在英国，了解你的客户 (KYC) 合规并非可有可无，而是日益成为一种必需品，尤其对于在受监管行业运营的公司而言。然而，随着近年来英国零售银行 KYC 成本的飙升，合规义务已成为一项重大的运营难题。对于零售银行而言，全球监管机构的严格要求迫使其更有必要重新评估如何才能获得并有效扩展 KYC 的有效性。
从制定自动化入职流程到进行清晰的风险评估，英国银行必须在管理合规预算的同时，严格履行 KYC 义务。本指南将深入探讨推动英国零售银行 KYC 成本的关键因素，并探索现代数字解决方案如何减轻日益增长的合规负担。
英国KYC合规介绍
了解客户 KYC 是金融机构验证消费者身份并评估个人风险的流程。采用完善的 KYC 框架至关重要，因为它是主要的防御措施 打击洗钱、恐怖主义融资和更广泛的金融犯罪。对于金融服务而言，KYC 与 反洗钱 (AML) 规定。
合规成本及其对英国企业的影响
普华永道 2024 年的一项调查发现 英国金融机构的65% 报告称，过去 24 个月，反洗钱和反恐融资 (CTF) 合规支出有所增加，其中 15% 表示其成本增加了 30% 以上。
对于依赖手动 KYC 流程的金融机构来说，这一增幅可能会显著上升，因为合规预算需要用于人工干预和过时的系统。一家公司典型的合规运营成本包括身份验证技术，例如活体检查和频繁的员工培训：
- 身份验证技术投资及证件认证服务
- 劳动密集型的人工审查和合规人员配备
- 专业的 KYC 软件账户、许可证和维护
- 持续进行员工培训和更新以反映当前法规
- 交易监控和审计系统的实施
这些因素共同导致了英国反洗钱合规成本的大幅增加，给运营预算带来压力，也凸显了智能化、可扩展解决方案的必要性。点击此处了解更多关于英国反洗钱合规的信息： 反洗钱合规完整指南.
零售银行 KYC 的关键成本驱动因素
对于英国的零售银行来说，更好地了解影响 KYC 成本的因素至关重要。保持法律合规对于避免处罚和预防金融犯罪至关重要。因此，了解 KYC 软件的整体影响和投资回报率至关重要。
降低成本的一种方法是采用 KYC 解决方案来提高运营效率。这可以通过增强自动化功能（例如数据提取）来实现。以下是一些最具影响力的成本驱动因素：
劳动密集型手工评审
KYC成本 人力资本对银行的影响巨大。负责验证文件和进行风险评估的团队经常会遇到重复且耗时的工作，尤其是在处理不完整或不规范的文件时。为了应对不断变化的客户行为，许多银行已经关闭了实体分支机构，并转向数字化客户入职和开户服务。
与此同时，吸引和留住高技能合规专业人士变得越来越困难。英国金融行为监管局（FCA） 营业额高 反洗钱人员问题值得关注，并警告称，这种劳动力不稳定可能会削弱英国公司合规运营的整体完整性。
合规罚款和风险缓冲
英国金融服务机构若未实施严格的 KYC 或 AML 监管规定，可能面临高达数百万英镑的罚款。例如，FCA 最近向领先的银行 Monzo 发出了 2100万英镑 合规不合规。FCA 等监管机构经常对被发现合规性不足（包括缺乏客户尽职调查和监控不足）的公司处以罚款。这些罚款旨在警示企业，务必严格执行 KYC 流程，以预防金融犯罪。
技术基础设施
为了管理大量的身份验证和 KYC 检查，英国银行需要投资安全的云基础设施、强大的数据加密、可扩展的 API 系统以及可靠的备份解决方案。开放银行在获得客户同意的情况下实施，允许实时访问银行数据，从而简化 KYC、AML 和欺诈检测流程。然而，将这些技术与传统平台集成往往既技术要求高，成本也高昂。
集成要求
持续的责任，例如 制裁筛查、定期审查以及识别政治公众人物 (PEP) 需要安全、可审计且能够实时更新的互联系统。银行致力于减少 KYC 摩擦、防止身份盗窃和欺诈，因此，投资可扩展的智能基础设施对于平衡风险、合规性以及消费者的用户体验至关重要。
客户入职摩擦和放弃
缺乏优化的 KYC 流程会带来摩擦，阻碍新客户。根据 Encompass Corporation 2024 年的一项调查， 87% 公司财务主管 英国和美国的银行客户由于冗长且低效的开户流程而放弃了银行应用程序。客户开户流程流失的一些最常见原因包括： 缺乏护照或数字身份证等关键身份凭证。每一个放弃入职流程的消费者都意味着错失了一次创收机会。
为什么传统的 KYC 方法不可持续
传统的 KYC 解决方案依赖于实体分支机构和人工处理，这阻碍了其长期的可扩展性。此外，它还会因人为错误导致验证不准确，并延长处理时间。
KYC 框架可以简单到像身份核查一样，也可以复杂到像对政治公众人物进行尽职调查一样。任何控制漏洞都可能转化为重大的业务风险。持续的 KYC 监控对于有效的风险管理和监管合规至关重要。在快速发展的网络环境中，及时发现金融犯罪将使银行在竞争中脱颖而出。
如果机构固守传统工作流程，放弃机器学习驱动的分析或自动化等创新，就有可能面临不合规、成本膨胀以及无法满足现代监管要求或客户期望的风险。 多案例研究 对银行业遗留系统迁移的研究表明，单一的遗留架构阻碍了新银行模式的实施。
通过高级分析和人工智能优化 KYC
合规领域的数字化转型助力零售银行通过自动化、生物识别和智能分析降低入职成本。这些技术不仅加速了流程，还提高了准确性，减轻了运营负担，并支持强有力的监管协调。
利用尖端数字身份验证
先进技术，例如 光学字符识别 (OCR)、面部生物识别和活体检测技术可实现实时证件验证和身份认证。这些创新技术简化了KYC工作流程，识别潜在欺诈行为，并显著减少人工操作，从而减少错误，降低零售银行的入职成本。
设备智能和反洗钱筛查
设备智能通过检测用户行为和设备配置文件中的异常情况，增加了额外的安全保障。不良媒体筛查通过全球新闻来源和监视列表识别高风险个人，从而增强金融犯罪合规性。这些解决方案旨在实现灵活的集成。银行可以通过 SDK、RESTful API 或无代码/低代码设置，快速部署与其基础设施成熟度相匹配的系统。
KYC现代化的监管激励
英国和欧盟监管机构正在推动基于风险的KYC方法。FCA敦促进行量身定制的尽职调查，而 金融行动特别工作组 (FATF) 只要数据保障措施到位，就会认可身份验证和自动化等数字工具。
《洗钱条例》等法律和 6AMLD 与金融行动特别工作组的原则保持一致，但并未强制要求数字化转型。包括金融行为监管局 (FCA) 在内的英国监管机构要求企业根据最新的监控名单、政治公众人物 (PEP) 和负面媒体来源对客户进行筛查。
最后思考：英国零售银行业面向未来的 KYC
零售银行面临着在保持合规的同时削减成本的压力。解决英国零售银行KYC成本问题意味着要用更智能的工具取代传统流程，这些工具可以自动化身份验证、减少错误并简化客户入职流程，从而建立客户信任。 ComplyCube，金融机构通过自动检查、全球筛选和实时监控实现快速且可扩展的合规性，无需承担任何管理费用即可满足法规要求。 确保未来合规性 今天与 ComplyCube 合作。
