اختيار حل KYC المناسب لصناعتك ومرحلة نموك

تلعب حلول "اعرف عميلك" (KYC) الحديثة دورًا حيويًا في مساعدة المؤسسات على منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب والاحتيال. يُحسّن اختيار برنامج "اعرف عميلك" (KYC) المناسب علاقات الشركة بالعملاء، والامتثال للوائح التنظيمية، وتحسين نتائجها المالية بشكل ملحوظ. يتعمق هذا الدليل في أهمية التحقق من "اعرف عميلك"، ويُسلّط الضوء على أدوات "اعرف عميلك" الخاصة بكل قطاع، ويُقيّم أفضل الميزات لمنصات الامتثال في مرحلة النمو.

ما الذي يشكل اختيار معرفة العميل الصحيح: الصناعة ومرحلة النمو

ينبغي للمنظمات أن تأخذ في الاعتبار المتطلبات التنظيمية لصناعتها المحددة ومرحلة نموها عند اختيار الأفضل اعرف عميلك (KYC) حلول برمجية. تؤثر هذه العوامل بشكل مباشر على معايير اختيار المنصة الرئيسية، مثل التغطية المطلوبة للدول، ونطاق الميزات، وقابلية التوسع، وإمكانية التكامل.

لم يكن الطلب على حلول "اعرف عميلك" أكبر من أي وقت مضى. ووفقًا لإحصاءات من ستاتيستا وسي إن بي سي، من المتوقع أن يصل سوق "اعرف عميلك الإلكتروني" إلى حوالي $2.79 مليار بحلول عام 2030، ارتفاعًا من $1.57 مليار في عام 2021.

يُسلّط هذا التوقع الضوء مباشرةً على النمو السريع في تبني معايير "اعرف عميلك" (KYC) نظرًا للحاجة المتزايدة إلى حلول آمنة للتحقق من الهوية ومتطلبات امتثال أكثر صرامة. بالإضافة إلى التوافق التنظيمي وقابلية التوسع، ستُصبح عدة عوامل اعتبارات رئيسية عند تقييم شركاء معايير "اعرف عميلك"، وذلك حسب القطاع ومرحلة النمو، بما في ذلك:

• مخاطر الاحتيال المعتمدة على الصناعة: إن الصناعات، مثل المؤسسات المالية، التي تكون أكثر عرضة لغسيل الأموال والجرائم المالية الأخرى غالبًا ما يكون لديها التزامات امتثال متزايدة.

• توقعات العملاء المختلفة: يتعين على الشركات في الصناعات شديدة التنافسية، مثل الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، إعطاء الأولوية لعمليات التحقق من الهوية (IDV) السلسة لضم العملاء والاحتفاظ بهم بسرعة.

• التحقق من الحجم وقابلية التوسع: كلما كانت المؤسسة أكبر وأكثر اعتمادًا على المعاملات، زاد عدد عمليات التحقق من معرفة العميل (KYC) المطلوبة. يتطلب ذلك أدوات امتثال موثوقة لمعرفة العميل (KYC) تتميز بمستويات عالية من التشغيل، وبنية تحتية موثوقة، وسجل حافل بالإنجازات على نطاق واسع.

• القيود الميزانية: قد تختار الشركات الصغيرة والمتوسطة ذات التكلفة المحدودة إجراءات "اعرف عميلك" أبسط من الشركات الكبيرة. عادةً ما تختار هذه المؤسسات الراسخة مجموعة حلول أكثر تعقيدًا من موفري برامج "اعرف عميلك"، مثل التحقق النشط، أو عمليات التحقق من المكاتب المتعددة (2+2)، أو قوائم فحص مكافحة غسل الأموال المخصصة، وذلك لإعطاء الأولوية للامتثال الكامل مع تحقيق مكاسب في الكفاءة التشغيلية وتحسين تجربة العملاء.

الميزات الرئيسية التي يجب اختيارها في منصة KYC

يُعد اختيار برنامج "اعرف عميلك" المناسب قرارًا استراتيجيًا يتطلب النظر إلى ما هو أبعد من مجرد قائمة بسيطة من الميزات. في نهاية المطاف، يجب أن يفي البرنامج بالمعايير التنظيمية الصارمة مع الموازنة بين السرعة والدقة. يركز هذا القسم على القدرات الأساسية التي تساعد الشركات على تبسيط إجراءات التحقق من الهوية، وإجراءات العناية الواجبة، ومواكبة اللوائح المتغيرة.

تقنية الكشف عن حيوية الصورة

التقنيات البيومترية تشير إلى الميزات التي تدعم الشركات في التحقق من وجود المستخدم فعليًا، مما يحد من سرقة الهوية. على سبيل المثال، يستخدم كشف الهوية آلاف نقاط البيانات الدقيقة لضمان صحة العميل. تقنية الكشف عن الحيوية يدافع ضد هجمات التزييف العميق والهجمات المعقدة مع الحفاظ على التكامل السلس للعملاء.

التحقق من الوثائق مع التغطية العالمية

يُعد اختيار برنامج "اعرف عميلك" ذي التغطية العالمية الواسعة أمرًا بالغ الأهمية عند العمل عبر الحدود. يمكن للمؤسسات دمج عملائها من خلال التحقق وثائق هوية مختلفة يتم قبولها في جميع أنحاء العالم. توفر حلول التحقق من الهوية المدعومة بالذكاء الاصطناعي استخراجًا سريعًا للبيانات والتحقق البيومتري لإدخال المستخدمين الشرعيين بدقة، مما يقلل من معدلات التسرب.

العقوبات والأشخاص المعرضون سياسياً والفحص الإعلامي السلبي

يجب أن يدعم برنامج KYC أيضًا مكافحة غسيل الأموال (AML) جهودٌ مُكثّفةٌ بميزات فحصٍ شاملة. يُساعد التحقق الفوري والمراقبة المستمرة الشركات على فحص العملاء ذوي المخاطر العالية للوصول إلى مصادر موثوقةٍ للعقوبات وقوائم المراقبة. يُمكن الكشف فورًا عن المعاملات والكيانات عالية المخاطر التي تُشكّل خطرًا على الجرائم المالية، مما يُرسي نهجًا استباقيًا للامتثال لمكافحة غسل الأموال.

سير عمل أتمتة ذكية منخفضة/بدون أكواد

تتضمن أفضل برامج KYC حلولاً منخفضة التكلفة أو بدونها. يمكن أن تصبح عمليات الامتثال معقدة للغاية بسهولة. لذلك، فإن القدرة على تصميم أنظمة مخصصة ومؤتمتة دون الحاجة إلى معرفة برمجية أو توظيف مطور أمر بالغ الأهمية. مع حلول الامتثال الذكية، يمكن للشركات بناء إدارة المخاطر، المراقبة المستمرة، وسير عمل العناية الواجبة المصممة خصيصًا لمستويات المخاطر المختلفة دون الحاجة إلى سطر واحد من التعليمات البرمجية.

اختيار برنامج KYC وفقًا لمرحلة النمو

تختلف أولويات المؤسسات في مراحل نموها المختلفة، مما يُحدد نوع برامج "اعرف عميلك" و"مكافحة غسل الأموال" المُتاحة. على سبيل المثال، عادةً ما تكون الشركات الناشئة أصغر حجمًا ومواردها محدودة، مما يُجبرها على إعطاء الأولوية للحلول منخفضة التكلفة وعمليات التحقق السريعة من الهوية. ومع نمو الشركات، فإنها تحتاج إلى منصات ذات تغطية أوسع وأمن بيانات أقوى لدرء المجرمين والوفاء بالتزامات امتثال أعلى.

إن مواءمة حلول "اعرف عميلك" مع الاحتياجات الحالية والمستقبلية أمرٌ بالغ الأهمية لتجنب عمليات الترحيل المؤلمة والمكلفة. في نهاية المطاف، يجب على الشركات تحقيق التوازن الأمثل بين فعالية التكلفة والامتثال العالمي للحد من المخاطر والحفاظ على الأمن المالي.

• المرحلة المبكرة: تستفيد الشركات الناشئة والشركات في مراحلها الأولى من منصات الامتثال التي تُركّز على المطورين، والتي تتطلب إعدادات تقنية أقل. يُعدّ اختيار تكامل سهل لواجهات برمجة التطبيقات ومجموعات تطوير البرامج (SDKs) أمرًا بالغ الأهمية في هذه المرحلة، إذ يُتيح معدلات نشر أسرع دون استنزاف موارد الهندسة. عادةً ما تهدف المؤسسات في هذه المرحلة إلى التحقق السريع من الهوية وإجراء فحوصات مكافحة غسل الأموال الأساسية للكشف السريع عن الأنشطة الاحتيالية بتكلفة أقل.

• مرحلة التوسع: تتوقع الشركات توسعًا سريعًا في هذه المرحلة مع تزايد قاعدة مستخدميها وحجم معاملاتها عالميًا. ولتلبية المتطلبات التنظيمية، يجب أن تشمل عمليات "اعرف عميلك" تغطية جغرافية أوسع وقدرات تكامل سلسة. ويجب على الشركات في هذه المرحلة إعطاء الأولوية لمنصات "اعرف عميلك" التي تتضمن وثائق هوية داعمة متنوعة، ودعمًا لغويًا، وسير عمل آليًا قابلًا للتطوير.

• مرحلة النضج: عادةً ما تكون المؤسسات في هذه المرحلة شركاتٍ أكبر وأكثر رسوخًا، ولديها رغبةٌ أكبر في الحلول المبتكرة القادرة على التعامل مع كمياتٍ كبيرة من البيانات دون المساس بتجربة المستخدم وأمنه. وتُقدَّر على نطاقٍ واسع ميزاتٌ مثل أدوات تقييم المخاطر المتقدمة، وإدارة البيانات القائمة على الأدوار، وضوابط الوصول، ومحركات القواعد القابلة للتكوين. وتلبي هذه الميزات متطلبات "اعرف عميلك" الصارمة في ولايات قضائية متعددة، وتحافظ على أمن بيانات العملاء بسلاسة.

نقاط الضعف المتعلقة بالامتثال للصناعة وما يجب مراعاته

يُعد اختيار مُقدِّمي الخدمات القادرين على معالجة التحديات الخاصة بكل قطاع أمرًا بالغ الأهمية لاتخاذ قرار شراء مُستنير. وهذا يُساعد على ضمان أن تكون الحلول المُختارة مُصمَّمة خصيصًا للتحديات الفريدة للقطاع وتفاصيله التشغيلية.

شركات الاتصالات

شركات الاتصالات والهواتف المحمولة غالبًا ما تواجه الشركات تحديات في التحقق من الهوية في ظل فترات تفعيل ضيقة، وفي الاحتفاظ بسجلات تدقيق كاملة. يجب على الشركات في هذا القطاع التركيز على اختيار مزودي خدمة "اعرف عميلك" الذين يتمتعون بعمليات تحقق ديناميكية، وإمكانية الإبلاغ عن المخاطر، ودعم متعدد اللغات.

شركات التكنولوجيا المالية (FinTech)

إن أبرز ما يواجه شركات التكنولوجيا المالية هو مواكبة اللوائح العالمية المتطورة. فالأطر التنظيمية في مختلف المناطق، مثل eIDAS قد يكون تطبيق معايير الامتثال المتوافقة مع مجموعة العمل المالي (FATF) أمرًا صعبًا للغاية. تحتاج شركات التكنولوجيا المالية إلى برامج "اعرف عميلك" (KYC) ذات تغطية عالمية واسعة، وأدوات آلية للتحقق من العملاء (CDD) لتقليل المخاطر المحتملة وضمان الامتثال. علاوة على ذلك، يُعدّ ضمان حصول مقدم الخدمة على شهادات أمنية مثل ISO 27001، وامتثاله للائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) أمرًا بالغ الأهمية.

المنظمات المحاسبية

شركات المحاسبة تتعرض الشركات في هذا القطاع لاختراقات البيانات بسبب الوصول إلى مسارات التدقيق الحساسة والسجلات المالية. تشمل التحديات التي تواجهها الشركات في هذا القطاع التعقيد المتزايد لمتطلبات تقارير الامتثال وبطء تبني التقنيات الحديثة. ونتيجةً لذلك، تُخاطر مؤسسات المحاسبة التي لا تُولي أهميةً لتقنية "اعرف عميلك" بالتخلف عن الركب في كلٍ من المعايير الأمنية والتنظيمية. يجب على الشركات في هذا القطاع اعتماد حلول "اعرف عميلك" التي تتميز بسير عمل آلي، وإدارة بيانات شفافة، وإدارة حالات فعّالة لضمان الامتثال والمرونة في مواجهة التهديدات المتطورة.

مزودو الأصول المشفرة والافتراضية (VASPs)

بسبب طبيعتها سريعة الحركة، تقوم السلطات التنظيمية بمراقبة منصات التشفير عن كثب. العملات المشفرة ومزودي خدمات الأصول الافتراضية غالبًا ما تواجه الشركات عقوبات صارمة بسبب ضعف إجراءات مكافحة غسل الأموال والإبلاغ عن المخاطر. لذا، فإن الاستفادة من المراقبة الدائمة، المعروفة أيضًا بحلول "اعرف عميلك" الدائمة، تُمكّنها من تقييم معلومات العملاء المُحدثة وملفات تعريف المخاطر آنيًا. ويُستخدم الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لدعم نماذج مُحسّنة للتحقق من الهوية، وكشف عمليات الاحتيال الناتجة عن الذكاء الاصطناعي، وحماية الشركات وعملائها من عمليات الاحتيال.

مواءمة حلول KYC القوية مع الاستراتيجية طويلة الأمد

يمكن لتقنية "اعرف عميلك" أن تُفيد الشركات التي تتعامل مع معاملات مالية هامة وبيانات المستخدمين، وليس المؤسسات المالية فقط. تُمكّن برامج "اعرف عميلك" المؤسسات من الالتزام باللوائح العالمية والتحقق من هويات العملاء، مما يمنع الاحتيال والأنشطة غير المشروعة الأخرى. ويمكن للشركات اتخاذ قرارات شراء مدروسة بناءً على "اعرف عميلك" من خلال الجمع بين السياق الخاص بالقطاع والنضج التشغيلي للمؤسسة. يتعلم أكثر حول منصة KYC الموحدة الخاصة بـ ComplyCube.