يُعدّ فحص العقوبات أمرًا بالغ الأهمية في الجهود العالمية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وهو يشير إلى عملية التحقق المنهجي من امتثال الأفراد والشركات والمعاملات للوائح الحكومية والمنظمات الدولية. وتتمثل هذه العملية الحاسمة في فحص العقوبات العالمية، والذي يتضمن مقارنة البيانات بدقة مع قوائم الجهات الخاضعة للعقوبات، مما يُسهم في الحفاظ على نزاهة التجارة العالمية وأطر الامتثال.
في هذه المدونة، نجيب على بعض أسئلتكم الأكثر شيوعًا حول فحص العقوبات. سنتناول الأسباب الأكثر شيوعًا لتعرض كيان ما للعقوبات، ونناقش كيفية تحديد ما إذا كان الشخص أو الشركة التي تتعامل معها خاضعة للعقوبات.
ما هو فحص العقوبات العالمية؟
يُستخدم مصطلح "التحقق الشامل من العقوبات" غالبًا بالتبادل مع مصطلح "فحص العقوبات"، وهو إجراء وقائي يُتخذ للتأكد من إدراج فرد أو كيان في قوائم العقوبات. بمعنى آخر، هو عملية فحص استباقية وتحديد ما إذا كان فرد أو كيان مدرجًا في قائمة العقوبات من خلال تنفيذ... العناية الواجبة الدؤوبة في تاريخهم وما إذا كان ممنوعًا عليهم القيام بأشياء معينة بسبب تورطهم في أنشطة غير قانونية مثل الاحتيال وغسيل الأموال والإرهاب وتجارة المخدرات وغيرها.
اعتبارًا من عام 2024، هناك هناك أكثر من 70 ألف شخص خاضع للعقوبات الفريدة على مستوى العالم، وهو ما يمثل زيادة هائلة قدرها 370% منذ عام 2017.
لقد ازدادت تعقيدات واتساع أنظمة العقوبات في السنوات الأخيرة، مما يجعل من الضروري للمنظمات أن تظل متيقظة ومطلعة على أحدث تحديثات العقوبات.
لماذا تواجه الشركات العقوبات؟
عند تحديد ما إذا كانت شركة ما قد فُرضت عليها عقوبات، من المهم مراعاة العوامل العديدة التي قد تؤدي إلى هذه النتيجة. قد لا تنبع العقوبات من سلوكيات الشركة فحسب، بل أيضًا من ارتباطاتها بمناطق أو قطاعات محددة تخضع لعقوبات اقتصادية أوسع. فيما يلي الأسباب الشائعة التي قد تؤدي إلى فرض عقوبات على شركة ما:
1. انتهاكات مكافحة غسل الأموال
- يمكن فرض عقوبات على الشركات إذا كانت تفتقر إلى القوة التعرف على زبونك ممارسات معرفة العميل (KYC) والعناية الواجبة بالعملاء (CDD). وتشمل العوامل الأخرى عدم رصد الأنشطة المشبوهة أو الإبلاغ عنها بشكل كافٍ، وغياب إجراءات فعّالة للكشف عن غسل الأموال ومنعه. كما أن التورط في مخططات غير قانونية قد يؤدي إلى عواقب وخيمة.
2. الجرائم المالية
- قد يؤدي التورط في جرائم مالية متنوعة، كالاحتيال والرشوة والتداول بناءً على معلومات داخلية، إلى فرض عقوبات. كما أن ممارسات مثل غسل الأموال والتهرب الضريبي وتمويل الإرهاب قد تُلحق ضررًا بالغًا بمكانة الشركة. إضافةً إلى ذلك، قد تجذب الجرائم الإلكترونية التي تستهدف الأنظمة المالية والمعلومات الشخصية الانتباه وتُعرّضها لعقوبات محتملة.
3. انتهاكات حقوق الإنسان
- قد تُواجه الشركات عقوباتٍ بسبب انتهاكاتٍ جسيمةٍ لحقوق الإنسان، بما في ذلك أعمالٌ مثل الإبادة الجماعية، والتعذيب، والاعتقالات الجائرة. وتشمل المخالفات الأخرى تجاهل الحقوق الاقتصادية والاجتماعية والثقافية، والاتجار بالبشر، واستغلال العمال. كما أن الأضرار البيئية التي تخالف اللوائح المحلية قد تُعرّض الشركات لعقوبات.
4. الأنشطة المتعلقة بالإرهاب
- إن تقديم الدعم للجماعات الإرهابية أو المشاركة في معاملات تتعلق بالتخطيط لهجمات إرهابية أو تنفيذها قد يُعرّضك لعقوبات صارمة. بل إن بعض الشركات تلجأ إلى إخفاء عملياتها المشروعة لدعم تمويل الإرهاب.
5. انتهاك حظر التجارة أو ضوابط التصدير
كما يمكن للشركات التي تتعامل تجارياً مع الأطراف الخاضعة للعقوبات وتصدر منتجات محظورة دون الحصول على الأذونات اللازمة، أو تتجاوز الحظر باستخدام وسطاء أو وثائق مزورة، أن تواجه عواقب وخيمة أيضاً.
كيفية تحديد الشركات الخاضعة للعقوبات
التحقق من قائمة العقوبات العالمية
الخطوة الأولى لتحديد وضع أي شركة هي الاطلاع على قوائم العقوبات الرسمية التي أعدتها منظمات موثوقة. من أهم المصادر التي يُنصح بمراجعتها:
- قائمة عقوبات مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة
- قائمة العقوبات الموحدة للاتحاد الأوروبي - تدار من قبل هيئة العمل الخارجي الأوروبية (EEAS)
- العقوبات الأمريكية - تحت إدارة مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC)
- قائمة عقوبات المملكة المتحدة - تحت إدارة مكتب تنفيذ العقوبات المالية (OFSI)
- قائمة تحديد العقوبات القطاعية - جزء من قوائم العقوبات الموحدة التي ينفذها مكتب مراقبة الأصول الأجنبية
الاستفادة من برامج الامتثال
عندما يتعلق الأمر بالامتثال، فإن امتلاك البرنامج المناسب يُحدث فرقًا كبيرًا. هناك العديد من الحالات التي قد يُعاقب فيها طرف ما في بلد معين، وبدون الأدوات المناسبة، قد يكون من الصعب تتبع كل شيء.
خذ ComplyCube، على سبيل المثال. منصة متكاملة تعتمد على الذكاء الاصطناعي يتعاون ComplyCube مع مختلف الهيئات الحكومية والتنظيمية لضمان تجميع البيانات بسرعة وسهولة، في متناول يديك. وقد أفادت العديد من الشركات بتسجيل عملاء جدد عبر 98% بشكل أسرع، حيث تستغرق عمليات التحقق أقل من 30 ثانية. بفضل قاعدة بياناته الشاملة التي تضم أكثر من 3000 نقطة بيانات عالمية، وخوارزميته وتقنيته الدقيقة الفريدة، يستطيع ComplyCube مساعدتك في التأكد بثقة ودقة من أن عملائك الذين تتعامل معهم ليسوا في خطر.
فوائد الاستفادة من آلية ComplyCube لفحص العقوبات
يتيح الاستفادة من برامج الامتثال مثل ComplyCube للشركات تبسيط عمليات الامتثال الخاصة بها بسرعة مع البقاء متوافقة مع اللوائح المتغيرة في جميع أنحاء العالم.
- تتحقق خوارزمية التعلم الآلي المتقدمة والذكاء الاصطناعي الخاصة بـ ComplyCube على الفور من الشركات مقابل قوائم عقوبات رسمية متعددة (على سبيل المثال، OFAC، EU، UN، UK، إلخ.) في الوقت الحقيقي.
- ينبهك إذا تم فرض عقوبة على شركة ما بعد فحصك الأولي، مما يقلل من مخاطر الامتثال.
- يتجاوز الأمر العقوبات والفحوصات الخاصة بالأشخاص المعرضين للخطر سياسياً، ووسائل الإعلام المعادية، وقوائم المراقبة.
- يؤدي أتمتة عملية التحقق إلى تقليل العمل اليدوي، مما يجعل الامتثال للوائح مثل مكافحة غسل الأموال (AML) ومعرفة العميل (KYC) أسهل.
- توفر سجلات مفصلة لعمليات تدقيق الامتثال، مما يضمن الشفافية التنظيمية.
كيف تعرف أن شخصًا ما يخضع للعقوبات؟
بينما تستهدف العقوبات غالبًا مناطق جغرافية محددة وشركات كبيرة، إلا أن الأفراد قد يتأثرون بها أيضًا. من أكثر الأسباب شيوعًا لفرض عقوبات على الأفراد ما يلي:
- الاتجار بالمخدرات
- الإرهاب
- انتهاكات حقوق الإنسان
- انتشار الأسلحة
- الاضطراب السياسي
- الإتجار بالبشر وتهريب الأشخاص
- الجريمة المالية
- الجريمة المنظمة العابرة للحدود الوطنية
فساد
التحقق من خضوع شخص ما للعقوبات يتبع نفس إجراءات التحقق من خضوع شركة أو منطقة للعقوبات. مع ذلك، عند البحث عن الشركات، ستحتاج إلى البحث عن اسم الشركة ومعرّفاتها، مثل أرقام التسجيل، أو عناوين الأعمال، أو معرّفات الكيانات القانونية. من الضروري أيضًا مراعاة الشركات التابعة أو ذات الصلة، إذ قد تنطبق عليها عقوبات أيضًا. وهنا يأتي دور أدوات الفحص الخارجية، مثل ComplyCube، لتسهيل العملية.
علاوةً على ذلك، يُعدّ إجراء العناية الواجبة المستمر أمرًا أساسيًا لضمان الامتثال. وهذا يعني الرصد المستمر للمخاطر الجديدة، والإبلاغ عنها، وتحديدها، بما في ذلك العقوبات والسلوك الاحتيالي والأنشطة غير القانونية.
كيف تعرف أن دولة ما مدرجة على قائمة العقوبات؟
بينما تُفرض العقوبات عادةً على منظمات وأفراد محددين، يُمكن أيضًا فرضها لمنع دول مُحددة من إجراء معاملات فيما بينها. وقد يختلف نطاق العقوبة ليشمل دولة بأكملها أو كيانات مُحددة في تلك الدولة.
تتضمن بعض الحالات الأكثر شيوعًا ما يلي:
حالة الحظر الأمريكي والعقوبات المستهدفة ضد كوبا
بموجب الحظر الذي فرضته الولايات المتحدة عام 1958، تم تصنيف كوبا على أنها دولة خاضعة للعقوبات. من قِبل الحكومة الأمريكية. هذا يعني أنه يُحظر على الأفراد عمومًا إجراء معاملات أو تسليم سلع في كوبا إلا برخصة شاملة. كما تُفرض قيود تجارية ومالية. لا يفرض الاتحاد الأوروبي والأمم المتحدة عقوبات واسعة النطاق على كوبا، بل إن الأمم المتحدة تحاول معارضة الحظر الأمريكي دون أي تغيير يُذكر.
حالة العقوبات على إيران بسبب انتهاك حقوق الإنسان
بسبب المشاركة في انتهاكات حقوق الإنسان، وكذلك انتهاكًا للاتفاق النووي الإيراني لعام 2015، فرضت عدة ولايات قضائية عقوبات على إيران، بما في ذلك الأمم المتحدة، والولايات المتحدة، والمملكة المتحدة، والاتحاد الأوروبي. فرضت الولايات المتحدة قيودًا على النفط والمعاملات المالية والمعاملات المصرفية في إيران، بما في ذلك عقوبات أضيق نطاقًا تستهدف مسؤولين محددين. وفرض الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة قيودًا وعقوبات مالية واسعة النطاق على إيران بسبب تورطها في البرامج النووية.
حالة كوريا الشمالية وقائمة العقوبات المتزايدة المفروضة عليها بسبب تحديها النووي
وقد تبين أن كوريا الشمالية متورطة في التجارب النووية بشكل متكرر، وفي أنشطة غير مشروعة مثل جرائم التشفير. لقد وجدوا أنفسهم يتعرضون للعقوبات من قبل العديد من السلطات القضائية أيضًافرضت الأمم المتحدة حظرًا على الأسلحة، يشمل حظر مبيعاتها وقيودًا على استيراد وتصدير سلع مثل النفط والسفر والفحم. تحظر العقوبات الأمريكية جميع المعاملات التجارية والمالية تقريبًا، وتفرض عقوبات ثانوية على أي شركة أو دولة في كوريا الشمالية. تتماشى عقوبات الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة مع قيود الأمم المتحدة، ولكنها تحظر أيضًا الخدمات المالية والمعاملات الاستثمارية.
عواقب تجاهل العقوبات على المؤسسات المالية
يُعدّ الامتثال للعقوبات أمرًا بالغ الأهمية للمؤسسات المالية والشركات العاملة في القطاع المالي وخارجه. يجب على الشركات، بما في ذلك تلك العاملة في التجارة الإلكترونية وتجارة التجزئة والاتصالات، إجراء عمليات تدقيق شاملة للعقوبات لتجنب الجرائم المالية وغسل الأموال وتمويل الإرهاب. فبدون عملية تدقيق عقوبات سليمة، قد تُخاطر الشركات بالتعامل مع كيانات وأفراد خاضعين للعقوبات. الأشخاص المعرضون سياسياً (PEPs)، مما قد يؤدي إلى فرض غرامات باهظة، وإضرار بالسمعة، وفرض قيود على التجارة الدولية.
يجب على المؤسسات المالية الأجنبية الخاضعة للعقوبات المالية مواءمة إجراءات فحصها مع الجهات التنظيمية الرئيسية، بما في ذلك الأمم المتحدة والاتحاد الأوروبي والهيئات الحكومية. ويتطلب الامتثال لقائمة العقوبات الوصول إلى بيانات عقوبات دقيقة للكشف عن أي تطابق محتمل ومنع الانتهاكات. وتحتفظ المنظمات الدولية الرئيسية بقوائم عقوبات رئيسية، بما في ذلك قائمة المتهربين من العقوبات الأجانب، وقائمة تحديدات العقوبات القطاعية، وقائمة المواطنين المعينين خصيصًا.
عزز فحص العقوبات لديك باستخدام ComplyCube
قد يؤدي عدم الامتثال للعقوبات إلى حظر المعاملات، بل وحتى فقدان حسابات المراسلة. يجب على الشركات دمج أدوات فحص متقدمة في أنظمتها الحالية للحد من هذه المخاطر. يُعد فحص المعاملات والأشخاص ذوي النفوذ السياسي أمرًا بالغ الأهمية لتحديد الكيانات عالية المخاطر مع تقليل النتائج الإيجابية الخاطئة. ينبغي على الشركات الاستفادة من المنطق الضبابي لتحسين عملية الفحص وتعزيز جهود العناية الواجبة.
علاوة على ذلك، قد تتجاوز عواقب تجاهل الامتثال للعقوبات العقوبات المالية، وقد تؤدي حتى إلى تقديم دعم غير مقصود للدمار الشامل، وحظر الأسلحة، والتجارة المحظورة داخل المناطق المحظورة. يتعاون المجتمع الدولي لمنع التهديدات، ويجب على الشركات الامتثال لمتطلبات الفحص لحماية التجارة والكيانات والشركات من التبعات القانونية والمالية. يُعدّ بذل العناية الواجبة في عملية الامتثال التزامًا تنظيميًا وضمانة ضد التهديدات العالمية. تواصل مع الفريق.
