كم تبلغ تكلفة KYC على الشركات حول العالم، وكيف يمكنك معرفة ما إذا كانت التكلفة مبررة؟ يُعدّ الامتثال لـ KYC أمرًا لا غنى عنه لتجنب الجرائم المالية والعقوبات الباهظة. ومع ذلك، قد تتصاعد التكاليف بسرعة إذا أُجريت هذه الفحوصات يدويًا. بالإضافة إلى ذلك، لا يُقدّم بعض مُقدّمي الخدمات أسعارًا شفافة، مما يعني أن الشركات تواجه تكاليف غير متوقعة تتجاوز باقاتهم القياسية. سيوضح لك هذا الدليل كيفية منع تكاليف KYC من التصاعد بسرعة كبيرة مع الحفاظ على الدقة والامتثال.
ما هو "اعرف عميلك"؟
يتألف برنامج "اعرف عميلك" من مجموعة من عمليات التحقق والعمليات التي تتحقق من هوية العميل وتُجري العناية الواجبة اللازمة لمنع المؤسسات المالية من قبول عملاء قد يُشكلون خطرًا على المؤسسة، مثل غسل الأموال. يُعد التحقق من الهوية جزءًا أساسيًا من عملية القبول، كما أن المراقبة المستمرة بعد القبول ضرورية أيضًا لرصد المخاطر المتغيرة للجرائم المالية.
وضعت العديد من الجهات التنظيمية، على الصعيدين الوطني والدولي، معايير تنظيمية تتعلق بـ "اعرف عميلك". يُعدّ التحقق من الوثائق والمراقبة المستمرة أمرًا ضروريًا، بالإضافة إلى زيادة العناية الواجبة بناءً على تقييم المخاطر. يجب جمع بيانات العملاء أثناء عملية تسجيلهم، والتي لا تستغرق سوى دقيقة واحدة مع منصة متطورة مثل ComplyCube لإتمام عملية "اعرف عميلك" بالكامل.
لقد ظلت KYC المكون الحاسم في حماية الأنظمة المالية.
لقد تطورت متطلبات "اعرف عميلك" بشكل كبير خلال السنوات القليلة الماضية. ذكرت مجلة فوربس: "يعكس تطور مفهوم "اعرف عميلك" من جذوره التنظيمية إلى براعته الرقمية المعاصرة استجابةً ديناميكيةً لتطور مشهد المعاملات المالية. فمنذ العمليات اليدوية في بداياتها وحتى الابتكارات التكنولوجية الحديثة، ظلّ مفهوم "اعرف عميلك" عنصرًا أساسيًا في حماية الأنظمة المالية.
لماذا تعتبر عمليات التحقق اليدوية من هوية العميل مكلفة؟
قد تكون عمليات التحقق اليدوية من هوية العميل (KYC) مكلفة. تتراكم هذه التكاليف بسبب العمليات التي تتطلب جهدًا كبيرًا، حيث يتعين على موظفي الامتثال المؤهلين مراجعة المستندات يدويًا، وتقييم المخاطر، وإدخال البيانات في الأنظمة. علاوة على ذلك، هناك أيضًا تكاليف تشغيلية تتعلق بتخزين البيانات بشكل آمن، وأدوات البرمجيات، والتدريب المستمر للموظفين. بالإضافة إلى ذلك، تنطوي عمليات التحقق اليدوية على خطر الخطأ البشري، مما قد يؤدي إلى غرامات باهظة وعدم رضا العملاء في حال إغفال أي معلومة.
تكاليف العمالة:إن الموظفين المهرة المسؤولين عن الامتثال مكلفون، كما أن المراجعات اليدوية تستغرق وقتًا طويلاً.
التعامل مع المستندات:يعتبر التحقق من الهويات والمستندات الأخرى يدويًا عملية بطيئة وعرضة للخطأ وأقل فعالية في اكتشاف الاحتيال.
إدخال البيانات:يؤدي الإدخال اليدوي إلى زيادة الأخطاء ويتطلب المزيد من الإشراف.
مخاطر الامتثال:تتطلب التحديثات التنظيمية واحتياجات التدقيق والغرامات المحتملة عمليات شاملة (ومكلفة).
ضعف قابلية التوسع:لا تتوافق عمليات الفحص اليدوية بشكل جيد مع النمو، مما يتسبب في حدوث اختناقات.
احتكاك العملاء:إن البطء في عملية الإدماج وإعادة العمل قد يؤدي إلى ابتعاد العملاء.
احتياجات البنية التحتية:إن الأنظمة الآمنة لتخزين البيانات والوصول إليها تزيد من التكاليف.
كم تكلفة KYC؟
يبدأ فهم تكلفة الامتثال لمعايير "اعرف عميلك" (KYC) بمعرفة الفحوصات الرئيسية المتضمنة في العملية. قد تترتب على كل خطوة في رحلة "اعرف عميلك" تكلفة مصاحبة، خاصةً إذا تم الاستعانة بمصادر خارجية أو تنفيذها على نطاق واسع. فيما يلي تفصيل لفحوصات "اعرف عميلك" الأساسية ونطاقات أسعارها النموذجية:
فحص الوثيقة
يشمل التحقق من المستندات مصادقة المستندات، واستخراج البيانات، والمراجع المتقاطعة، والتحقق من الصور. تضمن هذه العمليات صحة ميزات الأمان المناسبة، مثل العلامات المائية والصور المجسمة وغيرها من العلامات، وإمكانية ربط المعلومات بمصادر بيانات أخرى. تشمل عمليات التحقق من المستندات التحقق من جوازات السفر، والتحقق من رخصة الغوص، والعديد من أشكال الوثائق الأخرى، بما في ذلك بطاقات الضمان الاجتماعي، والوثائق الضريبية، وسجلات التوظيف. تتقاضى شركة ComplyCube مبلغ 0.80 دولار أمريكي لكل فحص مستقل للمستندات في باقتها الأساسية، بينما تبدأ رسوم فحص المستندات لدى شركة Sumsub المنافسة من 1.35 دولار أمريكي لكل عملية تحقق. للمزيد من المعلومات حول خدمات ComplyCube، تفضل بزيارة: التحقق من المستندات هنا.
التحقق البيومتري
يُرسل المستخدم صورة شخصية (سيلفي) أو فيديو مباشر كجزء من عملية التحقق من الهوية. يُقارن برنامج التعرف على الوجه الصورة المباشرة بالصورة الموجودة في المستند المُقدم (مثل جواز السفر أو رخصة القيادة). يبحث البرنامج عن سمات وجه محددة، مثل المسافة بين العينين، وشكل الأنف، وبنية الوجه العامة، لضمان تطابق الشخص في المستند مع الشخص في صورة السيلفي. تتقاضى ComplyCube رسومًا قدرها $0.20 للتحقق من حيوية وتشابه الوجه (الصورة). للمزيد من المعلومات حول جميع خدمات ComplyCube، يُرجى زيارة: التحقق من البيانات الحيوية هنا.
عوامل التسعير التي يجب مراعاتها
عمق التحقق
- KYC القياسي: عادةً، يتضمن هذا الفحص التحقق من المستندات والبيانات الحيوية.
- العناية الواجبة المعززة (EDD): تشمل العناية الواجبة المتزايدة بالعملاء مقارنة بفحص KYC القياسي، مع فحوصات إضافية مثل فحص الوسائط السلبية.
- المراقبة المستمرة: تنبيهات في الوقت الفعلي ومراقبة التغييرات في ملفات تعريف مخاطر العملاء، ووسائل الإعلام السلبية الجديدة، وما إلى ذلك.
التسعير القائم على الحجم
- خصومات بالجملة: تكلفة أقل لكل شيك مقابل أحجام شهرية أو سنوية أعلى.
- التسعير المتدرج: مستويات التسعير التي تتغير بمجرد الوصول إلى حدود حجم معينة.
- مستويات الالتزام: خصومات عند الالتزام بحجم أدنى شهري أو سنوي.
النطاق الجغرافي
- التحقق المحلي مقابل التحقق الدولي: غالبًا ما تكون تكلفة التحقق الدولي أعلى بسبب تكاليف الوصول إلى البيانات والتعقيد التنظيمي.
- الولايات القضائية ذات المخاطر العالية: قد تؤدي عمليات التحقق المعززة في البلدان الخاضعة للعقوبات أو ذات المخاطر العالية إلى فرض رسوم إضافية.
التكاليف الخفية التي يجب الحذر منها
- رسوم الإعداد: هذه تكلفة شائعة قد تجدها مع بعض منصات مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل، والتي يمكن أن تصل إلى 20 ألف جنيه إسترليني في بعض الحالات.
- رسوم الدعم: تفرض بعض المنصات رسومًا على الدعم المستمر، مما يُصبح مكلفًا للغاية للشركات. لذا، من الضروري ضمان تضمين الدعم ضمن باقتك.
- الاحتفاظ بالبيانات وتنزيل التقارير: هناك تكلفة خفية أخرى يجب الحذر منها وهي القدرة على تنزيل البيانات والتقارير دون دفع رسوم إضافية.
اطرح الأسئلة الصعبة على مقدمي الخدمات المحتملين قبل فوات الأوان.
يقول هاري فاراثاراسان، رئيس قسم المنتجات في ComplyCube: "قد يبدو أن العديد من مزودي الخدمات يعتمدون نماذج تسعير فعّالة من حيث التكلفة، إلا أن باقاتهم القياسية لا تتضمن ميزات أساسية، مثل تنزيل التقارير أو رسوم الدعم. وهذا يُعرّض العملاء لدفع رسوم إضافية باستمرار للحصول على الخدمة المطلوبة. اطرحوا على مزودي الخدمات المحتملين الأسئلة الصعبة قبل فوات الأوان."
للحصول على معلومات حول تكاليف فحص مكافحة غسل الأموال، اقرأ "تكلفة التحقق من مكافحة غسل الأموال: الرسوم المخفية في الامتثال."
كيف يبدو عدم الامتثال؟
بالنسبة للعديد من المؤسسات المالية، وخاصةً البنوك التجارية والمؤسسية، قد تبدو تكلفة دمج تقنية "اعرف عميلك" المتطورة باهظة. ورغم أن تكاليف الامتثال، التي تشمل خدمات مثل التحقق من الهوية مع كشف الهوية الحقيقية، والعناية الواجبة بالعملاء، والمراقبة المستمرة، لا تُذكر مقارنةً بالغرامات التنظيمية، والإضرار بالسمعة، وخسارة الأعمال الناتجة عن عدم الامتثال.
وعلاوة على ذلك، تظهر الأبحاث التي أجرتها شركة جارتنر أنه بحلول عام 2026، 30% للمنظمات سيعتبرون أنظمتهم الحالية للمصادقة أو الهوية الرقمية غير كافية لمكافحة تهديدات التزييف العميق. وهذا يؤكد أهمية ضمان إجراءات فعّالة للتحقق من هوية العميل (KYC) للكشف عن الهويات الاحتيالية.
التكلفة الحقيقية لإهمال الامتثال لمتطلبات معرفة العميل
إن عدم الاستثمار بشكل صحيح في الامتثال لمتطلبات "اعرف عميلك" ليس محفوفًا بالمخاطر فحسب، بل مكلف أيضًا. تُصدر الهيئات التنظيمية حول العالم غرامات قياسية على المخالفات في إجراءات "اعرف عميلك"، وخاصةً تلك المتعلقة بالجرائم المالية، وغسل الأموال، وتمويل الإرهاب، أو عدم تحديد هوية المستفيدين الحقيقيين. ويمكن أن يؤدي انتهاك واحد إلى:
- غرامات تصل إلى الملايين:تم تغريم البنوك الكبرى والمؤسسات المالية الأخرى بما يصل إلى 17100 مليون تينغ تشيني بسبب برامج تحديد هوية العملاء غير الكافية وضعف المراقبة المستمرة.
- زيادة التدقيق في الامتثال:بمجرد وضع علامة عليها، غالبًا ما تواجه المؤسسات عمليات تدقيق أكثر تكرارًا، ومراجعات KYC، ويجب عليها تنفيذ خطط علاج باهظة الثمن في ظل مواعيد نهائية ضيقة.
- تعطيل الأعمال:يمكن أن تؤدي أنظمة KYC الضعيفة إلى تعليق التراخيص، وفقدان الشراكات المصرفية، ومنع الوصول إلى الأسواق الدولية، وخاصة عند العمل في مناطق قضائية عالية المخاطر.
- الضرر السمعي:إن عدم الامتثال يؤدي إلى تآكل ثقة العملاء والإضرار بعلامتك التجارية، مما يؤدي في كثير من الأحيان إلى خسائر في الإيرادات على المدى الطويل تتجاوز العقوبات الفورية.
عزز عملياتك باستخدام خبراء KYC
لا يقتصر دور KYC على تعزيز عملياتك فحسب، بل يعزز ثقة عملائك ويضمن الامتثال للأنظمة الوطنية والدولية. لمزيد من المعلومات حول كيفية دمج حلول KYC المتطورة، تواصل مع أحد خبرائنا. خبراء الامتثال.
