全球各地的企业在 KYC 审核中要花费多少成本？如何判断这些成本是否合理？为了避免金融犯罪和巨额罚款，KYC 合规性是不可妥协的。然而，如果这些审核是手动进行的，成本可能会迅速上升。此外，一些供应商不提供透明的定价，这意味着企业可能会面临超出其标准套餐范围的意外费用。本指南将指导您如何在保持准确性和合规性的同时，避免 KYC 成本过快上升。
什么是 KYC？
KYC 包含一系列检查和流程，用于验证客户身份并执行必要的客户尽职调查，以防止金融机构接纳可能对机构构成风险（例如洗钱）的客户。身份验证是入职流程的关键环节，入职后的持续监控对于监控不断变化的金融犯罪风险也至关重要。
国内外多家监管机构都制定了关于 KYC 的监管标准。文件验证和持续监控必不可少，同时还需根据风险评估加强尽职调查。客户数据应在客户入职流程中采集，而使用像 ComplyCube 这样的先进平台，完整的 KYC 审核只需不到一分钟即可完成。
KYC 仍然是 关键部件 维护金融体系。
KYC 要求在过去几年中发生了很大变化。《福布斯》指出，“KYC 从监管根源到当代数字化实力的演变，反映了对金融交易格局变化的动态响应。从早期的手动流程到如今的技术创新，KYC 始终是保障金融体系安全的关键组成部分。
为什么手动 KYC 检查如此昂贵：
手动 KYC 检查成本高昂。由于流程耗费人力，这些成本会不断累积，因为熟练的合规人员必须手动审核文件、评估风险并将数据录入系统。此外，还有与安全数据存储、软件工具和持续员工培训相关的运营费用。此外，手动检查还存在人为错误的风险，如果出现遗漏，可能会导致高额罚款和客户不满。
劳动力成本：熟练的合规人员费用昂贵，而且人工审核需要时间。
文件处理：手动验证身份证和其他文件速度慢、容易出错，而且在发现欺诈行为方面效率较低。
数据输入：手动输入会增加错误并需要更多监督。
合规风险：监管更新、审计需求和潜在罚款需要彻底（且昂贵）的流程。
可扩展性差：手动检查不能很好地随着增长而扩展，从而造成瓶颈。
客户摩擦：缓慢的入职和返工可能会赶走客户。
基础设施需求：用于存储和访问数据的安全系统会增加成本。
KYC 费用是多少？
要了解“了解你的客户”(KYC) 合规成本，首先要了解流程中涉及的关键检查。KYC 流程中的每个步骤都可能产生相关成本，尤其是在外包或大规模执行的情况下。以下是核心 KYC 检查及其典型价格范围的细分：
文件检查
证件验证包括证件真伪、数据提取、交叉引用和图像验证。这些流程可确保水印、全息图和其他标记等安全特征的真实性，并确保信息可以与其他数据源进行交叉引用。证件检查包括护照验证、潜水员执照验证以及许多其他形式的文件，例如社保卡、税务文件或就业记录。ComplyCube 在其基本套餐中，每次独立证件检查收费 $0.80 美元，而竞争对手 Sumsub 的证件检查起价为每次 $1.35 美元。了解更多关于 ComplyCube 的信息 此处检查文件.
生物特征检查
用户提交自拍照或实时视频作为身份验证流程的一部分。人脸识别软件会将实时图像与所提交证件（例如护照或驾照）上的图像进行比较。软件会查找特定的面部特征，例如两眼间距、鼻型以及整体面部结构，以确保证件中的人与自拍照中的人物相符。ComplyCube 的活体和面部相似度检查（照片）收费为 $0.20。了解更多关于 ComplyCube 的信息 此处进行生物特征检查.
需要考虑的定价因素
验证深度
- 标准 KYC：通常，此检查包括文件和生物特征验证。
- 加强尽职调查 (EDD)：包括比标准 KYC 检查更多的客户尽职调查，以及增加负面媒体筛选等检查。
- 持续监控：实时警报和监控客户风险状况的变化、新的不利媒体等。
基于数量的定价
- 批量折扣：每月或每年的批量越大，每次检查的成本越低。
- 分级定价：达到一定数量阈值后，定价水平就会发生变化。
- 承诺级别：承诺最低月度或年度交易量的折扣。
地理范围
- 国内与国际检查：由于数据访问成本和监管复杂性，国际验证通常成本更高。
- 高风险司法管辖区：受制裁或高风险国家的加强检查可能会产生额外费用。
需要注意的隐性成本
- 设置费：这是您在某些 AML 和 KYC 平台上可能会发现的常见费用，在某些情况下可能高达 20,000 英镑。
- 支持费用：有些平台会收取持续支持费用，这对企业来说很快就会变得非常昂贵。确保你的套餐中包含支持服务至关重要。
- 数据保留和报告下载：另一个需要注意的隐性成本是无需支付额外费用即可下载数据和报告。
在为时已晚之前向潜在供应商询问棘手的问题。
ComplyCube 首席产品官 Harry Varatharasan 表示：“许多供应商的定价模式看似经济实惠，但他们的标准套餐并不包含必要的功能，例如报告下载或支持费用。这使得客户不得不不断支付额外费用才能获得实际需要的服务。趁还没太迟，赶紧向潜在的供应商提出这些棘手的问题。”
有关反洗钱检查费用的信息，请阅读 “反洗钱检查成本：合规中的隐藏费用。”
不合规是什么样的？
对于许多金融机构，尤其是企业和机构银行而言，采用尖端 KYC 技术的成本似乎高昂。虽然合规成本包括身份验证（包括活体检测）、客户尽职调查以及持续监控等服务，但与不合规造成的监管罚款、声誉损害和业务损失相比，这些成本微不足道。
此外，Gartner 的研究表明，到 2026 年， 30% 组织 认为其现有的身份验证或数字身份系统不足以抵御深度伪造威胁。这凸显了确保强大的KYC流程以识别欺诈身份的重要性。
忽视 KYC 合规性的真正代价
未能妥善投资于 KYC 合规性不仅风险高昂，而且代价高昂。世界各地的监管机构正在对 KYC 流程中的失误处以创纪录的罚款，尤其是涉及金融犯罪、洗钱、恐怖主义融资或未能识别实际受益人的违规行为。一次违规可能导致：
- 罚款高达数百万：各大银行和其他金融机构因客户识别程序不完善和持续监控不力而被罚款高达 17 亿美元。
- 加强合规审查：一旦被标记，机构通常会面临更频繁的审计、KYC 审查，并且必须在紧迫的期限内实施昂贵的补救计划。
- 业务中断：薄弱的 KYC 系统可能导致执照被暂停、银行合作关系丧失以及无法进入国际市场，尤其是在高风险司法管辖区运营时。
- 声誉受损：不合规会削弱客户信任并损害您的品牌，通常会造成除直接处罚之外的长期收入损失。
通过专家 KYC 加强您的运营
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