لسنوات، كان المحتالون قادرين على إنشاء شركات احتيالية في شركات دون أي حواجز للدخول. أدى الافتقار إلى عمليات التحقق من الهوية الصارمة (فحوصات التحقق من الهوية) إلى زيادة في سرقة هوية الشركات في عام 2024، حيث "استنساخ" المحتالون للشركات الموجودة في Companies House للحصول على قروض احتيالية. تم "استنساخ" العديد من المطاعم الرائدة في المملكة المتحدة كجزء من هذه الخدعة الناشئة. ذكرت هيئة الإذاعة البريطانية أنه تم تسجيل أكثر من 750 شركة وهمية في غضون فترة 6 أسابيع في أوائل عام 2024، وغالبًا ما تكون بأسماء مكتوبة بشكل خاطئ.
ومع ذلك، يبدو أن التغيير أصبح أخيرًا في الأفق، مع قانون الجرائم الاقتصادية والشفافية المؤسسية (ECCTA) الذي من المقرر أن يفرض عمليات التحقق من الهوية اللازمة في عام 2025. ستكون اللوائح الجديدة لـ ECCTA ملحة بشكل خاص لمقدمي الخدمات المؤسسية المعتمدين (ACSPs)، أو الشركات أو الأفراد الذين يقدمون خدمات للشركات مثل تكوين الشركة أو الدعم الإداري. اعتبارًا من 25 فبراير 2025، سيتعين على المحامين والمحاسبين وغيرهم من مقدمي الخدمات المؤسسية المعتمدين الذين يقومون بإجراء عمليات التحقق من الهوية نيابة عن Companies House التسجيل كمقدمي خدمات مؤسسية معتمدين لزيادة الرقابة على ممارسات التحقق من الهوية (IDV).
أوائل عام 2024: سرقة هوية الشركات في ازدياد
أصبحت سرقة هوية الشركات مشكلة خطيرة في المملكة المتحدة في أوائل عام 2024 بعد وقوع مئات من حوادث الاحتيال "باستنساخ الشركات". وقد أبلغت العديد من شركات الإعلام العملاقة، بما في ذلك بي بي سي نيوز، عن هذه الحوادث.
مقابل مبلغ صغير فقط، يمكن للمحتالين تسجيل عمل تجاري عبر الإنترنت مع Companies House – عادةً خلال 24 ساعة.
ذكرت إحدى المقالات من بي بي سي نيوز، والتي كتبت في فبراير 2024، "مقابل مبلغ صغير فقط، يمكن للمحتالين تسجيل عمل تجاري عبر الإنترنت "يقوم المحتالون باستغلال هذه الشركات في عمليات الاحتيال عبر الإنترنت، والتي تتم عادة خلال 24 ساعة. وبعد ذلك، يصبحون قادرين على سرقة أموال السحب على المكشوف من الحسابات المصرفية التي تم إنشاؤها باسم الشركة المزيفة التي استنسخوها وطلب سلع عالية القيمة من الموردين الراغبين في تلبية الطلبات المربحة من عميل جديد رفيع المستوى. ثم يتم تسليم السلع وترك الفواتير غير مدفوعة."
وقد تم وصف هذا بأنه فضيحة، حيث صرح خبير الاحتيال جراهام بارو لهيئة الإذاعة البريطانية أن الحصول على تذكرة مكتبة من المجلس المحلي الخاص بك كان أكثر صعوبة ويتطلب المزيد من التحقق من صحة تسجيل شركة في سجل الشركات. وقد استهدفت هذه الاحتيالات مجموعة واسعة من المطاعم في المملكة المتحدة، من زيزيس إلى ريتز، مما أدى إلى خسائر باهظة الثمن.
إن الاحتيال على هوية الشركات قد يخلف عواقب مالية مدمرة لكل من الشركة المستهدفة وأصحاب المصلحة فيها. فعندما "يقوم" المحتالون بـ"استنساخ" شركة مشروعة، فإنهم يحصلون على حق الوصول إلى اسم الشركة، وائتمانها، وفي بعض الأحيان ملفها التشغيلي بالكامل، مما يسمح لهم بالحصول على قروض، وفتح حسابات مصرفية، وتقديم طلبات احتيالية تحت ستار شركة راسخة.
وقد تكون الخسائر المالية كبيرة، وخاصة عندما يستخدم المجرمون الهوية المسروقة لطلب سلع عالية القيمة من الموردين أو تراكم ديون السحب على المكشوف باسم الشركة. وقد تؤدي هذه الأنشطة إلى تحميل المؤسسات المالية الشركات المشروعة مسؤولية الديون غير المسددة، مما يضر بالتصنيفات الائتمانية للشركة، ويجعل من الصعب عليها تأمين التمويل في المستقبل. وفي بعض الحالات، يكون الضرر شديدًا لدرجة أنه يؤدي إلى الإفلاس.
بالإضافة إلى التكاليف المالية المباشرة، يمكن أن يؤدي الاحتيال في هوية الشركة أيضًا إلى الإضرار بالسمعة. على سبيل المثال، إذا ارتبط اسم الشركة بالاحتيال أو النشاط الإجرامي، فقد يفقد العملاء والشركاء والمستثمرون الثقة في العلامة التجارية. يمكن أن يتسبب هذا في أضرار طويلة الأمد للعلاقات مع الموردين والعملاء والسوق الأوسع. يمكن أن تكون تكلفة إعادة بناء الثقة واستعادة السمعة المتضررة فلكية، وغالبًا ما تتطلب حملات علاقات عامة مكثفة وجهودًا قانونية ووقتًا كبيرًا لإعادة بناء ثقة المستهلك. يمكن أن تؤدي التأثيرات التراكمية للخسائر المالية والضرر بالسمعة إلى شل عمل الشركة، وأحيانًا لا يمكن إصلاحه.
هل تلوح في الأفق تغييرات؟ عمليات التحقق من الهوية في عام 2025
وقد أكدت مقالة من يوليو 2024 بقلم سامانثا باولي، وهي محامية بريطانية، أن هذه الحركة كانت في الأفق. وأوضحت باولي أن قانون الجرائم الاقتصادية والشفافية في الشركات لعام 2023 (ECCTA) عدل قانون الشركات لعام 2006 في عام 2023. ومع ذلك، لم يكن من الممكن تنفيذ هذه التغييرات بعد حيث كانت هناك حاجة إلى تشريع ثانوي. وذكرت باولي في مقالها أن "متطلبات التحقق من الهوية تهدف إلى تحسين موثوقية المعلومات "في السجل في Companies House، وكذلك لجعل من الصعب على الأفراد إنشاء هوية وهمية، أو استخدام هوية شخص آخر بشكل احتيالي، لإنشاء أو إدارة شركة. أشارت Companies House إلى نيتها في أن تدخل هذه التدابير حيز التنفيذ اعتبارًا من أوائل عام 2025."
كان باولي على حق، حيث أن قانون الجرائم الاقتصادية والشفافية المؤسسية (ECCTA) على وشك تغيير عملية التحقق من الهوية بشكل جذري والتي تنطوي عليها عملية إنشاء شركة محدودة في Companies House. وبحلول ربيع عام 2025، ستجري Companies House عمليات فحص شاملة للهوية على مقدمي الخدمات المؤسسية المعتمدين (ACSPs). مقدمو الخدمات المؤسسية المعتمدون هم شركات تقدم خدمات للشركات، بما في ذلك تأسيس الشركات أو الدعم الإداري، مثل المحاسبين أو المحامين. اعتبارًا من 25 فبراير 2025، يجب على مقدمي الخدمات الخارجيين الذين يقومون بإجراء عمليات فحص الهوية لـ Companies House نيابة عن العملاء التسجيل كمقدمي خدمات مؤسسية معتمدين.
ستقدم شركة Companies House نموذجًا جديدًا عملية التحقق من الهوية للمساعدة في ردع الراغبين في استخدام الشركات لأغراض غير قانونية. يجب على أي شخص يقوم بإنشاء أو إدارة أو امتلاك أو التحكم في شركة في المملكة المتحدة التحقق من هويته لإثبات أنه الشخص الذي يدعي أنه هو.
وبالنظر إلى صيف عام 2025، ستقدم Companies House أيضًا القدرة على منح حق الوصول إلى معلومات الثقة المحددة من سجل الكيانات الخارجية عند الطلب، مما يوفر شفافية أكبر لأولئك الذين يسعون إلى التحقق من الهياكل المؤسسية والملكية. ثم بحلول خريف عام 2025، ستحدث تغييرات أكثر أهمية. سيصبح التحقق من الهوية جزءًا إلزاميًا من عملية التأسيس للشركات الجديدة وللتعيينات الجديدة للمديرين والأشخاص ذوي السيطرة الكبيرة (PSCs). علاوة على ذلك، ستبدأ Companies House مرحلة انتقالية مدتها 12 شهرًا تتطلب من أكثر من 7 ملايين مدير وأشخاص ذوي سيطرة كبيرة التحقق من هويتهم، والتي سيتم إجراؤها كجزء من تقديم بيان التأكيد السنوي.
تشكل هذه التغييرات جزءًا من جهد أوسع نطاقًا لتعزيز الشفافية في الشركات ومكافحة الجرائم الاقتصادية. ومع تطور اللوائح التنظيمية، ستحتاج الشركات والأفراد إلى البقاء على اطلاع دائم والاستعداد للمتطلبات القادمة.
أهمية عمليات التحقق من الهوية
إن عمليات التحقق من الهوية ضرورية لجميع أنواع عمليات التسجيل والانضمام، سواء كان ذلك إنشاء شركة على Companies House أو إدخال عميل جديد إلى منصتك. بالنسبة للمحاسبين والمحامين ومقدمي الخدمات المؤسسية الآخرين، فإن البقاء على اطلاع والتكيف مع هذه التغييرات سيكون أمرًا بالغ الأهمية. إن التأكد من أن العملاء هم من يزعمون أنهم كذلك أمر بالغ الأهمية لردع الاحتيال.
يجب أن تتضمن عمليات التحقق من الهوية التي يقوم بها الخبراء عمليات فحص متقدمة للوثائق تستفيد من تقنية الذكاء الاصطناعي مثل التعرف الضوئي على الحروف (OCR) والتحقق البيومتري من الوجه. يمكن للتحقق البيومتري الذي يستخدم تقنية الكشف عن الحيوية أن يوفر أعلى مستوى من الأمان ضد الاحتيال في الهوية عند إدخال العملاء، وتحليل التعبيرات الدقيقة الدقيقة وملمس الجلد للتأكد من أن المستخدم ليس مزيفًا أو استخدام خدعة أخرى متطورة لتجاوز تدابير الأمان.
كما يتعين على المنظمات إجراء تحليلات تحديد الهوية بترددات الراديو (RFID) كجزء من عملية التحقق من المستندات لضمان أعلى مستويات الضمان في المملكة المتحدة. وتستفيد هذه الميزة المتقدمة من تقنية NFC (الاتصالات القريبة المدى) للتحقق من الهوية بشكل أكثر أمانًا ودقة.
إذا كنت ACSP أو محاسبًا أو محاميًا أو أي شركة أخرى خاضعة للتنظيم وتحتاج إلى الحماية من الاحتيال على الهوية أو الامتثال لمشروع قانون ECCTA الجديد أو مواكبة أحدث سياسات مكافحة غسل الأموال في المملكة المتحدة، فاتصل بأحد موظفينا خبراء الامتثال للمزيد من المعلومات.
