ملخص: غسيل الأموال المشفرة والاحتيال تُشكل الآن تهديدًا خطيرًا ومتزايدًا للامتثال المالي العالمي. يستغل المجرمون الأصول الرقمية إخفاء التدفقات غير المشروعة باستخدام الخلاطات ومنصات التمويل اللامركزي وأدوات إخفاء الهوية. يساعد هذا الدليل الشركات على اكتشاف أنماط احتيال العملات المشفرة، وتحديد المؤشرات التحذيرية، وتطبيق إجراءات فعّالة. ضوابط مكافحة غسل الأموال للتقدم على التكتيكات الإجرامية.
لماذا يُشكّل غسل الأموال المشفرة خطرًا متزايدًا على امتثال الشركات؟
تسارع اعتماد العملات الرقمية عالميًا، حيث تجاوز حجم المعاملات 1.7 تريليون دولار أمريكي في السنوات الأخيرة. ومع ذلك، لم تبدأ الأطر التنظيمية في النضج إلا في عام 2019، عندما أصدرت هيئات مثل مجموعة العمل المالي (FATF) توجيهات رسمية بشأن الأصول الافتراضية. ومع تزايد اندماج العملات الرقمية في النظام المالي العالمي، تواجه الشركات تعرضًا متزايدًا للجرائم المرتبطة بالعملات الرقمية، بما في ذلك عمليات الاحتيال وغسل الأموال وتمويل الإرهاب.
يُشكّل غسل الأموال المُشفّرة تهديداتٍ مُتزايدة التعقيد لكلٍّ من الجهات التنظيمية والمؤسسات المالية. يستغلّ المجرمون الأصول الرقمية، مثل بيتكوين وعملات الخصوصية، لإخفاء عائداتهم غير المشروعة. وباستخدام أساليب مثل مُزائج البيانات، ومنصات التمويل اللامركزي، والتحويلات عبر سلاسل العملات، يُخفون أصول المعاملات ويُحبطون أساليب العناية الواجبة التقليدية.
رغم جهود مجموعة العمل المالي (FATF) وشبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) والهيئة المصرفية الأوروبية، لا يزال نشاط العملات المشفرة غير المشروع في ازدياد. في عام 2023، قاربت القيمة التقديرية لمعاملات العملات المشفرة غير القانونية $24 مليار دولار. تُفاقم التدفقات العابرة للحدود والبنى التحتية اللامركزية تحدي كشف هذه المخططات وتعطيلها. يجب على الشركات الآن اتخاذ خطوات استباقية لتعزيز ضوابط مكافحة غسل الأموال، والحد من المخاطر، والوفاء بالتزامات الامتثال المتطورة.
يتناول هذا الدليل الآليات الكامنة وراء غسيل الأموال المشفرة ويشرح كيف يمكن للشركات تحديد العلامات الحمراء والاستجابة للتوقعات التنظيمية وتنفيذ أفضل ممارسات الامتثال في فئتها.
فهم غسيل الأموال المشفرة
قام المجرمون بغسل ما يقدر بنحو $2.8 مليار من خلال منصات تداول العملات المشفرة في عام ٢٠١٩، ولا يزال النشاط غير القانوني مستمرًا حتى يومنا هذا. تُستخدم منصات تداول العملات المشفرة باستمرار لتهريب الأموال غير المشروعة، وتسهيل التهرب الضريبي، وإساءة استخدام النظام المالي، مما يجعل مكافحة غسل الأموال أولوية قصوى للأطر والاتفاقيات القانونية الدولية.
لتلبية متطلبات الامتثال التنظيمي لتشريعات مكافحة غسل الأموال، يجب على منصات العملات المشفرة الالتزام بوكالات إنفاذ القانون المالي، مثل FinCEN ودائرة الإيرادات الداخلية (مصلحة الضرائب) في امريكا. من أجل القيام بذلك، يجب على بورصات العملات المشفرة تنفيذ استراتيجية امتثال لمكافحة غسل الأموال، بما في ذلك التحقق الشامل من الهوية (IDV)، والعناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)، والمراقبة المستمرة، بما في ذلك مراقبة المعاملات.
شرح عملية غسيل الأموال المشفرة
غسل الأموال بالعملات الرقمية عملية معقدة ومتطورة تتضمن استخدام العملات الرقمية لإخفاء مصدر الأموال غير المشروعة. تُثير هذه الممارسة قلقًا بالغًا لدى جهات إنفاذ القانون والمؤسسات المالية، إذ يُمكن أن تُسهّل مجموعة واسعة من الأنشطة الإجرامية، بما في ذلك تمويل الإرهاب وتمويل انتشار الأسلحة.
تتضمن عملية غسل الأموال عادةً ثلاث مراحل رئيسية: الهيكلة، والتقسيم الطبقي، والدمج. تتضمن الهيكلة، المعروفة أيضًا باسم "التجنيد"، تقسيم المعاملات الكبيرة إلى معاملات أصغر لتجنب اكتشافها من قِبل السلطات التنظيمية. أما التقسيم الطبقي فهو عملية نقل الأموال عبر حسابات أو ولايات قضائية متعددة لإخفاء مصدرها، مما يُصعّب على المحققين تتبع مسارها. وأخيرًا، يتضمن الدمج دمج الأموال غير المشروعة في النظام المالي الشرعي، غالبًا من خلال استثمارات أو عمليات شراء تبدو قانونية.
سهّلت العملات المشفرة، مثل بيتكوين وإيثريوم، على المجرمين غسل الأموال بفضل درجة عدم الكشف العالية عن هويتهم وسهولة تحويلها عبر الحدود. ومع ذلك، لا تقف جهات إنفاذ القانون والمؤسسات المالية مكتوفة الأيدي، بل تكافح بنشاط غسل الأموال المرتبط بالعملات المشفرة من خلال تطبيق لوائح صارمة لمكافحة غسل الأموال، والاستفادة من التقنيات المتقدمة، مثل تحليل سلسلة الكتل (البلوك تشين)، لتتبع المعاملات غير المشروعة وكشفها. تُعد هذه الجهود بالغة الأهمية لمنع إساءة استخدام العملات الرقمية وحماية سلامة النظام المالي.
قضايا غسل الأموال المتعلقة بالعملات المشفرة
تُشكل هذه العمليات أساس استراتيجية صارمة لمعرفة العميل (KYC)، وهي بالغة الأهمية عند تنفيذ عمليات مكافحة غسل الأموال الجارية. وتؤدي وحدات الاستخبارات المالية دورًا محوريًا في هذه العمليات، حيث تعمل جنبًا إلى جنب مع جهات إنفاذ القانون لتتبع ومنع تدفقات الأموال غير المشروعة. وتُستخدم حلول معرفة العميل (KYC) لتحمل عبء الامتثال للجهات التنظيمية ومنع الجرائم المالية. ويتضمن جزء من عملية معرفة العميل (KYC) التحقق من شرعية الحسابات المالية للعملاء لمنع تخزين الأموال غير المشروعة.
وتخلق هذه التطورات غير المشروعة حاجة ملحة لتشديد متطلبات مكافحة غسل الأموال واعرف عميلك التي تتوافق مع المعايير الدولية، مثل قانون السرية المصرفية وقاعدة السفر الخاصة بشبكة مكافحة الجرائم المالية. لمزيد من المعلومات حول قواعد السفر وغسل الأموال بالعملات المشفرة، اقرأ قاعدة السفر المشفرة: الحاجة إلى برامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال.
في 13 يوليو أعلنت الشرطة البريطانية لقد صادروا ما يقرب من $250 مليون من العملات المشفرة المشاركة في عملية غسيل أموال مستمرة. هذا جعلها واحدة من أكبر نوبات التشفير على الإطلاق. جاء ذلك في أعقاب مصادرة $160 مليون عملة مشفرة قبل ثلاثة أسابيع فقط.
الجهات الفاعلة السيئة وجرائم العملات المشفرة
بالمقارنة مع المؤسسات المالية التقليدية، تتميز العملات المشفرة بأنها لامركزية وحواجز الدخول إليها منخفضة. طبيعتها المجهولة تجعل تحويلها عبر الحدود الدولية مريحًا وسهلاً، مما يفرض تحديات كبيرة على حماية الأنظمة المالية من الأنشطة غير المشروعة.
مع ذلك، هناك أخبار سارة. أصبحت لوائح مكافحة غسل الأموال أكثر فعالية في معالجة هذه المشكلة. يُقدر أن أقل من 1% من جميع معاملات العملات المشفرة اليوم مرتبطة بأنشطة غير قانونية، مقارنةً بـ 35% في عام 2012. ويعود جزء كبير من هذا الانخفاض إلى امتثال الشركات للوائح مكافحة غسل الأموال وتعلمها كيفية رصد مؤشرات غسل الأموال المرتبطة بالعملات المشفرة.
أين تزدهر عمليات غسيل الأموال المشفرة
غالبًا ما يتركز نشاط غسل الأموال في مناطق أو دول معينة تتسم بضعف أو فساد البيئة التنظيمية. تُوفر هذه المناطق ملاذًا آمنًا للمجرمين لغسل أموالهم غير المشروعة، وتُشكل مراكز لنقل هذه الأموال إلى أنحاء أخرى من العالم.
هناك عدة عوامل تساهم في تركيز أنشطة غسل الأموال في هذه المناطق. فغياب لوائح فعّالة لمكافحة غسل الأموال يسمح للمجرمين بالعمل بحصانة نسبية. كما أن الفساد المستشري داخل الحكومات المحلية وأجهزة إنفاذ القانون يُفاقم المشكلة، مما يُهيئ بيئةً مواتيةً لازدهار الأنشطة غير المشروعة. إضافةً إلى ذلك، يُسهّل وجود جماعات الجريمة المنظمة في هذه المناطق غسل الأموال على نطاق واسع.
دراسة حالة: ضبط رقم قياسي لوزارة العدل الأمريكية $225M في إطار عملية احتيال بالعملات المشفرة
في يونيو 2025، أعلنت وزارة العدل الأمريكية عن مصادرة أكثر من $225 مليون دولار أمريكي مرتبط بعملية احتيال دولية على ثقة العملات المشفرة، وهي الأكبر من نوعها حتى الآن. استهدفت العملية أكثر من 400 ضحية من خلال مخطط استثماري احتيالي يُعرف باسم "ذبح الخنازير." في نموذج الاحتيال هذا، يقوم الجناة ببناء علاقات شخصية وهمية مع الضحايا لإقناعهم بتحويل الأموال إلى منصات تداول العملات المشفرة الاحتيالية.
انتقلت الأموال المغسولة عبر شبكة معقدة من المحافظ وحسابات التبادل، والتي تشمل في المقام الأول OKX وTether. وكالات إنفاذ القانون الأمريكيةوقد نفذت وكالة المخابرات المركزية، بما في ذلك مكتب التحقيقات الفيدرالي، ودائرة الإيرادات الداخلية، والخدمة السرية، عملية الضبط باستخدام تحليلات بلوكتشين المتقدمة لتتبع المعاملات وتحديد التدفق غير المشروع للأموال.
توضح هذه الحالة كيف يتصرف المجرمون الاستفادة من العملات المستقرة والبورصات المشفرة لتجاوز الضمانات المالية التقليدية. كما يُؤكد على أهمية تطبيق مراقبة المعاملات، وفحص المحافظ، والكشف عن الأنشطة المشبوهة. بالنسبة للكيانات الخاضعة للتنظيم، يُسلط التحقيق الضوء على حجم الاحتيال المُستخدَم في العملات المشفرة في العصر الحديث، والحاجة إلى تدابير امتثال استباقية لمكافحة غسل الأموال.
تلعب بورصات العملات المشفرة غير الملتزمة بلوائحها دورًا هامًا في هذا التركيز. إذ يمكن أن تعمل هذه البورصات كقنوات لتمرير الأموال غير المشروعة، مما يسمح للمجرمين بتحويل أموالهم المكتسبة بشكل غير قانوني إلى عملات رقمية ودمجها في النظام المالي الشرعي. وباستغلال هذه الثغرات في النظام المالي العالمي، يمكن لغاسلي الأموال مواصلة عملياتهم بأقل خطر للكشف.
سياسات ولوائح مكافحة غسل الأموال لمنصات العملات المشفرة
لتحديد ما إذا كان عملك متأثرًا، تحقق مما إذا كان بلدك قد طبّق توصيات مجموعة العمل المالي (FATF) في القانون الوطني. غالبًا ما يشمل ذلك التزامات خاصة بالعملات المشفرة بموجب أنظمة مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASP)، مثل التسجيل، وتطبيق إجراءات "اعرف عميلك"، والإبلاغ المستمر. حتى إذا كنت مقيمًا خارج نطاق اختصاص مجموعة العمل المالي، فقد تنطبق القوانين المحلية بناءً على مصدر مستخدميك أو معاملاتك. قد يؤدي تجاهل هذه المتطلبات إلى تعريض عملك لإجراءات تنظيمية عابرة للحدود.
تقنيات غسيل الأموال المشفرة المتطورة
تعتمد عمليات غسل الأموال الحديثة بشكل متزايد على أساليب متطورة ومتعددة الطبقات تُخفي مصدر الأموال غير المشروعة. يستخدم المجرمون شركات وهمية وحسابات متداخلة وصناديق استئمانية لإنشاء هياكل معاملات معقدة. تعمل هذه الأدوات المالية كوسطاء، مما يسمح لغاسلي الأموال بالتنصل من مصدر الأموال، مع التظاهر بأنهم يعملون ضمن قنوات تجارية مشروعة.
بالإضافة إلى هذه الكيانات القانونية، غالبًا ما يستخدم غاسلي الأموال تقنيات إخفاء الهوية، مثل أدوات التشفير، والمحافظ الإلكترونية التي تُركز على الخصوصية، وخوادم البروكسي، لإخفاء هوياتهم. وقد مكّن ظهور منصات التمويل اللامركزي (DeFi) الجهات غير المشروعة من تجاوز الضوابط المركزية. فباستخدام العقود الذكية وتداولات الند للند دون اشتراطات معرفة العميل (KYC)، يمكن للمجرمين تداول الأموال بأقل قدر من إمكانية التتبع.
يستغل المجرمون الآن أدواتٍ وأساليبَ تُثقل كاهل أنظمة الامتثال التقليدية. وتشمل هذه الأدوات المعاملات عبر سلاسل المعاملات، وخدمات إخفاء الهوية، ومنصات التمويل اللامركزي (DeFi) غير الحاضنة. غالبًا ما تفشل أطر مكافحة غسل الأموال التقليدية، المُصممة لتوفير تمويلٍ قائم على الحسابات وقابل للتتبع، في مواكبة طبيعة الأصول المشفرة التي تتسم بالغموض وعدم الترابط. ووفقًا لجوشوا دنت، مدير الأعمال في ComplyCube، فإن الامتثال الفعال للعملات المشفرة يتطلب أكثر من مجرد عملية دمجٍ قوية، بل يتطلب مراقبةً مستمرةً وذكيةً قادرةً على التكيف مع أساليب غسل الأموال عبر أنواع الأصول، والسلطات القضائية، وبروتوكولات البلوك تشين.
يتطلب الامتثال الفعال للعملات المشفرة أكثر من مجرد التكامل القوي
لإخفاء التدفقات غير المشروعة بشكل أكبر، قد يستخدم المخالفون مزيجًا من الفواتير المزيفة، والتلاعب بالإيصالات، وحركة الأموال السريعة عبر عملات وولايات قضائية متعددة. قد تُوزّع الأموال على منصات خلط، أو تُحوّل إلى عملات خصوصية، أو تُمرّر عبر أجهزة صراف آلي للعملات المشفرة مع إشراف محدود. هذه التقنيات تجعل مراقبة المعاملات التقليدية غير كافية دون تحسينات مثل التحليلات السلوكية، والذكاء عبر السلاسل، والتقييم المستمر للمخاطر.
يُعد فهم هذه الأساليب المتطورة أمرًا بالغ الأهمية لفرق الامتثال التي تسعى إلى تكييف أطر عملها لمكافحة غسل الأموال. ولا يُمكن لشركات العملات المشفرة أن تظل متقدمة على أساليب غسل الأموال التي لا تزال تتطور من حيث الحجم والتعقيد إلا من خلال تبني أدوات ديناميكية قائمة على الذكاء الاصطناعي ونهج قائم على تقييم المخاطر.
علامات التحذير من غسيل الأموال بالعملات المشفرة التي يجب الانتباه إليها
يستغل المجرمون بشكل متزايد منصات العملات المشفرة لغسل الأموال غير المشروعة، متجاوزين الضمانات المالية التقليدية. فاتف وتؤكد التحديثات للفترة 2024-2025 أن تطبيق اللوائح لا يزال غير متساوٍ، وأن منصات الأصول الافتراضية تُستخدم بشكل خاطئ بانتظام لأغراض الطبقات، وإخفاء الهوية، والتعتيم عبر الحدود.
ترتبط المؤشرات التالية عادةً بغسيل الأموال الممكَّن بالعملات المشفرة:
1. أنماط المعاملات غير العادية
قد تشير التحويلات المتكررة وقيم الأرقام المستديرة الكبيرة والمعاملات التي تقل قليلاً عن عتبات الإبلاغ إلى نشاط هيكلة أو تقسيم الطبقات.
2. التعرض الجغرافي
تزيد المعاملات التي تشمل ولايات قضائية عالية المخاطر أو غير ملتزمة بلوائح تنظيمية من احتمال التهرب التنظيمي. وتُعدّ المناطق المدرجة في القائمة الرمادية والسوداء لمجموعة العمل المالي مناطق خطر رئيسية.
3. بيانات الهوية المشبوهة أو غير المتسقة
تشير التحديثات المتكررة لتفاصيل المستخدم، أو استخدام مستندات غير قابلة للتحقق، أو عدم التطابق في سجلات KYC إلى احتمال حدوث احتيال في الهوية أو استخدام هوية اصطناعية.
4. تقنيات تعزيز إخفاء الهوية
يتم استخدام أدوات مثل الخلاطات، وأجهزة المزج، وعملات الخصوصية، ومنصات الند للند لإخفاء أصول الأصول وملكيتها.
5. مصدر الأموال غير قابل للتحقق
إن عدم القدرة على شرح أصل الأصول المشفرة أو رفضه، وخاصة عبر بروتوكولات DeFi أو المحافظ المتعددة الطبقات، قد يشير إلى نشاط غير مشروع.
6. شذوذ سلوك المحفظة والمنصة
تشمل المؤشرات التبديل المفاجئ بين المحافظ الاحتجازية وغير الاحتجازية، واستخدام عناوين المحفظة المشوشة، والنشاط غير المتسق للمحفظة.
أنماط المعاملات غير العادية
قد تكون الأنماط غير المنتظمة المتعلقة بحجم أو تكرار أو نوع معاملات التشفير بمثابة إشارات حمراء تشير إلى نشاط غسيل الأموال ، بما في ذلك:
- يقوم العملاء بإجراء العديد من التحويلات عالية القيمة في غضون فترة زمنية قصيرة ، مثل فترة 24 ساعة
- يجب أن تنخفض هيكلة مبالغ المعاملات إلى ما دون عتبات إعداد التقارير
- إيداع الأموال في حسابات بعملة مسروقة تم تحديدها مسبقًا
- تحويل العملات المشفرة إلى مزودي الخدمة الموجودين في مناطق ذات معايير تنظيمية منخفضة
- تحويلات متكررة كبيرة القيمة من حسابات متعددة إلى حساب واحد
- السحب الفوري للودائع دون أي سجل معاملات ، خاصة عند إفراغ مبالغ كبيرة من الحسابات المفتوحة حديثًا.
- تحويل الودائع المشفرة إلى العديد من العملات مع قدر كبير من الرسوم المتكبدة ، وحتى الصرف بخسارة
- تحويل مبالغ كبيرة من العملات الورقية إلى تشفير بدون فرضية تجارية معقولة
المخاطر الجغرافية
يستغل المجرمون المتورطون في غسيل الأموال البلدان ذات اللوائح الضعيفة المتعلقة بالأصول الرقمية. لذا كن على اطلاع على:
- يتم تحويل الأموال المشفرة إلى البورصات أو مزودي الخدمة الموجودين في مناطق بها لوائح مكافحة غسيل الأموال غير كافية أو غير موجودة
- العملاء الذين يرسلون أو يتلقون الأموال من البورصات الموجودة في بلدان أخرى غير تلك التي يعيش فيها العميل أو يعمل فيها
- العملاء الذين ينشئون عناوين أعمال في البلدان التي ليس لديها تقارير أنشطة مشبوهة تصل إلى معايير مجموعة العمل المالي
استخدام عدم الكشف عن الهوية لغسل الأموال
تستخدم العملات المشفرة تقنيات متطورة لضمان حماية المستخدمين ومنصات التداول من اختراق البيانات. غالبًا ما يستغلّ المتسللون غير المشروعين الجسور العابرة للسلاسل لأغراض غسل الأموال، ونقل الأموال غير المشروعة وتحويلها عبر سلاسل الكتل المختلفة. ومع ذلك، يُصعّب هذا أيضًا على الجهات التنظيمية اكتشاف الأنشطة الاحتيالية أو معاملات العملات المشفرة التي قد تحتوي على أموال غير مشروعة. مع ذلك، هناك مؤشرات تحذيرية يمكن أن تقود المحققين إلى المسار الصحيح:
- العملاء الذين ينقلون الأموال من سلاسل الكتل العامة إلى البورصات حيث يتم تحويل الأموال على الفور إلى عملات خاصة بالخصوصية
- العملاء غير المرخصين الذين يعملون كمقدمي خدمة تشفير
- المستخدمون الذين يجرون بانتظام معاملات عالية القيمة في عمليات تبادل العملات المشفرة من نظير إلى نظير (P2P) ، وخاصة تلك غير المرخصة
- معاملات متكررة أو كبيرة الحجم على المنصات التي تقدم خدمات خلط العملات المشفرة لإخفاء أصل الأموال
- العملاء الذين يجرون بشكل متكرر معاملات عالية القيمة على المنصات التي لا تمتثل للمعايير الدولية لمعايير اعرف عميلك (KYC) أو إجراءات العناية الواجبة للعملاء (CDD)
- معاملات متعددة تشمل أجهزة الصراف الآلي المشفرة ، وغالبًا ما توجد في مناطق بها مخاطر جرائم مالية معروفة
- استخدام الوكلاء أو الخدمات الأخرى التي تهدف إلى إخفاء عناوين IP وأسماء المجال عند التسجيل في التبادل
سلوك المستخدم المشبوه والجهات الفاعلة غير المشروعة
يجب على الشركات اعتراض العملاء الذين لديهم وثائق هوية غير كافية أو مزورة في مرحلة "اعرف عميلك". بالإضافة إلى ذلك، هناك أنواع مختلفة من السلوكيات المشبوهة التي يجب على الشركات تصنيفها على أنها أنشطة غسيل أموال وعلامات حمراء:
- المعاملات التي تنشأ من عناوين IP غير جديرة بالثقة أو المجالات التي تختلف عن البلد الذي يعمل فيه العميل أو يقيم فيه
- محافظ تشفير متعددة يتحكم فيها نفس عنوان IP
- الاستخدام المنتظم للعملات المشفرة المرتبطة بالسلوك الاحتيالي أو مخططات بونزي
- العملاء الذين يقومون بتغيير معلومات الاتصال والتعريف الخاصة بهم بشكل متكرر.
- العملاء الذين يستخدمون عناوين IP متعددة لإجراء المعاملات أو الوصول إلى منصات التشفير
- يمكن تصنيف العملاء الذين يتعاملون غالبًا مع نفس المرسلين أو المستلمين، مما يؤدي إلى مكاسب أو خسائر كبيرة، على أنهم عناوين غير مشروعة
- المرسلون الذين لا يمتلكون فهمًا عمليًا للعملات المشفرة (بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر كبار السن) ومع ذلك لا يزالون يجرون معاملات منتظمة أو عالية القيمة
- يقوم العملاء بعمليات شراء كبيرة للعملات المشفرة بما يتجاوز إمكانياتهم المالية المحددة
مصدر الأموال
يمكن لمصادر التمويل تحديد العديد من عمليات غسيل الأموال. على سبيل المثال ، يجب أن يرفع أي مما يلي علامة حمراء:
- الأموال التي تتضمن حسابات مرتبطة بجهات غير مشروعة معروفة وعمليات غير مشروعة مثل الاحتيال، وبرامج الفدية، والابتزاز، وأسواق الشبكة المظلمة، أو مواقع المقامرة غير القانونية
- ترتبط محافظ العملات المشفرة بالعديد من بطاقات الائتمان التي تسحب مبالغ كبيرة من العملات الورقية
- الأموال التي يتم الحصول عليها من عروض العملات الأولية (ICOs) التي قد تكون احتيالية أو خدمات خلط خارجية أو منصات لا تتوافق مع معايير AML
- الودائع الكبيرة التي يتم تحويلها مباشرة إلى عملات خاصة بالخصوصية أو يتم سحبها إلى عملة ورقية مختلفة
النقاط الرئيسية
- غسيل الأموال المشفرة يستغل عدم الكشف عن الهوية، والتحويلات عبر الحدود، والنقاط العمياء التنظيمية لإخفاء الأموال غير المشروعة.
- العلامات الحمراء الشائعة وتشمل هذه العوامل المعاملات المنظمة، والمناطق الجغرافية عالية المخاطر، واستخدام أدوات الخلط أو عملات الخصوصية، وسلوك العملاء غير المتسق.
- الجهات التنظيمية مثل FATF و FinCEN تتطلب منصات التشفير تنفيذ تدابير قوية لمكافحة غسل الأموال، بما في ذلك معرفة العميل، والعناية الواجبة، ومراقبة المعاملات.
- أساليب غسيل متطورة تتطلب عمليات التنقل بين السلاسل وإساءة استخدام DeFi أنظمة امتثال ديناميكية وذكية.
- توفر ComplyCube أدوات تعتمد على الذكاء الاصطناعي لمساعدة شركات التشفير على اكتشاف المخاطر وأتمتة سير العمل والبقاء على اطلاع بالمعايير التنظيمية العالمية.
تطبيق ضوابط مكافحة غسل الأموال في شركات العملات المشفرة
إن إدراك مؤشرات الخطر المرتبطة بغسل الأموال المشفرة ليس سوى الخطوة الأولى. وللتخفيف من المخاطر بفعالية، يجب على منصات العملات المشفرة تطبيق إطار عمل شامل قائم على تقييم المخاطر لمكافحة غسل الأموال، ويتماشى مع المعايير الدولية، كتلك التي وضعتها مجموعة العمل المالي (FATF).
يجب أن يتضمن برنامج الامتثال الفعال ما يلي:
العناية الواجبة بالعملاء (CDD): التحقق من الهوية بناءً على المخاطر لتقييم ملفات تعريف العملاء وتحديد مستويات المخاطر المناسبة.
العقوبات وفحص الأشخاص المعرضين للخطر: الفحص في الوقت الحقيقي مقابل قوائم العقوبات العالمية وقواعد بيانات الأشخاص المعرضين للخطر سياسياً.
مراقبة وسائل الإعلام السلبية: المسح المستمر للأخبار السلبية المتعلقة بالعملاء أو الكيانات المرتبطة بالجرائم المالية.
اكتشاف السلوك المشبوه: أنظمة تعتمد على الذكاء الاصطناعي لتحديد الشذوذ المعاملاتي واكتشاف أنماط الغسيل في الوقت الفعلي.
المصادقة البيومترية: استخدام تقنية التعرف على الوجه والكشف عن حيوية الوجه لمنع انتحال الشخصية والاحتيال بالهوية الاصطناعية.
الفحص الصوتي واللغوي: تقنيات مطابقة الأسماء المتقدمة لمراعاة النسخ والأسماء المستعارة والمتغيرات الإقليمية في بيانات KYC العالمية.
منصة SaaS من ComplyCube تمكين شركات التشفير لأتمتة إجراءات الامتثال هذه من خلال واجهات برمجة تطبيقات مرنة، وأدوات منخفضة التكلفة، وتسجيل ديناميكي للمخاطر. مع التوسع المستمر لسوق العملات المشفرة، سيزداد مشهد التهديدات تعقيدًا. يُعدّ اعتماد بنية تحتية ذكية وقابلة للتطوير لمعايير "اعرف عميلك" ومكافحة غسل الأموال أمرًا ضروريًا، ليس فقط لتحقيق التوافق التنظيمي، بل أيضًا لضمان استمرارية الأعمال على المدى الطويل.
الأسئلة الشائعة
ما هو غسيل الأموال المشفرة؟
غسل الأموال المشفرة هو عملية استخدام العملات الرقمية، مثل بيتكوين، لإخفاء مصدر الأموال غير المشروعة. يستغل المجرمون إخفاء الهوية في سلسلة الكتل (البلوك تشين) لنقل الأموال عبر حسابات متعددة، أو منصات تداول، أو أدوات خصوصية، لدمج العائدات غير القانونية في النظام المالي الشرعي.
ما هي العلامات الحمراء الشائعة في غسيل الأموال المشفرة؟
تشمل مؤشرات الخطر التحويلات المتكررة عالية القيمة، وهيكلة المعاملات لتجنب عتبات الإبلاغ، واستخدام خدمات مختلطة، وأدوات تعزيز إخفاء الهوية، والتحويلات من أو إلى مناطق قضائية عالية المخاطر. ينبغي على الشركات أيضًا مراقبة الحسابات التي لا تحتوي على سجل معاملات ولكنها تشهد إيداعات أو سحوبات كبيرة مفاجئة.
كيف يمكن لشركات العملات المشفرة أن تظل متوافقة مع لوائح مكافحة غسل الأموال؟
يجب على منصات العملات المشفرة تطبيق إجراءات "اعرف عميلك" (KYC)، والعناية الواجبة بالعملاء (CDD)، ومراقبة المعاملات، وفحص العقوبات. ويشمل الامتثال أيضًا التوافق مع توصيات مجموعة العمل المالي (FATF) والقوانين المحلية، مثل قانون سرية البنوك أو قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AMLD) الصادر عن الاتحاد الأوروبي.
لماذا يعد KYC مهمًا في منع عمليات الاحتيال بالعملات المشفرة؟
يساعد نظام "اعرف عميلك" (KYC) على التحقق من هوية المستخدمين ويمنع الهويات المسروقة أو المزيفة من الوصول إلى المنصة. ويمثل خط الدفاع الأول ضد عمليات الاحتيال بالعملات المشفرة وغسيل الأموال، مما يقلل من خطر انضمام جهات فاعلة سيئة إلى المنصة.
5. ما هو الدور الذي يلعبه ComplyCube في منع غسيل الأموال المشفرة؟
توفر ComplyCube أدوات مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل (KYC)، بما في ذلك التحقق من البيانات الحيوية، والمراقبة الفورية، واكتشاف المخاطر باستخدام الذكاء الاصطناعي. تدعم منصتها شركات العملات المشفرة في أتمتة سير عمل الامتثال والكشف المبكر عن السلوكيات المشبوهة.
