أصبح نظام "اعرف عميلك إلكترونيًا" (eKYC) جزءًا أساسيًا من مكافحة التزييف العميق. وقد أصبحت الصور ومقاطع الفيديو المزيفة من أكبر التهديدات الأمنية عالميًا، إذ تتجاوز برامج التعرف على الوجه، وتؤدي إلى خروقات واسعة النطاق للبيانات. يجب أن تستفيد عمليات التحقق من هوية العملاء من حلول eKYC المتطورة وتقنيات الذكاء الاصطناعي لمكافحة هذا التهديد. ويمكن تحقيق ذلك من خلال تطبيق أساليب مصادقة بيومترية قوية والتحقق من وثائق الهوية في كل عملية تحقق.
ذكرت شركة Insight Partners، وهي شركة رائدة في مجال الأسهم الخاصة، في تقريرها الخاص بالتنبؤات التقنية لعام 2024 أن "المخاطر التي يخلقها الذكاء الاصطناعي سوف لا يمكن مكافحتها إلا بالذكاء الاصطناعي"هذا صحيح بالتأكيد فيما يتعلق بالاحتيال الرقمي والحاجة إلى حلول eKYC الدفاعية.
التزييف العميق (Deepfakes) هو شكل من أشكال الوسائط التي يُنتجها الذكاء الاصطناعي، ويُستخدم للخداع عالميًا. وقد أصبح أداةً رائدةً في انتحال الشخصية الرقمية، إذ يُولّد بواسطة خوارزميات تعلّم آلي متخصصة وبرامج رسم خرائط للوجوه، والتي يمكنها دمج البيانات في محتوى رقمي دون إذن. عادةً ما يكون تنفيذ هذه التزييفات العميقة ممتازًا، مما يجعلها واقعيةً للغاية وقابلةً للتصديق على الرغم من كونها مُصنّعة بالكامل. وعادةً ما تتكون من مقاطع فيديو أو صور أو تسجيلات صوتية.
التهديد الذي يشكله Deepfakes
35% من الشركات الأمريكية لقد شهدت حادثًا أمنيًا عميقًا في الأشهر الـ 12 الماضية، حيث تم تصنيف هذا النوع من الجرائم باعتباره ثاني أكثر حوادث الأمن السيبراني شيوعًا في البلاد. على الرغم من الخطر الواضح، فإن الشركات بطيئة في التحرك ضد تهديد التزييف العميق.
يسلط تقرير KPMG الأخير، بعنوان "Deepfakes: Real Threat"، الضوء على أن 71% من الشركات لم تتخذ خطوات لحماية مؤسساتها من هذا النوع من الاحتيال. 46% من الشركات لم تفكر حتى في الخطوات أو خطة عمل لحماية أنفسهم من التزييف العميق.
يتوقع مركز ديلويت للخدمات المالية أن الجيل الجديد من الذكاء الاصطناعي قد يمكّن خسائر الاحتيال من الوصول إلى ارتفاع هائل يتجاوز 1.7 تريليون دولار أمريكي في الولايات المتحدة وحدها بحلول عام 2027:
قد يؤدي الذكاء الاصطناعي التوليدي إلى وصول خسائر الاحتيال إلى 1.7 تريليون دولار أمريكي في الولايات المتحدة بحلول عام 2027، مع زيادة كبيرة في الخسائر الناجمة عن عمليات الاحتيال. معدل النمو السنوي المركب 32% من عام 2023.
يتطلب التهديد المتزايد للاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي دفاعًا مدعومًا بالذكاء الاصطناعي، بدءًا من عمليات eKYC القوية. هذه التقنيات قادرة على اكتشاف الممثلين السيئين وهجمات العروض التقديمية بسرعة، مع تحليل كشف الحيوية لتعبيرات الوجه الدقيقة ونسيج الجلد والمزيد، والتعرف حتى على أكثر التزييفات العميقة تعقيدًا.
eKYC مدعوم بالذكاء الاصطناعي
لطالما استخدمت الشركات عمليات "اعرف عميلك" التقليدية لتحقيق الامتثال لمعايير مكافحة غسل الأموال والمعرفة، إلا أن ذلك غالبًا ما جعل المؤسسات عرضة لعقوبات باهظة نظرًا لاحتمالية وقوع أخطاء في هذه العمليات اليدوية. وقد فرضت هيئة السلوك المالي (FCA) مؤخرًا غرامات بقيمة 11.3 مليون جنيه إسترليني.
فرضت هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة غرامات تراكمية 11.3 مليون جنيه إسترليني اعتبارًا من مارس 2025، مع فرض أكبر غرامة قدرها 9.2 مليون جنيه إسترليني على بورصة لندن للمعادن بسبب انتهاكات الامتثال لمعايير معرفة العميل ومكافحة غسل الأموال.
في العصر الرقمي، يُمكن للذكاء الاصطناعي الآن دعم حلول "اعرف عميلك" الإلكترونية (eKYC) التي تضمن الدقة والكفاءة باستخدام التقنيات المتقدمة. ينبغي التحقق من الهوية البيومترية باستخدام تقنيات التعرف على الصوت والحيوية عند إضافة عميل جديد، إذ تستطيع هذه التقنيات المتخصصة البحث عن علامات الحياة، وبالتالي التمييز بين مقاطع الفيديو المزيفة العميقة ومقاطع فيديو لكائن حي.
ميزات eKYC المحسنة بواسطة الذكاء الاصطناعي
يعمل الذكاء الاصطناعي على تشغيل العديد من الميزات الرائدة لحلول eKYC، مع بعض الأمثلة بما في ذلك:
- التحقق البيومتري مع الكشف عن الحياة: يستخدم الذكاء الاصطناعي المتقدم للتحقق من التواجد الحقيقي للمستخدمين. يشير هذا إلى ميزة اكتشاف النشاط المصممة خصيصًا والمدعومة بتقنية اكتشاف هجوم العرض (PAD) الخاصة بنا. تقوم هذه الوظيفة ببناء خرائط ثلاثية الأبعاد للوجه وتحلل التفاصيل الدقيقة لنسيج الجلد والبيكسل والتعبيرات الدقيقة، مما يضمن وجود المستخدم عند التقاط الصورة.
- التحقق من الوثيقة مع التعرف الضوئي على الحروف (OCR): يقوم التعرف الضوئي على الحروف (OCR) المدعوم بالذكاء الاصطناعي باستخراج المعلومات ذات الصلة بسرعة ودقة.
- المراقبة في الوقت الحقيقي والتنبيهات: تتفوق الأنظمة المعتمدة على الذكاء الاصطناعي في تحليل البيانات في الوقت الفعلي. يتيح ذلك للمؤسسات مراقبة معاملات العملاء في الوقت الفعلي، ويتم اكتشاف أي سلوك مشبوه بسرعة.
- تعزيز تقييم المخاطر: يمكن للذكاء الاصطناعي تحليل مجموعات كبيرة من البيانات لتحديد المخاطر المحتملة ويمكنه التعلم بشكل مستمر من البيانات لتحسين الدقة.
- فحص وسائل الإعلام السلبية: يسمح الذكاء الاصطناعي بفحص شامل للأخبار السلبية المرتبطة بالأفراد أو الشركات، وتحديد العملاء الذين يواجهون مخاطر تتعلق بالسمعة.
فوائد eKYC المدعومة بالذكاء الاصطناعي
هناك حاجة إلى حلول eKYC التي تستفيد من الذكاء الاصطناعي لإنهاء التهديد الذي تشكله التزييف العميق. كانت هناك العديد من حالات التزييف العميق التي تجاوزت عمليات التحقق من الوجه، مما يثبت الحاجة إلى eKYC لتطوير وتنفيذ تقنيات الذكاء الاصطناعي المتقدمة.
في بداية عام ٢٠٢٥، كان أحد المتخصصين الماليين في اجتماع فيديو مع شخص يشبه مديرهم المالي تمامًا. ثم أجرى عضو الفريق معاملة أكثر من 200 مليون دولار هونج كونج (حوالي ٢٥ مليون دولار أمريكي)، وفقًا للتعليمات. اكتشف لاحقًا أن الشخص الذي تحدث إليه لم يكن مديره المالي الفعلي، بل انتحالًا متطورًا لشخصية مزيف.
إن تحديد مقاطع الفيديو المزيفة العميقة ليس بالأمر السهل كما يظن الجميع. في الواقع، أغلبية الناس غالبًا ما تُبالغ الشركات في تقدير قدرتها على اكتشافها. ونتيجةً لذلك، أدركت العديد من الشركات ضرورة الاستثمار في تقنيات الذكاء الاصطناعي المتقدمة للكشف عن التزييف العميق ومنع استخدامه في عمليات المصادقة.
- حلول مخصصة: سير العمل التلقائي الذي يمكن تخصيصه بشكل كبير ليناسب متطلبات الامتثال المختلفة. باستخدام تقنيات التعلم الآلي، يمكن لحلول eKYC تبسيط استخراج البيانات مع توفير تجربة تأهيل مستخدم سلسة.
- تأهيل مبسط: يتيح لك تنفيذ عملية eKYC القوية التحقق من العملاء بسرعة وكفاءة، مما يمكّن المؤسسات من التوسع بأمان.
- تعزيز الأمن: يعد eKYC أكثر فعالية بكثير في حماية المؤسسات من الاحتيال في الهوية والجرائم المالية. إن استخدام التحقق البيومتري المتقدم، بالإضافة إلى اكتشاف الاحتيال القائم على الذكاء الاصطناعي، يسمح للمؤسسات بتقليل مخاطر الاحتيال.
- تحسين تجربة العملاء: وتؤدي عملية الإعداد المبسطة أيضًا إلى تجربة مستخدم أكثر إيجابية، مما يقلل الاحتكاك ويزيد رضا العملاء.
- الوصول العالمي: تتيح حلول eKYC للشركات العمل على مستوى العالم، والتحقق بسرعة من العديد من العملاء ودعم لغات متعددة ولوائح دولية مختلفة.
eKYC مع ComplyCube
ComplyCube عبارة عن منصة RegTech100 الكل في واحد لأتمتة التحقق من الهوية (IDV)، مكافحة غسيل الأموال (AML)والامتثال لمعايير "اعرف عميلك" (KYC). لدينا عملاء عالميون في قطاعات القانون، والاتصالات، والخدمات المالية، والرعاية الصحية، والتجارة الإلكترونية، والعملات المشفرة، والسفر، وغيرها.
تم تصميم مجموعتنا الكاملة من حلول KYC/AML المدعومة بالذكاء الاصطناعي والمعززة بسير العمل التلقائي بشكل كبير لتناسب متطلبات الامتثال لعملائنا. باستخدام تقنيات التعلم الآلي التي طورها وامتلكها فريقنا، تعمل حلولنا على تبسيط عملية استخراج البيانات مع توفير تجربة تأهيل سلسة للمستخدم.
لمزيد من المعلومات حول حلول eKYC لدينا، اتصل بنا فريق الامتثال الخبراء.
