了解英国的 KYC 要求：2025 年快速指南

了解你的客户 (KYC) 是英国反洗钱法规的基础。它要求机构识别和验证其客户，并评估业务关系和金融交易的风险。了解英国的 KYC 要求不仅对于满足法律要求至关重要，而且有助于其在保护整体经济免受洗钱、金融恐怖主义和身份欺诈威胁方面发挥重要作用。

使英国金融体系能够维护其声誉，建立消费者信心，并使英国成为开展国际业务的可靠安全之地。本指南全面概述了英国管理 KYC 法规的不同法律、维护强大 KYC 程序的最佳实践，并详细说明了不合规的影响。

英国KYC要求的监管义务

英国监管 KYC 合规性的主要立法是洗钱、恐怖主义融资及资金转移（付款人信息）条例（MLR），于 2017 年颁布。该法规纳入了欧盟第四项反洗钱指令（4MLD）符合英国立法，并与英国发布的最新世界标准保持一致金融行动特别工作组 (FATF)金融行动特别工作组是1989年成立的打击洗钱和恐怖主义融资的国际组织。

金融行动特别工作组的建议是反洗钱 (AML) 和 KYC流程在全球范围内进行衡量。英国是创始成员国之一，每隔几年就会修订其法规以符合金融行动特别工作组的要求。在英国，维护反洗钱和了解你的客户 (KYC) 合规性的责任由国内各主要监管机构分担：

金融行为监管局（FCA） — 成立于2013年
英国税务海关总署（HMRC） — 成立于2005年
国家犯罪局（NCA） — 成立于2013年
审慎监管局（PRA） — 成立于2013年

金融行为监管局（FCA）的作用

这金融行为监管局（FCA）是英国的一家金融监管机构，也是金融服务公司（包括银行、投资公司、保险公司和加密资产企业）的主要监管机构。该机构独立于英国政府运营，负责执行KYC和反洗钱（AML）法规，包括调查违规行为、处以罚款以及对企业实施制裁。

英国税务海关总署 (HMRC) 的职责

HMRC 负责监管非金融企业和行业，例如货币服务企业、信托或公司服务提供商、高价值经销商和艺术品市场参与者。英国税务海关总署负责确保这些部门遵守 KYC 和 AML 规则、进行检查并对不合规行为处以罚款。

国家犯罪局（NCA）的宗旨

英国国家犯罪局（National Crime Agency）是英国的国家执法机构，负责领导英国打击严重有组织犯罪，包括洗钱、网络犯罪和恐怖主义融资等跨境犯罪。国家咖啡协会接收并分析来自受监管实体的可疑活动报告（SAR），并协调国家打击金融犯罪的努力。

审慎监管局（PRA）和英格兰银行

这审慎监管局 PRA与英国金融行为监管局（FCA）紧密合作，双方根据谅解备忘录进行协调。PRA隶属于英格兰银行，专注于对主要金融机构（包括银行、房屋互助协会、信用合作社、保险公司和大型投资公司）进行审慎监管，确保其稳定性和韧性。

英国的监管框架充满活力，不断更新以应对新出现的洗钱风险，并与金融行动特别工作组 (FATF) 合规框架的建议保持同步。此外，英国还设立了专门的监管机构来监管特定行业，例如律师监管局 (SRA) 和法律及会计行业的法律行业联合小组 (LSAG)。通过与金融行动特别工作组的标准紧密结合，英国在预防金融犯罪和提升企业透明度与安全性方面继续保持全球领先地位。

符合严格 KYC 法规的最佳实践

英国政府的良好实践指南 45（GPG 45）是公共和私营部门身份验证的基础文件。GPG 45 虽然不具有法律约束力，但它提供了一个清晰的、基于结果的合规策略框架，用于验证客户、员工和第三方的身份。GPG 45 旨在帮助组织根据服务或交易风险状况确定适当的“了解你的客户”(KYC) 规则级别。

1. 获取所声称身份的证据

第一步是收集支持已识别客户、商户或实体的证据。这包括实体文件（例如护照或驾驶执照）或数字记录（例如来自可信数据库的信息）。

2. 检查证据是否真实有效

证据一旦收集必须检查确认文件的真实性和有效性。这包括检查实体文件是否有伪造、伪造或篡改的迹象，或根据权威来源验证数字记录。

3. 检查所声称的身份是否已经存在

此步骤涉及确认身份属性在一段时间内保持有效且一致。信用记录、水电费账单或工作记录等历史数据可用于证明所声称的身份并非虚假。这有助于防止身份盗窃，尤其是通过使用伪造或被盗身份。

4. 评估声称的身份是否为高风险客户

将身份与已知的欺诈数据库、监视列表和制裁名单对于了解客户的风险状况至关重要。此阶段旨在识别警示信号，例如与先前泄露身份的关联、异常模式或其他可能预示身份盗窃或滥用风险较高的危险信号。

5. 检查身份是否属于声称该身份的人

最后一步是验证提供身份的个人是否真正有权使用该身份。这可能涉及生物识别身份验证和活体检测技术。其目的是确保提交证据的人不是冒名顶替者，而是所声称身份的合法所有者。

每个步骤都会进行评分，分数的组合决定了身份验证过程中的整体置信度。现代合规平台通过全面持续监控、加强尽职调查和严格的 KYC 检查，使金融领域的企业能够简化并进一步加强了解您的客户 (KYC) 验证，以确保遵守法规。

英国公司全面 KYC 流程的关键组成部分

合规软件和工具彻底改变了金融机构应对“了解你的客户”(KYC) 要求的方式。先进技术的运用使银行、加密货币、房地产、游戏和其他金融行业参与者能够履行 KYC 义务，并以更快的速度、更高的准确性和更一致的一致性开展客户尽职调查。这使得金融机构等企业能够有效管理高风险金融交易，打击洗钱活动，并主动预防恐怖主义融资。