英国通常被认为是创业的最佳地点。伦敦是全球金融中心，该国劳动力技能高超，法律体系稳定透明，保护知识产权并执行合同。也许最重要的是，在英国创业既简单又直接。英国有许多在线资源和政府举措来支持新企业，还有一个相对简单的税收框架，HRMC 会提供支持和指导。但是……创办企业是否太容易了？有些人可能会这样认为，因为多篇新闻和报道指出，英国政府负责维护英国公司登记册的执行机构 Companies House 已成为一种商业身份盗窃的温床。缺乏全面的身份验证似乎是罪魁祸首。
诈骗者注册虚假公司，通过“克隆”其他企业来窃取其身份，然后索要贷款。这似乎是一种新的欺诈形式，BBC 新闻在今年早些时候报道了现在被称为公司克隆骗局的事件。但如果我们深入挖掘，就会发现 2022 年、2020 年和 2019 年的欺诈报告，但并未采取任何实际行动。
然而，我们真的只能怪英国政府吗？并非所有企业都是通过公司注册处直接设立的，这就引出了一个问题——谁是这些欺诈行为的主要推动者？虽然英国是初出茅庐的企业家的好地方，但它似乎也是欺诈者的好地方。在我们指出这些骗局的主要原因之前，让我们先来看看过去几年它们是如何展开的。
熟悉的骗局？ 看起来如此……
英国广播公司新闻网今年早些时候报道过一起并非首例的克隆骗局，英国一些著名餐厅被克隆，这是商业身份盗窃欺诈案件激增的一部分。
据报道，已有超过 750 家假公司注册， 经常拼写错误的名字，仅用了六周时间。随后，英国公司注册局开始调查，尽管这项调查可能应该在 2022 年进行，因为当时一些非常相似的新闻文章登上了主要出版物。《卫报》的文章“造假者、快速注册和欺诈：英国公司注册局的危机”和“英国公司注册局运作不良并助长欺诈，议员表示”当时报道了同样的犯罪行为。后一篇文章在副标题中指出，“对于某人来说，建立一家欺诈性空壳公司所需的验证比借阅图书馆书籍所需的验证更少”。
设立欺诈性空壳公司更容易 比借图书馆的书.
主持“黑钱档案”播客的洗钱专家格雷厄姆·巴罗 (Graham Barrow) 于 2022 年向《卫报》概述了这个问题，强调烧钱公司是为了短期欺诈活动而创建的，这些公司随后突然消失。他在文章中继续说道：“你必须提供身份验证才能借阅图书馆的书；你不必这样做就可以创建一家可能导致 数万英镑 对我们的经济造成的损害。”
各大银行很快就对本斯霍滕的担忧表示了支持，汇丰银行和苏格兰皇家银行的反欺诈部门主管公开表达了对公司注册处缺乏检查的担忧。
有趣的是，英国公司注册局的一位董事在《卫报》的文章中回应了这些说法，称他们计划在三四年内扭转局面。他说：“我们希望成为一家 欺诈预防者”考虑到这篇文章是在 2022 年发表的，而 BBC 也在 2024 年的文章中表达了类似的担忧，我们面临一个紧迫的问题：为什么 Companies House 在过去两年里没有实施身份验证流程？未来会有什么变化吗？
见见最新的受害者
英国一些最高档的餐厅现在已成为公司克隆骗局的目标。最新的受害者包括两位英国名厨 Heston Blumenthal 和 Yotam Ottolenghi 的餐厅以及丽兹酒店。
诈骗者能够在 24 小时内建立这些虚假公司，之后他们计划的下一步就是从以他们克隆的虚假公司名义开设的银行账户中窃取透支资金，并从供应商和银行贷款中订购昂贵的资金。然后发货，发票 未付款。
FCA 2021 警告被忽略了？
2021 年 1 月，FCA 就“克隆公司投资骗局”发出警告，与 2020 年 3 月相比，4 月克隆公司投资骗局增加了 29%。由于经济形势不佳，新冠疫情封锁导致更多投资者希望部署资本来改善财务状况，投资骗局也随之增多。欺诈者利用这一点，克隆成功的企业并通过企业身份盗窃获得投资，从而骗取投资者巨额损失。
四分之三 （75%）投资者 表示他们有信心可以发现骗局。然而，77% 承认他们不知道或不确定“克隆投资公司”是什么。
FCA 关于克隆公司投资骗局的新闻稿指出，“四分之三 (75%) 的投资者表示他们有信心发现骗局。然而，77% 承认他们不知道或不确定‘克隆投资公司’是什么。”考虑到这类骗局已经持续了好几年，关于此类骗局的信息缺失程度令人震惊。由于所有英国企业都面临风险，必须采取措施改变现状，保护企业和投资者。然而，过去几年，即使是媒体的点名批评方式似乎也未能刺激足够的进展。
那么...该怪谁呢？
关于责任，有句俗话说：“成功有千千万万个父亲，失败却是个孤儿。”英国政府是否应该为许多人促成的犯罪行为承担全部责任？事实上，这种混乱局面确实有多个促成因素，他们可能因为缺乏个人责任而导致这种失败成为孤儿。
并非所有企业都通过 Companies House 注册，因为企业家通常依赖公司成立机构。虽然 BBC 和《卫报》的这些高调点名批评文章中可能没有提到公司成立机构，但它们是否潜伏在这些犯罪的阴影之下？
有趣的是，早在 2019 年，就有一篇文章试图将矛头指向公司成立机构。它引用了斯坦利戴维斯集团首席执行官安德鲁戴维斯的话。斯坦利戴维斯集团是一家自 1970 年以来一直运营的公司成立机构。这篇文章呼应了戴维斯对公司成立和欺诈责任的看法，指出：“我们有 既无法律责任，也无道德责任 对我们成立的公司活动进行调查。”令人震惊的是，他接着说：“当我们发现假护照等时，我们会向 NCA、反欺诈行动、警方和护照办公室报告。这些报告从未被承认。”
这无疑给我们读者带来了麻烦，因为这很快就变成了“他说，她说”的问题。NCA、警察、护照办公室和 Action Fraud 在 2019 年是否疏忽了？如果是这样，现在情况仍然如此吗？我们有足够的理由相信这句话吗？也许很难将这些做法的兴起归咎于任何人，因为证据表明这是一个相互促进的循环。因此，我们可能必须根据谁在领导这个破碎系统的改革来判断，而不是谁首先造成了这些问题。
挑战现状
尽管过去几年公司成立流程的收紧似乎停滞不前，但似乎即将出现一些动向。律师 Samantha Bowley 的一篇文章概述了《2023 年经济犯罪和企业透明度法案》（ECCTA）去年修订了《2006 年公司法》。然而，这些变化尚未实施，因为需要次级立法。Bowler 继续说：“身份验证要求旨在改善 信息的可靠性 将其个人身份登记在公司注册处，同时使个人难以伪造身份或欺诈性地使用他人身份来设立或运营公司。公司注册处已表示有意让这些措施从 2025 年初开始生效。”
虽然这无疑是一个广受好评的消息，但这句话中有几个词很难忽略……“表明了意图”。英国公司注册局表示明年将开始实施这一计划，这当然不是一个承诺，在积极采取措施之前，打击公司克隆的斗争尚未开始。
Bowley 强调了构成 Companies House 新流程的新验证途径，“身份验证将有两种途径，个人可以选择直接通过 Companies House 验证身份，也可以间接通过授权企业服务提供商 (ACSP) 验证身份，例如会计师、法律顾问或公司成立代理。Companies House 目前正在开发一种有效的身份验证系统，该系统将在以下情况下启用： 身份验证要求生效。“
似乎解决方案即将出现，希望我们能够相信这些预测。虽然这种情况并没有带来太多好处，但我们能从中学到什么呢？
利用 KYB 和身份验证打击商业身份盗窃
KYB 检查的重要性不容小觑。尽管英国政府可能并不想通过实施更多官僚主义和检查来阻止企业家创业，但这些骗局给英国经济造成的损失肯定不容小觑。此外，已经形成了一种所有企业家都面临风险的环境，这本身无疑会阻碍创业经济的发展。KYB 和身份验证检查必须在需要时到位，因为它们为投资的金钱和时间带来的回报是无法估量的，这一点绝不能忽视。
希望这些变化能在 2025 年初开始实施。如果所有相关组织不优先考虑这一点，我们肯定会发现自己又读到了另一篇 BBC 新闻文章，引用了又一家因另一场骗局而破产的企业。无论如何，您都会从我们这里听到。
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