السؤال الذي يجب على كل شركة أن تطرحه على نفسها في عام 2024 هو، ما هو الاحتيال بالهوية الاصطناعية؟ يتضمن الاحتيال بالهوية الاصطناعية الجمع بين المعلومات الحقيقية المتعلقة بهوية الشخص والمعلومات المزيفة، مما يؤدي إلى إنشاء هوية وهمية خادعة جديدة. من الصعب للغاية اكتشاف الهوية الاصطناعية، حيث غالبًا ما "يغذيها" المجرمون السيئون بمرور الوقت من أجل بناء ملف ائتماني مرغوب تدريجيًا. أصبح هذا الشكل من أشكال الاحتيال بالهوية منتشرًا على نحو متزايد، وغالبًا ما يتم استهداف المؤسسات المالية وتطبيقات التكنولوجيا المالية ومنصات التداول. كما يدعم ارتفاع الاحتيال بالهوية الاصطناعية كمية متزايدة من المعلومات الشخصية التي يمكن التعرف عليها بسهولة على الويب المظلم. يجب أن تكون الشركات على دراية بالمخاطر التي تنطوي عليها هذه الهويات الخادعة وأن تحمي مؤسساتها بحلول شاملة للتحقق من الهوية ومعرفة العميل.
تشريح الهوية الاصطناعية
يتم إنشاء هوية مصطنعة من خلال الجمع بين معلومات التعريف الشخصية الحقيقية والمزيفة، مثل رقم الضمان الاجتماعي والاسم والعنوان. يمكن استخدام الهويات المصطنعة لفتح حسابات مصرفية والتقدم بطلبات للحصول على قروض وإجراء عمليات شراء احتيالية. هناك عدة أشكال من الاحتيال بالهوية المصطنعة، بما في ذلك تجميع الهوية والتلاعب بالهوية، وكلاهما يستخدم غالبًا لإنشاء سجل ائتماني مزيف، مما يجعل ارتكاب الاحتيال أسهل.
سلطت الأبحاث المنشورة نحو نهاية عام 2023 الضوء على نمو الاحتيال في الهوية الاصطناعية الناجم بشكل مباشر عن تطوير الذكاء الاصطناعي. أفاد موقع Biometric Update أن "الاحتيال الذي يتضمن هويات تم إنشاؤها بواسطة الذكاء الاصطناعي ارتفع بنسبة 17 في المائة على مدار العامين الماضيين، بينما ارتفع أكثر من 100 في المائة في عام 2023". ثلثي (76 في المائة) يعتقد 90% من المتخصصين الماليين أن شركاتهم وافقت على عملاء باستخدام هويات اصطناعية. ومع تطور الاحتيال بسبب توفر الأدوات التي تعمل بالذكاء الاصطناعي، يتعين على الشركات الاستفادة من هذه الأدوات أيضًا للبقاء في المقدمة.
غالبًا ما يكون الاحتيال بالهوية الاصطناعية لعبة طويلة الأمد. على عكس سرقة الهوية التقليدية، غالبًا ما يزرع المحتالون الاصطناعيون الهويات بمرور الوقت، ويبنون تدريجيًا ملفًا ائتمانيًا يبدو شرعيًا. يسمح هذا النهج المخطط له بعناية للمجرمين بتجنب الاكتشاف الفوري. في النهاية، تبدو الهوية الاصطناعية موثوقة، ويمكن للمحتالين الحصول على قروض أو خطوط ائتمان أكبر قبل الاختفاء. وبالتالي، أصبحت طريقة مفضلة للمحتالين، خاصة بمساعدة الهويات التي يتم إنشاؤها بواسطة الذكاء الاصطناعي.
ما هو الاحتيال باستخدام الهوية الاصطناعية وما هو تأثير سرقة الهوية؟
تناول تقرير صادر عن شركة ترانسون في نهاية عام 2023 نمو واتجاهات الاحتيال الرقمي، مسلطًا الضوء على أن "اختراقات البيانات في الولايات المتحدة زادت بنسبة 151.5 تريليون دولار سنويًا". على مدار العام في عام 2023"، حيث ورد أن 54% من المستهلكين في 18 دولة ومنطقة تعرضوا لمحاولات احتيال عبر الإنترنت أو البريد الإلكتروني أو المكالمات الهاتفية أو الرسائل النصية من سبتمبر إلى ديسمبر من العام الماضي." أدت زيادة خروقات البيانات، فضلاً عن توفر البيانات الحساسة عبر الإنترنت، إلى زيادة الهويات الاصطناعية. سلطت KPMG الضوء على خطورة المشكلة في عام 2022، مشيرة في مقال حديث إلى أن الاحتيال الاصطناعي يمثل مشكلة بقيمة $6 مليار دولار، و"أسرع نمو الجرائم المالية "في الولايات المتحدة."
الأسرع نموا الجرائم المالية في الولايات المتحدة.
يمكن أن يكون لسرقة الهوية الاصطناعية تأثير كبير على الأفراد، بما في ذلك الإضرار بسجلهم الائتماني والخسائر المالية. قد يواجه الضحايا ملف ائتماني منقسمًا أو مجزأً، مما يجعل من الصعب الحصول على الائتمان أو القروض. يمكن أن يكون لسرقة الهوية الاصطناعية أيضًا تأثير كبير على الشركات، بما في ذلك الخسائر المالية والإضرار بسمعتها. يمكن أن يكون تأثير سرقة الهوية الاصطناعية بعيد المدى، ويؤثر على قطاعات مختلفة، بما في ذلك الخدمات المالية والرعاية الصحية والكيانات الحكومية.
ويقدر أن 95% من الهويات الاصطناعية لم يتم اكتشافها أثناء عملية التكامل.
مع اعتقاد ما يقرب من ثلثي المتخصصين الماليين بأن شركتهم وافقت على عملاء يستخدمون هويات اصطناعية، فإن معظم الشركات التي لا تطبق عمليات التحقق الشاملة تتعرض لخطر شديد. وتزعم شركة تومسون رويترز أنه "في المؤسسات المالية، يُقدر أن 95% من الهويات الاصطناعية لا يتم اكتشافها أثناء عملية التسجيل. في العديد من مواقع التجارة الإلكترونية والتجزئة، لا يتم اكتشاف الخسائر الناجمة عن سرقة الهوية الاصطناعية أبدًا أو يتم شطبها ببساطة باعتبارها تكلفة غير قابلة للاسترداد لممارسة الأعمال التجارية.
الحماية من الاحتيال في الهوية الاصطناعية
تكمن المشكلة في الاحتيال بالهوية الاصطناعية في أن اكتشافه أثناء عملية التقديم/التسجيل أمر صعب للغاية. تقول شركة KPMG، "على الرغم من معدله المتزايد، فإن الاحتيال بالهوية الاصطناعية لا يزال موجودًا تقريبًا من المستحيل الإبلاغ عنه "أثناء عملية تقديم الطلب. إن القدرة على إنشاء عدد غير محدود من الهويات، إلى جانب صعوبة اكتشافها، تجعل الاحتيال بالهويات الاصطناعية خيارًا شائعًا بين مجرمي الإنترنت."
على الرغم من معدل نموها، لا تزال عمليات الاحتيال على الهوية الاصطناعية تشكل خطرًا كبيرًا. من المستحيل الإبلاغ عنه.
للحماية من الاحتيال بالهويات الاصطناعية، يجب على الشركات الاستثمار في أدوات متقدمة للتحقق من الهوية والعناية الواجبة للكشف عن الاحتيال بالهويات الاصطناعية ومنعه. من خلال استخدام تقنيات التحقق من الهوية المتقدمة التي تشمل عمليات التحقق من البيانات الحيوية، ومصادقة المستندات، والمراجع المتبادلة للبيانات عبر مصادر متعددة، يمكن للشركات اكتشاف التناقضات التي تشير إلى الهويات الاصطناعية. بالإضافة إلى ذلك، يساعد دمج التعلم الآلي لتحسين قدرات الكشف بشكل مستمر في البقاء في طليعة الممارسات الاحتيالية الجديدة.
ما هو المطلوب؟ التحقق من الهوية الشخصية باستخدام ComplyCube
يتطلب اكتشاف الهويات الاصطناعية طرق تحقق قوية ومتعددة الطبقات، وتستطيع حلول التحقق البيومترية والوثائقية من ComplyCube حماية الشركات والأفراد بشكل فعال ضد هذا التهديد.
تضمن تقنية الكشف عن حيوية الهوية أن الشخص الذي يقدم الهوية حي وحاضر، مما يخفف من خطر الهويات التي تم إنشاؤها بواسطة الذكاء الاصطناعي أو انتحالها. يضمن دمج التعرف على الوجه والتحقق من صحة المستندات أن تفاصيل الهوية أصلية وليست ملفقة. من خلال الجمع بين التحليل البيومتري والوثائقي والسلوكي، يمكن تحديد الهويات الاصطناعية في وقت مبكر، مما يمنع المحتالين من رعاية سجلات ائتمانية مزيفة أو الحصول على وصول غير مصرح به. تتضمن بعض ميزات حلولهم ما يلي:
التعرف القوي على الوجه والتشابه: تضمن تقنية الكشف عن الهوية البيومترية المتقدمة المعتمدة من ISO 30107-3 وPAD Level 2 من ComplyCube أن الشخص الذي يقدم وثيقة هوية يتطابق حقًا مع التفاصيل المقدمة. يجمع نظام التحقق من الهوية (IDV) الخاص بهم بين التحليل البيومتري والسلوكي لتوفير عملية تحقق من الهوية آمنة وموثوقة للغاية، مما يوفر مستوى قويًا من الثقة في الكشف عن الهويات الاحتيالية أو الاصطناعية.
التحقق المتقدم من المستندات: يستخدم ComplyCube مزيجًا من تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي والمراجعة المتخصصة للتحقق بدقة من مستندات الهوية، والتأكد من عدم تغييرها أو تزويرها أو نسخها عبر الإنترنت أو انتهاء صلاحيتها أو إدراجها في القائمة السوداء. تدعم هذه العملية الدقيقة أنواعًا مختلفة من المستندات، بما في ذلك جوازات السفر ورخص القيادة وبطاقات الهوية الوطنية وتصاريح الإقامة وطوابع التأشيرة ووثائق السفر، مما يوفر طبقة شاملة من الحماية ضد الاحتيال على الهوية.
خبير في اكتشاف الحيوية: يؤكد برنامج الكشف عن الهوية PAD-Level 2 المدعوم بالذكاء الاصطناعي وجود العملاء الحقيقيين بدقة وينبه المحتالين. من خلال دمج تقنية مكافحة الاحتيال المتقدمة، تعمل ComplyCube بشكل فعال على حماية الشركات من محاولات الاحتيال الأكثر تعقيدًا.
التسجيل البيومتري السلس: تقنية التقاط الوجه الموجهة من الدرجة الأولى والتي تضمن مصادقة سلسة للوصول إلى الخدمات المالية والاتصالات والسفر وخدمات المؤسسات والمزيد.
حماية عملك اليوم
إن الاحتيال بالهوية الاصطناعية يشكل مصدر قلق متزايد، حيث تصل الخسائر إلى مليارات الدولارات. ومن الضروري فهم تشريح الهوية الاصطناعية وتأثير سرقة الهوية الاصطناعية. وتتطلب الحماية من الاحتيال بالهوية الاصطناعية أدوات متقدمة للتحقق من الهوية والعناية الواجبة وعملية قوية للتحقق من الهوية.
من خلال فهم دور التكنولوجيا في الاحتيال على الهوية الاصطناعية وتنفيذ استراتيجيات حماية الأعمال، يمكن للأفراد والشركات تقليل مخاطر الاحتيال على الهوية الاصطناعية.
اتصل بأحد أعضاء ComplyCube خبراء الامتثال واتخاذ التدابير اللازمة لحماية مؤسستك اليوم.
