2024 年，土耳其加密监管发生了变化，催生了新一轮反洗钱加密合规规则。然而，土耳其加密监管历来存在漏洞。这些漏洞需要补救性立法，例如 KYC 加密法和进一步的加密货币监管。
本指南研究了土耳其加密行业的现状，评估了一些历史漏洞，并消化了 2024 年 6 月出台的新立法。
土耳其加密货币行业概况
在一系列社会经济因素的推动下，土耳其迅速成为加密货币采用的全球领导者之一。过去几年中，土耳其的加密货币采用、使用和交易量大幅增加，成为全球加密货币领域未来的主要参与者。
加密货币采用率的上升可以归因于几个关键因素。首先，经济不稳定发挥了至关重要的作用。土耳其里拉正在经历严重贬值，通货膨胀率飙升至前所未有的高度。许多公民已转向数字资产来对冲这些经济挑战并保护自己的财富。
此外，土耳其拥有一批年轻、精通技术的人口，他们乐于接受新技术。这一群体自然倾向于探索和投资数字资产，这导致该国加密货币采用率很高。去中心化金融的吸引力，加上对金融自主权的渴望，进一步助长了这一趋势。
随着土耳其民众继续接受加密货币，该国缺乏足够的立法来安全、可靠地促进这一不断发展的行业。由于缺乏强有力的监管框架，该地区的加密货币诈骗和欺诈活动非常容易发生。
Thodex骗局
Thodex 是土耳其领先的加密货币交易所。它使用某些营销策略吸引用户加入，在短时间内吸引了约 40 万名用户。2021 年 4 月，该交易所突然停止了所有用户的交易和提现操作，最终冻结了所有由一名 交易所至少有 39 万名交易员.
据透露，27 岁的 Thodex 首席执行官兼创始人 Faruk Fatih Özer 已逃离该国，据报道带走了约 1620 亿投资者的资产。然而，Faruk 并没有逃脱。土耳其当局迅速调查了 Thodex 的运营情况，并向他发出了国际逮捕令。
2023 年 9 月，他在阿尔巴尼亚被发现并被逮捕，罪名包括欺诈、洗钱和成立犯罪组织。法鲁克被判处 11,196 年有期徒刑，这成为他罪行严重程度的国家象征，也为其他加密货币罪犯树立了榜样。
这一丑闻暴露了土耳其加密货币行业的关键漏洞，导致土耳其加密货币立法进行了重大升级。2024 年出台的新法规包括严格的许可要求和独立审计公司的检查，这是对 Thodex 教训的直接回应，代表着在确保土耳其蓬勃发展的加密货币市场安全方面迈出了重要一步。
土耳其加密货币法规
在 Thodex 交易所骗局发生后，政府官员采取了严厉措施来弥补一些暴露的漏洞。然而，骗局出现的同时，各种法律也相继出台。
禁止使用加密资产付款（2021 年）
土耳其中央银行 (CBRT) 禁止使用数字资产作为支付手段，最终宣布加密货币不能作为法定货币。该法案还禁止电子货币机构提供可直接或间接促进加密支付的服务。
《禁止使用加密资产支付的规定》对加密资产的定义如下。
使用分布式账本技术或类似技术虚拟创建的、分布在数字网络上的无形资产， 并且不属于货币、注册货币、电子货币、支付工具、证券或任何其他资本市场工具。.
之所以采取这样的监管措施，是因为加密货币具有匿名性。真正的担忧是交易可能变得杂乱无章，助长犯罪活动，并被用作洗钱工具。
反洗钱法规扩展至数字资产（2021年）
2008 年 1 月 1 日，土耳其通过了《关于防止洗钱犯罪和资助恐怖主义措施的条例》，这是土耳其打击洗钱和恐怖主义融资的广泛努力的一部分。这些措施旨在使该国更符合 反洗钱 （反洗钱）金融行动特别工作组（FATF）建议。
2021 年 5 月，该法规的范围扩大到包括对加密资产服务提供商 (CASP) 的监管，这些提供商现在在法律上被视为有义务的实体。这一变化是由于土耳其加密货币的使用日益增多，以及 Thodex 丑闻等事件凸显的相关风险。
2024 年监管更新
2024 年已成为土耳其加密货币行业转型的一年，将出台一整套全面的立法来帮助稳定市场。
加密资产法（2024 年 7 月）
2024 年 7 月 2 日，土耳其出台了最全面的加密货币监管法规。该政策修订了第 6362 号《资本市场法》，为在土耳其运营的所有 CASP 的许可和监管制定了框架。
土耳其加密货币法规和许可要求
任何希望在土耳其开展业务的加密资产服务提供商都必须获得资本市场委员会 (CMB) 的许可。制定了获得许可的宽限期和截止日期，以确保组织有足够的时间遵守规定。CMB 还要求所有 CASP 活动背后都有合理且经济的理由，否则该机构可能会受到处罚。
标题为 关于加密资产服务提供商的过渡条款，修正案第 17 条规定， 2024年8月2日前已获得CASP运营许可证否则将面临处罚。
自该法规出台以来，各大交易所纷纷退出运营，以保持合规并避免罚款，表现出遵守法规和遵守规则的极高能力。币安就是一个典型例子。
币安与其他 73 家加密货币相关企业已在土耳其申请 CASP 许可证据土耳其CMB最新消息，币安还减少了在该地区的营销活动，并停止了应用内某些土耳其语选项。
这些发展意义重大，因为它们表明了完全合法、合规和光明正大的经营意愿，而这正是近年来甚至主要的 CASP 所缺乏的。它们还表明了土耳其加密货币地区作为主要增长领域的重要性，提供了通过高交易量增加收入的机会。
土耳其加密货币交易量总计 2023年上半年为$349亿，年末平均约为$700-$750亿左右。 根据 Chainalysis 的数据，2024 年全年交易量预计将达到 $1700 亿。这意味着加密货币交易量同比增长 $1000 亿，远远超过 100% 的增长率。
进一步的 CASP 法规
由于之前发生过全国性的欺诈活动，CASP 的所有权结构必须非常透明，并且引入了新的法规来确保这一点。加密资产服务提供商的合伙人或高级管理人员不得：
- 拥有任何被吊销经营许可证的金融机构的10%或以上。
- 破产后必须具备经营企业的财务实力。
- 有财产犯罪或者危害国家犯罪的犯罪记录。
- 根据《资本市场法》被禁止。
- 创建复杂的企业所有权结构；最终受益所有人必须易于识别。
土耳其科学技术振兴委员会的作用
根据 2024 年的这些修正案，土耳其科学技术研究委员会 (TÜBİTAK) 对土耳其加密市场拥有了新的权力。 他们的职责主要有两方面：
- 制定进行 CASP 审计的原则和指令。
- CASP 平台必须向 CMB 和 TÜBİTAK 缴纳年度费用（占其年度总收入的 1%），总额为 2%。
为什么土耳其是加密货币的重点地区？
正如本指南已经确定的那样，土耳其的加密货币交易量持续飙升，直接原因是 该国的经济和通货膨胀危机。 “土耳其经济放缓”自 2018 年以来一直存在 并导致人民币严重贬值 土耳其里拉。
一种货币无法保持其相对于其他本地或国际货币的价值，导致许多个人、企业和其他机构纷纷涌向加密资产，试图保护或至少维持他们的财富。
对于面临恶性通货膨胀的国家来说，这是一种常见趋势，就像阿根廷等南美国家一样，这些国家历史上一直深陷高通胀的泥潭。 阿根廷与巴西并列为全球加密货币经济的关键地区。
正如加密货币交易所在南美地区激烈争夺市场主导地位一样，土耳其市场可能也不会例外。希望合规地扩展到该地区的加密资产交易平台必须采用快速准确的入职流程，以满足对此类服务日益增长的需求。
加密货币反洗钱和入职流程
加密货币公司或提供基础设施以促进加密资产交易的公司必须遵守所有这些监管要求。这包括现有的土耳其反洗钱立法，该立法自 2021 年起涵盖加密市场，并得到土耳其金融犯罪调查委员会 (MASAK) 的认可。
了解你的客户和客户身份
了解您的客户 （KYC）是所有金融机构的重要流程，提供有关新用户的全面详细信息，以帮助降低风险并防止不良行为者滥用您的平台或服务。加密货币 KYC 流程包括：
- 身份验证 (IDV)
- 客户尽职调查 (CDD)
- 持续监控
加密货币 KYC 然而，反洗钱和反洗钱流程必须更进一步，包括监控加密货币交易，并进一步尽职调查各种钱包、CASP 和其他金融机构，以遵守加密货币旅行规则。有关 FATF 第 16 条建议的更多信息，请阅读 加密货币旅行规则.
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