了解 KYC 定价模型的基本要素

确保“了解你的客户”(KYC) 合规性不仅仅是勾选方框那么简单。对于银行、加密货币、金融科技和其他受监管行业的组织而言，它是预防欺诈、履行监管义务和维护客户信任的基础。然而，如果实施不当，所有这些措施都可能给企业带来巨大的成本。太多团队仍然受困于劳动密集型流程，手动审核文件，或者购买了价格过高且过时的技术。选择合适的 KYC 定价模式至关重要。诸如按支票进行 KYC、分级方案和 IDV 订阅定价等选项都会影响运营效率和预算。

在本指南中，我们分析了影响 KYC 成本的因素、常见的各种定价模型，以及 ComplyCube 如何构建其灵活的选项，以便买家在购买确保符合 KYC 要求的 KYC SaaS 解决方案时能够做出更明智的决策。

监管压力对 KYC 的影响

合规团队面临着越来越大的压力，既要跟上不断变化的法规，又要优化运营效率。了解身份验证 (IDV) 的成本以及影响 IDV 定价的因素，可以帮助团队避免超支，进行更明智的预测，并投资于能够根据业务需求扩展的系统。

2024年，金融机构、电子商务平台和其他组织向 KYC 系统分配了 $388 亿，预计从 2024 年到 2029 年市场将增长 71%。

投资 KYC 技术对于企业遵守法规并保持竞争力至关重要。投资者和消费者都青睐那些能够通过无缝且安全的入职流程展现诚信的企业。

KYC 和 AML 合规的重要性

在做出投资决策时，了解KYC定价模型至关重要。然而，金融机构也必须考虑有效合规带来的潜在价值和收益。根据联合国的说法，占全球GDP的2至51TP6 每年洗钱金额约在17800亿至17200亿之间。

虽然定价仍然是一个重要因素，但质量 KYC技术由于其对企业声誉和长期增长的影响，合规性必须始终是重中之重。糟糕的KYC和AML基础设施可能导致洗钱和其他金融犯罪的风险。借助领先的合规软件，可以及早发现和升级这些风险，从而防止进一步的损失。

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KYC 定价并非一刀切

验证客户身份的成本可能因企业选择经营的对象和地点而异。精益金融科技在一个地区每月接纳 500 名客户与跨国银行在多个司法管辖区验证数百万用户相比，面临的要求截然不同。

在受监管或高风险行业经营的企业

从事高风险行业的公司，例如加密货币、赌博或跨境汇款等活动需要更严格的审查。这些审查通常包括强化尽职调查 (EDD)、生物识别活体检测以及持续监测。每一项都会增加成本，但对于避免不合规而言，每一项都至关重要。

遵守国际各项规定

司法管辖权的复杂性和地方法规也决定了完整的要求。例如，金融行为监管局（FCA），这新加坡金融管理局 (MAS)，以及美国金融犯罪执法局这些规则经常重叠，但又各自有细微的差别。跨境运营的企业可能需要满足不同的身份验证标准、监视列表覆盖范围和数据保留规则。

手动与自动工具

最后，KYC 的交付方式（无论是人工审核、部分自动化还是完全通过 API 进行）都会影响价格和性能。流程越集成、越自动化，合规性随着时间的推移就越具有可扩展性和成本效益。

有效 KYC 验证流程的关键组成部分

在评估定价模型之前，了解有效的 KYC 流程的基本要素至关重要。这些要素确保金融机构满足全球监管要求，同时管理洗钱、恐怖主义融资和欺诈等非法活动的风险。

客户识别计划 (CIP)

实施原位清洗是确保机构核实参与金融交易个人身份的第一步。通过确认姓名、出生日期、地址和政府签发的身份证件等关键身份证明文件，CIP 在阻止金融服务滥用方面发挥着至关重要的作用。全球各司法管辖区均强制执行 CIP，包括金融犯罪执法网络 (FCI) 的规定。 (金融犯罪执法局 (FinCEN) 金融行动特别工作组 (FATF)，以及英国联合反洗钱指导小组（JMLSG）指导。

客户尽职调查 (CDD)

客户尽职调查 (CDD) 是评估新客户相关风险等级，并根据指定的风险评级实施相关检查的过程。尽职调查所需步骤将遵循以下三个流程之一：

简化尽职调查 (SDD)：适用于交易量较小的低风险客户或低值交易活动。

标准客户尽职调查：为广大客户默认流程。它包括对个人身份和行为的严格评估，以减轻潜在的可疑活动。

强化尽职调查 (EDD)：EDD 通常适用于高风险客户，包括政治公众人物 (PEP)。需要收集更多信息，例如资金来源、交易模式、地理位置和付款方式。

持续监控以确保长期合规

KYC 并非一次性活动。为了保持合规，机构必须持续更新并监控客户风险状况的变化。持续监控可以帮助公司及时发现可疑活动，包括异常交易量、地域变化、被列入制裁或政治公众人物名单，甚至负面媒体报道。此外，先进的 KYC 技术可以提供实时警报，并对客户的风险状况进行动态风险评估。

电子 KYC（eKYC）

数字化已将 KYC 模式从手动物理筛选转变为在线进行的快速客户入职。电子 KYC（eKYC）使用自动化工具，例如生物特征认证，光学字符识别 (OCR) 用于文档解析和设备智能，以更快、更准确地验证身份。eKYC 降低了人工审核的开销，尤其适用于大规模或跨多个市场的入职培训。

比较 KYC 定价模型

尽管深入的尽职调查措施对于合规至关重要，但如果流程仍然手动进行，成本可能会迅速上升。现代 KYC 软件为组织提供了一种自动化的方式，可以实施基于风险的方法检测可疑活动，并高效满足 KYC 标准。根据企业的增长率、风险偏好和预算选择合适的 KYC 定价模型，有助于精简成本。

ComplyCube 等领先平台提供灵活的定价模式满足每个阶段的运营和合规需求。这些模型可帮助组织避免为未使用的服务支付过高的费用，并确保他们只为所需的服务付费。

分级定价

分级定价采用基于数量的模式，即根据特定范围向组织收费，例如 0-1,000 次验证、1,000-10,000 次验证等等。每个层级通常包含核心或重复服务，例如身份证件验证、制裁筛查以及生物识别和活体检查。单次验证的价格通常会随着使用量的增加而降低，从而提高每位客户的入职成本效率。这种模式有利于验证量不断增长或增长模式可预测的公司。此外，随着月度或年度支出变得更加一致且易于管理，它还有助于财务规划。

按支票定价

按次计费是指每次验证收取固定费用，使企业能够以较低的交易量使用身份验证工具。企业家、初创公司或入职模式不规律的公司通常会被按次计费所吸引，因为他们可能不确定未来的交易量和现金流。虽然这种模式灵活，但如果不积极监控，可能会导致成本上升，尤其是在交易量增长或集成其他服务的情况下。

基于使用情况的定价

客户根据其实际产品和服务消费量支付费用。这意味着，无论进行多少次检查，每项服务都将保持固定价格，不会随着服务使用量或服务范围的增加而打折。这对于检查量较低的公司非常有用，并且通常采用按需付费的方式，即根据客户的实际使用量按期支付费用。然而，由于成本在这种情况下始终是一个变量，因此可能会给预算规划带来挑战。

基于承诺的订阅

这些模式使用验证积分，这些积分包含在订阅中，可在规定期限内使用，例如按月或按年。这些计划通常将多项服务捆绑成一个强大的合规限额，包括“了解您的业务”(KYB) 检查、活体检测和关注列表筛查。客户可以根据其在特定时间段内的投入程度，享受产品或服务的优惠价格。这种模式通过承诺余额提供可预测性，因此对具有周期性需求的成长型、盈利型企业具有吸引力。