تتطور لوائح مكافحة غسل الأموال في القطاع المالي باستمرار لمنع الجرائم المالية المتطورة وأساليب غسل الأموال. قد تواجه المؤسسات المالية والبنوك التي لا تواكب هذه المعايير التنظيمية العالمية المتطورة عقوبات قاسية، مثل غرامات ضخمة. مليون دولار غرامات، أو أضرار بالسمعة، أو حتى إجبار على الإغلاق. لهذا السبب، يُعد اختيار برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال المناسب أمرًا بالغ الأهمية. يُقارن هذا الدليل أفضل حلول مكافحة غسل الأموال في القطاع المصرفي، مُستعرضًا ميزاتها الرئيسية، وقدراتها على الامتثال لمكافحة غسل الأموال، وملاءمتها لمختلف الأنشطة المصرفية. اقرأ المزيد لاكتشاف أفضل 10 برامج لمكافحة غسل الأموال للبنوك والشركات الخاضعة للتنظيم.
أهمية برامج مكافحة غسل الأموال للبنوك والشركات الخاضعة للتنظيم
تُعدّ حلول برامج مكافحة غسل الأموال (AML) أساسيةً للحفاظ على سلامة النظام المالي العالمي. ويدعم اختيار مُزوّد برامج مكافحة غسل الأموال المناسب البنوك والمؤسسات المالية الأخرى في الالتزام الصارم بالامتثال التنظيمي، ومنع مخاطر الجرائم المالية، ودعم جهود مكافحة الاحتيال. ومع تزايد تعقيد مخططات غسل الأموال التي ينفذها المجرمون، تواجه المؤسسات الآن ضغوطًا هائلة من الجهات التنظيمية لتطبيق حلول متطورة لمراقبة المعاملات وإدارة المخاطر.
منهجية التقييم: كيف اخترنا أفضل برامج مكافحة غسل الأموال للبنوك
اختيار القمة برنامج مكافحة غسل الأموال استندت إلى تحليل شامل لأداء المنتج، والتوافق التنظيمي، وتجربة المستخدم، والتعرف على السوق. كما دمجت حلولاً برمجية موضوعية وموثوقة من منصات مراجعة برمجيات كخدمة (SaaS) محايدة مثل جي 2 و TrustRadius، والعديد من النتائج الواردة في تقارير المحللين الأخيرة.
العوامل الرئيسية التي تم أخذها في الاعتبار:
- تغطية الامتثال: كفاءة برنامج مكافحة غسل الأموال في تلبية معايير الامتثال التنظيمي الدولية. ومن أشهرها: مجموعة العمل المالي (فاتف), توجيهات الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال (AMLD)، و هيئة السلوك المالي (FCA).
- عمق الميزة: تتضمن الميزات الرئيسية في حلول فحص مكافحة غسل الأموال ما يلي: مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي, فحص العقوبات، والتحقق من وسائل الإعلام المعاكسة، وإدارة المخاطر، والتقارير القابلة للتدقيق.
- التكامل وقابلية التوسع: يتضمن هذا العامل ما إذا كان برنامج مكافحة غسيل الأموال (AML) يحتوي على واجهات برمجة التطبيقات ومجموعات تطوير البرامج وقدرات التكامل الأخرى لتسهيل توسيع الأعمال بمرور الوقت.
- سهولة الاستخدام والمرونة: يتناول هذا مدى سهولة التنقل في المنصة، وما إذا كانت عمليات مكافحة غسل الأموال قابلة للتخصيص، وما إذا كانت تتضمن حلولاً بدون كود/بتكلفة منخفضة لتبسيط الامتثال.
- الأمان والشهادات: أطر عمل وشهادات أمنية متقدمة، مثل التوافق مع المملكة المتحدة، فرقة العمل المشتركة بين الوكالات (DIATF).، SOC 2، و اللائحة العامة لحماية البيانات المتطلبات الخاصة بالصناعات المنظمة.
- رضا العملاء: تقييمات العملاء الموضوعية التي تُحدد مدى استيفاء برنامج مكافحة غسل الأموال لمستويات الاستخدام العالية ورضا العملاء. كما تُؤخذ في الاعتبار سرعة استجابة دعم العملاء وسهولة التنفيذ.
- الابتكار والتميز: استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وميزات الامتثال القابلة للتفسير التي تعمل على تعزيز دقة الكشف والتنبؤ بالمخاطر ودعم التقارير التنظيمية.
تضمن طريقة التقييم متعددة المعايير هذه رؤية شاملة لكل حل برمجي لمكافحة غسل الأموال، وكيف يُمكّن خبراء الامتثال من الحفاظ على الامتثال في القطاع المصرفي. اقرأ أدناه لمعرفة المزيد عن كل منصة وكيف تدعم الشركات في تلبية لوائح مكافحة غسل الأموال.
أفضل 10 برامج لمكافحة غسل الأموال للبنوك والشركات الخاضعة للتنظيم
بعد توضيح الاعتبارات الرئيسية وراء هذا الاختيار، يستعرض هذا القسم كل شركة ضمن قائمة "أفضل 10 برامج لمكافحة غسل الأموال"، مع تسليط الضوء على ميزات منتجاتها المتخصصة. تهدف هذه القائمة إلى تمكين المؤسسات في القطاع المالي من فهم أفضل مزودي خدمات مكافحة غسل الأموال لتلبية احتياجاتها.
1. ComplyCube
ComplyCube هي شركة عالمية تقدم خدمات مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل. فينكرايم تيك 50 تشتهر الشركة بأدوات الامتثال الموحدة والمتكاملة. صُممت منصة ComplyCube للشركات التي تحتاج إلى أداء عالٍ ومرونة وبصمة عالمية في عمليات مكافحة غسل الأموال. تتميز المنصة بمراقبة معاملات مكافحة غسل الأموال في الوقت الفعلي، كشف الحيوية، و فحص وسائل الإعلام السلبية أدوات تدعم أكثر من 220 دولة. على منصة G2 الرائدة في تقييم البرمجيات كخدمة (SaaS)، لاحظ عملاء قطاع الخدمات المالية قدرة ComplyCube على التكامل السلس وقابلية التوسع، كما أشار الكثيرون إلى دعم نجاح العملاء المتميز.
جomplyCube لديه لقد كان مفيدًا في أتمتة عمليات العناية الواجبة والدمج. واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بهم مُهيكلة بشكل جيد، مما يجعل التكامل سلسًا، كما أن المنصة قابلة للتوسع بشكل جيد مع توسعنا في أسواق جديدة.
تم البناء مع وضع المطورين في الاعتبار، تُعد ComplyCube من أفضل مزودي خدمات مكافحة غسل الأموال بدون أكواد في السوق، حيث توفر تخصيصًا لا مثيل له وسرعة في النشر. بالإضافة إلى ذلك، فإن المنصة معتمدة بالكامل ومتوافقة مع اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) واتفاقية eIDAS و المملكة المتحدة DIATF.
الميزات الرئيسية:
- فحص قائمة المراقبة العالمية في الوقت الفعلي
- الكشف عن حيوية البيانات الحيوية
- أتمتة سير العمل بدون أكواد
منصة ComplyCube هي الأفضل للبنوك التي تبحث عن حل شامل لمكافحة غسيل الأموال مناسب للمطورين مع سير عمل قابلة للتخصيص.
انقر هنا للتعرف على المزيد حول ComplyCube ومكانتها القيادية في مجال مكافحة غسل الأموال في جوائز G2 Spring Report.
2. نشاط لطيف
نايس أكتيميز هي شركة عالمية رائدة في مجال حلول منع الجرائم المالية والامتثال. توفر منصتها مجموعة من أدوات مكافحة غسل الأموال، مستفيدةً من تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتوفير تغطية شاملة لمختلف الأسواق المالية. تتبنى الشركة نهجًا يضع العميل في المقام الأول، مما يضمن مرونة قدرات إدارة المخاطر المالية لتلبية احتياجات الشركات. بالإضافة إلى ذلك، حصدت نايس أكتيميز العديد من الجوائز، منها جائزة رائدة في مجلة فورستر. موجة™: حلول مكافحة غسيل الأموال في معايير مثل تكامل البيانات و إدارة قائمة المراقبة.
الميزات الرئيسية:
- تحليلات متقدمة لمراقبة المعاملات
- الكشف عن الاحتيال في الوقت الحقيقي
- إدارة الحالات المتكاملة
يناسب برنامج Actimize المؤسسات المالية الكبيرة التي تتطلب أدوات مكافحة غسل الأموال القابلة للتطوير وميزات إدارة المخاطر والقضايا.
3. ميزة التوافق
تُركز ComplyAdvantage على استخدام الذكاء الاصطناعي لتوفير بيانات المخاطر ورصدها آنيًا، لدعم المؤسسات المالية في تحديد مخاطر الجرائم المالية والوقاية منها. تشتهر المنصة بقاعدة بياناتها المُحدّثة باستمرار، والتي تجمع العديد من البيانات يوميًا، مما يُمكّن فرق الامتثال من اتخاذ القرارات وإطلاعها على التهديدات. كما تتميز واجهة المنصة سهلة الاستخدام بسهولة فحص العملاء وتخصيص القواعد.
الميزات الرئيسية:
- تحديثات قاعدة بيانات المخاطر في الوقت الفعلي
- التعلم الآلي للتعرف على الأنماط
- تسجيل المخاطر القابلة للتخصيص
ComplyAdvantage مخصص للبنوك التي تحتاج إلى ميزات تقييم المخاطر الديناميكية وموجزات البيانات في الوقت الفعلي لاتخاذ قرارات استباقية ومستنيرة.
4. مكافحة غسل الأموال في خدمات أوراكل المالية
تقدم خدمات أوراكل المالية مجموعة من حلول الامتثال لمكافحة غسل الأموال والجرائم المالية، بما في ذلك خدمة معايرة السيناريوهات الآلية (ASC) السحابية التي أُعلن عنها مؤخرًا. تُؤتمت هذه الخدمة عملية ضبط السيناريوهات يدويًا، مما يُمكّن البنوك من تبسيط جهود الامتثال وخفض التكاليف. صُممت حلول أوراكل لتلبية متطلبات مكافحة غسل الأموال، مما يوفر المرونة والأمان من خلال البنية التحتية السحابية لأوراكل.
الميزات الرئيسية:
- التحليلات السلوكية
- حل الكيان
- تنظيمية أتمتة التقارير
برنامج Oracle Financial Services AML مخصص للمؤسسات المالية التي تسعى إلى التكامل القوي والتحليلات المتقدمة، والشركات التي تسعى إلى الحصول على ميزات إعداد التقارير التنظيمية الشاملة.
5. مكافحة غسيل الأموال في ساس
تفتخر شركة SAS لمكافحة غسيل الأموال بتقنيات الذكاء الاصطناعي والآلات المتقدمة لديها تعلُّمحلولٌ مُدارة، تُمكّن من اتباع نهجٍ استباقي لإدارة المخاطر، وتسجيل النتائج، وتوليد التنبيهات. وتمتلك المنصاتشارع مجموعة واسعة من التكاملات مع مختلف الأنظمة المصرفية والأطر التنظيمية، مما يجعل الامتثال سلسًا وبسيطًا للعملاء.
الميزات الرئيسية:
- النمذجة التنبؤية
- تحليل الشبكة
- خيارات النشر المرنة
SAS Anti-Money Laundering مخصص للشركات في الصناعات الخاضعة للتنظيم الشديد والتي تبحث عن منصة ذات تكامل قوي وقابلية للتوسع مع الأنظمة الحالية.
6. برنامج مكافحة غسل الأموال FIS
تقدم FIS مجموعة من الحلول السحابية المعيارية المنصات مثل برنامج إدارة الامتثال لمكافحة غسل الأموال (AML Compliance Manager)، المُصمم لإحداث نقلة نوعية في مجال كشف الجرائم المالية. تُساعد برامج FIS لمكافحة غسل الأموال الشركات على اتخاذ قرارات امتثال مدروسة بشكل أسرع من خلال الأتمتة، مما يُغني عن المهام اليدوية المُرهقة، ويُساهم في كفاءة العمليات. كما يُوفر FIS AML واجهة مُوحدة لإدارة الحالات ومراقبة سلوك العملاء.
الميزات الرئيسية:
- مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي
- التحقق من العقوبات
- سير عمل إدارة الحالات
تعتبر حلول FIS AML مناسبة تمامًا للمؤسسات التي تبحث عن التحليلات والكشف المدعوم بالذكاء الاصطناعي والأتمتة المستندة إلى السحابة لتقليل العمل اليدوي.
7. حلول المخاطر من ليكسيس نيكسيس
تقدم شركة LexisNexis Risk Solutions حلولاً شاملة ومرنة لمكافحة غسل الأموال، تتكيف مع احتياجات الأعمال ومستويات تحمل المخاطر المحددة. تساعد أدواتها في تعزيز استراتيجيات الامتثال للمتطلبات التنظيمية الرئيسية، مما يُمكّن المؤسسات من تلبية التوقعات والازدهار في سوق عالمية تنافسية. سرد المخاطر® توفر منصة التنسيق قواعد شاملة لمراقبة معاملات مكافحة غسل الأموال، وتغطي مجموعة واسعة من السيناريوهات لتسليط الضوء على السلوكيات الشاذة وتخفيف المخاطر.
الميزات الرئيسية:
- التحقق الشامل من الهوية
- فحص العقوبات و PEP
- مراقبة وسائل الإعلام السلبية
تعتبر حلول LexisNexis Risk Solutions مناسبة للمؤسسات في الصناعات الخاضعة للتنظيم الشديد والتي تتطلب مستويات أعلى من العناية الواجبة بالعملاء وتقييم المخاطر.
8. ACI العالمية
تقدم ACI Worldwide حلول دفع آنية مع كشف متكامل للاحتيال، باستخدام خوارزميات تعلم ذاتي تستفيد من تدفق المعلومات عبر نطاقها العالمي. تتوافق حلول فحص مكافحة غسل الأموال التي تقدمها مع معايير PCI DSS v4.0، ومتطلبات معرفة العميل (KYC)، وفحص العقوبات، مما يوفر نهجًا شاملاً للوقاية من الجرائم المالية.
الميزات الرئيسية:
- في الوقت الحالى مراقبة الاحتيال
- آلة خوارزميات التعلم
- متعدد القنوات دعم الدفع
صُممت منصة برمجيات مكافحة غسل الأموال من ACI Worldwide لدعم الشركات العاملة على نطاق واسع في الأسواق العالمية. فهي تُسهّل على مؤسسات مثل شركات الدفع والبنوك ومقدمي خدمات الدفع فحص معاملات مكافحة غسل الأموال المتقدم والفوريّ.
9. فيكو تونبيلر
حل Siron AML من FICO TONBELLER هو منصة لمراقبة المعاملات تُساعد مسؤولي الامتثال لمكافحة غسل الأموال على مواكبة التهديدات الجديدة والامتثال للمتطلبات التشريعية المتطورة. يتضمن الحل أدوات لمعالجة التنبيهات لتحليل الإيجابيات الخاطئة، وأدوات لإدارة الحالات لتخصيص السيناريوهات، ومحرر قواعد لتعديل البرنامج.
الميزات الرئيسية:
- مراقبة المعاملات القائمة على المخاطر
- العناية الواجبة تجاه العملاء
- التقارير التنظيمية
تم تصميم Siron AML من FICO TONBELLER للبنوك والمؤسسات المالية التي تسعى إلى مزيد من التحكم في أدوات إدارة المخاطر القابلة للتخصيص وفقًا لاحتياجات العمل.
10. أكتيك
صُممت حلول Actico خصيصًا للبنوك التي تحتاج إلى عمليات امتثال آلية وإدارة مرنة للقواعد، مُصممة خصيصًا لتلبية مختلف مستويات المخاطر. وتستفيد المنصة من أدوات الأتمتة، مما يُمكّن مسؤولي الامتثال من تلبية توقعات الامتثال وإدارة المخاطر بكفاءة.
الميزات الرئيسية:
- محركات اتخاذ القرار القائمة على القواعد
- أتمتة سير العمل
- المراقبة في الوقت الحقيقي
برنامج Actico AML مخصص للمؤسسات التي تسعى للحصول على تكنولوجيا تنظيمية مع تقنيات أتمتة الامتثال وإدارة القواعد المرنة.
مستقبل تكنولوجيا مكافحة غسل الأموال للصناعات الخاضعة للتنظيم
ستستفيد برامج مكافحة غسل الأموال المستقبلية للبنوك من الذكاء الاصطناعي القابل للتفسير والتعلم الآلي المتقدم لتعزيز دقة اكتشاف المعاملات المشبوهة و الاحتيال في الدفعمع تطور الجرائم المالية، ستُمكّن منصات مكافحة غسل الأموال من الجيل التالي المؤسسات من رصد السلوكيات غير المألوفة والتحقيق فيها بشكل استباقي، مما يُقلل من الإيجابيات الخاطئة ويُبسّط إجراءات الامتثال مع ضمان حماية قوية من التهديدات الناشئة. لمزيد من المعلومات حول كيفية دمج البنية التحتية المتقدمة لمكافحة غسل الأموال، تواصل مع أحد موظفينا. خبراء الامتثال.
