تتيح منصة ComplyCube إمكانية بناء الثقة على نطاق واسع من خلال أداة سير عمل اعرف عميلك (KYC).

لندن، ١١ فبراير ٢٠٢٦ - مع تسارع وتيرة الاحتيال باستخدام الهويات الاصطناعية، سهّل الذكاء الاصطناعي التوليدي عملية الخداع وتوسيع نطاقها. وحتى اليوم، حذّر الاحتياطي الفيدرالي مرارًا وتكرارًا من الاحتيال باستخدام الهويات الاصطناعية، وتُعزي المؤسسات المالية أكثر من ٤٠١ تريليون عملية احتيال في عمليات التسجيل إلى هجمات متعلقة بالهويات الاصطناعية أو غيرها. واستجابةً لهذه الحاجة المُلحة،, ComplyCube أطلق أداة سير عمل اعرف عميلك بدون كتابة أكواد, يُعرف أيضًا باسم أداة تنسيق سير عمل اعرف عميلك (KYC). وهو يساعد فرق الامتثال على إنشاء ونشر وتنسيق سير عمل اعرف عميلك دون أي عوائق هندسية.

لا يقتصر ضغط "لماذا الآن؟" على البنوك فقط. فعمليات الاحتيال تبدأ بشكل متزايد خارج المنصات، كما أن الجهات التنظيمية ترفع باستمرار توقعاتها بشأن الضوابط القابلة للإثبات والتدقيق في جميع مراحل عملية فتح الحسابات واتخاذ القرارات المتعلقة بها.

لماذا يجب تغيير إجراءات الامتثال

تتسم أنظمة التوظيف التقليدية بالتجزئة وعدم المرونة، مما يجعل الأمر صعباً بالنسبة لـ فرق الامتثال للحفاظ على الاتساق والسرعة على نطاق واسع. بدون أدوات موحدة لسير عمل اعرف عميلك (KYC)، غالبًا ما يتطلب التحقق من العملاء دمج خدمات مختلفة والاعتماد على الهندسة لتعديل سير العمل، مما يبطئ أوقات الاستجابة للتغييرات التنظيمية ومخاطر الاحتيال الناشئة.

الأهم من ذلك، أن عمليات الاحتيال اليوم تنشأ خارج نطاق إجراءات التسجيل. ووفقًا لتقارير جونيبر للأبحاث، من المتوقع أن ترتفع خسائر الاحتيال العالمية التي تتكبدها المؤسسات المالية من 1.7 تريليون إلى 2.3 تريليون دولار أمريكي في عام 2025 إلى 1.7 تريليون إلى 5.8 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2030. أي بزيادة قدرها 1.5 تريليون إلى 6 تريليونات دولار أمريكي خلال خمس سنوات. هذا التوجه يعني أنه لا يمكن أن تبقى الضوابط ثابتة أو معزولة إذا كانت التهديدات متعددة القنوات وسريعة التطور.

تشمل التحديات الأكثر شيوعاً ما يلي:

• تزايد عمليات الاحتيال باستخدام الهوية الاصطناعية, الأمر الذي يتطلب خطوات تحقق إضافية
• المراجعات اليدوية والتأخيرات, مما يؤدي إلى انخفاض عدد العملاء وزيادة التكاليف التشغيلية
• منطق غير مترابط عبر المنتجات والأسواق, مما يزيد من مخاطر الامتثال

علاوة على ذلك، فإن معالجة هذه المشكلات تعني منح الفرق مزيدًا من التحكم في إدارة عمليات التحقق من هوية العملاء (KYC). فعندما تتمكن الفرق من تصميم وتحديث منطق عملية الانضمام بأنفسهم، لن يعودوا معتمدين على قوائم مهام الهندسة المتراكمة أو دورات الإصدار المطولة. هذه الاستقلالية تُسرّع من طرح القواعد الجديدة أو استراتيجيات إدارة المخاطر في السوق. ونتيجة لذلك، تضمن بقاء عمليات التحقق متسقة ومتوافقة مع المعايير وقادرة على الاستجابة للتهديدات الناشئة.

أداة سير عمل اعرف عميلك في الوقت الفعلي لرحلات الهوية المنظمة

في تقرير من شركة كي بي إم جي, أفاد 34% من مسؤولي الامتثال أن المتطلبات التنظيمية الجديدة تمثل أكبر تحديات الامتثال خلال العامين المقبلين. ComplyCube خاصية السحب والإفلات أداة سير عمل اعرف عميلك يجمع هذا النظام بين عمليات التحقق من الهوية، ومؤشرات الاحتيال، ومنطق اتخاذ القرار في مسار واحد متكامل. يُمكّن هذا فرق الامتثال من تصميم وإطلاق عمليات "اعرف عميلك" (KYC) مُهيكلة ومُصممة خصيصًا لمستويات المخاطر، وأنواع المستخدمين، أو القواعد الخاصة بكل ولاية قضائية. كما يُتيح تحديثات سريعة عند تغيير الإرشادات أو أنماط التهديدات.

بإمكان الفرق:

• حدد مسارات التصعيد استخدام إشارات المخاطر الديناميكية
• التحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال والاحتيال في رحلة واحدة
• تحديث سير العمل على الفور استجابةً لتغير اللوائح

يقلل هذا من الاعتماد على الهندسة. عملية اعرف عميلك (KYC) أداة سير العمل تُمكّن هذه الأداة مسؤولي الامتثال من تكييف مسارات انضمام العملاء بشكل أسرع، مما يُتيح استجابة أسرع للتغييرات التنظيمية مع تحسين الكفاءة التشغيلية، ويحافظ على التوافق مع السياسات الداخلية والمتطلبات القانونية. كما تتوافق أداة تنظيم سير عمل اعرف عميلك (KYC) مع التوجهات العامة للإرشادات الصناعية من خلال بناء ضوابط متعددة المستويات، وتحسين الكشف، وتعزيز الجاهزية التشغيلية مع تطور عمليات الاحتيال باستخدام الهويات المزيفة.

اتساق أداة سير عمل اعرف عميلك (KYC) دون اختناقات هندسية

في أكبر أسواق الامتثال في العالم، يجري توسيع نطاق تنسيق إجراءات اعرف عميلك (KYC) ليشمل البنية التحتية العامة. ويعمل الاتحاد الأوروبي في الوقت نفسه على ترسيخ نظام هوية رقمية على مستوى القارة (eIDAS 2.0) وتطبيق مجموعة قواعد موحدة لمكافحة غسل الأموال. كما يُنشئ هيئة إشراف مركزية جديدة (AMLA) تهدف إلى توحيد ضمان الهوية وإنفاذ القوانين عبر الحدود. وبناءً على ذلك، اتخذت المملكة المتحدة خطوة مماثلة، حيث حوّلت إطارها الائتماني للهوية الرقمية إلى قواعد قانونية اعتبارًا من 1 ديسمبر 2025، مما وضع أساسًا قانونيًا للهوية الرقمية القابلة لإعادة الاستخدام في القطاع الخاص.

بعد ذلك بوقت قصير، حذت الولايات المتحدة حذوها، وقامت شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) بتوسيع نطاق مكافحة غسل الأموال من خلال إشراك مستشاري الاستثمار في البرنامج الأساسي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وفي هيكلية الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة. وبدون تأخير، قامت أستراليا وكندا بتحديثات تنظيمية متقدمة تُوسّع وتُحدّث التزامات مكافحة غسل الأموال. هذا التغيير يحدث في كل مكان. 

ونتيجة لذلك، فإن الحفاظ على الاتساق الإعداد تُصبح تجربة المستخدم عبر المنصات والمناطق المختلفة صعبةً عندما يعتمد كل مسار على منطق مُبرمج مسبقًا. على سبيل المثال، تُتيح أداة ComplyCube لتنسيق سير عمل اعرف عميلك (KYC) بدون كتابة أكواد، لمتخصصي الامتثال إمكانية تحديث مسارات العملاء مباشرةً، مما يضمن توافقها مع السياسات دون تدخل المطورين. 

مع أخذ هذا في الاعتبار فيما يتعلق بنهج الخدمة الذاتية، يمكن للفرق ما يلي: 

• نشر تدفقات خاصة بالمنطقة والمنتج التي تفرض المعايير العالمية
• ضمان تطبيق عمليات التدقيق بشكل موحد لملفات المخاطر المختلفة
• نفّذ التغييرات فوراً,، والتحكم في إدارة إصداراتهم الخاصة

تهدف سير العمل إلى تزويد فرق الامتثال بالضوابط التي يحتاجونها للتحرك بشكل أسرع.

رئيس قسم المنتجات في شركة ComplyCube،, هاري فاراثاراسان ويضيف قائلاً: "تتيح أداة تنسيق سير عمل اعرف عميلك (KYC) للفرق إنشاء وتحديث سير العمل في الوقت الفعلي. وتساعد هذه المرونة الفرق على الالتزام باللوائح مع تقديم عملية انضمام أكثر كفاءة."“

سجلات تدقيق كاملة للإشراف التشغيلي

يتم تنفيذ كل عملية تنسيق لسير عمل اعرف عميلك (KYC) كجلسة واحدة تلتقط كل خطوة من خطوات التحقق واتخاذ القرارات في الوقت الفعلي. يدعم هذا الهيكل المنظم عمليات تدقيق أكثر وضوحًا، ويبسط التحقيقات، ويمنح فرق الامتثال رؤية أفضل لأداء عمليات التحقق من الهوية. علاوة على ذلك، يُعد هذا الأمر بالغ الأهمية مع استمرار ارتفاع خسائر الاحتيال وتطور توقعات الرقابة.

تتضمن هذه الجلسات ما يلي:

• الطوابع الزمنية وسجلات الأحداث لكل نقطة قرار
• مسارات التصعيد ورموز الأسباب مرتبط بالنتائج
• السجلات المنظمة للمراجعات الداخلية والاستفسارات التنظيمية

من خلال تسجيل كل رحلة من البداية إلى النهاية، تساعد ComplyCube الفرق على تحديد نقاط الضعف. تراقب أداة سير عمل اعرف عميلك (KYC) الخاصة بهم الأداء، وتُحسّن سير العمل لزيادة معدلات النجاح وبالتالي تقليل النتائج الإيجابية الخاطئة.

نشر مرن عبر واجهة برمجة التطبيقات (API) أو حزمة تطوير البرامج (SDK) أو التدفق المستضاف

لدعم خطوط إنتاج متعددة وواجهات مستخدم متنوعة،, تتيح أداة تنسيق سير عمل اعرف عميلك (KYC) من ComplyCube إنشاء سير عمل يمكن نشره عبر بيئات مختلفة. وتضمن هذه الأداة اتساق منطق التحقق عبر جميع قنوات التسجيل. وفي كلتا الحالتين، سواءً كان ذلك ضمن تطبيقات الجوال أو مُستضافًا خارجيًا، يمكن للمؤسسات تنفيذ سير العمل من خلال:

• عمليات الإعداد المستضافة, جاهز للإطلاق والتخصيص
• SDKs, ، لتضمينها مباشرة في تطبيقات الويب وتطبيقات الجوال
• واجهات برمجة التطبيقات, ، من أجل التكامل العميق مع الأنظمة الداخلية

باختصار، تتيح هذه المرونة لفرق الامتثال إدارة السياسات مركزياً. ويضمن تخصيص عملية الإعداد لمختلف المنتجات وأنواع المستخدمين ومتطلباتهم توافق كل رحلة عميل مع المعايير الداخلية والالتزامات التنظيمية.

حوالي ComplyCube

تحظى بثقة أكثر من 300 عميل عالمي في مجالات التكنولوجيا المالية، والاتصالات، والعملات المشفرة، والحكومة، والخدمات المالية،, ComplyCube هي منصة امتثال حائزة على جوائز. تُمكّن الشركات من تصميم وإدارة وتحسين عمليات انضمام العملاء الجدد من خلال أدوات تنسيق سير عمل "اعرف عميلك" المرئية والبديهية، وواجهات برمجة التطبيقات سهلة الاستخدام للمطورين. معترف بها في تقرير قادة مكافحة غسل الأموال في مجموعة G2 وتم إدراجها ضمن قائمة FinCrimeTech50، وتشمل مجموعة ComplyCube المعيارية التحقق من المستندات والبيانات البيومترية، والعقوبات وفحص الشخصيات السياسية البارزة، ومنطق المخاطر الديناميكي.