ما هو فحص العقوبات؟

فحص العقوبات هو أحد ضوابط مكافحة غسل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب (CTF) المستخدمة للكشف عن الجرائم المالية ومنعها وتعطيلها. يجب على الشركات الخاضعة للتنظيم إجراء فحص لمخاطر العقوبات كممارسة إلزامية للامتثال الفعال للعقوبات. هذه الخطوة هي عنصر حاسم في عملية اعرف عميلك (KYC) ، والتي تضمن العناية الواجبة الشاملة وتخفيف المخاطر.

نظرًا لأن مشهد العقوبات يتغير باستمرار ، فإن فهم الآثار التشغيلية والتنظيمية له أهمية قصوى. يهدف هذا الدليل الشامل إلى توفير رؤى عملية حول العقوبات ، والهيئات الحاكمة التي تطبقها ، وحلول فحص العقوبات المتاحة.

ما هي العقوبات؟

العقوبات هي أدوات تستخدمها الدول أو المنظمات الدولية لفرض قيود على أنشطة أو علاقات معينة مع مناطق أو كيانات أو أفراد معينين. وعادة ما يتم توظيفهم لمعالجة التهديدات التي يتعرض لها الأمن القومي أو السلام الدولي ، وانتهاكات حقوق الإنسان ، وحظر النشاط غير المشروع. يمكن أن تتخذ العقوبات أشكالًا مختلفة ، مثل القيود المالية ، والحظر التجاري ، وحظر السفر.

تشمل بعض أبرز الهيئات الحاكمة والعقوبات ما يلي:

  • الأمم المتحدة (الأمم المتحدة): تنطبق العقوبات على جميع الدول القومية التابعة للأمم المتحدة ، وتشمل مجموعة واسعة من القيود والتدابير.
  • مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (مكتب مراقبة الأصول الأجنبية): تمتد عقوبات مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) لتشمل جميع المواطنين الأمريكيين والأفراد والمؤسسات الذين يمارسون أعمالًا داخل الولايات المتحدة أو يرتبطون بها والذين يشاركون في معاملات باستخدام العملة الأمريكية.
  • خدمة العمل الخارجي للاتحاد الأوروبي (الاتحاد الأوروبي EEAS): تؤثر عقوبات الاتحاد الأوروبي EEAS على جميع مواطني الاتحاد الأوروبي والكيانات القانونية المنشأة داخل أي من الدول الأعضاء.
  • خزينة جلالة الملك (HMT): تشرف هذه الهيئة على قائمة عقوبات المملكة المتحدة ، والتي تنطبق على الأفراد والكيانات القانونية التي تعمل أو تنفذ أنشطة داخل الإقليم وبموجب قانون المملكة المتحدة. يفرض مكتب تنفيذ العقوبات المالية (OFSI) هذه العقوبات.

العقوبات والهيئات التنظيمية في جميع أنحاء العالم. خريطة العقوبات

ما هي قائمة الجزاءات؟

قائمة العقوبات هي وثيقة متاحة للجمهور صادرة عن السلطات الوطنية أو الدولية مثل تلك المذكورة أعلاه. يتم تحديثه بانتظام ويحتوي على التفاصيل ذات الصلة للأفراد أو الكيانات أو الأقاليم أو البلدان الخاضعة لقيود اقتصادية أو قانونية.

قد يُحرم الأفراد أو الأطراف الذين تم تحديدهم في قوائم العقوبات هذه من الوصول إلى الأنظمة المالية أو تقييد التجارة أو الخضوع لقيود أخرى كجزء من الإجراءات العقابية أو الوقائية.

أنواع العقوبات

الامتثال للعقوبات ليس مجرد التزام قانوني. يلعب دورًا حاسمًا في الحفاظ على بيئة أعمال آمنة وجديرة بالثقة ويمنع تسهيل الأنشطة غير القانونية مثل تمويل الإرهاب وغسيل الأموال والجرائم المالية الأخرى.

يمكن تطبيق القيود على مستويات مختلفة:

  • عقوبات صريحة قم بتسمية الموضوع مباشرة ، سواء كان فرداً أو كياناً أو دولة.
  • عقوبات سردية أو ضمنية لا تسمي فردًا أو كيانًا على وجه التحديد. بدلاً من ذلك ، يغطي السردهم ضمنيًا بسبب صلاتهم بكيان أو قطاع معين خاضع للعقوبات.

من منظور اقتصادي ، يمكن أن تتجسد العقوبات في:

  • عقوبات شاملة: فرض قيود على جميع المعاملات مع دولة معينة. تشمل بعض الأمثلة إيران وكوبا والسودان.
  • العقوبات المستهدفة: تقييد المعاملات مع أفراد أو كيانات أو أفراد محددين مدرجين في قائمة المواطنين المعينين خصيصًا والأشخاص المحظورين (SDN) التي يحتفظ بها مكتب مراقبة الأصول الأجنبية. روسيا هي مثال رئيسي.
  • العقوبات القطاعية: تهدف إلى إعاقة التطور المستقبلي لقطاعات معينة داخل الاقتصاد من خلال حظر مجموعة فرعية محددة من المعاملات المالية المتعلقة بهذه القطاعات.

فحص العملاء مدعوم من ComplyCube. أنواع العقوبات

كيف يتم فحص العقوبات؟

يعد فحص العقوبات مكونًا مهمًا لبرنامج فعال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يتضمن التحقق من العملاء والشركاء والمعاملات الحاليين والمحتملين للمؤسسة مقابل قوائم العقوبات العالمية لتحديد المخاطر المالية وضمان الامتثال للوائح الدولية. تتضمن العملية عادةً ست خطوات رئيسية:

الخطوة 1: اجمع

تتضمن الخطوة الأولى جمع البيانات الضرورية التي سيتم التحقق منها مقابل قائمة العقوبات. يتضمن هذا عادةً معلومات حول العملاء وشركاء الأعمال المحتملين والمعاملات. قد تتضمن البيانات التي تم جمعها الأسماء والعناوين وتواريخ الميلاد والجنسية والتفاصيل الأخرى ذات الصلة.

الخطوة 2: التحقق من صحة

بمجرد جمع البيانات ، من المهم تأكيد المعلومات لضمان دقتها. غالبًا ما تتضمن هذه الخطوة التحقق من البيانات مقابل مصادر أخرى ، مثل مستندات الهوية أو سجلات الشركة أو موفري البيانات التابعين لجهات خارجية. الهدف هنا هو ضمان سلامة البيانات قبل استخدامها في عملية فحص العقوبات.

الخطوة 3: الشاشة

بعد جمع البيانات وتأكيدها ، حان وقت الفحص الفعلي. باستخدام تقنية فحص العقوبات ، تتم مطابقة البيانات التي تم جمعها مع قوائم العقوبات العالمية ، والتي تشمل الأفراد أو المنظمات أو البلدان التي تم حظرها أو فرض عقوبات عليها من قبل الهيئات التنظيمية.

الخطوة 4: التحقيق

إذا تم تحديد تطابق محتمل أثناء عملية فحص العقوبات ، فسيتم إجراء تحقيق. يهدف التحليل إلى تأكيد أو رفض المطابقات المحتملة عند إثراء بيانات العميل والتحقق من التفاصيل. تؤكد هذه الخطوة ما إذا كانت التنبيهات عبارة عن نتائج إيجابية زائفة أو مطابقة حقيقية.

الخطوة 5: الإبلاغ

الإبلاغ هو الخطوة النهائية والاختيارية في عملية فحص العقوبات ، ويتم تنشيطه فقط في حالة العثور على تطابق حقيقي. يجب على المؤسسة تقديم تقرير النشاط المشبوه (SAR) إلى السلطة المختصة باتباع البروتوكولات المناسبة ، حيث إن عدم الإبلاغ عن أي مباراة قد يؤدي إلى عقوبات شديدة.

الخطوة 6: المراقبة

إن إحدى الخطوات الأساسية التي غالبًا ما يتم تجاهلها في العملية هي المراقبة المستمرة. قوائم اللوائح والعقوبات ديناميكية. يمكن إجراء المراقبة المستمرة في الوقت الفعلي أو بشكل دوري للتأكد من الامتثال لالتزامات العناية الواجبة المستمرة.

عملية الفرز مدعومة من ComplyCube. خطوات عملية فحص العقوبات

متى يجب إجراء فحص العقوبات لضمان الامتثال؟

يجب إجراء فحص العقوبات في عدة مراحل رئيسية للحفاظ على الامتثال. يجب أن يتم الفحص الأولي عند إعداد عميل أو شريك جديد. قبل الانخراط في المعاملات التجارية ، يجب على المؤسسات المالية أو الشركات التحقق من هويات عملائها أو شركائها مقابل قوائم العقوبات ذات الصلة. تضمن هذه الخطوة عدم منع الكيان أو الشخص من الانخراط في أنشطة معينة.

ومع ذلك ، فإن إجراء فحص للعقوبات وتقييمات المخاطر فقط في بداية علاقة العمل غير كاف. يجب أن يحدث ذلك بانتظام طوال دورة حياة العلاقة مع العميل. وذلك لأن حالات العقوبات يمكن أن تتغير بمرور الوقت. قد يصبح العميل الذي لم يكن طرفًا خاضعًا للعقوبات أثناء الإعداد أو التقييم الأولي للمخاطر واحدًا لاحقًا.

دراسة حالة 1: روسال

مثال بارز على كيفية تأثير التغييرات في قوائم العقوبات على الأعمال التجارية هو حالة روسال. تمت إضافة منتج الألمنيوم الرئيسي هذا إلى قائمة مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) بوزارة الخزانة الأمريكية في أبريل 2018 بسبب ارتباطه بحكومة الأوليغارشية الروسية أوليج ديريباسكا.

كان للإضافة المفاجئة تأثير كبير على أسواق الألمنيوم العالمية. وجدت كيانات الشركات في جميع أنحاء العالم ، المشاركة في العقود الجارية أو المستقبلية مع Rusal نفسها في حاجة إلى وقف جميع الأنشطة التجارية على الفور. كانت هذه الخطوة ضرورية للامتثال للعقوبات الجديدة وتجنب الغرامات المحتملة ، مما يبرز أهمية المراقبة المنتظمة لقوائم العقوبات.

كانت الشركة في وقت لاحق شُطبت من القائمة في أوائل عام 2019 عندما وافق مؤسسها ، رائد الأعمال أوليج ديريباسكا ، على التنازل عن السيطرة ، ورفع العقوبات عن شركة تصنيع الألمنيوم. تؤكد هذه القضية من جديد أن المراقبة المستمرة أمر حيوي لضمان الالتزام بمشهد العقوبات المتغير باستمرار.

تحديد الأشخاص المعرضين سياسيًا ودورهم في فحص العقوبات

الأشخاص المعرضون سياسيًا (PEPs) هم أفراد معرضون لمخاطر عالية ولهم دور عام بارز أو لديهم ارتباط وثيق بهؤلاء الأفراد. نظرًا لموقعهم ونفوذهم ، فإن الأشخاص السياسيين السياسيين يشكلون خطرًا أكبر للتورط في الرشوة والفساد وغسيل الأموال وغيرها من الجرائم المالية.

يعد تحديد إجراءات العناية الواجبة المعززة وإجرائها بشأن الشخص المكشوف سياسيًا أمرًا بالغ الأهمية لإجراء عملية فحص فعالة للعقوبات. يجب أن يكون لدى المنظمات ضوابط قوية لفحص PEP للتخفيف من المخاطر المرتبطة بها. يجب أن تتضمن هذه الضوابط فحص بيانات العملاء بانتظام مقابل قوائم الأشخاص السياسيين السياسيين وفحص المعاملات لتحديد الأنشطة المشبوهة.

يمكنك معرفة المزيد هنا: ما هو الشخص المكشوف سياسيًا (PEP)؟

دراسة حالة رقم 2: إيزابيل دوس سانتوس و برايس ووترهاوس كوبرز

على سبيل المثال ، في عام 2018 ، خضعت إيزابيل دوس سانتوس ، ابنة الرئيس الأنغولي السابق والتي تم تحديدها على أنها شخصية مكشوفة سياسيًا (PEP) ، للتدقيق عندما أشارت وثائق مسربة إلى أنها استغلت الروابط العائلية والأموال العامة لبناء ثروتها البالغة 1 تيرابايت 6 ت 2 مليار. جعل وضعها من الأشخاص المعرضين للخطر من المخاطر العالية بالنسبة للبنوك والمؤسسات الأخرى بسبب زيادة فرصة التورط المحتمل في الرشوة أو الفساد.

وجدت برايس ووترهاوس كوبرز ، وهي شركة محاسبة عالمية شهيرة ، نفسها في مأزق بسبب مشاركتها مع إيزابيل دوس سانتوس وإيزابيل دوس سانتوس سوء السلوك المالي. خلال فترة التحقيق الجنائي ، كانت برايس ووترهاوس كوبرز تدقق في كتب سونانغول ، وهي شركة النفط المملوكة للدولة في أنغولا.

ومع ذلك ، فقد تم انتقاد الدور المزدوج للشركة كمستشار في إعادة هيكلة كبيرة لشركة Sonangol لتقديمها تضارب محتمل في المصالح. تم عمل التدقيق والاستشارة من قبل شركة برايس ووترهاوس كوبرز أثناء عمل دوس سانتوس ، الذي تم تحديده بالفعل على أنه سياسي سياسي سياسي ، كرئيس لشركة Sonangol.

تم إعفاء دوس سانتوس من دورها بعد فترة وجيزة من تقاعد والدها ، وأنهت الإدارة الجديدة في Sonangol لاحقًا عقد PwC مبكرًا ، واستبدله بـ KMPG. تسلط هذه الحالة الضوء على المخاطر الكبيرة والتعقيدات المحتملة التي يمكن أن تواجهها الشركات عند التعامل مع الأشخاص السياسيين السياسيين.

تأثير وسائل الإعلام المعاكسة على فحص العقوبات

تشير وسائل الإعلام السلبية ، المعروفة أيضًا باسم الأخبار السلبية ، إلى المعلومات الواردة من مصادر إعلامية مختلفة تشير إلى مخاطر العقوبات المحتملة المرتبطة ببعض العملاء أو شركاء الأعمال. إنه عنصر حاسم في برنامج فعال لفحص العقوبات لأنه يمكن أن يوفر إشارات إنذار مبكر للعقوبات المحتملة.

على سبيل المثال ، يمكن أن تشير الأخبار المتعلقة بتورط أحد العملاء في أنشطة غير قانونية ، أو الارتباط بأطراف معاقبة ، أو تغييرات في وضعهم السياسي أو التجاري إلى تهديدات محتملة.

يجب إجراء فحص الوسائط الضارة بانتظام وفي مراحل مختلفة من دورة حياة العلاقة مع العميل. يجب على المنظمات الاستفادة من التقنيات المتقدمة مثل الذكاء الاصطناعي ومعالجة اللغة الطبيعية لأتمتة هذه العملية وتعزيزها.

أنواع وسائل الإعلام السلبية: تنافسية / مالية ، بيئية ، تنظيمية ، اجتماعية / عمالية

تقارير الأنشطة المشبوهة (SAR)

تعد تقارير الأنشطة المشبوهة (SAR) حاسمة في فحص العقوبات ، حيث توفر للمؤسسات المالية وسيلة للإبلاغ عن الأنشطة غير المشروعة المحتملة. عندما تثير المعاملات شبهات بوجود انتهاكات ، تقدم المؤسسات تقارير البحث والإنقاذ إلى السلطات المختصة. تسهل هذه التقارير التحقيقات من قبل وكالات إنفاذ القانون ، وتمكينها من اتخاذ الإجراءات اللازمة.

وفقًا لشبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) ، تشهد المؤسسات المالية في الولايات المتحدة أ زيادة كبيرة في تقديم تقارير الأنشطة المشبوهة. في عام 2022 ، تجاوز إجمالي عدد تقارير SAR المودعة 3.6 مليون ، وهو ما يمثل زيادة كبيرة بمقدار 57% مقارنة بمستويات ما قبل الجائحة في عام 2019.

تساهم SARs في الكفاح الجماعي ضد غسيل الأموال ، مما يساعد على حماية نزاهة النظام المالي. تتجنب المؤسسات المالية إجراءات الإنفاذ وتساعد المنظمات التنظيمية ووكالات إنفاذ القانون في مهمتها من خلال الكشف عن الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها.

متى يتم تقديم تقرير نشاط مريب لفحص AML (SAR)

عواقب خرق العقوبات

يمكن أن يؤدي عدم الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال ومتطلبات فحص العقوبات إلى عواقب وخيمة ، بما في ذلك الغرامات العقابية والإجراءات الجنائية والسمعة التالفة والعقوبات.

على سبيل المثال ، انتهاكات العقوبات المالية في المملكة المتحدة هي جرائم جنائية ، يُعاقب عليها بالسجن لمدة تصل إلى 7 سنوات وغرامات مالية تُفرض على الأفراد والشركات التي تثبت مخالفتها. وبالمثل ، يعتبر مكتب مراقبة الأصول الأجنبية التابع لوزارة الخزانة الأمريكية الانتهاكات بمثابة تهديد خطير للأمن القومي والعلاقات الخارجية. وبالتالي ، يواجه الجناة غرامات مالية تصل إلى عدة ملايين من الدولارات وسجنًا يصل إلى 30 عامًا.

تم تغريم العديد من الشركات بشدة لخروقات مكتب مراقبة الأصول الأجنبية ، في بعض الحالات يتجاوز $1 مليار. وتشمل هذه الشركات ZTE و Standard Chartered و BNP Paribas و Crédit Agricole و Société Générale و UniCredit.

كل هذه العواقب يمكن أن تضر بشكل خطير بسمعة المؤسسة ومصداقيتها وأدائها. يمكن أن يكون أن تصبح كيانًا خاضعًا للعقوبات أكثر ضررًا ، لأنه يعيق بشكل كبير ، إن لم يكن يوقف ، قدرة المؤسسة على إجراء الأعمال التجارية العالمية والوصول إلى الأسواق الدولية ورأس المال. في بعض الحالات ، أدت هذه العواقب إلى عدم قدرة المؤسسة الخاضعة للعقوبات بشكل كامل على مواصلة العمليات ، وفي النهاية زوالها.

باختصار ، تشكل انتهاكات العقوبات جرائم خطيرة وبالتالي يكون لها تأثير خطير. لذلك ، يجب على المؤسسات فحص العملاء بكفاءة مقابل قوائم العقوبات ذات الصلة. ومع ذلك ، نظرًا لتحديث قوائم العقوبات باستمرار ، فمن الأهمية بمكان التأكد من أن عمليات فحص العقوبات تواكب التغييرات مع تجنب أوجه القصور وتقليل الإيجابيات الكاذبة.

إجمالي غرامات عقوبات مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) سنويًا بمقدار ComplyCube. المصدر: مكتب مراقبة الأصول الأجنبية

ما هي التحديات التي تواجه فحص العقوبات؟

لم يكن فحص الجزاءات على الإطلاق يمثل تحديًا كما هو عليه اليوم بسبب عدة عوامل ، بما في ذلك:

  • تتطور قوائم العقوبات بسرعة بطبيعتها (مثل العقوبات السردية) واتساع نطاقها (على سبيل المثال ضوابط تصدير التكنولوجيا الأمريكية).
  • زيادة تعقيد إجراءات العقوبات التقييدية والعقابية ولوائح الفحص.
  • يجب أن يأخذ فحص العقوبات في الاعتبار مخاطر الارتباط ، والتي قد لا تكون واضحة على الفور. على سبيل المثال ، ملف قانون باتريوت يمنع الشركات الأمريكية من تقديم "مساعدة مالية" للمنظمات المتهم بها الإرهاب.
  • لدى هيئات العقوبات المتعددة معايير وأجندات مختلفة لا تتوافق ، مما يؤدي إلى عقوبات اقتصادية غير متسقة.

وفقًا لشركة البيانات Refinitiv ، اعتبارًا من أوائل عام 2020 ، كان هناك أكثر من 34000 عقوبة صريحة عبر أكثر من 280 برنامج عقوبات ، بزيادة قدرها 62% منذ سبتمبر 2017.

أهمية اختيار العميل المناسب لمكافحة غسل الأموال / اعرف عميلك وشريك فحص العقوبات

على الرغم من التحديات الكامنة في فحص العملاء ، يمكن للشريك المناسب لمكافحة غسل الأموال / اعرف عميلك مساعدتك في تنفيذ حل قوي وفعال من حيث التكلفة ، كما هو موضح أدناه.

ComplyCube فحص عقوبات ComplyCube وحل فحص PEP. ما هو فحص العقوبات؟

وجهة نظر زبون واحدة

: فحص العقوبات فعال فقط مثل بيانات الإدخال المستخدمة لفحص الكيان أو الفرد في متناول اليد. لذلك ، يوصى بالاستفادة من الحل الذي سيساعدك على تبسيط عمليات جمع البيانات وتزويدك برؤية واحدة للعميل تكون مجمعة ومتسقة وشاملة.

تغطية شاملة للبيانات

يجب أن تستند أنشطة الفحص إلى معلومات المخاطر العالمية المدروسة والمراجعة بانتظام والتي تتضمن المعلومات الحالية PEP وقوائم العقوبات ، ووسائل الإعلام غير المواتية ، وتقارير الامتثال من جميع أنحاء العالم.

الفحص الذكي

سوق العديد من البائعين مطابقة الاسم الغامض كحلقة فضية لفحص أحدث العقوبات. ومع ذلك ، لا ينبغي الاعتماد على مطابقة الاسم الغامض فقط. إنه بالفعل يفسر الأخطاء الإملائية والاختلافات الطفيفة.

ومع ذلك ، فإنه لا يتعامل بشكل جيد مع تشابه صوتي الترجمات الصوتية, لغوي الاختلافات, نصوص غير لاتينية أو أسماء عائلات أو ألقاب أو ألقاب أو أسماء خارج الترتيب, لتعداد بعض جوانب محرك الفحص الموثوق الذي يحتاج إلى أخذها في الاعتبار. يقدم ComplyCube حلاً شاملاً لفحص العقوبات.

النهج القائم على المخاطر

النهج القائم على المخاطر (RBA) هو حل شامل لفحص العقوبات يجب أن يدير العديد من قوائم العقوبات ويسمح بالعتبات المخصصة وقواعد الإدراج / الاستبعاد لتمكين مسؤولي مكافحة غسل الأموال من تكييف قدرة الفحص مع تصور وسياسات المنظمة للمخاطر.

يمكنك معرفة المزيد عن الموضوع هنا: ما هو النهج القائم على المخاطر (RBA)؟

إدارة حالة

تتيح إدارة حالات مكافحة غسل الأموال ، جنبًا إلى جنب مع المراقبة والتنبيهات ، للمحللين إجراء تحقيق فعال في النشاط المشبوه والتخفيف بسرعة من مخاطر الجرائم المالية. يجب أن يوفر حل إدارة الحالة القوي أيضًا حلاً متكاملاً تمامًا مع بيانات سياقية غنية ، مثل تفاصيل المطابقة التفصيلية ، وبالتالي مساعدة المحققين على تنظيم التحقيقات وتحديد أولوياتها وإدارتها وحذف الإيجابيات الكاذبة بسهولة - كل ذلك أثناء إنشاء مسار تدقيق دائم للمراجعة التنظيمية .

العناية الواجبة المستمرة

اعتمادًا على العميل واستراتيجية التخفيف من المخاطر الخاصة بك ، قد تحتاج إلى تضمين مراقبة فحص العقوبات والتنبيهات. يمكن للعديد من بائعي AML / KYC التحقق من العملاء بكميات كبيرة من خلال تشغيل الدُفعات. ومع ذلك ، فهذه عملية مرهقة وتفاعلية وغير مناسبة للعصر الرقمي الجديد. من ناحية أخرى ، سيقدم مقدمو خدمة اعرف عميلك الناضجين مراقبة مستمرة لدعم التحول من نهج التجزئة التقليدي إلى العناية الواجبة للعملاء في الوقت الفعلي والمستمرة والاستباقية.

فوائد EDD | فوائد العناية الواجبة المعززة

لماذا يعتبر فحص العقوبات مهمًا للمؤسسات المالية؟

في عالم التمويل المتطور باستمرار ، برز فحص العقوبات كشرط غير قابل للتفاوض. وتمثل في جوهرها جزءًا لا يتجزأ من آلية تنفيذ العقوبات المالية المستخدمة عالميًا. هذه العملية ضرورية لضمان عدم مشاركة كيانات مثل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى في معاملات تجارية مع الأفراد أو المنظمات أو البلدان المدرجة في قوائم العقوبات العالمية.

قامت المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم بتطبيق برنامج قوي لفحص العقوبات للمساعدة في جهود الامتثال. لا يمكن المبالغة في أهمية فحص العقوبات في الصناعة المالية. إنه إجراء حاسم للتخفيف من مخاطر التعامل مع الكيانات الخاضعة للعقوبات ومنع غسل الأموال.

نظرًا لأن عقوبات الإنفاذ التي يفرضها مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) تسجل أرقامًا قياسية جديدة عامًا بعد عام ، فإن تكلفة عدم الامتثال لم تكن أعلى من أي وقت مضى. على هذا النحو ، يجب على شركات الخدمات المالية تحسين عمليات فحص العقوبات باستمرار والبقاء في طليعة مشهد العقوبات العالمي المتطور للتنقل بفعالية في هذه البيئة التنظيمية المعقدة.

استنتاج

يخدم فحص العقوبات كعنصر لا غنى عنه في الحفاظ على بيئة مالية متوافقة وآمنة. من خلال المراجعة الدقيقة لبيانات العملاء مقابل قوائم العقوبات المقدمة من الهيئات التنظيمية مثل الأمم المتحدة والاتحاد الأوروبي ، يمكن للشركات منع المعاملات مع الأطراف الخاضعة للعقوبات. يعزز هذا الموقف الاستباقي جهود مكافحة غسل الأموال ويساهم في المبادرة العالمية الأوسع لمنع الجرائم المالية.

يتطور عالم العقوبات والامتثال لمكافحة غسل الأموال باستمرار ، ويعد الاحتفاظ بقائمة عقوبات محدثة في قلب عمليات الفحص أمرًا ضروريًا للتنقل في هذا المشهد المعقد بشكل فعال. يمكن أن يوفر اختيار الشريك المناسب لفحص مكافحة غسل الأموال / اعرف عميلك وشريك فحص العقوبات ، مثل ComplyCube ، فوائد كبيرة.

استكشف فحصنا العالمي PEP والعقوبات حل لمعرفة المزيد عن منصتنا!

جدول المحتويات
    أضف رأسًا لبدء إنشاء جدول المحتويات

    المزيد من المشاركات

    التحقق من هوية المواعدة عبر الإنترنت ComplyCube KYV

    KYV: التحقق من هوية المواعدة عبر الإنترنت من أجل الرومانسية الآمنة

    تعرف على عيد الحب الخاص بك (KYV) هي عملية تخفيف المخاطر في صناعة المواعدة عبر الإنترنت. يحتفل هذا الدليل بعيد الحب، وأهمية النظام الأساسي الآمن، ويناقش التحقق القوي من هوية تطبيق المواعدة....
    تحصل ComplyCube على شهادة ACCS للتحقق من العمر من خلال نظام شهادة التحقق من العمر

    ComplyCube تحصل على شهادة ACCS للتحقق من العمر

    حصلت ComplyCube على شهادة ACCS لأنظمة التحقق من العمر وحماية البيانات والخصوصية. تعزز هذه الشهادة، التي يمنحها نظام شهادة التحقق من العمر، التزام منصة الذكاء الاصطناعي بحماية القاصرين عبر الإنترنت.
    ComplyCube تفوز بثلاث جوائز Trustradius لعام 2023 لـ IDV

    ComplyCube تختتم عام 2023 بحصولها على 3 جوائز TrustRadius Best Of Awards في IDV

    حصلت ComplyCube على 3 جوائز أخرى لتضيفها إلى مجموعتها من الجوائز مع اقترابها من العام الجديد. تشير جوائز TrustRadius Best Of إلى رواد صناعة IDV عبر 3 مقاييس: القيمة مقابل السعر، وأفضل علاقة، ومجموعة الميزات....