什么是政治公众人物 (PEP)?

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遵守金融犯罪法规对每家公司都至关重要。作为此合规性的一部分,必须了解政治公众人物 (PEP) 的定义以识别他们并根据反洗钱 (AML) 法律的要求进行额外的尽职调查。

什么是政治公众人物?

政治公众人物是指担任重要公职的个人,例如政府官员、高级军官或大型国有企业的高级管理人员。 PEP 通常具有更高的潜在参与风险 受贿 或者 腐败 通过他们的地位和影响力。 PEP 的亲密业务合作伙伴或家庭成员通常被视为有关联的 PEP,因为他们也可能构成反洗钱风险。

政治公众人物等级

PEP 级别是指政治公众人物 (PEP) 的分类,根据他们在通过其职位和影响可能参与贿赂或腐败方面构成的风险级别。 PEP 大致可分为四个级别:

  • 1级: 代表国际机构的知名人士。
  • 2级: 在国家一级担任职务的个人。
  • 3级:在州一级担任职务的官员。
  • 4级:在地方一级任职的公务员。
政治公众人物 (PEP) 的四个级别 - ComplyCube。 PEP 了解您的客户和反洗钱

金融机构需要根据这四个层次筛选政治公众人物并实施适当的反洗钱措施,以降低其风险和责任。

为什么筛查 PEP 很重要?

所有符合 PEP 定义的个人都应根据其风险级别进行分类,并在开始业务关系之前进行筛选。金融机构必须实施适当的 PEP 反洗钱措施,以降低反洗钱风险和责任。

当地和国际金融监管机构加强审查使得金融机构保护自己免受欺诈和金融犯罪侵害变得至关重要。金融行动特别工作组 (FATF) 和金融犯罪执法网络 (FinCEN) 等机构对不遵守反洗钱法律法规的行为处以数百万美元的罚款,这为企业筛选 PEP 提供了强大的动力。这就是为什么许多金融机构经常采取“一次政治公众人物,永远是政治公众人物”的方法,即使客户放弃了他们的政府或公民职位。 

如何进行 PEP 尽职调查?

PEP 尽职调查是根据每个政治公众人物 (PEP) 呈现的风险级别进行的。 1 级 PEP 包括代表国际机构的人员,而 2 级 PEP 是在国家层面担任职务的个人。三级政治人物是在州一级任职的官员,四级政治人物是在地方一级任职的公务员。与每个 PEP 相关的风险级别决定了所需尽职调查的程度,风险较高的 PEP 需要更彻底的尽职调查。

请务必注意,具体的尽职调查步骤和风险评估可能会因管辖区和监管要求而异。金融机构必须为 PEP 尽职调查制定基于风险的政策和程序,以遵守反洗钱法律法规。

一般来说,PEP尽职调查应包括以下几个方面:

  • 采用基于风险的方法:基于风险的策略 提供公司高风险客户的完整图片以及保证高风险状态的情况。
  • 获取其他识别信息:  向高风险客户提供根据基于风险的政策量身定制的调查问卷,以深入了解客户及其可能带来的风险。
  • 分析资金来源: 根据欧盟第四项反洗钱指令 (MLD4),法律组织应在向当局和其他真正感兴趣的人开放的登记册中保存最新的最终受益人 (UBO) 记录。
  • 持续交易监控: 获取交易详细信息,例如历史、目的和性质,并分析信息,例如交易持续时间和涉及的各方。
  • 不良媒体检查: 要为您的客户及其声誉建立完整的客户 KYC 档案, 你必须彻底审查相关的新闻文章 并分析相关信息。压倒性的负面结果强烈表明它们对企业来说风险太大。如果结果是肯定的,企业应采取以下尽职调查步骤。
  • 起草您的报告以供进一步审查: 在入职前编制您的尽职调查报告以供内部和未来的监管审查。
  • 制定基于风险的持续监控策略: 持续的高风险客户监控既费时又费力,因此使用基于风险的监控策略是最佳选择。

结论

综上所述,了解 PEP 的定义以及对其进行尽职调查的重要性对于金融机构遵守反洗钱法律法规至关重要。随着监管机构加强审查,金融机构必须采取适当措施来降低其风险和负债。通过遵循基于风险的方法并进行彻底的尽职调查,企业可以保护自己免受金融犯罪和潜在罚款的侵害。

ComplyCube提供全面的反洗钱合规解决方案,包括 政治公众人物筛选,以帮助企业降低风险并确保合规性。联系我们以详细了解我们的服务以及我们如何帮助您保护您的企业免受金融犯罪的侵害。

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