Q: Welche Geldwäschebekämpfungsanforderungen gelten für Versicherungsunternehmen?

Versicherungsunternehmen müssen strenge Geldwäschebestimmungen einhalten. Dazu gehören die Überprüfung der Kundenidentität, die Überwachung von Transaktionen auf verdächtige Aktivitäten, die Prüfung auf Sanktionen und die regelmäßige Neubewertung des Versicherungsnehmerrisikos, insbesondere bei Verlängerung oder Kündigung. ComplyCube bietet Unterstützung bei der Einhaltung dieser Bestimmungen und sorgt für die operative Ausrichtung an weltweiten AML/KYC-Standards. Dies umfasst den risikobasierten Ansatz der FATF für Lebensversicherungen, die Richtlinien der britischen FCA für verstärkte Sorgfaltspflichten und Betrugserkennung im Versicherungsmarkt sowie die Anforderungen der EU-Geldwäscherichtlinie 6AMLD hinsichtlich Vortaten und Unternehmenshaftung.

Question 1

Welche Betrugsarten kommen häufig in der Versicherungsbranche vor?

Accepted Answer

Zu den häufigsten Formen von Versicherungsbetrug gehören überhöhte oder vorgetäuschte Schadensmeldungen von Versicherungsnehmern, beispielsweise die Übertreibung von Sachschäden oder Verletzungen bei Autounfällen. Betrug kann auch die Einreichung von Schadensmeldungen für nie eingetretene Unfälle oder Schäden sowie Prämienbetrug umfassen, bei dem Antragsteller falsche Angaben machen, um niedrigere Beiträge zu erhalten. Daher sollten Versicherer strenge Identitätsprüfungen, biometrische Authentifizierung und kontinuierliche Geldwäschebekämpfung implementieren, um verdächtiges Verhalten zu erkennen und betrügerische Schadensmeldungen wirksam zu verhindern.

Question 2

Unterstützt ComplyCube regionale Versicherungsvorschriften?

Accepted Answer

ComplyCube unterstützt die regionsspezifische Compliance in über 250 Ländern und Regionen, damit Versicherer lokale und globale Vorschriften sicher einhalten können. Die Plattform umfasst risikobasierte Überwachung, Identitätsprüfung und die Prüfung wirtschaftlich Berechtigter, die auf verschiedene Jurisdiktionen wie die britische FCA, die EU-Geldwäscherichtlinie 6AMLD, das US-amerikanische FinCEN, das australische AUSTRAC und weitere zugeschnitten sind. Als vom britischen DIATF zertifizierter Identitätsdienstleister unterstützt ComplyCube Versicherer bei der Erfüllung der sich stetig weiterentwickelnden KYC- und AML-Anforderungen mit maßgeschneiderten, regulatorisch konformen Lösungen.

Question 3

Welche Geldwäschebekämpfungsanforderungen gelten für Versicherungsunternehmen?

Accepted Answer

Versicherungsunternehmen müssen strenge Geldwäschebekämpfungsvorschriften einhalten. Dazu gehören die Überprüfung der Identität der Kunden, die Überwachung von Transaktionen auf verdächtige Aktivitäten, die Prüfung auf Sanktionen und die regelmäßige Neubewertung des Risikos der Versicherungsnehmer, insbesondere bei Verlängerung oder Kündigung.

ComplyCube bietet Unterstützung bei der Einhaltung von Vorschriften und deren operativer Ausrichtung auf weltweite AML/KYC-Standards. Dies umfasst den risikobasierten Ansatz der FATF für Lebensversicherungen, die FCA-Richtlinien des Vereinigten Königreichs für verstärkte Sorgfaltspflichten und Betrugserkennung im Versicherungsmarkt sowie die Vortaten und Haftungsanforderungen der EU-Geldwäscherichtlinie 6AMLD.

Question 4

Lässt sich ComplyCube in bestehende Schadenbearbeitungs- oder Versicherungssysteme integrieren?

Accepted Answer

ComplyCube lässt sich dank seiner flexiblen, API-gesteuerten Plattform nahtlos in bestehende Schadenbearbeitungs- und Versicherungssysteme integrieren. Die Plattform bietet einfache Integrationsmöglichkeiten, darunter REST-APIs, mobile und Web-SDKs sowie Client-Bibliotheken. So können Versicherungsunternehmen die AML-Compliance-Lösungen von ComplyCube direkt in ihre Prämienberechnungen und Schadenbearbeitungsprozesse einbinden. Dadurch können Versicherer die Identität von Anspruchstellern vor der Auszahlung überprüfen und Betrug an der Quelle ohne Unterbrechung verhindern. Dies steigert die Effizienz und Genauigkeit über den gesamten Versicherungslebenszyklus hinweg.

Question 5

Worin unterscheiden sich die KYC-Vorschriften bei Kranken-, Kfz-, Lebens- und Gewerbeversicherungen?

Accepted Answer

Die KYC-Anforderungen in der Versicherungswirtschaft variieren je nach Rechtsordnung und Versicherungssparte (z. B. Kranken-, Kfz-, Lebens- und Gewerbeversicherung) aufgrund der jeweils spezifischen Risiken. In der Krankenversicherung liegt der Schwerpunkt auf der Verifizierung einzelner Versicherungsnehmer bei gleichzeitigem Schutz sensibler medizinischer Daten. Compliance-Beauftragte von Versicherungsunternehmen müssen Identitätsprüfungen durchführen und die Daten kontinuierlich überwachen, um falsche oder überhöhte medizinische Leistungsansprüche zu verhindern. Multifaktor-Authentifizierung (MFA) und Lebenderkennung werden dringend empfohlen, um eine reibungslose und sichere Verifizierung zu gewährleisten. Die Kfz-Versicherung ist besonders häufig von überhöhten Betrugsansprüchen betroffen. Versicherern wird empfohlen, mehrstufige Identitätsprüfungen mit fortschrittlichen Lösungen wie Dokumentenauthentifizierung und optischer Zeichenerkennung (OCR) zu implementieren, um menschliche Fehler zu vermeiden und eine schnelle Auszahlung an berechtigte Kunden zu gewährleisten. Darüber hinaus optimiert die Automatisierung die KYC-Verifizierung durch Echtzeit-Risikobewertung und -Analyse. Betrug in der Lebensversicherung umfasst Begünstigtenbetrug, Underwriting-, Leistungs- und Kontoübernahmebetrug. Aufgrund der hohen Policenwerte und der langfristigen Cashflows unterliegt die Lebensversicherung den strengsten AML-Vorschriften. Gemäß den Geldwäschebestimmungen der NAIC und FATF müssen Versicherer zusätzlich zu den standardmäßigen KYC-Verfahren weitere Prüfungen durchführen. Beispielsweise werden kontinuierliche KYC-Prüfungen, die Überprüfung negativer Medienberichte und Sanktionsprüfungen dringend empfohlen. Im Bereich der Unternehmensversicherung können illegale Gelder leicht über Prämien und Schadensfälle einfließen, insbesondere wenn der Geldwäsche-Rahmen keine kontinuierliche Aufsicht und keine regelmäßigen Meldemechanismen vorsieht. Versicherer müssen Kundenbeziehungen, Unternehmensversicherungsnehmer und wirtschaftlich Berechtigte (UBOs) durch umfassende Sorgfaltsprüfungen und ein durchgängiges Risikomanagement und eine entsprechende Bewertung verifizieren. ComplyCube ermöglicht es Versicherern, diese Anforderungen mit No-Code- und Low-Code-Workflows zu erfüllen, ein schnelles und sicheres Onboarding zu gewährleisten und eine durchschnittliche ROI-Steigerung um das 6,2-Fache zu erzielen.