ملخص: التحقق من هوية العملاء عبر مكاتب متعددة البيانات من مصادر موثوقة متعددة للتأكد من صحة البيانات، يستخدم النظام التحقق من صحة البيانات باستخدام أساليب التحقق 1+1، والتحقق 2+2، ومنطق المطابقة، حيث يتحقق من صحة مجموعات متعددة من سمات البيانات مثل الاسم وتاريخ الميلاد والعنوان ورقم الهوية الوطنية. وهو يدعم المنظمات الخاضعة للتنظيم مع تطور متطلبات العناية الواجبة و مشهد طبيعي دائم التغير.
ما هو التحقق من الهوية متعدد المكاتب؟
التحقق من الهوية عبر جهات متعددة هو أسلوب آلي للتحقق من الهوية. يقوم هذا الأسلوب بالتحقق من صحة معلومات العملاء من خلال مقارنتها بمصادر بيانات مستقلة وموثوقة متعددة. تستخدم الشركات مصادر مثل سجلات الاتصالات، ووكالات تقييم الائتمان، والسجلات الحكومية، ومزودي الخدمات العامة، لبناء صورة أكثر اكتمالاً وموثوقية عن هوية الشخص.
يُمكّن هذا النهج في التحقق من الهوية المؤسسات من التحقق من البيانات الأساسية، وتقييم مخاطر الهوية بدقة أكبر. ومن خلال توزيع عمليات التحقق على جهات مختلفة، تستطيع الشركات تقليل احتمالية تسلل عمليات الاحتيال عبر ثغرات أي نظام. وهذا يضمن إمكانية التحقق من هوية العملاء الذين لديهم وثائق محدودة.
لماذا يُعد التحقق من الهوية عبر مكاتب متعددة أمرًا مهمًا؟
من الواضح أن عمليات التحقق من الهوية عبر جهات متعددة تُعدّ أساسية في عملية انضمام العملاء. إذ تتحقق معظم هذه الجهات من معلومات العملاء عبر مصدرين أو أكثر من مصادر البيانات، مثل السجلات الحكومية وفواتير الخدمات العامة وتقارير الائتمان. ويمكن للشركات بسهولة ضمان استيفائها لمتطلبات العناية الواجبة والامتثال التفصيلية من خلال طرف ثالث إضافي كجزء من عملية شاملة متعددة الجهات.
لقد تطور المحتالون، ولذا يجب أن تتطور دفاعاتنا أيضاً.
يقول ميلوش كاونهاي، مستشار الحلول في شركة ComplyCube: "لقد تطور المحتالون، ولذا يجب أن تتطور دفاعاتنا أيضاً. فمن خلال دمج بيانات الاتصالات، ووكالات تقييم الائتمان، والسجلات الحكومية، والبيانات البديلة، يُعطّل التحقق متعدد الجهات الإشارات التي يعتمد عليها المحتالون. ويتيح ذلك للشركات تحديد التلاعب مبكراً، لا سيما في مواجهة التزييف العميق والهندسة الاجتماعية المُولّدة بواسطة الذكاء الاصطناعي."“
تواجه الخدمات المالية والمنصات الخاضعة للتنظيم في جميع أنحاء العالم ضغوطًا متزايدة للتحقق من العملاء بسرعة ودقة مع مرور الوقت. يجب أن تكون حكومة المملكة المتحدة مستعدة لاستخدام منصات موثوقة. خدمات الهوية الرقمية, شريطة استيفائها للمتطلبات التنظيمية الفردية. يوفر التحقق من الهوية عبر جهات متعددة، مثل التحقق من الهوية عبر التحقق من شخصين (1+1) والتحقق من شخصين (2+2)، ما يلي:
- تحسين دقة خوارزمية المطابقة، مما يقلل من النتائج الإيجابية الخاطئة وما تسببه من إزعاج.
- مجموعة أوسع من خيارات تغطية البيانات المحددة، مما يساعد على دمج المستخدمين الذين قد يفتقرون إلى المستندات التقليدية
- الامتثال المرن، ودعم اللوائح المتطورة في مناطق قضائية مثل المملكة المتحدة والولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي.
فهم التحقق 1+1 والتحقق 2+2
يتم التحقق من هوية العملاء من خلال قواعد بيانات الهوية المختلفة في إطار خيارين تنظيميين. هذا يشمل التحقق من 1+1 والتحقق من 2+2. تحدد أطر المطابقة هذه عدد أزواج السمات (الاسم بالإضافة إلى سمة إضافية واحدة) التي يجب التحقق منها، وعدد مصادر البيانات المستقلة التي يجب التحقق منها، وذلك لتلبية المتطلبات التنظيمية ومتطلبات الامتثال.
ما هو التحقق 1+1؟
تتضمن عملية التحقق 1+1 مطابقة اسم العميل مع سمة إضافية واحدة، مثل تاريخ الميلاد أو العنوان أو رقم الهوية، ضمن مصدر بيانات موثوق واحد. ورغم أنها أقل تعقيدًا من منطق 2+2، إلا أن هذا الأسلوب مقبول غالبًا في حالات المخاطر المنخفضة أو في المناطق ذات المتطلبات الأكثر مرونة. فهو يمكّن الشركات من التحقق من العملاء الذين قد لا يملكون سجلات مالية شاملة باستخدام بيانات بديلة أو متاحة محليًا.
ما هو اختبار 2+2؟
يتطلب التحقق الثنائي (2+2) مطابقة اسم العميل بالإضافة إلى سمة إضافية واحدة عبر مصدرين منفصلين وموثوقين للبيانات. قد يشمل ذلك الاسم وتاريخ الميلاد، أو الاسم والعنوان، ويتم التحقق منهما بشكل مستقل من قبل مكتبين. غالبًا ما يُعتبر هذا التحقق الثنائي (2+2) المعيار الذهبي للتحقق الإلكتروني من الهوية في العديد من البيئات الخاضعة للتنظيم. على سبيل المثال، قد تتحقق شركة تقنية مالية في المملكة المتحدة من الاسم الكامل للعميل وعنوانه عبر كل من مكتب ائتمان وقاعدة بيانات السجل الانتخابي.
ال فريق التوجيه المشترك لمكافحة غسل الأموال تدعم مجموعة العمل المشتركة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (JMLSG) قطاعات الصناعة المالية في الامتثال لتشريعات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وتوصي المجموعة باستخدام آلية التحقق 2+2 كطريقة مفضلة للتحقق من الهوية الإلكترونية في حالات انضمام العملاء ذوي المخاطر العالية، والتي تتطلب بذل العناية الواجبة.
كيف تعمل آلية المطابقة في التحقق من الهوية متعدد المكاتب
منطق المطابقة هو مجموعة القواعد التي تحكم كيفية توافق معلومات العملاء الفردية عبر مختلف الأنظمة.الهوية قواعد البيانات. غالبًا ما تحدد آلية المطابقة ما إذا كان المستخدم "مُوثَّقًا" أم لا؛ وإلا، يلزم اتخاذ إجراء إضافي لإتمام العملية. عمليًا، يقتصر هذا عادةً على تطابق تام أو جزئي بين المصادر.
تطابق تام منطق
باستخدام منطق المطابقة التامة، تصبح قواعد التحقق من الهوية واضحة. لكي يتم التحقق من الهوية، يجب أن تتطابق كل معلومة مُشار إليها تمامًا مع تاريخ الميلاد الحقيقي والاسم الكامل والعنوان في قاعدة بيانات الهوية ذات الصلة. حتى اختلاف بسيط، مثل خطأ إملائي في اسم الشارع أو نسيان اسم الأب، قد يؤدي إلى فشل فوري أثناء التحقق.
تطابق جزئي منطق
في حالة المطابقة الجزئية، يُسمح ببعض الاختلافات الطفيفة في النتائج، مثل اختصار الاسم أو اختلاف تنسيق العنوان بين المصادر. وهذا يضمن تقليل معدلات الفشل والحاجة إلى إعادة التحقق أو مطالبة العميل بتحديث معلوماته، كالعنوان أو البريد الإلكتروني، لإتمام العملية.
المطابقة التقريبية: عندما لا يكون منطق المطابقة العادي مناسبًا
تعتمد خوارزميات المنطق التقليدية على النظام الثنائي والمباشر، لكن هذا ليس دائمًا الخيار الأمثل، إذ قد يتطلب الأمر دراسة مجموعة من الخيارات. قد تُكتب الأسماء بشكل خاطئ، وقد تُعرف بعض المناطق بأسماء متعددة. تُحدد هذه الخوارزميات المنطقية خصائص النصوص أو البيانات المتشابهة، ولكنها ليست متطابقة. وبالمقارنة مع خوارزميات أنظمة المنطق الأخرى، فإن المطابقة التقريبية أكثر تسامحًا مع الأخطاء الإملائية البسيطة أو الاختلافات الإقليمية.
يمكن للشركات تعديل نطاقات تحمل المخاطر لديها لتخصيص عملياتها وفقًا لمتطلبات حالات الاستخدام والمناطق الجغرافية وشرائح العملاء. على سبيل المثال، قد تعمل منصة دفع في كل من أوروبا وأفريقيا. وقد تكون قد أضافت منطق مطابقة أكثر صرامة للمستخدمين الأوروبيين نظرًا لقوانين مكافحة غسل الأموال المحلية الصادرة مؤخرًا، بينما تقبل المطابقات الجزئية في نيجيريا، حيث تختلف تنسيقات العناوين اختلافًا كبيرًا.
ما هي قواعد بيانات هوية العملاء؟
قواعد بيانات الهوية هي مصادر منظمة وموثوقة لبيانات العملاء تُستخدم للتحقق الإلكتروني الكامل. تختلف هذه المصادر باختلاف البلد والإطار التنظيمي، ولكن يجب أن تتوافق عمومًا مع معايير تفصيلية للاستقلالية والدقة وحداثة البيانات. تشمل الأمثلة أو الأنواع الشائعة لقواعد بيانات الهوية ما يلي:
تجدر الإشارة إلى أنه، للوفاء بالمتطلبات التنظيمية، يجب أن تكون قاعدة بيانات هوية واحدة على الأقل مستخدمة في عملية التحقق صادرة عن جهة تنظيمية. وهذا يضمن أن البيانات الأساسية تستوفي معايير الدقة والنزاهة والحداثة. كما أن الجمع بين المعلومات من السجلات العامة والجهات الخاصة، مثل شركات الاتصالات أو شركات المرافق، يعزز عملية التحقق، ويقدم صورة أكثر شمولاً وموثوقية لهوية الفرد.
حالات الاستخدام في مختلف القطاعات والمناطق الجغرافية
يُعدّ التحقق من جهات متعددة أمرًا بالغ الأهمية في مختلف القطاعات والمناطق. يجب على الشركات التي تواجه متطلبات تدقيق صارمة أن تكون مستعدة لتطبيق إجراءات تفصيلية تتوافق مع قطاعها وأي لوائح إقليمية. ومن أمثلة هذه الإجراءات:
التكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية
التكنولوجيا المالية ومن المتوقع أن يلتزم القطاع المصرفي عمومًا بإجراءات صارمة للتحقق من هوية العملاء وتحديث بياناتهم. غالبًا ما تعتمد البنوك الرقمية العاملة في مناطق ذات نمو مرتفع كالهند والبرازيل على التحقق الثنائي (2+2) للتحقق من الهويات، ومنع مخاطر الاحتيال، والامتثال للمتطلبات التنظيمية المحلية. ويؤدي دمج قواعد بيانات الهوية متعددة الجهات في تطبيق العميل إلى عملية تسجيل سريعة وخالية من المستندات.
العملات المشفرة وتقنية البلوك تشين
تُعدّ منصات تداول العملات الرقمية عرضةً للاستغلال وسوء الاستخدام، ولذا فهي تخضع بشكل متزايد للرقابة. في الاتحاد الأوروبي والولايات المتحدة والإمارات العربية المتحدة، يجب على هذه الشركات الالتزام بقوانين "اعرف عميلك" الوطنية وتوصيات مجموعة العمل المالي (FATF). تُمكّن عمليات التحقق متعددة الجهات من إتمام عملية التسجيل بسلاسة تامة، مع دعمها لأنواع مختلفة من الضوابط القائمة على المخاطر ومراقبة الهوية. يمكنك معرفة المزيد حول هذا الموضوع هنا: ما هو النهج القائم على المخاطر (RBA)؟
الاتصالات والأسواق
لا يقتصر الأمر على القطاع المالي وحده الذي يحتاج إلى توخي الحذر والتحقق الدقيق من هوية الأفراد نظرًا لتزايد عمليات الاحتيال في الوقت الراهن. فغالبًا ما يواجه مشغلو الاتصالات في أفريقيا حجمًا أكبر من عمليات الاحتيال على شرائح SIM مقارنةً بالدول المتقدمة الأخرى. وقد أثبت استخدام بيانات مشغلي شبكات الهاتف المحمول وسجلات الهوية الحكومية، وفقًا لمنطق "واحد زائد واحد"، فعاليته في البلدان التي تختلف فيها إمكانية الحصول على وثائق الهوية.
دراسة حالة: التحقق من الهوية متعدد المكاتب في بنك Paytm Payments
توسيع نطاق عملية الإعداد مع الالتزام بمعايير اعرف عميلك (KYC) الصادرة عن بنك الاحتياطي الهندي
يعمل بنك Paytm Payments Bank على نطاق واسع في سوق يعتمد بشكل أساسي على الهواتف المحمولة، حيث يتوقع العملاء سرعة في عملية التسجيل الرقمي. وفي الوقت نفسه، يجب عليه الامتثال لـ بنك الاحتياطي الهندي (RBI) تُفرض متطلبات اعرف عميلك (KYC) والتحقق من هوية العملاء توقعات عالية فيما يتعلق بالتحقق من الهوية. في بيئات تسجيل العملاء ذات الحجم الكبير، قد يؤدي الاعتماد على مصدر تحقق واحد أو عمليات التحقق اليدوية إلى زيادة التأخير، وخلق ضغط تشغيلي، وترك ثغرات قد يحاول المحتالون استغلالها.
تقديم خدمة التحقق من الهوية متعددة المكاتب
ولتلبية هذه المتطلبات، تستخدم البنوك الرقمية في الهند عادةً... نهج التحقق من الهوية متعدد الطبقات, تعتمد هذه الاستراتيجية على دمج أدلة الهوية الأساسية (مثل المعرفات الصادرة عن جهات حكومية) مع مصادر بيانات مستقلة إضافية للتحقق من صحة سمات الهوية الرئيسية (مثل الاسم وتاريخ الميلاد وبيانات الاتصال). تعزز هذه الاستراتيجية متعددة المصادر الثقة في نتائج التحقق من الهوية، وتدعم جاهزية عمليات التدقيق، وتساعد على تقليل التدخل اليدوي غير الضروري مع الحفاظ على تجربة سلسة للعملاء.
عملية انضمام أسرع ومنع احتيال أقوى
- تسريع عملية التوظيف من خلال تقليل الاعتماد على عمليات الفحص اليدوي وإعادة العمل
- تحديد أقوى لملامح الهوية غير المتسقة أو عالية المخاطر
- تحسين التوافق مع توقعات بنك الاحتياطي الهندي بشأن اعرف عميلك ومتطلبات التدقيق
- تحسين تجربة العملاء من خلال عملية تسجيل رقمية أكثر سلاسة وتقليل التأخيرات
فوائد التحقق من الهوية عبر مكاتب متعددة
للوهلة الأولى، قد يبدو التحقق من الهوية عبر عدة جهات إجراءً مبالغًا فيه بعض الشيء. وهذا صحيح خاصة إذا كنت قلقًا بشأن تكلفة اعرف عميلك تُوفّر هذه الإجراءات وواجهات برمجة التطبيقات (APIs) العديد من المزايا التشغيلية والامتثال، بالإضافة إلى التحقق الدقيق من المستندات. فهي تُقدّم مستوى أعلى من الضمان لا يُمكن تحقيقه من خلال عمليات التحقق من مصدر واحد، مما يُساهم في جعل النظام آمنًا وقابلًا للتوسع.
كما يُسرّع هذا النظام عملية انضمام العملاء الجدد من خلال تقليل التأخيرات ونسب التخلي عن الخدمة، مع خفض مخاطر الاحتيال عبر التحقق المرجعي الموثوق من مصادر البيانات المستقلة. إضافةً إلى منع الاحتيال، يُوسّع التحقق من جهات متعددة نطاق الوصول للعملاء ذوي الوثائق المحدودة، ويُوفر قابلية التوسع للشركات العاملة في مناطق قضائية متعددة. كل هذه المزايا تجعل من التحقق من جهات متعددة أداةً أساسيةً لعملية انضمام حديثة ومتوافقة وشاملة.
خمسة اعتبارات للامتثال في التحقق من الهوية بين مكاتب متعددة
يُعدّ استخدام مكاتب متعددة الخيار الأكثر أمانًا ودقةً للامتثال لمتطلبات اعرف عميلك (KYC)، وهو وسيلة فعّالة لمنع الاحتيال. إلا أن تبنّي هذا النهج يستلزم مراعاة اعتبارات امتثال أساسية يجب على الشركات العالمية تقييمها لضمان دعمها لاستراتيجيتها الشاملة. عند تطبيقه بشكل صحيح، يُحسّن استخدام مكاتب متعددة عملية انضمام العملاء الجدد؛ أما عند تطبيقه بشكل غير صحيح، فقد يُضيف تعقيدات وصعوبات.
أهم الاعتبارات هي مواءمة سير العمل، وإمكانية التدقيق، والخصوصية، وسلامة المصدر, ومنطق المطابقة القائم على المخاطر. ينبغي أن تتكامل عمليات التحقق متعددة المكاتب بسلاسة مع عمليات العناية الواجبة بالعملاء الحالية، وأن تحافظ على سجل تدقيق قابل للدفاع عنه للمصادر والخصائص، وأن تحمي بيانات العملاء بموجب قوانين مثل اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) وقانون خصوصية المستهلك في كاليفورنيا (CCPA)، وأن تعتمد فقط على مجموعات بيانات مستقلة ذات سمعة طيبة، وأن تضبط عتبات المطابقة وفقًا لملف تعريف المخاطر لكل رحلة إعداد.
النقاط الرئيسية
- زيادة التحقق من قبل مكاتب متعددة معدلات نجاح التحقق بواسطة 9% تقليل الاحتكاك أثناء عملية الانضمام.
- بالاستناد إلى قواعد بيانات هوية متعددة تحسين الدقة والامتثال.
- استخدام التحقق من 1+1 والتحقق من 2+2 سمح ذلك للشركة بتحقيق التوازن بين الحالات ذات المخاطر المنخفضة والحالات ذات المخاطر العالية.
- أدى تقليل التدخل اليدوي إلى تسريع عملية الإعداد. ووفرت مسارات تدقيق أقوى للهيئات التنظيمية.
- يقدم حل التحقق متعدد المكاتب من ComplyCube نفس المزايا على نطاق واسع, مساعدة الشركات العالمية تحقيق الامتثال مع تقديمها للعملاء عملية انضمام سلسة رحلة.
مستقبل التحقق من الهوية بين مكاتب متعددة
يلعب التحقق من الهوية عبر مكاتب متعددة دورًا حاسمًا في التحقق الرقمي الحديث للهوية. فباستخدام التحقق الفردي (1+1) ومنطق التحقق الثنائي (2+2) للتحقق من معلومات هوية العميل، مثل الاسم والعنوان والبريد الإلكتروني، عبر صفحات متعددة من قواعد بيانات الهوية الموثوقة، تتمكن الشركات من تحقيق معدلات إتمام أعلى، وتسريع عملية انضمام العملاء، والامتثال لمتطلبات اعرف عميلك (KYC). ومع تطور المتطلبات التنظيمية، تظل استراتيجيات التحقق من الهوية القابلة للتطوير، مثل التحقق عبر مكاتب متعددة، ضرورية لبناء الثقة مع العملاء. ComplyCube لدينا الحل الذي تحتاجه.
الأسئلة الشائعة
ما هو التحقق من الهوية متعدد المكاتب؟
يتحقق نظام التحقق من الهوية متعدد الجهات من اسم الشخص وتاريخ ميلاده وعنوانه عبر مصادر متعددة. تشمل هذه المصادر عادةً سجلات الناخبين والملفات الائتمانية في المملكة المتحدة وأيرلندا، وسجلات السكان والهوية الإلكترونية في الاتحاد الأوروبي، ومكاتب الائتمان بالإضافة إلى خدمة البريد الأمريكية/الوكالة الوطنية للاتصالات في الولايات المتحدة. تستخدم كندا بيانات المقاطعات والبيانات الائتمانية، بينما تستخدم أستراليا ونيوزيلندا البيانات الائتمانية والبريدية والانتخابية (في نيوزيلندا). في منطقة آسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط وشمال أفريقيا وأمريكا اللاتينية، يمكن لنظام التحقق من الهوية متعدد الجهات استخدام بيانات الهوية الوطنية القانونية وبيانات اعرف عميلك (KYC) لشركات الاتصالات.
ما الفرق بين التحقق 1+1 والتحقق 2+2؟
يكمن الفرق بين التحقق الأحادي (1+1) والتحقق الثنائي (2+2) في قوة الأدلة. فبينما يؤكد التحقق الأحادي سمة واحدة من مصدرين مستقلين ويناسب الحالات الأقل خطورة، يؤكد التحقق الثنائي سمتين من مصدرين ويناسب احتياجات ضمان أعلى. وينطبق هذا الفرق أيضاً على القواعد المحلية مثل مجموعة العمل المشتركة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في المملكة المتحدة (JMLSG)، وقانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الإلكتروني (AML/eIDAS) في الاتحاد الأوروبي، ولجنة المؤسسات المالية الفيدرالية الأمريكية (CIP/FFIEC)، ومركز تحليل المعاملات والتقارير المالية الكندي (FINTRAC).
لماذا تستخدم شركات التكنولوجيا المالية والعملات المشفرة والاتصالات عمليات التحقق من مكاتب متعددة؟
تستخدم شركات التكنولوجيا المالية والعملات المشفرة والاتصالات عمليات التحقق متعددة المكاتب لرفع معدلات النجاح ومنع الاحتيال في مختلف المناطق. في المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي، تدعم عمليات التحقق متعددة المكاتب مكافحة غسل الأموال وقانون الهوية الإلكترونية مع الحفاظ على سرعة التسجيل. أما في الولايات المتحدة وكندا، فتساعد هذه العمليات على تلبية متطلبات برنامج حماية المعلومات الشخصية/مركز تحليل المعاملات والتقارير المالية الكندي (FINTRAC) بخطوات يدوية أقل. وفي منطقة آسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط وشمال أفريقيا وأمريكا اللاتينية، تعمل عمليات التحقق متعددة المكاتب بالتزامن مع تسجيل شرائح SIM وبرامج الهوية الوطنية القانونية.
كيف تعمل آلية المطابقة في التحقق من الهوية؟
تحدد آلية المطابقة في التحقق من الهوية مدى تقارب سجلين لاعتبارهما متطابقين. المطابقة التامة صارمة وتناسب المخاطر العالية. أما المطابقة المعيارية والتقريبية فتتعامل مع أنماط الأسماء المحلية، وتنسيقات العناوين، وترتيب التواريخ. كما تدعم آلية المطابقة في التحقق من الهوية الترجمة الصوتية وعلامات التشكيل الشائعة في أسماء دول الاتحاد الأوروبي، ومنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ.
ما هي أمثلة قواعد بيانات الهوية المستخدمة في التحقق متعدد المكاتب؟
تختلف قواعد البيانات المستخدمة للتحقق باختلاف الدولة وما هو مسموح به قانونًا. ففي المملكة المتحدة وأيرلندا، غالبًا ما تُستخدم سجلات الناخبين، والملفات الائتمانية، وبيانات PAF/UPRN، بينما يستخدم الاتحاد الأوروبي سجلات السكان أو البلديات والملفات البريدية. أما الولايات المتحدة وكندا فتستخدمان مكاتب الائتمان، وهيئة البريد الأمريكية/الوكالة الوطنية لإدارة الاتصالات، وشركات المرافق، والسجلات الإقليمية، في حين تستخدم أستراليا ونيوزيلندا بيانات الائتمان والبريد والبيانات الانتخابية (في نيوزيلندا). وفي منطقة آسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط وشمال أفريقيا وأمريكا اللاتينية، قد تشمل قواعد البيانات المستخدمة للتحقق الهوية الوطنية، والملفات الضريبية أو البلدية، وبيانات اعرف عميلك (KYC) لشركات الاتصالات، حيثما يسمح القانون بذلك.
