أدوات أتمتة عملية التحقق من هوية العملاء (KYC) لتعزيز الثقة وزيادة التحويل

كيف يؤثر إعداد المستخدمين الجدد على الثقة والتحويل؟

تؤثر عمليات الإعداد بشكل كبير على تجربة العملاء وصورة العلامة التجارية، لا سيما في عصرنا الحالي حيث تتزايد توقعات العملاء. يتلاشى عنصر الثقة عندما تبدو عملية الإعداد معقدة. على سبيل المثال، تؤدي التعليمات غير الواضحة، والطلبات المتكررة، والمشاكل المفاجئة إلى عدم الرضا. ونتيجة لذلك، تتكون لدى العميل صورة سلبية عن الشركة، مما يخلق لديه شعورًا بعدم الثقة، ويؤدي إلى التخلي عنها. إليكم بعض الإحصائيات التي يجب على الشركات معرفتها:

• 38% يتخلى العديد من مستخدمي الخدمات المصرفية الجدد عن إنشاء الحسابات إذا كانت العملية طويلة.
• 89% سيلجأ العديد من العملاء الذين يواجهون تجربة انضمام سيئة إلى منافس.
• 63% يأخذ العديد من العملاء تجربة الإعداد الأولي في الاعتبار عند اتخاذ قرارات الشراء.
• يكلف خمسة أضعاف إن البحث عن عميل جديد أفضل من الاحتفاظ بعميل حالي

بالإضافة إلى ذلك، في القطاعات الخاضعة للتنظيم، ولا سيما المؤسسات المالية، أصبح العملاء أكثر دقةً في تحديد كيفية جمع بياناتهم واستخدامها. لذا، فبدون توضيحٍ جليّ، قد يؤدي ذلك إلى انعدام الثقة. بالنسبة للشركات في القطاعات التنافسية أو تلك التي تسعى بجدية إلى النمو، تُعدّ أدوات التسجيل المُبسّطة ميزةً استراتيجيةً قيّمة.

دور أدوات أتمتة عملية الإعداد

تُمكّن الأتمتة الشركات من بناء مسارات عمل مُخصصة ودقيقة لدمج المستخدمين الجدد، مع مراعاة التوازن بين الأمان وتجربة المستخدم. وتعتمد على تقنيات الذكاء الاصطناعي المتطورة وخوارزميات التعلم الآلي لتوحيد معايير الجودة وتطبيقها باستمرار. إضافةً إلى ذلك، تُزيل الأتمتة العقبات التي قد تواجه العملاء نتيجةً للخطأ البشري أثناء المراجعة اليدوية، وتُبسط عملية التحقق من خلال استبعاد التقييم البشري.

علاوة على ذلك، توفر عملية الإعداد الآلي للعملاء الجدد مرونةً وقابليةً للتوسع أكبر. بالنسبة للشركات العالمية، تُعد هاتان الميزتان أساسيتين لنمو أعمالها على المدى الطويل. وبالتالي، تُسهم الأنظمة الآلية في تقليل معدل فقدان العملاء، وتسريع تحقيق القيمة، وبالتالي زيادة العائد على الاستثمار. تدعم أدوات أتمتة عملية الإعداد أربع خطوات متميزة:

1. جمع البيانات: يقوم النظام تلقائيًا باستخراج بيانات العملاء ذات الصلة بمجرد أن يكمل المستخدم عملية التسجيل، مما يلغي الحاجة إلى إرسال البيانات يدويًا.
2. صناعة القرار: يطبق القواعد وفقًا لملف تعريف المخاطر الخاص بالمستخدم لتحديد ما إذا كان سيتم الرفض أو الموافقة أو التوجيه إلى خطوة مختلفة.
3. سجلات الوقت الفعلي: تفاصيل نتائج التحقق حتى تتمكن فرق الامتثال من إثبات الأساس المنطقي للقرار، مما يوفر دليلاً قابلاً للدفاع عنه أمام الجهات التنظيمية.
4. إدارة حالة: يقوم بتصعيد الحالات المشبوهة التي تتطلب إشرافًا رفيع المستوى أو تقديمها إلى الجهات التنظيمية للامتثال للمتطلبات.

الأتمتة في إجراءات اعرف عميلك ومنع الاحتيال في الهوية

تُقلل أساليب التحقق الآلي من الهوية من الاختناقات التي تواجه العملاء الحقيقيين، وتُصعّب عمليات الاحتيال على المحتالين. وهنا تبرز أهمية سير العمل بدون كتابة أكواد أو بكتابة أكواد قليلة. في إطار الامتثال لمتطلبات اعرف عميلك (KYC)، يُمكن للشركات تطبيق عدة عمليات تحقق من الهوية وفقًا لمستوى المخاطر. تستفيد سير العمل بدون كتابة أكواد من تكامل واجهات برمجة التطبيقات (API) لنشرها بسرعة دون الحاجة إلى انتظار دورات تطوير طويلة. يمكنك معرفة المزيد هنا: تبسيط مكافحة غسل الأموال باستخدام برنامج سير العمل الخاص بالامتثال بدون كتابة أكواد

تشمل الطرق الشائعة المستخدمة في التحقق الآلي من الهوية ما يلي: 

1. التحقق من المستندات والتعرف الضوئي على الأحرف (OCR): 

التحقق من المستندات هو عملية فحص أنواع المستندات المُقدمة للتأكد من هوية العملاء. في البداية، يُقدم المستخدم مستندات إثبات الهوية مثل رخص القيادة وجوازات السفر وبطاقات الهوية الوطنية. بعد ذلك، تُفحص السمات الأمنية في هذه المستندات، بما في ذلك الصور المجسمة والعلامات المائية، للتأكد من صحتها. يعتمد التحقق الآلي من المستندات على تقنية التعرف الضوئي على الأحرف (OCR) المتطورة، والتي تستخرج معلومات العميل وتحللها في الوقت الفعلي.

2. التحقق البيومتري والكشف عن الحيوية: 

تُمكّن المصادقة البيومترية الشركات من التأكد من هوية العملاء وتواجدهم الفعلي أثناء المعاملات عبر الإنترنت. وتشمل هذه المصادقة تقنية التعرف على الوجه، مثل التحقق من صور السيلفي لتحديد ما إذا كان المستخدم هو المالك الفعلي للحساب. أما التحقق الآلي فيتضمن تقنية الكشف عن الحيوية, وهذا يشمل كشف التزييف لمنع هجمات التزييف المتقدمة. وبالتالي، يمكن للشركات تحقيق أقصى قدر من الأمان ومنع الاحتيال بشكل أكثر فعالية.

3. فحص شريحة NFC: 

فحص الاتصال قريب المدى (NFC) هي عملية يستخدم فيها العميل مستشعر NFC في هاتفه لقراءة البيانات البيومترية الموجودة على شريحة جواز سفره الإلكتروني. وتلعب هذه العملية دورًا محوريًا في التحقق من هوية العميل (KYC)، وتساعد الشركات على كشف جوازات السفر المزورة أو المُعدّلة. وبفضل التشغيل الآلي، تُجرى فحوصات NFC في الوقت الفعلي، ما يُتيح الحصول على نتائج فورية. ونتيجةً لذلك، تستطيع الشركات اكتشاف أي أنشطة احتيالية أو مشبوهة محتملة بسرعة أكبر بكثير من التحقق اليدوي. 

4. التحقق من قاعدة البيانات أو عمليات التحقق متعددة المكاتب: 

يشير التحقق من قاعدة البيانات إلى مطابقة معلومات العميل مع مصادر موثوقة، بما في ذلك مكاتب الائتمان والهوية. يمنح هذا الشركات صورة أشمل لتقييم المخاطر. وباستخدام الأتمتة، تزداد دقة هذه العملية وقابليتها للتوسع. ويمكن إنشاء تقارير موحدة في الوقت الفعلي، بدلاً من عمليات التحقق اليدوية، مما يُمكّن العملاء من الانضمام بسرعة أكبر. يمكنك معرفة المزيد هنا: لماذا يُعد التحقق من الهوية عبر مكاتب متعددة أفضل وسيلة للدفاع ضد الاحتيال؟

بناء إطار عمل رقمي للتحقق من هوية العميل

يجب أن تعتمد عملية الإعداد الرقمي الفعّالة على نهج قائم على المخاطر. وهذا يعني أن المستخدمين ذوي المخاطر المنخفضة سيخوضون تجربة إعداد أسرع، بينما يخضع المستخدمون ذوو المخاطر العالية لعمليات تدقيق مُعززة. يُعدّ النهج القائم على المخاطر أساسيًا لتقليل حالات التخلي عن الخدمة مع الحفاظ على الامتثال، كما هو مُوصى به من قِبل مجموعة العمل المالي (فاتف).

يتضمن الهيكل العملي لتدفق قائم على الثقة والمخاطر ما يلي:

• ابدأ بالوضوححدد التوقعات لما سيحدث (جمع البيانات، تحميل الهوية، صورة شخصية، الفحص) ولماذا. أدرج بنودًا واضحة بشأن الخصوصية وتأكد من توافق البيانات التي يتم جمعها مع قوانين الاختصاص القضائي، على سبيل المثال، اللائحة العامة لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي ومعايير المعهد الوطني الأمريكي للمعايير والتكنولوجيا.

• استخدم الإفصاح التدريجياجمع فقط معلومات العملاء ذات الصلة للتحقق من هوياتهم وفقًا لمستوى المخاطر الخاص بكل مستخدم في تلك اللحظة. على سبيل المثال، لا تقم بإجراء فحوصات إضافية إذا لم يتم التحقق من مستندات التسجيل.

• تطبيق منطق التصعيدزيادة طبقات التحقق من الهوية فقط عند وجود مؤشرات تستدعي ذلك (مشاكل في جودة المستندات، مخاطر عدم التطابق، شذوذ الموقع الجغرافي، مؤشرات فحص العقوبات). ضمان تسجيل جميع النتائج والقرارات لتحقيق الشفافية والوضوح.

• تعامل مع المراجعة اليدوية كمسار مصممقدّم رسائل حالة واضحة وجداول زمنية محددة لضمان عدم تعثر العملاء. على وجه الخصوص، يُعدّ تضمين روابط واضحة لفرق الدعم أو مقاطع فيديو إرشادية إضافية أمرًا بالغ الأهمية في قوائم التحقق الخاصة بالتسجيل.

مع ذلك، لا يمكن اعتبار السرعة وحدها معيارًا للثقة إذا كانت أدوات أتمتة عملية الإعداد تُنتج معدلات عالية من الإنذارات الكاذبة، أو معدلات احتيال، أو تصعيدًا إلى الإدارة العليا. ووفقًا لهاري ف.، كبير مسؤولي المنتجات في شركة ComplyCube، "يجب على فرق إدارة المخاطر تتبع المقاييس التي تُشير إلى كلٍ من تجربة المستخدم وجودة التحكم".

تشمل مقاييس الثقة المهمة التي يجب مراعاتها ما يلي:

• معدل الإنجازنسبة المستخدمين الذين ينهون عملية الإعداد.
• معدل إعادة المحاولة: عدد مرات إعادة تقديم المستخدمين لوثائق الهوية أو البيانات.
• وقت التحقق: متوسط الوقت من البداية إلى اتخاذ القرار، مقسمًا حسب الموافقة التلقائية مقابل المراجعة اليدوية.
• معدل المراجعة اليدويةنسبة الحالات التي تم إحالتها إلى مراجعة بشرية، مع ذكر أهم العوامل المؤثرة.
• إشارات رفض خاطئة: النتائج الإيجابية الخاطئة، وتذاكر الدعم، ومحاولات إعادة التسجيل.
• مؤشرات المخاطر في المراحل اللاحقة: مؤشرات الاحتيال المبكرة، أو النتائج السلبية الخاطئة، أو علامات النشاط المشبوه.

مقارنة أفضل أدوات أتمتة عمليات التحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال

لتعزيز جهود الشركات في مكافحة سرقة الهوية وغسل الأموال، يُعدّ دمج عمليات التحقق المتعددة في سير العمل أمرًا بالغ الأهمية. على سبيل المثال، يشمل ذلك دمج التحقق من الهوية عند التسجيل مع فحص قوائم المراقبة، والتحقق من السجلات الإعلامية السلبية، وتنفيذ المراقبة المستمرة لتلبية متطلبات الامتثال لمكافحة غسل الأموال. 

يدعم برنامج إعداد الموظفين الجدد الشركات في الامتثال للوائح التنظيمية. فهو يوفر للشركات الخاضعة للتنظيم عملية مبسطة للتحقق من الهوية الرقمية، والمراقبة المستمرة، وإدارة الحالات. ونتيجة لذلك، تستطيع المؤسسات تحقيق التوازن بين الأمن وسهولة الاستخدام، مع مراعاة اللوائح الدولية والمحلية ومستوى تقبّل المخاطر لدى فرق العمل.

تحسين تجربة العملاء وخفض التكاليف التشغيلية

يُوحّد حلّ التحقق من الهوية الأمثل متطلبات الامتثال التنظيمي، مُلبيًا متطلبات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML)، مع تعزيز تحويل العملاء. ورغم أهمية السرعة، تُقدّم مقاييس الثقة، بما في ذلك رضا العملاء، وسرعة تحقيق القيمة، وتذاكر الدعم، نظرة شاملة على الكفاءة التشغيلية. يُمكّن برنامج التحقق الآلي من الهوية، مثل ComplyCube، الشركات من اتخاذ قرارات موثوقة، ملتزمةً بمتطلبات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) عبر الحدود. ابدأ تجربتك المجانية مع ComplyCube اليوم.