什么是制裁筛查？

制裁筛查为何重要？

制裁筛查对于金融机构遵守监管规定和预防洗钱至关重要。通过制裁核查，企业可以在客户和实体加入其平台之前，根据全球制裁名单对其进行筛查。有效的制裁核查能够自动完成整个流程，支持实时反洗钱筛查并降低误报率。.

机器人流程自动化和人工智能等技术进步进一步简化了合规流程，最大限度地减少了人工筛查流程可能造成的漏洞。由于制裁形势瞬息万变，了解其运营和监管影响至关重要。.

什么是制裁？

各国或监管机构实施制裁，旨在限制某些活动或与特定地区、实体或个人的关系。通常，这些制裁是为了应对国家安全或国际和平面临的威胁、侵犯人权的行为以及非法活动。制裁的形式多种多样，例如金融限制、贸易禁运和旅行禁令。.

一些最著名的管理和制裁机构包括：

• 联合国 (联合国）：制裁适用于所有联合国国家，包括广泛的限制和措施。
• 外国资产控制办公室 (美国海外资产控制办公室）：OFAC 的制裁范围涵盖在美国境内或与美国有关联的业务以及使用美元进行交易的所有美国公民、个人和机构。
• 欧盟对外行动服务处 (欧盟欧洲经济区）：欧盟 EEAS 制裁影响所有欧盟公民和在任何成员国内设立的法人实体。
• 陛下的国库 (HMT）：该机构负责监督英国制裁名单，该名单适用于在英国境内并根据英国法律工作或开展活动的个人和法人实体。金融制裁实施办公室 (OFSI) 负责执行这些制裁。

什么是制裁名单？

制裁名单是由国家或国际机构（例如上文提及的机构）发布的公开文件。当局会定期更新制裁名单，并列出受经济或法律限制的个人、实体、地区或国家的具体信息。.

这些制裁名单上确定的个人或团体可能会被拒绝进入金融系统、被限制进行贸易或受到其他限制，作为惩罚或预防措施的一部分。

制裁类型

遵守制裁不仅仅是一项法律义务。经济制裁和贸易限制对于维护安全可靠的商业环境，防止资助恐怖主义、洗钱和其他金融犯罪等非法活动起着至关重要的作用。

限制可以应用于不同级别：

• 明确的制裁 直接命名主题，无论是个人、实体还是国家。
• 叙述性或隐性制裁 不要具体命名个人或实体。相反，由于它们与指定的受制裁实体或部门的联系，叙述隐含地涵盖了它们。

从经济角度来看，制裁可以具体化为：

• 综合制裁： 对与特定国家/地区的所有交易施加限制。一些例子包括伊朗、古巴和苏丹。
• 有针对性的制裁： 限制与特定个人、实体或列入名单的个人进行交易 特别指定国民和被封锁人员（SDN） 该名单由美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）维护。俄罗斯就是一个典型的例子。.
• 部门制裁： 旨在通过禁止与经济体中特定部门相关的特定金融交易子集来阻碍这些部门的未来发展。

了解制裁筛查解决方案

制裁筛查是有效反洗钱/反恐融资计划的关键组成部分。它包括将组织的现有和潜在客户、合作伙伴及交易与全球制裁名单进行比对，以识别财务风险并确保其符合国际法规。.

该过程通常包括六个关键步骤，并采用先进的筛选技术方法：

第 1 步：收集

第一步涉及收集必要的数据，这些数据将根据制裁名单进行检查。这通常包括有关客户、潜在业务合作伙伴和交易的信息。收集的数据可能包括姓名、地址、出生日期、国籍和其他相关详细信息。

第 2 步：验证

收集数据后，数据验证对于证实信息和确保其准确性至关重要。此步骤通常涉及将数据与其他来源（例如身份证件、公司登记册或第三方数据提供商）进行交叉检查。这里的目标是在将数据用于制裁筛查过程之前确保数据的完整性。

步骤 3：筛选解决方案

收集并证实数据后，就可以进行实际筛选了。使用制裁筛选技术，将收集的数据与全球制裁名单进行匹配，其中包括受到监管机构禁运或制裁的个人、组织或国家。

第四步：调查

如果在制裁筛选过程中发现潜在匹配，则会触发调查。该分析旨在通过丰富客户数据并交叉检查详细信息来确认或拒绝潜在的匹配。此步骤确认警报是误报还是真实匹配。

第五步：报告

报告是制裁筛查流程的最后一步，也是可选步骤，机构只有在发现真正匹配项时才会启动。机构必须遵守报告要求，并按照既定程序向相关机构提交可疑活动报告（SAR），因为未能报告匹配项可能导致严厉处罚。.

第 6 步：监控

该过程中一个重要但经常被忽视的步骤是持续监控。法规和制裁名单是动态的。可以实时或定期进行持续监控，以确定是否遵守持续的尽职调查义务。

制裁核查何时进行？

为确保合规性，各组织应在多个关键阶段进行制裁筛查，包括 持续监控. 初步筛选必须在接纳新客户或合作伙伴时进行。金融机构在开展业务交易前，必须对照相关制裁名单核实客户或合作伙伴的身份。此步骤旨在确保制裁规则不会禁止相关实体或个人从事某些活动。.

然而，仅在业务关系开始时进行制裁筛查和风险评估是不够的。它应该在整个客户关系生命周期中定期发生。这是因为制裁状态可能会随着时间而改变。在入职或初始风险评估期间不是受制裁方的客户可能会成为受制裁方。

识别政治公众人物 (PEP) 及其在制裁检查中的作用

政治公众人物 (PEP) 是担任重要公共角色或与此类个人有密切联系的高风险个人。由于政治公众人物的地位和影响力，他们参与贿赂、腐败、洗钱和其他金融犯罪的风险较高。

识别政治公众人物并对其进行强化尽职调查对于有效的制裁筛选过程至关重要。组织应制定强有力的 PEP 筛查控制措施，以减轻相关风险。这些控制措施应包括根据政治公众人物名单定期检查客户数据以及进行交易筛查以识别可疑活动。

您可以在这里了解更多信息： 什么是政治公众人物 (PEP)？

不良媒体对制裁筛查的影响

负面媒体，也称为负面新闻，是指来自媒体的信息，表明与某些客户或业务伙伴相关的潜在制裁风险。它是有效的制裁筛查程序的重要组成部分，可提供不合规行为的早期预警信号。例如，有关客户参与非法活动、与受制裁方有关联或政治或商业地位发生变化的新闻，可能预示着潜在的威胁。.

企业应定期在客户关系生命周期的各个阶段进行负面媒体筛查。此外，企业应利用人工智能和自然语言处理等先进技术来自动化和优化这一流程。.

可疑活动报告 (SAR)

可疑活动报告（SAR）对于制裁筛查至关重要，它为金融机构提供了报告潜在非法活动的手段。当交易出现违规嫌疑时，机构会向主管当局提交 SAR。这些报告有助于执法机构进行调查，使他们能够采取必要的行动。

根据金融犯罪执法网络 (FinCEN) 的数据， 380万 已提交可疑活动报告（SAR）。.

特别行政区有助于集体打击洗钱，帮助保护金融体系的完整性。金融机构避免执法行动，并通过检测和报告可疑活动协助监管组织和执法机构履行其使命。

违反制裁的后果

不遵守反洗钱法规和制裁检查要求可能导致严厉处罚，包括惩罚性罚款、刑事诉讼和声誉损害。例如，违反反洗钱法规和制裁检查要求的行为 英国 最高可判处7年监禁。同样，美国外国资产控制办公室（OFAC）认为违反制裁规定是对国家安全和外交关系的威胁。违法者可能面临高达数百万美元的罚款和30年的监禁。.

违反制裁规定的后果可能严重损害机构的声誉、信誉和业绩。成为受制裁实体的后果可能更加严重，因为它会严重阻碍甚至完全停止机构开展全球业务以及进入国际市场和资本的能力。在某些情况下，这些后果会导致受制裁机构完全无法继续运营，并最终导致其倒闭。.

在某些情况下，多家公司因违反 OFAC 规定而被处以巨额罚款 超过 $2 亿. 其中包括盈透证券、Exodus Movement 等公司。.

总之，违反制裁规定属于严重违法行为，因此会造成重大影响。因此，机构必须高效地对客户进行相关制裁名单筛查。然而，由于制裁名单不断更新，机构必须确保制裁筛查流程能够及时跟进，同时避免效率低下并减少误报。.

制裁筛查解决方案面临哪些挑战？

由于多种因素，制裁筛查从未面临过像今天这样多的筛查挑战，其中包括：

• 制裁名单在性质（例如叙述性制裁）和广度（例如 美国技术出口管制).
• 限制性和惩罚性制裁措施以及筛查规定的复杂性增加。
• 制裁筛选必须考虑关联风险，这可能不会立即显现出来。例如， 爱国者法案 禁止美国公司向被指控的组织提供“财务援助” 恐怖主义.
• 多个制裁机构的标准和议程不一致，导致经济制裁不一致。

欧盟内部也存在这种情况。 超过40种不同的 目前已实施制裁制度，其中一些制裁是根据联合国的命令实施的。.

选择合适的 AML/KYC 制裁筛查合作伙伴

尽管客户筛选存在固有挑战，但正确的 AML/KYC 合作伙伴可以帮助您实施稳健且具有成本效益的解决方案，如下所述。

单一客户视图

制裁筛查的有效性取决于机构用于筛查目标实体或个人的输入数据的质量。因此，企业应利用能够简化数据收集流程并通过数据聚合提供汇总、一致且全面的单一客户视图的解决方案。.

全面的数据覆盖

筛查活动应以彻底研究和定期修订的全球风险信息为基础，其中包括当前 政治公众人物 以及来自世界各地的制裁名单、不利媒体和合规报告。

智能筛查

众多供应商市场 模糊名称匹配 被视为最先进的制裁筛查的灵丹妙药。然而，组织不应仅仅依赖模糊姓名匹配。它确实会考虑到拼写错误和细微的变化。.

然而，它无法很好地处理语音相似性、音译、语言变体、非拉丁字母、父名、尊称、头衔或乱序姓名等问题，而可靠的筛选引擎需要考虑这些方面。.

您可以在这里了解更多信息： 使用最佳制裁筛查软件，确保合规

基于风险的方法

基于风险的方法 (RBA) 是一种全面的制裁筛查解决方案，应管理多个制裁名单，并允许自定义阈值和包含/排除规则，使反洗钱官员能够根据组织的风险感知和政策调整筛查能力。

您可以在这里了解更多信息： 什么是基于风险的方法 (RBA)？

案例管理

反洗钱案例管理与监控和警报相结合，使分析师能够有效调查可疑活动并快速降低金融犯罪风险。强大的案例管理解决方案还应提供具有丰富上下文数据（例如详细匹配细分）的完全集成解决方案，从而帮助调查人员组织、确定优先级、管理调查并轻松排除误报——同时为监管审查创建永久审计跟踪.

持续尽职调查

许多 AML/KYC 供应商可以通过批量操作对客户进行批量审核。然而，这种流程繁琐且被动，不适合现代企业。成熟的 KYC 供应商会提供持续监控，支持企业从传统的“勾选框”式审核方式转变为实时、持续、主动的客户尽职调查。.

金融机构制裁筛查软件

从本质上讲，制裁审查已成为全球范围内不可协商的要求。这一程序至关重要，它能确保银行和其他金融机构等实体不与被列入全球制裁名单的个人、组织或国家进行商业交易。.

尤其值得一提的是，业内人士再怎么强调金融行业制裁筛查的重要性也不为过，因为这是降低与受制裁实体进行交易风险和防止洗钱的关键措施。.

随着 OFAC 的执法处罚年复一年地创下新纪录，违规成本从未如此之高。因此，金融服务公司应不断完善其制裁筛查流程，并在不断变化的全球制裁形势中保持领先地位，以有效应对这一复杂的监管环境。

实施强有力的制裁筛查计划

制裁筛查对于维护合规安全的金融环境至关重要。企业可以通过仔细核对客户数据与联合国和欧盟等监管机构提供的制裁名单，避免与受制裁方进行交易。这种积极主动的举措可以加强反洗钱工作，并有助于更广泛的全球预防金融犯罪倡议。.

制裁和反洗钱合规领域不断发展，在筛查流程的核心维护最新的制裁清单对于有效驾驭这一复杂环境至关重要。选择正确的 AML/KYC 和制裁筛查合作伙伴（例如 ComplyCube）也可以带来显着的好处。

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