً للغاية، إذ تتيح لها توزيع الأموال عبر محافظ ومنصات تداول متعددة قبل نقلها إلى وجهتها النهائية.

لا تزال أنظمة تحويل القيمة غير الرسمية، مثل الحوالة، شائعة. تعمل هذه الشبكات على أساس الثقة الشخصية بدلاً من العقود الرسمية. ولأن التسويات تتم خارج الأنظمة المصرفية المنظمة، غالبًا ما لا تُسجل المعاملات رسميًا، مما يجعلها شبه مخفية عن السلطات. وتواصل هيئات الرقابة العالمية تسليط الضوء على حجم التحدي. وقد أكدت الأمم المتحدة صعوبة قياس نجاح مكافحة تمويل الإرهاب نظرًا لإخفاء جزء كبير من هذا النشاط.

يجب على الدول في جميع أنحاء العالم استخدام الاستخبارات في هذا التقرير لبناء صورة أقوى للتهديدات التي يواجهونها

توصل التحديث الشامل لمجموعة العمل المالي (FATF) حول مخاطر تمويل الإرهاب (يوليو 2025) إلى استنتاج مماثل، مشيرًا إلى أن الجماعات الإرهابية تتكيف بسرعة لاستغلال الثغرات المالية. وحذرت رئيسة مجموعة العمل المالي، إليسا دي أندا مادرازو، قائلةً: "يُشكل هذا الاستغلال المستمر للنظام المالي تهديدًا خطيرًا للأمن العالمي ويقوض السلام الدولي. يجب على دول العالم الاستفادة من المعلومات الاستخباراتية الواردة في هذا التقرير لتكوين صورة أوضح للتهديدات التي تواجهها، وتسخير الأدوات المتاحة من خلال الشبكة العالمية لمجموعة العمل المالي لتعزيز التعاون الدولي وتبادل المعلومات الاستخباراتية".

كيف تؤمن المنظمات الإرهابية التمويل؟

تعتمد المنظمات الإرهابية والمتعاطفون معها على مصادر تمويل متعددة، تجمع بين مصادر قانونية وغير قانونية. ومن أبرز هذه المصادر:

• الاتجار بالمخدرات يُعدّ الكوكايين أحد أكثر مصادر الدخل ربحية. فقد موّلت جماعات مثل القوات المسلحة الثورية الكولومبية (فارك) عملياتها لعقود من خلال إنتاج الكوكايين وتوزيعه. وتم غسل العائدات عبر شبكات دولية قبل أن تصل إلى أيدي قادة الجماعات المسلحة.
• الشركات الواجهة توفير قناة أخرى. تبدو هذه الأعمال مشروعة، لكنها تُستخدم غالبًا لنقل أو إخفاء الأموال غير المشروعة. تشير الروايات التاريخية إلى أن أسامة بن لادن كان يدير تجارة العسل لنقل الأموال والبضائع عبر الشرق الأوسط متجنبًا التدقيق.
• الجمعيات الخيرية والمنظمات غير الربحية وقد استُغِلَّت أيضًا. ومع ذلك، فبينما يعمل معظمها بأهداف إنسانية حقيقية، أُسيء استخدام بعضها لتحويل التبرعات إلى قضايا متطرفة. ويُقوِّض هذا الاستغلال الثقة في القطاع ويُعقِّد الرقابة التنظيمية.
• الفساد والرشوة تُعدّ هذه الدول من أهمّ مُمكّنات تمويل الإرهاب، لا سيما في الدول الهشة أو غير المستقرة. فالمسؤولون الذين يقبلون المدفوعات أو يتجاهلون الأنشطة المشبوهة يسمحون بتدفق أموال الإرهابيين دون رادع. وهذا لا يُقوّي الجماعات الإرهابية فحسب، بل يُضعف أيضًا الحوكمة ومكافحة التطرف على نطاق أوسع.
• الجرائم الإلكترونية برزت التجارة غير المشروعة كمصدر دخل متنامٍ. تلجأ الجماعات المتطرفة بشكل متزايد إلى أساليب التصيد الاحتيالي، وبرامج الفدية، وجمع التبرعات عبر الإنترنت لتوليد الدخل. تتيح هذه الأساليب للأموال الانتقال بسرعة عبر الحدود مع إمكانية تتبع محدودة.

وفق تقرير اليوروبول حول وضع الإرهاب واتجاهاته في الاتحاد الأوروبي (TE-SAT 2024)تعمل الجماعات المتطرفة على تنويع أساليب تمويلها من خلال الجمع بين الأنشطة الإجرامية والتدفقات المالية التي تبدو مشروعة. 

يُبرز تنوع مصادر التمويل صعوبة مكافحة تمويل الإرهاب. وتستغل الجماعات الإرهابية، على وجه الخصوص، كل قناة ممكنة، بدءًا من المخدرات والجرائم الإلكترونية وصولًا إلى الفساد والجمعيات الخيرية. ويعني هذا، بالنسبة للجهات التنظيمية والمؤسسات المالية وأجهزة إنفاذ القانون، أن اليقظة يجب أن تتجاوز بكثير نماذج غسل الأموال التقليدية.

كيف يتم منع تمويل الإرهاب عمليا

يعتمد منع تمويل الإرهاب على نهج متعدد الطبقات يجمع بين التنظيم والتكنولوجيا وتبادل المعلومات الاستخبارية. الخطوة الأولى هي العناية الواجبة بالعملاء (CDD)) و اعرف عميلك (KYC) عمليات التحقق. تؤكد هذه العمليات هوية العملاء، وتُقيّم المخاطر، وتضمن عدم انضمام الشركات لأفراد أو كيانات مرتبطة بالإرهاب. في حال تحديد مخاطر أعلى، يجب على الشركات تطبيق تعزيز العناية الواجبة (EDD)، بما في ذلك عمليات التحقق من الخلفية بشكل أعمق والتدقيق في النشاط.

تُعدّ المراقبة المستمرة القائمة على المخاطر بنفس القدر من الأهمية. فبدلاً من التركيز على المعاملات الفردية فقط، يُراجع هذا النهج باستمرار سلوك العملاء، ونشاط حساباتهم، ومدى تعرضهم للجهات القضائية عالية المخاطر. ويضمن ذلك أن تظل تقييمات المخاطر ديناميكية ومتناسبة، مع التكيف مع التغيرات في ملفات تعريف العملاء وأنماط التهديدات العالمية. عند اكتشاف أي نشاط مشبوه، يتعين على الشركات تقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs) إلى وحدات الاستخبارات المالية الوطنية التابعة لها.

من الضمانات الأخرى فحص العقوبات وقوائم المراقبة. يجب على الشركات التحقق من عملائها ومعاملاتها عبر قواعد البيانات العالمية للإرهابيين والمنظمات والشخصيات السياسية البارزة المصنفة. قد يؤدي عدم الامتثال لمتطلبات العقوبات إلى عقوبات جسيمة وإضرار بالسمعة.

تعتمد فرق الامتثال الحديثة بشكل متزايد على التكنولوجيا لإدارة هذه الالتزامات على نطاق واسع. تدعم منصة ComplyCube الموحدة هذه المتطلبات من خلال الجمع بين التحقق من الهوية, العقوبات وفحص الأشخاص المعرضين لخطر التعرض، و الشيكات وسائل الإعلام السلبية مع المراقبة المستمرةيُقلل مُحركها المُدعّم بالذكاء الاصطناعي من النتائج الإيجابية الخاطئة، ويُشير إلى الحالات عالية الخطورة، ويضمن استيفاء فرق الامتثال للمتطلبات التنظيمية في مختلف الولايات القضائية. كما يُضيف التحقق البيومتري واكتشاف صحة البيانات حمايةً إضافيةً ضد انتحال الهوية والاحتيال على الهوية.

مع ComplyCubeيمكن للمؤسسات تقليل عبء العمل اليدوي، وتقليل الإيجابيات الخاطئة، وتركيز الموارد على المخاطر الحقيقية.

ومن خلال الجمع بين الالتزامات التنظيمية والأتمتة المتقدمة، تستطيع المؤسسات المالية بناء دفاع متعدد الطبقات مع تعزيز جهود مكافحة تمويل الإرهاب العالمية من خلال الحد من قدرة الجماعات الإرهابية على جمع الأموال ونقلها واستخدامها.