应对不断变化的电子身份验证规则

什么是电子KYC验证？

电子KYC验证改变了企业获取和验证客户的方式。随着数字欺诈日益猖獗，监管也日趋严格，全球范围内对电子KYC解决方案的接受度越来越高。总体而言，通过将纸质身份验证流程替换为人工智能驱动的系统，企业可以在几秒钟内完成用户验证。这不仅降低了成本，减少了欺诈风险，还优化了客户流程。.

此外，电子KYC监管环境仍然充满挑战。这是因为合规规则因地区和行业而异。从金融行动特别工作组（FATF）等全球性机构到新加坡金融管理局（MAS）等国家级机构，企业都必须遵守不断变化的标准。然而，许多公司难以实现合规。因此，选择合适的电子KYC解决方案合作伙伴对于企业安全扩展业务、保持合规以及建立客户信任至关重要。.

全球电子身份验证流程的必要性

全球 eKYC 市场价值为 2022年为$5.18亿. 到2030年，预计将达到$24.6亿美元，复合年增长率将达到21.40%亿美元。显然，随着洗钱和欺诈行为的日益猖獗，对电子身份验证（eKYC）解决方案的需求也随之增长。因此，电子身份验证是当前打击欺诈的必要举措。.

关于我们 5% 的企业年收入 每年都因欺诈而遭受损失。

根据联合国毒品和犯罪问题办公室（UNODC）的数据，每年全球洗钱金额高达216万亿至516万亿美元，相当于全球GDP的2160亿至5160亿美元。这相当于…… 全球范围令人震惊的 7150 亿欧元达到 1.87 万亿欧元. 因此，企业必须持有客户身份数据以降低欺诈风险。本质上，身份盗窃和在线创建的虚假身份会使企业面临招揽从事非法活动的客户的风险，从而威胁企业的安全和声誉。.

联邦贸易委员会已收到 2024 年欺诈和身份盗窃报告总数达 570 万起，其中140万起为身份盗窃案件。

归根结底，企业必须保护自身免受各种诈骗的侵害。例如，通过完善的电子KYC流程来防止身份欺诈。这些流程应包括全面的身份验证和文件审核。它可以核实客户的身份是否属实，以及其提供的文件是否有效。.

电子身份验证解决方案与日益增长的监管压力

全球监管机构正在推动更严格的身份验证 (IDV) 和反洗钱 (AML) 实践。欧盟委员会执行副主席 Valdis Dombrovskis 在德国之声的新闻报道中表示：

我们为防止洗钱而制定的规则是 世界上最坚韧的, 但现在也必须付诸实践。.

美国

美国爱国者法案第 326 条 要求银行和其他金融机构建立客户身份识别程序（CIP）。该程序必须收集客户的特定信息，包括姓名、出生日期、地址和身份证号码。.

在美国， 金融业监管局 (FINRA) 规则 2090 该规定要求金融机构必须建立详细的尽职调查流程。此举旨在识别并保留客户数据或任何代表客户行事的人员的信息。该规定最终阐述如下：

每位会员在开立和维护每个账户时，应尽合理努力了解（并保留） 有关每个客户的基本信息 以及代表该客户行事的每个人员的权限。

银行保密法 旨在杜绝洗钱行为。这确立了…… 客户尽职调查 (CDD) 执行是他们提高财务透明度工作的一部分.

因此，客户尽职调查（CDD）针对金融机构的KYC实践制定了四项主要规则。首先，公司需要进行彻底的身份验证。收集客户数据至关重要，包括姓名、电子邮件地址、电话号码、职业、税务识别号等。其次，需要进行业务审查。具体而言，金融机构在业务审查中会考察其客户的商业利益，随后进行客户风险评估和持续监控。.

欧洲联盟

这 支付服务指令 (PSD2) 它通过要求欧盟境内的客户必须通过安全客户认证 (SCA) 来保障在线支付的安全。企业现在必须在所有高价值支付中实施这种双因素认证流程，使其成为新的标准。.

同样地， 通用数据保护条例（GDPR） 需要组织进行身份验证并保存客户的敏感信息，但必须在数据使用方面做到完全透明。.

全球其他著名监管机构

澳大利亚交易报告和分析中心 (AUSTRAC):

澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）是澳大利亚政府的金融情报机构，负责识别洗钱和恐怖主义融资等活动。该机构要求企业核实客户信息和相关文件，以强调欺诈的威胁。.

印度储备银行（RBI）:

印度储备银行（RBI）已修订并规范了其“了解你的客户”（KYC）法规。它要求金融机构建立更新的流程，以正确识别客户。为管控风险，印度储备银行建议采取诸如标记高风险客户等措施，以防止欺诈、洗钱和身份盗窃。.

新加坡金融管理局 (MAS):

新加坡金融管理局（MAS）是新加坡的中央银行和金融监管机构。MAS要求金融机构实施电子身份验证（eKYC）解决方案，以打击洗钱和恐怖主义融资。MAS的监管框架规定，必须通过多种渠道验证客户身份，包括独立核实手机号码、地址、薪资信息等。例如，对于高风险客户，必须采取更严格的尽职调查流程，包括持续监控。.

企业如何才能遵守 eKYC 法规？

在此之前，传统的电子身份验证 (eKYC) 流程需要人工核实身份文件。显然，这种方式极易出现人为错误。自动化系统能够提供更高的数据安全性，快速准确地验证客户身份，顺利满足监管要求，并助力企业安全扩展规模。.

因此，一套完善的电子KYC流程必须包含生物识别验证和活体检测功能。这样既能快速识别出具攻击，又能通过文件验证流程来确认文件的有效性。.

生物特征验证

生物特征认证 这是电子身份验证 (eKYC) 流程的关键环节，该流程会从图像、视频甚至语音中提取生物特征数据。它会分析这些信息以验证客户身份。此外，活体检测还会观察微表情、分析皮肤纹理，并识别伪造图像或深度伪造攻击的迹象。.

文件验证

A 文件检查 可以验证所提交的文档是否可能被泄露、伪造、从互联网上复制、过期或被列入黑名单。使用 光学字符识别 利用光学字符识别（OCR）技术，文件检查可以从身份证、护照和其他重要文件中提取所有可用数据。OCR技术主要通过实时提取数据、处理文件并查找异常情况来确保符合监管标准。.

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