تقود إرشادات مجموعة العمل المالي بشأن العملات المشفرة سياسات تنظيم العملات المشفرة العالمية والمملكة المتحدة، والتي تطورت بشكل كبير منذ عام 2018 مع زيادة التهديد المتصور من الصناعة. أصبحت الأصول الرقمية وسيلة مهمة لغسل الأموال بسبب عدم الكشف عن هويتها. في عام 2022، بلغت أحجام غسل الأموال $31.5 مليار، وانخفضت إلى $22.2 مليار في عام 2023، مما يدل على بعض التقدم. ومع ذلك، لا تزال هذه الأرقام مرتفعة بشكل مثير للقلق.
خلال نفس الفترة، ارتفع تركيز غسيل الأموال من خلال أكبر خمس خدمات تحويل العملات المشفرة إلى عملات ورقية من 68.71 تريليون دولار إلى 71.71 تريليون دولار. وهذا يسلط الضوء على الحاجة الملحة إلى إجراءات أكثر صرامة لمعرفة هوية العميل ومكافحة غسيل الأموال في المؤسسات المشفرة الكبرى للتخفيف من الجرائم المالية.
في عام 2022، وصلت أحجام غسيل الأموال إلى $31.5 مليار.
في عام 2024، يشمل غسيل الأموال في العملات المشفرة كل الجرائموهذا يعني أن غسيل الأموال المرتبط بالعملات المشفرة لا يقتصر على الأنشطة المرتبطة بشكل مباشر بالنظام البيئي للعملات المشفرة، مثل عمليات الاختراق أو الاحتيال داخل بورصات العملات المشفرة. وبدلاً من ذلك، يشمل الآن العائدات من أي نوع من الأنشطة الإجرامية، سواء التقليدية (مثل الاتجار بالمخدرات) أو الرقمية. سيتناول هذا الدليل كيفية تعريف مجموعة العمل المالي للأصول الافتراضية، والتهديد المالي الذي تشكله للاقتصادات العالمية، وكيف تطور تنظيم مجموعة العمل المالي خلال مراحله المبكرة.
كيف تحدد مجموعة العمل المالي (FATF) القيم الافتراضية؟
تعرف مجموعة العمل المالي الأصول الافتراضية بأنها " التمثيل الرقمي للقيمة "الأصول الافتراضية هي تلك التي يمكن تداولها أو تحويلها رقميًا ويمكن استخدامها لأغراض الدفع أو الاستثمار. لا تشمل الأصول الافتراضية التمثيلات الرقمية للعملات الورقية أو الأوراق المالية أو الأصول المالية الأخرى التي تم تغطيتها بالفعل في أماكن أخرى من توصيات مجموعة العمل المالي."
يؤكد تعريف الأصول الافتراضية على وظيفتها كأشكال قيمة قابلة للتداول أو النقل رقميًا ويمكن استخدامها لأغراض الدفع أو الاستثمار, تمييزها عن الأصول الأكثر تقليدية.
نظرة عامة على إرشادات FATF المبكرة بشأن العملات المشفرة
بدأت مجموعة العمل المالي في تقديم إرشادات رسمية لقطاع العملات المشفرة في عام 2019. وأصدرت المنظمة توصياتها الأولية بشأن تبني نهج قائم على المخاطر فيما يتعلق بالأصول الافتراضية ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية، مع تحديث معاييرها لتقديم تدابير إلزامية لتنظيم أنشطة الأصول الافتراضية والإشراف عليها. للحصول على نظرة عامة أولية حول كيفية حماية اللوائح والإرشادات الخاصة بالعملات المشفرة للصناعة، اقرأ "كيف تعمل لوائح KYC Crypto على حماية الصناعة."
2018: في أكتوبر 2018، أقرت مجموعة العمل المالي لأول مرة بالمخاطر التي يشكلها قطاع العملات المشفرة. كانت العملات المشفرة تعتبر في الأساس أصولاً افتراضية غير خاضعة للتنظيم في ذلك الوقت، حيث لم تنفذ معظم أنحاء العالم أي تنظيم رسمي لمعالجة هذه الأصول الرقمية.
أوضحت مجموعة العمل المالي في أكتوبر أن المساعدين الافتراضيين ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية يجب أن يتبعوا أيضًا توصياتها، والتي كانت حتى ذلك الحين تستهدف بشكل أساسي القطاع المالي التقليدي. وبالمثل، أضافت تعريفات واضحة للمساعدين الافتراضيين ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية. كما أضافت مجموعة العمل المالي المساعدين الافتراضيين ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية إلى التوصية 15 (R15)، مما وسع إرشاداتها للتأكد من أن هذه المنظمات تتبع توجيهات مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب.
2019: في الحادي والعشرين من يونيو (حزيران) 2019، حددت مجموعة العمل المالي الأصول الافتراضية باعتبارها قضية مهمة وتهديدًا محتملًا لسلامة النظام المالي. كما أصدرت مجموعة العمل المالي بيانًا بشأن الأصول الافتراضية ومقدميها، والذي تضمن ما يلي: "إن التهديد المتمثل في إساءة استخدام الأصول الافتراضية من قبل المجرمين والإرهابيين أمر خطير وعاجل، وتتوقع مجموعة العمل المالي من جميع البلدان اتخاذ إجراءات سريعة لتنفيذ توصيات مجموعة العمل المالي في سياق أنشطة الأصول الافتراضية ومقدمي الخدمات".
التهديد الاستخدام الإجرامي والإرهابي إن الأصول الافتراضية أمر خطير.
ثم أصدرت مجموعة العمل المالي أول تقرير لها عن "إرشادات حول النهج القائم على المخاطر للمساعدين الافتراضيين ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية"تناولت هذه المذكرة كيفية خضوع وكالات التقييم الافتراضي ومقدمي خدمات التقييم الافتراضي لآراء وتوصيات مجموعة العمل المالي. كما اعتمدت مذكرة تفسيرية للقاعدة 15، والتي أوضحت كيفية تطبيق التفويضات المختلفة لوكالات التقييم الافتراضي ومقدمي خدمات التقييم الافتراضي. ووسعت القاعدة 16 متطلبات قاعدة السفر لتشمل مقدمي خدمات التقييم الافتراضي. لمزيد من المعلومات حول قاعدة السفر، اقرأ "قاعدة سفر العملات المشفرة: الحاجة إلى برامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال."
2023-2024: التقييم العالمي لمجموعة العمل المالي لتنظيم الأصول الافتراضية
في فبراير/شباط 2023، حددت مجموعة العمل المالي (FATF) في اجتماعها العام عجزًا كبيرًا في تنفيذ توصيتها المحدثة رقم 15، وخاصة فيما يتعلق بالأصول الافتراضية ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية. وعلى الرغم من أن المراجعة التي أجريت في أكتوبر/تشرين الأول 2018 سعت إلى دمج تدابير مثل قاعدة السفر للأصول الافتراضية ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية، إلا أن العديد من البلدان لم تتبن بعد هذه المعايير المحسنة.
ولمعالجة هذه المشكلة، وضعت الجمعية العامة خارطة طريق تركز على تعزيز تنفيذ معايير مجموعة العمل المالي المتعلقة بالوسطاء الماليين ومقدمي خدمات الوساطة المالية. وتضمنت هذه الخطة إجراء تقييم شامل لمستويات التنفيذ عبر الشبكة العالمية.
بعد 12 شهرًا من مراقبة وتقييم مستويات الامتثال العالمية لقاعدة السفر، نشرت مجموعة العمل المالي تقريرها، مسلطًا الضوء على حالة الولايات القضائية التي لديها نشاط كبير في مجال مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASP) فيما يتعلق بتنفيذها لتوصية مجموعة العمل المالي رقم 15 (التي تتضمن قاعدة السفر).
كشف التقرير المنشور عن ثلاث نتائج رئيسية:
- تم تحقيق تقدم في تنفيذ قواعد السفر: تقريبا 89% من بين الولايات القضائية التي لديها نشاط مهم في مجال مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASP) تقوم بسن أو سن تشريعات تتعلق بقواعد السفر.
- أكثر من 90% من الولايات القضائية ذات نشاط VASP الكبير لقد نفذت التدابير الأساسية لتنظيم وإشراف الأصول الافتراضية ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية.
- لقد حظرت ثلاث ولايات قضائية فقط ذات نشاط كبير في مجال مزودي خدمات الأصول الافتراضية - الصين ومصر والمملكة العربية السعودية - الأصول الافتراضية ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية بشكل صريح.
وقد منح إصدار هذا التقرير رؤى عالمية حول المشهد التنظيمي للعملات المشفرة، حيث أشارت النتائج إلى فهم أساسي لأهمية تدابير الامتثال للعملات المشفرة.
كيف يمكن لشركات العملات المشفرة في المملكة المتحدة التوافق مع توجيهات مجموعة العمل المالي (FATF) بشأن العملات المشفرة؟
تعمل هيئة الخدمات المالية على ضمان أن التشريعات في المملكة المتحدة تتبع المبادئ التوجيهية العالمية لمجموعة العمل المالي، مما يضمن أن البلاد تتبع الالتزامات الدولية. لائحة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتحويل الأموال (معلومات عن الدافع) لعام 2017 (MLRs)يتطلب قانون العملة المشفرة، الذي تم تعديله في عام 2019، من شركات العملات المشفرة اتباع الخطوات التالية:
- التسجيل لدى هيئة الخدمات المالية (FCA): يجب على جميع شركات التشفير في المملكة المتحدة الحصول على ترخيص من هيئة الخدمات المالية (FCA) للامتثال لقانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
- تطبيق قاعدة السفر: تحتاج الشركات إلى جمع وتبادل المعلومات حول أصول المعاملات والمستفيدين منها.
- تنفيذ ضوابط KYC و AML: تحتاج المؤسسات إلى التأكد من وجود إجراءات العناية الواجبة المستمرة بشأن العملاء والمعاملات. إن التأكد من أن إجراءات معرفة العميل صارمة يساعد في تقليل فرصة الممارسات الاحتيالية.
لذلك يحتاج العملاء الأكثر عرضة للمخاطر إلى المراقبة المستمرة.
تؤمن هيئة السلوك المالي، مثل مجموعة العمل المالي، بالنهج القائم على المخاطر، حيث تنص على: "إننا النهج الإشرافي "إن تطبيق نظام مراقبة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على الشركات العاملة في مجال الأصول المشفرة يتماشى مع نهجنا تجاه الشركات الأخرى بموجب قواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وهو يعتمد على المخاطر بحيث تتلقى الشركات التي تشكل أكبر مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب مستوى متزايدًا من التركيز الإشرافي. وبالتالي فإن العملاء الأكثر عرضة للمخاطر يحتاجون إلى مراقبة مستمرة."
ضمان الامتثال في مجال العملات المشفرة
تتحمل منصات التشفير الآن مسؤولية كبيرة لحماية سلامة النظام المالي. ومع التوسع المستمر في نظام التشفير البيئي، من المتوقع أن ترتفع تدفقات رأس المال بشكل أكبر في عامي 2024 و2025.
من الأهمية بمكان تحسين عمليات دمج العملاء لتحويل المستخدمين المحتملين بسلاسة إلى مشاركين نشطين، مع الالتزام في الوقت نفسه بمعايير حماية المستهلك القوية. سيكون الحفاظ على هذا التوازن ضروريًا لتعزيز الثقة والأمان في القطاع سريع النمو. لمزيد من المعلومات حول سبب الحاجة إلى تدابير صارمة لمعرفة العميل في العملات المشفرة، اقرأ "المخاطر التي يمكن أن تسببها بورصات العملات المشفرة التي لا تتطلب معرفة العميل (KYC)."
إذا كانت عملية اكتساب العملاء لديك تمثل تحديًا للتوسع أو إذا كنت تبحث عن حلول في مكافحة غسل الأموال (AML) وKYC (اعرف عميلك) وIDV، تواصل مع أحد المتخصصين في ComplyCube اليوم.
