第六条反洗钱指令概览

欧盟旗帜在桅杆上的照片

AMLD6 是欧盟打击金融犯罪的最新武器。它对银行等有义务的公司提出了额外的反洗钱监管要求。这些变化是什么?相关公司需要采取哪些行动?

2020 年 12 月 3 日,欧盟第 6 次反洗钱指令(6AMLD) 生效了。在欧盟运营的受监管实体必须在 2021 年 6 月 3 日之前合规。有义务的实体包括银行、投资公司、博彩组织和金融服务机构。

在该指令的第 5 版的基础上,6AMLD 以多种方式扩大了对处理大量金融交易的公司的义务和处罚范围:

扩大合作和 协调

Requirements have been harmonized across all countries in the EU bloc, requiring cross-border cooperation and eventual prosecution of offenders within a single, elected EU state.

已就 22 项上游犯罪(洗钱隐瞒创造财富的犯罪)的扩展清单达成一致,现在首次将网络犯罪包括在内。

将网络犯罪添加到上游犯罪列表意味着由于不合规风险增加,在金融科技环境中运营的公司必须加强其了解您的客户 (KYC) 和反洗钱 (AML) 措施。当犯罪分子大规模针对其客户且没有足够的保护措施时,即使是电子商务平台也面临风险。

6AMLD 协调了 ComplyCube 的 22 项上游犯罪
6AMLD 统一了 22 项上游犯罪

现在,当上游犯罪发生在一个欧盟国家,而犯罪所得在另一个国家被清洗时,就需要合作,即使上游犯罪通常不会在特定成员国内被起诉。 6AMLD 还规定了当局决定在何处以及如何起诉个人时必须考虑的因素,包括原籍国、国籍和犯罪所在国。

增加责任和范围

根据 6AMLD,那些被动协助洗钱或不举报此类罪行的人可能会被追究个人责任。

以前,只有公司主要承担责任。现在,组织内的个人决策者也可能因“协助和教唆”、“煽动”或“企图”洗钱等罪行受到起诉。

此外,所有“法人”,包括个体经营者和合伙企业,都将因允许在其平台或企业内进行非法活动而承担刑事责任。

这种对不法行为的更广泛定义和责任人的扩大使没有适当反洗钱/了解你的客户措施的公司面临重大风险。采用最新的安全措施将确保员工不会被诱惑从事这些非法活动。

加强处罚

此前,洗钱的最低刑期为一年监禁。在 6AMLD 下,这一数字已显着增加。四年徒刑现在是最低刑期。还增加了征收个人罚款和限制获得公共财政的司法权力。

欧盟议会将这些增强的判决和司法权力视为对洗钱者及其推动者的更有力的威慑,以及对防止此类活动的更重要承诺的声明。

为符合 6AMLD 可采取的措施

责任的扩大、处罚的增加和洗钱犯罪定义的扩大给金融机构和企业带来了重大风险。

近年来,自动化“微洗“,犯罪分子利用数字支付平台、电子商务网站、在线游戏和零工经济交易,在数千笔小额交易中隐藏大量资金。考虑到这一趋势,AML 措施对于所有处理数字支付的公司都至关重要。

如果您可以使用 KYC 措施(例如生物识别、CAPTCHA 和多因素身份验证 (MFA))来证明使用您的平台或服务的个人的身份,那么您已经在降低风险。当您将一套合规 API 整合到您的网络安全和 KYC 措施中时,可以实施其他 AML 措施,并确保合规性。

概括

AMLD6 是欧盟反洗钱指令的第 6 次迭代。它建立在其前身AMLD5的基础上,对有义务的公司提出了额外的反洗钱监管要求,包括新的上游犯罪监控。它还强调个人问责制,同时为成员国之间的跨境合作引入强化的惩罚措施和机制。

因此,有义务的公司必须充分了解新的监管环境,确保其员工和管理人员接受相应的培训。公司还应检查其反洗钱技术能力,以确保其符合扩大的监管范围。

有义务的公司可能需要:

  • 更新他们的 反洗钱/了解您的客户 合规计划、标准和政策,以反映增强的监管环境和增加的法律风险,同时考虑到来自 金融中心金融行动特别工作组.
  • 为员工制定培训计划,以涵盖增强的反洗钱要求的影响,包括识别与扩大的上游犯罪清单相关的可疑活动。
  • 在其内部程序和流程中重新评估现有的风险评分方法和关键风险指标 (KRI)
  • 查看全部 客户筛选 流程并重新调整阈值以反映增加的 AML 风险。
  • 建立 不良媒体筛选流程es 确定相关新闻并将其与新的 KRI 保持一致。

请联系 详细了解 CompyCube 如何帮助您遵守欧盟第 6 号反洗钱指令。

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