TL;DR： 网络诈骗猖獗 历史最高 到2026年，这将需要对数字平台采取更强有力的安全措施。随着KYC要求和AML合规标准的演变，企业必须在保持客户尽职调查流程健全的同时，维护…… 无缝的 用户体验流程。本指南探讨了企业如何在不增加不必要摩擦的情况下满足合规要求。.
通过 KYC 减轻欺诈并保护客户
如今，消费者因网络诈骗遭受的损失比以往任何时候都多。CIFAS发布的《2026年欺诈形势报告》指出，到2025年，英国将发生44.4万起此类案件。在美国，全国范围内的欺诈损失也超过了…… $200亿 标志着较上一年大幅增长。.
根据美国联邦调查局（FBI）的说法，美国已经看到 超过100万 2025 年报告的犯罪投诉中，网络钓鱼、敲诈勒索和投资诈骗位居榜首。.
金融机构尤其容易成为攻击目标，这些平台上的洗钱、恐怖主义融资和其他金融犯罪达到历史最高水平。KYC 标准必须非常严格，才能快速发现客户风险状况和可疑行为，而基于风险的客户尽职调查是完善 KYC 流程的重中之重。
主动风险管理
欺诈风险管理是客户选择一家金融机构而非另一家金融机构的一个关键原因。最近的一项研究发现 69% 消费者 现在，在选择金融机构时，要优先考虑欺诈保护，强调安全的客户识别程序和持续监控任何风险因素的重要性。
金融平台上存在多种类型的诈骗，包括使用虚假或被盗身份创建新账户、账户接管、未经授权的信贷或贷款申请等等。为赢得客户忠诚度和信任，需要采取的一些关键保护措施可能包括：
- 通过生物识别认证来保护账户安全，使得账户接管变得更加困难。
- 利用活体检测技术来识别合成身份、被盗身份或虚假身份，实现安全身份验证。这使企业能够快速阻止欺诈者申请信贷或贷款，并阻止他们以他人名义开立账户。
- 通过欺诈警报和通知进行持续监控。当检测到客户账户存在潜在欺诈活动时，向客户发出实时警报对于建立客户信任至关重要。
此外，严格的反洗钱筛查（可能包括制裁和政治公众人物筛查、不利媒体检查、监视名单筛查和持续监控）可确保完全遵守反洗钱规定，从而增强数字信任。
高级欺诈检测
借助新的人工智能技术，欺诈检测取得了长足进步。利用市场领先的人工智能工具支持 KYC 流程有助于建立值得信赖的全球声誉。一些最新技术包括：
活体检测
活体检测可以识别被盗或虚假的身份，在客户入职期间使用人工智能从提交的视频中提取生物特征数据，以验证该个人是否是真实的人。利用活体检测可确保企业在这些入职过程中发现深度伪造技术，分析微妙的微表情和皮肤纹理以确保真实性。与高级文档验证检查结合使用时，可以有效验证客户身份，符合 KYC 规定。
光学字符识别
光学字符识别 (OCR) 有助于快速有效地从 KYC 文件图像中提取数据，以验证客户身份。OCR 技术可从身份证件中提取关键数据点（例如姓名、出生日期、地址），确保不会出现人为错误或不一致的情况。
然后，可以将提取的信息与数据库（例如制裁名单、政治公众人物 (PEP) 名单和监视名单）进行交叉检查，以识别高风险个人。OCR 可以识别政府颁发的 KYC 文件图像中的异常，这可能表明存在欺诈性篡改。
案例研究：领先的加密货币平台面临 $3 百万罚款
韩国领先的加密货币交易所 Coinone 因违反 KYC 和 AML 合规要求而被罚款 17 万亿韩元。韩国金融情报机构 (FIU) 发现该公司合规体系存在多项漏洞。.
客户验证失败
金融情报机构发现，Coinone未能核实超过7万名客户的身份，其中包括4万个未经核实或身份证明文件不完整的案例。此外，该公司还允许3万名客户在未完成“了解你的客户”（KYC）程序的情况下进行交易。.
解决方案与成果
科伊诺内被罚款 $3百万, 并处以 3 个月的部分业务停业处分。.
其首席执行官车明勋因监管不力受到正式训诫。.
该案例凸显了监管机构推动非金融服务业遵守严格的 KYC 标准的力度。.
KYC 要求作为竞争优势
过去几年，金融机构内部为防止洗钱等金融犯罪而制定的完善的 KYC 合规流程已成为明显的竞争优势。客户希望平台能够随时保护他们，尤其是最近许多金融机构都成为大规模诈骗的受害者。
45% 所有不利贡献 2023 年金融领域的犯罪记录与身份盗窃和身份欺诈有关。
银行业已成为身份盗窃和合成身份欺诈的主要目标。据管理英国最大联合风险情报数据库的 Synectics Solutions 称， 45% 所有不利贡献 2023 年金融行业发生的 100 起欺诈案件与身份盗窃和身份欺诈有关。欺诈者利用伪造或被盗的身份从账户中盗取资金、进行未经授权的购买或以欺诈手段获得贷款。
通过合规实现差异化
2023 年至 2024 年间，各大金融机构的欺诈报告激增，汇丰银行收到 5,467 份报告，Revolut 收到 9,793 份，劳埃德银行收到 7,395 份，巴克莱银行收到 7,874 份。这些数字凸显了现代欺诈行为的普遍性和复杂性，凸显了金融机构迫切需要重新评估其优先事项，以赢得客户的信任和忠诚度。有关英国金融机构身份欺诈的更多信息，请阅读 “Revolut 成为身份欺诈的受害者。”
严格的 KYC 流程还能让企业在高度监管的市场中运营，支持全球市场扩张。这让企业成为可靠的国际参与者，让投资者放心，并让客户和利益相关者充满信心。
由于客户继续优先考虑安全性，能够通过可靠的欺诈防御脱颖而出的企业将继续在行业中保持竞争优势。一家始终遵守全球 KYC 和 AML 法规、保持良好安全声誉的组织更有可能赢得客户。
全面的 KYC 流程是什么样的？
为了使 KYC 流程成为防范欺诈的有力措施并确保合规性，必须实施几个关键步骤。 其中包括：
高级文件检查：证件检查将验证政府颁发的身份证件，检查是否有篡改迹象，并使用 OCR 技术提取关键信息。
通过活体检测进行生物特征验证：生物特征验证将快速识别演示攻击，例如使用深度伪造技术的攻击。从提交的图像和视频中提取生物特征数据样本进行检查，并分析皮肤纹理和细微不自主运动等细节。
跨局检查： 通过多局检查，企业可以根据政府和信用局等值得信赖的权威来源验证客户详细信息，例如姓名、地址、出生日期和社会保险号。
关键要点
- KYC 合规性 可有效遏制复杂的欺诈行为，并有助于建立信任。.
- 主动风险管理 越来越重视提高客户忠诚度。.
- 活体检测 OCR技术支持更早地检测身份欺诈。.
- 了解你的客户 (KYC) 要求 支持企业在规模扩张过程中履行全球合规义务。.
- ComplyCube 支持对可疑活动进行端到端检测和持续监控。.
遵守 ComplyCube
ComplyCube 提供最先进的 KYC 解决方案，帮助企业保护其客户和平台免受欺诈。在复杂的监管结构中实现合规性使企业能够快速无缝地扩展，而 ComplyCube 平台支持这一点。
如需了解如何通过强大的 KYC 流程增强您的业务，请联系我们的 合规专家.
常见问题
KYC要求是什么？
KYC（了解你的客户）要求在多个司法管辖区被强制执行，旨在核实客户身份并支持反洗钱合规。通常，这些要求包括身份验证、地址证明核查、文件核实以及持续监控可疑活动。.
KYC（了解你的客户）是强制性的吗？
是的。KYC（了解你的客户）在大多数受监管的企业中是强制性的，并且受到多项法律法规的约束，包括欧盟的反洗钱指令（第六项反洗钱指令）、美国的《银行保密法》、英国的《2017年反洗钱条例》等等。具体流程取决于国家、行业和风险等级。.
KYC需要哪些文件？
在典型的KYC流程中，可接受的文件包括护照、驾驶执照和国民身份证。对于企业而言，还需要提供其他文件来证明受益所有权和业务关系。.
如果企业不遵守 KYC 要求会发生什么？
企业若不遵守 KYC 要求，可能面临巨大的负面后果。这些后果包括数百万美元的监管罚款、法律诉讼、声誉损害，以及潜在的欺诈和洗钱风险。.
ComplyCube 在防止欺诈方面发挥什么作用？
ComplyCube是一个一体化平台，为企业提供反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）解决方案，以检测欺诈行为。其自动化平台提供全面的检查，以满足全球监管要求，包括持续监控、制裁和政治公众人物（PEP）检查、客户尽职调查（CDD）等，以检测和阻止可疑用户注册。.
