أصبح تحقيق التوازن بين حقوق الخصوصية والحد من الاحتيال في العالم الرقمي أكثر تعقيدًا من أي وقت مضى. يجب على الشركات التحقق الكامل من هوية عملائها قبل منحهم حق الوصول إلى حساباتهم، مع إدارة التكاليف من خلال إجراءات "اعرف عميلك" (KYC). لذلك، تتجه العديد من المؤسسات الآن إلى نماذج تسعير مرنة لإجراءات "اعرف عميلك" لتحقيق التوازن بين الأمن واعتبارات الميزانية، مما يجعل عوامل مثل تسعير التحقق من الهوية وتكلفة التحقق من الهوية بالغة الأهمية.
قد يكون تحقيق الأمن القوي وكفاءة التكلفة أمرًا معقدًا. ينبع هذا التعقيد، في البداية، من سهولة الأنشطة الاحتيالية عبر الإنترنت. يستطيع الذكاء الاصطناعي إنشاء جوازات سفر ورخص قيادة ووثائق أخرى تبدو أصلية للغاية، وتجتاز بعضًا من أكثر التقييمات صرامة. سيتناول هذا الدليل التكاليف المتزايدة لإثبات الهوية (IDV)، ويقارن بين طرق تسعيرها المختلفة، ويستكشف كيف يمكن للحلول القائمة على الذكاء الاصطناعي، مثل ComplyCube، أن تُقدم قيمة للشركات.
مقارنة التكاليف الإضافية والسرعة
لتحديد هوية العميل المحتمل، يجب على الشركات استخدام أدوات وبرامج تُتيح التحقق الدقيق والفوريّ. يضمن هذا النهج للشركات تجنّب الاحتيال بثقة وتلبية متطلبات الامتثال.
المخاطر أعلى من أي وقت مضى. ووفقًا للأمم المتحدة، 2 إلى 5% من الناتج المحلي الإجمالي العالمي يتم غسل الأموال سنويا، وتبلغ قيمتها ما بين 1.7 تريليون و1.7 تريليون دولار.
مع ذلك، قد يكون تسعير التحقق من الهوية مُربكًا ومكلفًا. مع أن عمليات التحقق من الهوية ضرورية، إلا أن فهم تكلفة عملية التحقق من الهوية ضروري لتحقيق الأهداف المالية. يتطلب إيجاد التوازن بين موثوقية التحقق من الهوية والقدرة المالية مراعاة استراتيجيات تسعير متعددة.
بحث حول التكاليف المتزايدة لتسعير منصة IDV
وفقًا لشركة Juniper Research، فإن متوسط تكلفة حلول التحقق من الهوية الرقمية في 2025 هو تقريبًا $0.20 لكل شيكومع ذلك، يشهد القطاع تحولاً يهدف إلى تخفيف بعض أعباء التكلفة. ويشير البحث نفسه إلى أن تكلفة الفحص الواحد ستنخفض إلى $0.17 بحلول عام 2029، مع سعي الشركات إلى زيادة كفاءة التكنولوجيا وعمليات التحقق.
أنواع مختلفة من طرق تسعير التحقق من الهوية
من العوامل الأخرى التي يجب مراعاتها عند اختيار برنامج التحقق من الهوية (IDV) التكاليف المرتبطة به. تختلف استراتيجيات تسعير الخدمات. على سبيل المثال، يفرض بعض البائعين رسوم ترخيص ثابتة، بينما يطبق آخرون تسعيرًا قائمًا على المستخدم. وهناك طريقة تسعير أخرى تتضمن الدفع حسب الاستخدام، حيث تدفع المؤسسات فقط مقابل كل عملية تحقق مُنجزة.
في طريقة التحقق المسبق، قد تُفرض رسوم على الشركات إذا تجاوزت حجم المعاملات المشتراة. ولضمان فعالية هذه الطريقة، يجب على الشركات الحفاظ على أحجام تحقق دقيقة وقابلة للتحكم، بما يُلبي متطلبات الاشتراك. وتحتاج الشركات سريعة النمو، وخاصةً الشركات الناشئة والشركات الناشئة، إلى النظر في إبرام عقود طويلة الأجل لا تُقيد عمليات التحقق.
القيمة الحقيقية وراء خدمات التحقق من الهوية
يتضمن التحقق من الهوية مسح مستند والتأكد من مطابقته لمعلومات الفرد الشخصية. تتضمن برامج التحقق من الهوية الحديثة ميزات وأدوات متقدمة لجعل عملية تسجيل العملاء أكثر دقة وفعالية. من أشهر ميزات التحقق من الهوية التي تسعى الشركات إليها: التحقق من الوثيقة، والتحقق من تقدير العمر، والمصادقة البيومترية.
قد يبدو اختيار منصة التحقق من الهوية (IDV) بناءً على عوامل مثل ميزاتها وسعرها منطقيًا للوهلة الأولى. إلا أن هذا النهج قد يؤدي إلى عمليات ترحيل شاقة لاحقًا، خاصةً إذا لم يتماشَ مع الأهداف التشغيلية الحالية والمستقبلية. لذلك، تحتاج المؤسسات إلى تقييم الأثر الأوسع لبرنامج التحقق من الهوية (IDV) باستمرار. من بين الأسئلة المهمة التي يجب طرحها: أين تُخصَّص الميزانية وكيف تُحسِّن هذه النفقات عملية التحقق.
طرق التحقق لكل معاملة
عادةً ما تكون خدمات التحقق لكل معاملة أو لكل عملية محدودة، وتركز بشكل رئيسي على التحقق من المستندات، مع توفير تغطية أساسية لضمان الهوية. لتحقيق أهداف الامتثال، يُنصح باختيار حل يتضمن عمليات تحقق شاملة، بما في ذلك المصادقة البيومترية و فحص العقوباتهذا هو المفتاح. هذه الميزات والعوامل المتقدمة، مثل الاختلافات الجغرافية وتقنية التحقق من الهوية، يمكن أن تؤثر بشكل مباشر على تكلفة وفعالية التحقق من الهوية.
رغم أن الحلول غير المكلفة قد تكون جذابة، إلا أنها قد تكون صعبة نظرًا لقيودها الشديدة. ورغم أنها قد تُلبي بعض احتياجاتك، إلا أنها قد لا تُلبي جميعها. لذا، يُنصح بالاستثمار في برنامج IDV أكثر متانة، قادر على التخفيف من المخاطر العالية بفعالية.
كيف يتقدم ComplyCube بشكل أكبر في عملية التحقق من الهوية
تقدم ComplyCube أكثر من مجرد حلول فحص العملاء القياسية. تستفيد الشركة من الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتوفير مجموعة من حلول التحقق من الهوية. بالإضافة إلى ذلك، من خلال استخدام تقنيات متقدمة مثل كشف الهوية والتعرف الضوئي على الحروف (OCR)، تُمكّن ComplyCube الشركات من تحقيق معايير عالية لضمان الهوية:
- التحقق من الوثائق: قم بالتحقق الفوري من أكثر من 13000 مستند، بما في ذلك جوازات السفر ورخص القيادة، لمنع الحسابات غير الشرعية من الوصول إلى خدمة الأعمال.
- التحقق من العنوان: التحقق من موقع الفرد عن طريق الفحص إثبات العنوان (POA) مستندات للحد من الاحتيال الاصطناعي.
- التحقق البيومتري: استخدم تقنية التعرف على الوجه واكتشاف حيوية الصورة لتقليل مخاطر سرقة الهوية والتزييف العميق المعقد.
- تقدير العمر: التحقق بدقة من عمر الفرد من خلال صورة شخصية للامتثال للقيود المتعلقة بالعمر.
- التحقق من مكاتب متعددة: إجراء مقارنة متبادلة لتفاصيل الهوية مع قواعد البيانات الحكومية الموثوقة في جميع أنحاء العالم لتحسين آليات تقييم المخاطر.
في حين أن التحقق من الهوية أمر بالغ الأهمية، يجب على الشركات أن تأخذ في الاعتبار الإجراءات القوية التعرف على زبونك (KYC)، ومكافحة غسل الأموال (AML)، والعناية الواجبة بالعملاء (CDD)، وآليات تقييم المخاطر لتحقيق تغطية امتثال أعلى. تأمل الأمثلة التالية:
- العقوبات وفحص الأشخاص المعرضين للخطر سياسياً:فحص الأفراد وفقًا لقائمة العقوبات العالمية لتحديد الأشخاص المعرضين لخطر كبير ومنعهم من ارتكاب الاحتيال.
- التحقق من وسائل الإعلام الضارة: يقوم بفحص المنظمات والأفراد من خلال مقالات إخبارية عالية الجودة لتجنب الارتباط المحتمل بالكيانات الضارة.
- المراقبة المستمرة: يتيح للشركات تتبع التغييرات في ملف تعريف مخاطر العميل في الوقت الفعلي، مما يؤدي إلى إنشاء نهج استباقي لمنع الاحتيال.
- تقييم المخاطر: يقوم بقياس المخاطر وفقًا لعدد متعدد من نقاط البيانات، مما يضمن للشركات القدرة على تحديد الأفراد المعرضين لمخاطر عالية بسرعة وتخصيص موارد الامتثال بكفاءة أكبر.
نظرة على نماذج تسعير ComplyCube
تتميز ComplyCube بريادتها في مجال التكنولوجيا التنظيمية بفضل حلولها سهلة الاستخدام للمطورين وقابليتها العالية للتخصيص. يمكن للمؤسسات اختيار نموذج تسعير يعكس أهدافها التشغيلية وقطاعها وقدرتها على تحمل المخاطر. فكّر في ثلاث خطط تسعير متاحة:
النموذج الأساسي
تُمكّن خطة ComplyCube الأساسية الشركات من إتمام عملية دمج العملاء بسرعة باستخدام ميزات KYC القياسية. تُمنح المؤسسات رصيد تحقق شهري لتلبية احتياجاتها. تُساعد الخطة الأساسية على تقليل المخاطر وتوفر طريقة فعّالة لتأمين العمليات بفعالية. يُمكن للعملاء إكمال طلب الدمج في أقل من 60 ثانية، مما يُقلل من حالات التراجع والوقت اللازم للتحقق. تُعدّ الخطة الأساسية الحل الأمثل للمبتدئين لعمليات دمج العملاء البسيطة في الشركات الناشئة. في هذه الخطة، يحصل المستخدمون على:
- التحقق من الهوية للأفراد
- التحقق من حيوية وتشابه الوجه من خلال صورة شخصية
- فحص مكافحة غسل الأموال العالمي مع المراقبة المستمرة للأفراد والشركات
نمو
نموذج التسعير التالي هو باقة النمو. تُعدّ هذه الخطة مثالية للشركات التي تتوسع وتحتاج إلى مكونات أكثر تطورًا في مجالَي معرفة العميل ومكافحة غسل الأموال. قد تؤدي إدارة ميزات مختلفة إلى زيادة هائلة في التكلفة. تُمكّن باقة النمو الشركات من التوسع دون الحاجة المُكلفة إلى أدوات مُتكاملة متعددة من مُورّدين مُختلفين. تُقدّم هذه الخطة ميزات أكثر قوة، مثل سير عمل "اعرف عملك" (KYB) المُتطور. تشمل الخطة جميع الميزات بدءًا من الخطة الأساسية، بالإضافة إلى:
- فحوصات تقدير العمر
- دمج الشركات
- التحقق من المستندات باستخدام تقنية RFID وNFC
- مدير حساب مخصص ومدير تبني
- تقييم المخاطر والرؤى لتحسين عملية اتخاذ القرار
مَشرُوع
يتيح نموذج الأعمال للشركات الوصول إلى تقنيات متطورة وعالية الجودة ضمن حزمة سهلة الاستخدام وبأسعار تنافسية. مع نموذج الأعمال، يحصل المستخدمون على أدوات امتثال رائدة في السوق لإدارة أنواع مختلفة من أساليب التحقق في أكثر من 230 دولة. وهنا تبرز أهمية ما يتعين على معظم البنوك والشركات الكبرى اليوم القيام به. ويشمل ذلك كل شيء بدءًا من الخطة الأساسية وخطة النمو، بالإضافة إلى:
- إدارة الحالة المتقدمة
- عمليات فحص عالمية متعددة المكاتب 2 + 2
- هياكل تسعير مخصصة لتناسب الاحتياجات
- حلول العلامة البيضاء للعلامات التجارية السلسة
- تقسيم مخصص متعدد المؤسسات، وعناصر التحكم في الوصول، ودعم المؤسسات
ComplyCube هو مزود خدمة الهوية المعتمد من الحكومة (IDSP) المعتمد من قبل إطار عمل الثقة للهوية والسمات الرقمية في المملكة المتحدة (DIATF)تقدم الشركة فترة تجريبية مجانية لمدة 14 يومًا، تشمل ما يصل إلى 50 عملية تحقق مجانية للشركات التي ترغب في تفعيل حساباتها. بفضل نهجها المُركّز على خدمة العملاء، تحظى ComplyCube بثقة الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبرى حول العالم، بما في ذلك سيتي بنك، وأكسا، وأكسنتشر. الميزات المذكورة أعلاه ليست شاملة. للاطلاع على لمحة عامة عن حل ComplyCube، يُرجى زيارة: انقر هنا.
الحلول الحديثة القائمة على الذكاء الاصطناعي
توفر حلول التحقق من الهوية اليوم السرعة والدقة اللازمتين لمنع الاحتيال بفعالية. تعتمد معظم هذه الحلول على الذكاء الاصطناعي التوليدي، إلى جانب تقنيات التعلم الآلي، لتمكين استخراج البيانات وتحليل وثائق الهوية والبيانات في الوقت الفعلي. يُعدّ موردو حلول التحقق من الهوية الحديثة استثمارًا أكثر ذكاءً للشركات التي تتوقع معاملات فعالة وآمنة مع متطلبات تخصيص عالية.
احصل على نسخة تجريبية مجانية باستخدام IDV المتقدم من ComplyCube
تُقدّم حلول التحقق من الهوية الآن أسعارًا مرنة، مما يُمكّن العملاء من إدارة التكاليف باختيار الدفع مقابل كل عملية تحقق. إضافةً إلى ذلك، عادةً ما يُقدّم مُزوّدو خدمات التحقق من الهوية الرائدون في السوق خيارات تجريبية مجانية في بيئة اختبار، ما يُتيح للشركات مُقارنة السرعة، واستخراج البيانات، وتخصيص سير العمل قبل الالتزام.
يتيح الاستثمار في حل IDV المرن والمدعوم بالذكاء الاصطناعي للشركات التحقق من العملاء بشكل آمن وتسريع عملية التكامل والحفاظ على الامتثال في نفس الوقت. سجل للحصول على نسخة تجريبية مجانية لتجربة التحقق المتقدم من الهوية من خلال ComplyCube بشكل مباشر.
